Решение по делу № 02-7628/2023~М-22424/2022 от 22.03.2023 - о признании договора страхование недействительным, применения последствий недействительности договора.

Дело № 2-7628/2023

УИД 77RS0034-02-2022-037099-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 22 марта 2023 года

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Конаревой М.И., при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхование недействительным, применения последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, которым просит о признании недействительным договора страхования ЗМДКР 200001801962 от 11.03.2022 года, применении последствий недействительности сделки. Исковые требования мотивированы тем, что 11.03.2022 года между сторонами был заключен договор страхования жизни на основании Правил страхования, согласованы все существенные условия договора, что подтверждается подписанием договора, в котором указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение данного договора и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно МСЭ следует, что до заключения договора страхования Страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом ОНМК. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу. Также, согласно Условий договора страхования, а также Правил страхования, если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска Страховщик вправе потребовать о признании Договора страхования недействительным. Наличие заболевания, о котором ответчик не сообщил истцу при заключении договора страхования и которое имеется в установленном в декларации перечне заболеваний, послужило основанием для обращения истца в суд с указанным иском.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Судом рассмотрено дело при данной явке в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11.03.2022 года между сторонами был заключен договор страхования жизни ЗМДКР 200001801962 на основании Правил страхования. При заключении договора были согласованы все существенные условия договора, в котором указан размер страховой суммы – сумма, а также согласованы иные обязательные условия, указанные в договоре. Срок действия договора с 27.03.2022 года по 26.03.2034 года. При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение данного договора и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

Как следует из иска, истцу после заключения договора стало известно, что Страхователь (ответчик) при заключении договора страхования не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

Согласно представленному в материалы дела протоколу проведения медико-социальной экспертизы ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы № 46 от 12.09.2022 следует, что до заключения договора страхования ответчик обращался за медицинской помощью с диагнозом ОНМК. Таким образом, на момент заключения договора страхования застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу.

Также, согласно Условий договора страхования, а также Правил страхования, если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска Страховщик вправе потребовать о признании Договора страхования недействительным.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

Таким образом, по смыслу указанной нормы на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Под обманом подразумевается умышленное введение стороны в заблуждение с целью склонить другую сторону к совершению сделки. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки. Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Подтверждено материалами дела, что при оформлении договора ответчик заполнила заявление на заключение договора и декларацию, являющуюся приложением к данному заявлению. На все вопросы декларации о наличии заболеваний/проблем со здоровьем был дан отрицательный ответ и не было указано, что до заключения договора она проходила лечение в лечебных учреждениях и были проведены оперативные вмешательства в связи с заболеваниями. Таким образом, ответчик достоверно знал о наличии у него хронического заболевания на момент заключения договора страхования, однако не указал его в заявлении на страхование. Таким образом, указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии прямого умысла на сообщение заведомо ложных сведений при заключении договора страхования, поскольку ответчик не мог не знать о наличии у него заболевания, в связи с чем отсутствуют основания полагать, что при сообщении сведений страховщику ответчик действовал добросовестно.

Суд, оценивая представленные доказательства по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что договор страхования жизни ЗМДКР 200001801962 от 11.03.2022 года, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и фио надлежит признать недействительным.

При признании указанного договора недействительным также надлежит применить последствия недействительности сделки.

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхование недействительным, применения последствий недействительности договора – удовлетворить.

Признать Договор страхования ЗМДКР 200001801962 от 11.03.2022 года, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и фио - недействительным.

Применить последствия недействительности сделки - Договора страхования ЗМДКР 200001801962 от 11.03.2022 года, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и фио.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья фио