Решение по делу № 2-278/2025 от 12.05.2025 - о признании незаключенным кредитного договора.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

г. Хабаровск 25 апреля 2025 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Кима Д.А.,

при помощнике ФИО3,

с участием истца ФИО5, представителя ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании незаключенным кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование, что она является клиентом АО «Альфа-Банк» и проживает в городе Хабаровске. При посещении офиса банка в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ ей стало известно, о том, что в 2023 году между АО «Альфа-банк» и ею был заключен кредитный договор на сумму кредита 4 000 000 рублей. Указывает, что никакой договор она не подписывала и денежные средства не получала, в связи с чем считает данный кредитный договор незаключенным. От сотрудников банка ей стало известно, что денежные средства в сумме 4 000 000 рублей были переведены сразу на счета третьих лиц, и в частности на ФИО1, который являлся её зятем, умерший ДД.ММ.ГГГГ. Также ею подано заявление в правоохранительные органы на предмет возбуждения уголовного дела по части 3 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации – мошенничество в сфере кредитования. На основании изложенного просила признать незаключенным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ между нею и АО «Альфа-банк».

В судебном заседании истец ФИО5 свои исковые требования поддержала, просила их удовтелврить по основаниям, изложенным в исковом заявлении, а также устно пояснила суду, что она является, в том числе клиентом АО «Альфа-Банк» продолжительное время, в её пользовании находится номер телефона +№. На дату оформления кредита в размере 4 000 000 рублей, она пользовалась вышеуказанным номером телефона, СМС сообщения от АО «Альфа-Банк» читала, но не все. Также пояснила, что ФИО1 в связи с трудностями с банковскими организациями попросил попользоваться её банковской картой и банковским счетом АО «Альфа-Банк», в которой она ему не отказала, также она сообщала коды безопасности и доступа, приходящие на её телефон. ФИО1 сказал ей, что на данную карту будет переводить денежные средства для погашения кредитных обязательств. О том, что она оформит на себя кредит, договоренностей не было. Так, некоторое время ФИО1 переводил на её карту деньги для погашения кредита. Что за кредит, на кого он оформлен, кто и куда списывал деньги ей не известно, и она это не выясняла, в том числе у ФИО1 О том, что данный кредит оформлен на её имя, ей стало известно уже после смерти ФИО1, а именно в сентябре 2024 года. Кроме того, после прослушивания аудиозаписей разговоров сотрудника АО «Альфа-Банк» и нею, подтвердила подлинность этих разговоров, сообщила суду, что подтвердила переводы денежных средств на сумму 4 000 000 рублей ФИО1, ФИО7, ФИО8 по личной просьбе ФИО1

Представитель истца ФИО5 по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, устно дополнил, что ФИО5 кредитный договор не подписывала, подписи в договоре проставлены не ею, в <адрес> в момент заключения кредитного договора не находилась, бухгалтер ФИО9 в ООО «Клеопатра» никогда не работал. Также пояснил суду, что он со своей доверительницей обращался с заявлением о возбуждении уголовного дела, однако до настоящего времени достоверно неизвестно какое решение принято по их заявлению и кто именно проводит процессуальную проверку, поскольку оно передается по подследственности.

Из письменных возражений представителя ответчика АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО10 следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными 4 000 000 рублей с процентной ставкой 17,49% годовых сроком на 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа 101 000 рублей. В целях обслуживания кредитного договора истцу был открыт счет №. Доводы о том, что кредитный договор истец не подписывала и денежные средства не получала не подтвержден доказательствами. Банк надлежащим образом оформил кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, а также исполнил операции на основании поручений истца. ФИО5 является клиентом банка с ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует подпись в анкете клиента, она подтвердила свое согласие о присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», в анкете указан №. Согласно ДКБО, Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл». ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подключена к системам дистанционного банковского обслуживания Альфа-Клик (Онлайн) к телефонному номеру №. Заявления об изменении персональных данных в части смены номера телефона от истца в банк не поступало. С досудебной претензией истец также не обращался, как и не обращалась в банк с заявлением об отключении/блокировки услуги «Альфа-Мобайл», смене номера телефонной связи. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ принята подписанная от имени ФИО5 анкета-заявление на получение кредита наличными на сумму 4 000 000 рублей с указанием номера телефона №. ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками банка осуществлен звонок на телефон клиента №, в ходе которого клиент подтвердил, что им подана кредитная заявка на сумму кредита 4 000 000 рублей с целью оплаты ремонта квартиры в <адрес>. Также сотрудниками банка проверена занятость клиента и доход, указанный клиентом в анкете-заявлении. После проверки документов и анкетных данных кредитный договор был оформлен. После оформления кредитного договора истцу стали доступны денежные средства в размере 4 000 000 рублей, которые предоставлены на счет №. В этот же день ДД.ММ.ГГГГ в 15:59 на номер мобильного телефона клиента № банком было направлено смс-сообщение с уведомлением о предоставлении кредита в размере 4 000 000 рублей и зачислением его на её счет. После чего после уточняющего разговора с сотрудником банка ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ осуществила переводы на общую сумму 1 500 000 рублей ФИО1, ФИО12, ФИО7 по 500 000 рублей каждому. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ДО «Хабаровск-Площадь Ленина» АО «Альфа-Банк» где от нее приняты и зарегистрированы: разовое поручение № на перевод денежных средств в размере 1 500 000 рублей на счет № с назначением платежа дарение, путем подписания электронных документов простой электронной подписью, одновременно сообщив сотруднику банка код подтверждения для подтверждения данной операции; разовое поручение № на перевод денежных средств в размере 1 000 000 рублей на счет №, открытый на имя ФИО1 с назначением платежа «дарение», путем подписания электронных документов простой электронной подписью, одновременно сообщив сотруднику банка код подтверждения для подтверждения данной операции. С целью подтверждения вышеуказанных операций ДД.ММ.ГГГГ в 09-50 сотрудником банка осуществлен звонок на номер телефона клиента № для проведения идентификации был задан ряд вопросов, в ходе разговора ФИО5 ответила, что переводы денежных средств осуществляет родственнику – своему зятю и его другу в Москву и сама является инициатором данных операций. Аналогичным способом ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 перевела 1 000 000 рублей ФИО12 с назначением платежа – «Дарение» указав, что деньги переводит другу зятя. С апреля 2023 года по май 2024 года на банковский счет №, поступали платежи соответствующие сумме ежемесячного платежа по кредитному договору, то есть не менее 101 000 рублей. Таким образом банк осуществил перечисление денежных средств истцу в размере 4 000 000 рублей путем зачисления их на счет №, принадлежащий истцу, а из выписки по счету видно, что истцом осуществлялось множество расходных операций по оплате товаров и услуг, переводы денежных средств и т.д.

Допрошенная в судебном заседании свидетель ФИО11 пояснила суду, что весной 2023 года её супруг ФИО1 брал кредит в АО «АЛЬФА-БАНК». Он часто кредитовался в силу того, что занимался бизнесом, перекупщиком, ему нужно было кредитоваться. С указанного времени она видела, что её супруг переводил её матери денежные средства каждый месяц в одно и то же число, какое ответить затруднилась. В разговоре супруг пояснил, что это денежные средства на оплату его кредита с маминого счета. После смерти её супруга где-то в мае 2024 года к ней домой приезжал его друг ФИО13, который работает в АО «Альфа Банк» и узнавал о том, кто теперь будет платить кредит ФИО4. Она отправила его к отцу ФИО1 После смерти супруга, она больше с данным другом не общалась, ей известно о том, что все операции в АО «Альфа-Банк» её покойный супруг осуществлял с помощью этого друга. Потом мать ей сообщила, что кредит оформлен на неё. ФИО12 являлся другом её мужа ФИО4, а ФИО7 – человек, с которым ФИО4 общался, вели какие-то совместные дела с перекупом машин.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебном заседании не участвовал, о месте и времени его проведения извещался судом надлежащим образом, причины не явки суду не известны, из письменных возражений следует, что оно просил рассмотреть дело без его участия.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика АО «Альфа-Банк» в порядке частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав истца ФИО5, представителя ФИО6, допросив свидетеля ФИО11, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд установил следующие обстоятельства.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 является клиентом банка, она подтвердила свое согласие о присоединении к договору «О комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», о чем свидетельствует ее подпись в анкете клиента, в анкете указан контактный номер телефона №.

Так, в силу положений пункта 1 статьи 1, пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с абзацем 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац 2 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Федеральный закон от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий (статья 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

Во взаимосвязи с приведенным регулированием действует часть 2 статьи 6 названного Федерального закона, согласно которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец подключена к системам дистанционного банковского обслуживания Альфа-Клик (Онлайн) к телефонному номеру <***>.

Заявлений об изменении персональных данных в части смены номера телефона, обращений о том, что против нее совершаются мошеннические действия, банку не поступали.

Согласно ДКБО, Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл».

Обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (Договор о КБО или ДКБО) и Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (тариф Банка).

Договор о КБО определяет условия и порядок предоставления Банком комплексного обслуживания Клиентам, возникающие при открытии и обслуживание счетов. Заключение Договора о КБО между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к изложенным в Договоре о КБО условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с разделом 1 Договора о комплексном банковском обслуживании Альфа-Мобайл - это услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Идентификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. Договора.

Идентификация - это установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС (обезличенный металлический счёт), в порядке, предусмотренном Договором. Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п. 4.1.4. ДКБО Банк осуществляет Идентификацию Клиента в Интернет Банке «Альфа-Мобайл» по Коду «Альфа-Мобайл». Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Кода «Альфа-Мобайл», введенного клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Коду «АЛЬФА-Мобайл», назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка.

В силу п. 4.2. «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В силу п. 3.29. ДКБО Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 13 к Договору.

Согласно п. 8.14., Договора КБО операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные разделом 8 Договора, совершенные Клиентом с использованием ФИО15, Пароля «Альфа-Мобайл» или Кода «Альфа-Мобайл» и Одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом с использованием простой электронной подписи.

Документ считается подписанным простой электронной подписью, если отправленный Банком одноразовый пароль совпадает с введенным Клиентом одноразовым паролем и время его ввода не истекло.

В соответствии с п. 8.8. ДКБО посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить следующие операции:

- оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением № к Договору.

В соответствии с условиями Договора отключение услуги «Альфа-Мобайл» производится: при обращении клиента в Отделение Банка, самостоятельно в Интернет Банке «Альфа-Клик», через телефонный центр «Альфа-Консультант». Изменение номера телефона сотовой связи производится: при обращении Клиента в Отделение Банка, самостоятельно в банкоматах Банка, посредством услуг «Альфа-Мобайл» или «Альфа- Мобайл-Лайт» (с использованием Чата), при наличии у Банка технической возможности, через Телефонный центр «Альфа-Консультант» в порядке, предусмотренном разделом 5 Договора. Временная блокировка доступа Клиента к услуге «Альфа-Мобайл» производится: при обращении Клиента в Отделение Банка, через Телефонный центр «Альфа-Консультант».

ДД.ММ.ГГГГ принята подписанная от имени ФИО5 Анкета-Заявление на получение кредита наличными на сумму 4 000 000,00 рублей с указанием номера телефона №.

31.03.2023г. сотрудниками Банка осуществлен звонок на номер телефона Клиента №. В ходе звонка Клиент подтвердил, что им подана кредитная заявка на сумму кредита 4 000 000,00 рублей с целью оплаты ремонта квартиры в <адрес>.

После проверки документов и анкетных данных кредитный договор был оформлен, таким образом ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и АО «Альфа-Банк» заключили Договор потребительского кредита №№, на сумму 4 000 000 рублей с процентной ставкой 17,49% годовых, сроком на 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа 101 000 рублей.

В целях обслуживания кредитного договора истцу был открыт счет №.

Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, был оформлен в соответствии с ДКБО. После оформления вышеуказанного кредитного договора, Истцу стали доступны денежные средства в размере 4 000 000,00 рублей, предоставлены на счет №.

ДД.ММ.ГГГГ в 15:59 на номер мобильного телефона Клиента <***> банком было направлено смс-сообщение следующего содержания: «Уважаемый клиент! Вам предоставлен кредит в размере 4 000 000 RUR. Сумма кредита перечислена на Ваш счет. Альфа-Банк».

Таким образом сторонами соблюдено требование о заключении кредитного договора в простой письменной форме.

В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ в 16:14 истец осуществила регистрацию в приложении Альфа-Мобайл на устройстве iPhone 14,2 с использованием номера телефона №.

Для подтверждения входа ДД.ММ.ГГГГ в 16:13 на номер телефона истца № банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Код для входа в Альфа-Мобайл на мобильном устройстве: ****. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в Альфа-Мобайл, значит код запрашивают МОШЕННИКИ».

ДД.ММ.ГГГГ. со счета № открытого на имя ФИО5 в АО «АЛЬФА-БАНК» осуществлен перевод в размере 500 000 рублей на счет № клиенту АО «Альфа-Банк» ФИО1

Для подтверждения данной операции ДД.ММ.ГГГГ в 16:17 на номер телефона истца № банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Ирина Владимировна, пожалуйста, подтвердите перевод на сумму 500000.00 RUR со счета № в приложении "Альфа-Мобайл"».

ДД.ММ.ГГГГ в 16:20 на номер телефона Клиента № банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Kod: ****. Podtverdite perevod па summu 500000.00 RUR poluchatel Пет*н na schet».

ДД.ММ.ГГГГ в 22:27 на счет № поступил входящий перевод в размере 88 000,00 рублей от Клиента АО «Альфа-Банк» ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ в 17:14 истцом в приложении Альфа-Мобайл на устройстве iPhone 14,2 осуществлен перевод в размере 500000,00 рублей со счета № на счет № Клиенту АО «Альфа-Банк» ФИО1

Для подтверждения данной операции ДД.ММ.ГГГГ в 17:14 на номер телефона истца № банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Kod: ****. Podtverdite perevod na summu 500000.00 RUR.».

ДД.ММ.ГГГГ в 17:15 истцом в приложении Альфа-Мобайл на устройстве iPhone 14,2 осуществлен перевод в размере 500000,00 рублей со счета № на счет № клиенту АО «Альфа-Банк» ФИО12

Для подтверждения данной операции ДД.ММ.ГГГГ в 17:15 на номер телефона истца <***> банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Kod: **** Podtverdite perevod na summu 500000.00 RUR.».

ДД.ММ.ГГГГ в 17:18 истцом в приложении Альфа-Мобайл на устройстве iPhone 14,2 осуществлен перевод в размере 500000,00 рублей со счета № на счет № клиента АО «Альфа-Банк» ФИО7

Для подтверждения данной операции ДД.ММ.ГГГГ в 17:18 на номер телефона Клиента <***> банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Kod: ****. Podtverdite perevod na summu 500000.00 RUR.».

С целью подтверждения вышеуказанных операций ДД.ММ.ГГГГ в 17:23 сотрудником Банка осуществлен звонок на номер телефона истца <***>.

Истцу, в целях проведения идентификации был задан ряд вопросов, а именно: полный возраст и номер дома по регистрации. В ходе звонка ФИО5 ответила, что подозрительные звонки ей не поступали, перевод денежных средств осуществляет сама лично и по своей воле.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ДО «Хабаровск-Площадь Ленина» АО «Альфа-Банк» в <адрес>, где от ФИО5 принято и зарегистрировано Разовое поручение № от "06" апреля 2023, содержащее поручение на перевод денежных средств в размере 1 500 000,00 рублей со счета № открытого в АО «Альфа-Банк» на счет № открытый в АО «Альфа-Банк» на имя ФИО14, с назначением платежа - «Дарение», путем подписания электронных документов Простой электронной подписью.

Для подтверждения данной операции ДД.ММ.ГГГГ в 09:34 на номер мобильного телефона истца <***> банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Уважаемый/ая Ирина Владимировна, Ваш одноразовый код доступа **** сообщите его сотруднику банка».

После этого, в 09:41 на номер мобильного телефона истца №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Уважаемый/ая Ирина Владимировна, Ваш код подтверждения **** сообщите его сотруднику банка».

Также от истца принято и зарегистрировано разовое поручение № от "06" апреля 2023, содержащее поручение на перевод денежных средств в размере 1 000 000,00 рублей с счета № открытого в АО «Альфа-Банк» на счет №, открытый в АО «Альфа-Банк» на имя ФИО1 с назначением платежа - «Дарение», путем подписания электронных документов Простой электронной подписью.

Для подтверждения данной операции ДД.ММ.ГГГГ в 09:45 на номер мобильного телефона истца <***> банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Уважаемый/ая Ирина Владимировна, Ваш код подтверждения **** сообщите его сотруднику банка».

С целью подтверждения вышеуказанных операций ДД.ММ.ГГГГ в 09:50 сотрудником Банка осуществлен звонок на номер телефона истца <***>, истцу для проведения идентификации был задан ряд вопросов, а именно: месяц рождения и место рождения. В ходе звонка ФИО5 ответила сотруднику Банка, что переводы денежных средств осуществляет родственнику - своему зятю и его другу в Москву, и сама является инициатором данных операций.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ДО «Хабаровск-Площадь Ленина» АО «Альфа-Банк» в <адрес>, где от ФИО5 принято и зарегистрировано разовое поручение № от "07" апреля 2023, содержащее поручение на перевод денежных средств в размере 1 000 000,00 рублей с счета № открытого в АО «Альфа-Банк» на счет № открытый в АО «Альфа-Банк» на имя ФИО12 с назначением платежа - «Дарение», путем подписания электронных документов Простой электронной подписью.

Для подтверждения данной операции ДД.ММ.ГГГГ в 05:18 на номер мобильного телефона Клиента № банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Уважаемый/ая Ирина Владимировна, Ваш одноразовый код доступа **** сообщите его сотруднику банка». Следом, в 05:22 на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Уважаемый/ая Ирина Владимировна, Ваш код подтверждения **** сообщите его сотруднику банка».

С целью подтверждения вышеуказанной операции ДД.ММ.ГГГГ в 05:33 сотрудником Банка осуществлен звонок на номер телефона Клиента №, Клиенту для проведения идентификации был задан ряд вопросов, а именно: месяц рождения и место рождения. В ходе звонка ФИО5 ответила сотруднику Банка, что подозрительные звонки ей не поступали, перевод денежных средств осуществляет другу зятя - ФИО12

Таким образом, банк надлежащим образом оформил Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также исполнил операции на основании поручений Истца.

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод в размере 101 000,00 рублей от Клиента АО «Альфа-Банк» ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступило два входящих перевод в размере на общую сумму 273 300,00 рублей от Клиента АО «Альфа-Банк» ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод в размере 104 000,00 рублей от Клиента АО «Альфа-Банк» ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил Входящий быстрый платеж СБП от ФИО1 в размере 101 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод в размере 120 000,00 рублей от Клиента АО «Альфа-Банк» ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод в размере 101 000,00 рублей от Клиента АО «Альфа-Банк» ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод в размере 101 000,00 рублей Входящий быстрый платеж СБП с номера телефона № ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод от отправителя ФИО4 П. в размере 100 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод от отправителя ФИО4 П. в размере 101 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод от отправителя ФИО4 П. в размере 101 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод от отправителя ФИО2 в размере 101 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил Входящий быстрый платеж СБП с номера телефона № от Клиента ПАО «Сбербанк» в размере 101 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод от отправителя ФИО2 в размере 101 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в 09:09 клиентом с использованием ранее выданной ДД.ММ.ГГГГ банковской карты № осуществлено внесение денежных средств в размере 102 000,00 рублей на счет № в банкомате № в ДО «Хабаровск-Площадь Ленина».

ДД.ММ.ГГГГ в 08:16 клиентом в приложении Альфа-Клик (Онлайн) осуществлена операция по Закрытию счета № с доп. условиями с последующим переводом денежных средств в размере 791 607,00 рублей на счет №.

ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступил входящий перевод от отправителя ФИО2 в размере 100 000,00 рублей.

Направление SMS-сообщений на сотовый номер истца № подтверждается электронным журналом направленных SMS-сообщений с указанием даты, времени отправки, текста сообщения, номера, на который отправлено сообщение, а также статуса сообщения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Указанные обстоятельства, с учетом пояснений истца, свидетельствуют о том, что истец по просьбе своего зятя ФИО1 взяла от своего имени кредит на вышеуказанную сумму, договорившись о том, что последний будет самостоятельно его погашать.

При этом в период с даты заключения договора и до подачи искового заявления, истец с претензией в банк не обращалась, не оспаривала его условия, обоснованность и законность его предоставления.

Фактически факт заключения кредитного договора, его условия, обязанность вносить платежи не обременяли истца и не оспаривались ею до наступления смерти её зятя ФИО1, который оплачивал его при жизни, либо обеспечивал его оплату, и в последствии его смерти обязательства перестали исполняться и легли на истца, которые последняя исполнять не готова.

При этом факт наличия подписи на кредитном договоре сам по себе не свидетельствует о том, что кредитный договор фактически заключен не был, поскольку как было установлено выше, был заключен с помощью подписания электронной подписью.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Заемщик вправе оспаривать заем по безденежности, то есть доказывать, что сумма займа или иной предмет договора займа в действительности не поступили в его распоряжение. Бремя доказывания безденежности договора займа, который заемщиком подписан и содержит указание на получение им суммы займа до подписания этого договора, возлагается на заемщика. При наличии доказательств безденежности сделки договор займа может быть признан в судебном порядке незаключенным (п. 1 ст. 812 ГК РФ; п. 4 Обзора N 2 (2022), утв. Президиумом ВС РФ 12.10.2022).

Вместе с тем, таких доказательств со стороны истца представлено не было, напротив, в судебном заседании было установлено, что истцу были предоставлены кредитные денежные средства, она ими воспользовалась, распорядившись ими по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. Следует учитывать, что закон не связывает оспаривание сделки на основании пунктов 1 и 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации с наличием уголовного производства по фактам применения насилия, угрозы или обмана. Обстоятельства применения насилия, угрозы или обмана могут подтверждаться по общим правилам о доказывании.

Незаконных действий банка при заключении договора и предоставлении по нему кредитных средств судом не установлено, а напротив установлено, что банк действовал согласно соответствующему волеизъявлению истца, подтвердившего действительность своих намерений, в том числе СМС-кодами. Вопреки доводам заявителя, недобросовестных действий со стороны Банка судом не установлено.

Поскольку истцом не доказана совокупность юридически значимых обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для применения положений статей 178 и 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковое заявление не подлежит удовлетворению.

При этом в судебном заседании также не доказан факт обмана истца её зятем ФИО1, а напротив было установлено о наличии договоренности в получении кредита и его оплате, что не может свидетельствовать об обмане истца.

Руководствуясь ст.ст.194– 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12.05.2025.

Председательствующий Д.А. Ким