Дело №2-484/2022

44RS0027-01-2022-000645-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года г. Волгореченск Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соловьёвой Н.Б.,

при секретаре Ларионовой И.В., с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском к ООО «Альфа Страхование-Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 139 500, 10 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.; штраф в размере 50% от присужденных денежных сумм.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и АО «Альфа банк» 08 апреля 2021 года был заключен кредитный договор. Также истцом в этот же день был заключен договор страхования с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» ему был выдан полис №. Из кредитных денежных средств была списана страховая премия в размере 156 840,95 руб. 26 октября 2021 года в досрочном порядке истец погасил кредит, о чем имеется соответствующая справка. Истец обращался с соответствующим заявлением от 27 декабря 2021 года с просьбой расторгнуть и вернуть денежные средства за страхование с учетом досрочного погашения потребительского кредита. Однако никакого результата не последовало. Исходя из норм Федерального закона «О потребительском кредите», Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» истец имеет право на возврат страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционального времени, в течение которого действовало страхование. В силу того, что права истца как потребителя были нарушены, истец имеет право на взыскание с Ответчика компенсации морального вреда. Также истец имеет право на взыскание в его пользу штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено АО «Альфа Банк».

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить исковые требования. Указал, что договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, это подтверждается тем, что сумма кредитного договора соразмерна страховой сумме договора страхования; кредитный договор и договор страхования заключены в один день; цель использования заемщиком потребительского кредита является, в том числе оплата услуг страхования от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств.

Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеются возражения на исковое заявление представителя ООО «Альфа Страхование-Жизнь» ФИО2 (л.д. 47-49).

В судебное заседание третье лица: Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, представитель АО «Альфа-Банк» не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 08 апреля 2021 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

Также 08 апреля 20221 года ФИО1 заключил договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с выдачей полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.6) №(далее - Договор страхования) со сроком страхования 60 месяцев (л.д. 13).

Договор страхования заключен в соответствии с правилами добровольного страхования жизни и здоровья (далее - Правила страхования) (л.д. 13).

Страховыми случаями по Договору страхования являются: «Смерть застрахованного в течение срока страхования» (риск «Смерть застрахованного»); «Установление застрахованному l-й группы инвалидности в течение срока страхования» (риск «Инвалидность застрахованного»); «Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным пунктом 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или пунктам 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации (риск «Потеря рабаты»).

Страховая сумма по Договору страхования составила (данные изъяты) рублей 00 копеек, страховая премия – 156 640 рублей 95 копейки.

Из справки № 21-6002949 от 30 октября 2021 года АО «Альфа Банк» следует, что задолженность по Кредитному договору № от 08 апреля 2021 года, полностью погашена ФИО1 26 октября 2021 года (л.д. 14).

27 декабря 2021 года ФИО1 обратился с заявлением в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием в течение 7 рабочих дней с момента получения настоящего заявления, расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную страховую премию (л.д. 54).

10 января 2022 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ответ на заявление ФИО1 письмом отказало в удовлетворении требований о возврате уплаченной страховой премии (л.д. 63).

27 марта 2022 года Службой финансового уполномоченного вынесено решение об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.

Рассмотрев имеющиеся в материалах дела документы, суд считает, что требования истца подлежит частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с пунктом статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать, периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено законом или договором страхования.

В соответствии с пунктом I статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата страховой премии.

В силу пункта I статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования) (далее - Указания № 3854-У) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания № 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 8.2 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 21 августа 2020 года № 131 (далее – Правила страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

- просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса (пункт 8.2.1 Правил страхования);

- исполнение страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения (пункт 8.2,2 Правил страхования);

- отказ страхователя от Договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от Договора страхования, но не ранее даты предоставления заявления страховщику (пункт 8.2.3 Правил страхования);

- ликвидация страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц (пункт 8.2.4 Правил страхования);

- признание Договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении су ла (пункт 8.2.5 Правил страхования);

- по соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты, указанной в соглашении (пункт 8.2.6 Правил страхования);

- смерть застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти застрахованного (пункт 8.2.7 Правил страхования);

- смерть страхователя - физического лица или ликвидация страхователя - юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и / или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по Договору страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти страхователя - физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении страхователя _ юридического лица (пункт 8.2.8 Правил страхования);

- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 8.2.9 Правил страхования).

Пунктами 8.3, 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя физического лица от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено Договором страхования, Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления страхователя (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом.

В иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Из материалов дела следует, что 12 декабря 2021 года ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, заключенного 08 апреля 2021 года, то есть по истечение 14-дневного срока, установленного Правилами страхования и Указанием № 3854-У.

Согласно части 12 статьи 11 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.

Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, стандартная процентная ставка составляет 11,99 % годовых (п. 4.1). Процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 6,99 % годовых. Процентная ставка по Кредитному договору равна разнице между стандартной процентной ставкой (пункт 4.1) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 18 Индивидуальных условий Кредитного договора, и влияющего на размер процентной ставки по Кредитному договору, в размере 5 % годовых (пункт 4.1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 4.1.2 Индивидуальный условий Кредитного договора в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в пункте 18 Индивидуальный условий Кредитного договора, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в пункте 18 Индивидуальный условий Кредитного договора, срок, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Кредитному договору, и на весь оставшийся срок действия Кредитного договора, по Кредитному договору подлежит применению стандартная процентная ставка (пункт 4.1 индивидуальный условий Кредитного договора). Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного пунктом 4.1.1 индивидуальный условий Кредитного договора, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий Кредитного договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору отсутствует.

Пунктом 18 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Заявитель оформляет добровольный договор страхования, который отвечает следующим требованиям:

А) по добровольному договору страхования на весь срок Кредитного договора, должны быть застрахованы страховые риски: «Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление застрахованному инвалидности I-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования». Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика.

При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Б) по добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в размере не менее размера задолженности по Кредитному договору за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения Кредитного договора.

- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заявителя по Кредитному договору на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий Кредитного договора).

В) территория страхования по страховому риску «Смерть Заемщика» - весь мир, 24 часа в сутки; допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов.

Г) срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) – в случае если по договору кредита срок возврата кредита составляет до 12 мес. – срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, составляет до 12 меся - срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору кредита срок возврата кредита составляет более 12 мес. – срок страхования должен быть не менее 13 мес., но не белее срока возврата кредита.

Д) на дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заявителем в Банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

Как указано в пункте 5 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов,. определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной.

Согласно Кредитному договору полная сумма кредита составляет 1467 500 рублей, сумма ежемесячного платежа 30 000 руб., количество ежемесячных платежей 60 (п. 6 индивидуальных условий).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита от 08 апреля 2021 года ФИО1 запросил сумму кредита в размере (данные изъяты) рублей 00 копеек, в которую входит стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) в Финансовой организации по программе Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы по Договору страхования в размере 156 640 рублей 95 копеек.

Из Заявления на получение кредита наличными следует, что Заявитель в случае принятия банком решения о возможности заключения с ним Кредитного договора дает свое согласие на увеличение запрашиваемой суммы кредита при подаче указанного заявления на общую стоимость дополнительных услуг и оплату дополнительных услуг за счет кредита по Кредитному договору (л.д. 93).

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий Кредитного договора к целям использования Заемщиком потребительского кредита отнесена, в том числе, оплата страховой премии по Договору страхования кредитными средствами.

Закон №353-ФЗ не содержит положений, предусматривающих возможность неприменения нормы, содержащейся в пункте 5 части 4 статьи б Закона № 353-ФЗ, в случаях, когда платежи заемщика за дополнительные услуги третьих лиц уплачиваются за счет заемных средств и (или) когда условия, предусматривающие обязанность заемщика по таким платежам, закреплены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с частью 13 статьи 7 Закона № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита обязанности целевого использования потребительского кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита.

Из указанных положений следует, что для исполнения обязательств по целевому использованию заемных средств и недопущения возникновения негативных последствий в виде реализации кредитором возникающего у него права на досрочное истребование потребительского кредита, полученной частью суммы потребительского кредита (займа) заемщик не вправе распорядиться иначе как на оплату дополнительных услуг третьих лиц, обозначенных в целевом назначении индивидуальных условий договора потребительского кредита. При этом указанную часть суммы потребительского кредита (займа), предоставленной кредитором для оплаты услуг третьих лиц, заемщик в дальнейшем обязан вернуть кредитору.

Кроме того, согласно информационному письму Банка России от 31.12.2020 № ИН-08-41/189 «О включении в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) платежей за дополнительные услуги» платежи заемщика за дополнительные услуги третьих лиц, относящиеся к платежам, установленным пунктом 5 части 4 статьи 6 Закона №353-ФЗ, и уплаченные за счет заемных (кредитных) средств, подлежат включению в расчет полной стоимости кредита отдельными платежами (потоками).

Согласно выписки по кредитному счету по заявлению на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии от 08 апреля 2022 года ФИО1 поручает Банку осуществить перевод денежных средств с кредитного счета на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 156 640 рублей 95 копеек в оплату страховой премии по Договору страхования.

Таким образом, из совокупности предоставленных документов следует, что оплата страховой премии по Договору страхования подлежит включению в полную стоимость потребительского кредита (займа) и влияет на ее величину, в связи с чем Договор страхования соответствует предусмотренным частью 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ признакам договора, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.

В связи с этим у ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возникла обязанность по осуществлению возврата ФИО1 страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Договор страхования заключен 08 апреля 2021 года на срок 60 месяцев с 08 апреля 2021 года по 07 апреля 2026 (1826 дней).

Согласно справке от 30 октября 2021 года, предоставленной АО «Альфа-Банк», задолженность по Кредитному договору полностью погашена, договор закрыт 26 октября 2021 года.

27 декабря 2021 года Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о расторжении Договора страхования и о возврате части страховой премии, что сторонами не оспаривается (л.д. 15-16).

Период, в котором действовал договор страхования: с 08 апреля по 27 декабря 2021 года (включительно) (264 дня).

Таким образом, размер премии, подлежащей возврату, составляет: 133 993 руб. 26 копеек и рассчитан по формуле: ((156 640 – (156 640 /1826*264)).

Страховая премия за период действия договора страхования с 08 апреля 2021 года по 27 декабря 2022 года не подлежит возврату.

Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 45 Постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что факт нарушения прав потребителя установлен, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания компенсации морального вреда. Учитывая характер причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что в счет возмещения морального вреда с Ответчика в пользу Истца надлежит взыскать 5000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 46 Постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С учетом подлежащей взысканию суммы руб. (133 993 руб. 26 коп. + 5 000 руб.), размер штрафа в соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» составляет 69 496,63 руб. Вместе с тем, суд учитывает, что неустойка и штраф, предусмотренные Законом «О защите прав потребителей», являются мерами гражданско-правовой ответственности исполнителя, штраф по своей природе аналогичен неустойке.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание принципы разумности и справедливости, позволяющие с одной стороны применить меру ответственности к ответчику за ненадлежащее исполнение обязательства, а с другой стороны - не допустить неосновательного обогащения истца, соблюдая баланс интересов сторон спора, учитывая, что размер подлежащих взысканию в пользу истца штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд, с учетом ходатайства ответчика о применении к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить сумму штрафа до 20 000 рублей.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования городского округа город Волгореченск в размере 4 180 руб. (3880 руб. (требования имущественного характера) + 300 руб. (требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в пользу ФИО1 139 500,10 руб. – стоимость договора страхования № от 08 апреля 2021 года, 5 000 руб. – моральный вред, 20 000 руб. – штраф, а всего 164 500 (сто шестьдесят четыре тысячи пятьсот) рублей 10 коп.

Взыскать с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» государственную пошлину в размере 4290 (четыре тысячи двести девяносто) рублей в доход бюджета муниципального образования городской округ г.Волгореченск Костромской области.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Б. Соловьёва

Решение в окончательной форме принято 17 августа 2022 года.