Дело № 2-18132022
73RS0003-01-2022-002867-86
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Ульяновск 11 августа 2022 года
Железнодорожный районный суд г.Ульяновска в составе:
судьи Надршиной Т.И.,
при секретаре Токуновой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителей
установил :
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей.
В обоснование требований указал следующее.
ДД.ММ.ГГГГ. произощел несчастный случай на железнодорожном транспорте. Договор страхования серии № к проездному билету №. Согласно акту о несчастном случае ФИО1 была вызвана скорая медицинская помощь. ФИО1 был доставлен в ГУЗ «Инзенская РБ», где ему был сделан рентген по результатам которого перелом кости был исключен.
ДД.ММ.ГГГГ. истец, испытывая сильные боли, обратился в медицинское учреждение по месту жительства ГУ ЦК МСЧ им.В.А. Егорова. После осмотра врача был выставлен диагноз «Повреждение связок правой стопы» и назначено лечение, а также открыт больничный лист с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок непрерывного лечения составил 57 дней.
ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в страховую компанию, приложив все необходимы документы. Однако, страховая компания потребовала предоставления документов, не относящихся к произошедшему случаю и отсутствующих в перечне документов, необходимых для рассмотрения страхового дела, согласно правил страхования АО «СОГАЗ».
ДД.ММ.ГГГГ. после предоставления всех документов страховая компания отказала истцу в выплате страхового возмещения, после чего истец обратился к финансовому омбудсмену, а также направил претензию в страховую компанию.
ДД.ММ.ГГГГ. поступил ответ от финансового омбудсмена о признании дела страховым случаем и требованием для страховой компании выплатить . С данным решением истец не согласен. Истцом как стороной по договору страхования были соблюдены все условия, предоставлены все необходимые документы. За лечением истец обращался в государственное специализированное медицинское учреждение, порядок посещения медицинского учреждения, установленный специализированным врачом, имеющим необходимую квалификацию и категорию, были соблюдены.
Согласно листкам временной нетрудоспособности, срок непрерывного лечения составил 57 дней, что вписывается в рамки правил страхования по получению страхового возмещения согласно договору страхования.
Согласно пункту правил страхования, жизнь и здоровье застрахованы на ., размер страховой выплаты составляет % за каждый день временно нетрудоспособности, но не более 100 дней. Исходя из расчета дней*=.
Просит суд взыскать с ответчика страховую выплату в размере , неустойку по ставке рефинансирования по день выплаты , штраф в размере % по Закону о защите прав потребителей, компенсацию морального вреда в размере .
В судебном заседании истец на иске настаивал, против вынесения заочного решения не возражал. Поддержал доводы, изложенные в иске.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом. Ранее предоставил суду возражения на исковые требования, в которых полагал исковые требования незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Между истцом и ответчиком был заключен Договор страхования пассажиров от несчастных случаем серии № к проездному документу №, на основании Правил страхования пассажиров ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками являются: «Смерть застрахованного в результате НС», «Временная утрата общей трудоспособности в результате нечастного случая», «Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате НС». Страховая сумма в размере ., размер страховой премии . Согласно Акта о несчастном случае, истец, являясь пассажиром поезда № сообщения Челябинск-Москва ДД.ММ.ГГГГ. во время движдения поезда заходя из рабочего тамбура зацепился об порог и получил перелом кости правой стопы. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая». ДД.ММ.ГГГГ. ответчик направил в АО «Федеральная пассажирская компания» запрос подтверждения факта произошедшего события с заявителем и просила направить копия Акта о несчастном случае с пассажиром. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик уведомил истца о необходимости предоставить дополнительные документы. ДД.ММ.ГГГГ. истец предоставил ответчику запрашиваемые документы. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик направил в ГУЗ ЦК МСЧ имени В.А. Егорова запрос на проведение служебного расследования в части действительности амбулаторного лечения истца с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. в АО «СОГАЗ» поступили копия акта о несчастном случае с пассажиром, копия объяснительной начальника поезда, копия объяснительной проводника, акт специализированной формы. ДД.ММ.ГГГГ. в ГУЗ ЦК МСЧ имени В.А. Егорова был направлен повторный запрос на проведение служебного расследования. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований до предоставления ГУЗ ЦК МСЧ имени В.А. Егорова дополнительных документов. ДД.ММ.ГГГГ. в АО «СОГАЗ» из ГУЗ ЦК МСЧ поступили результаты проведенной служебной проверки и копия карты амбулаторного больного. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований в связи с тем, что лечение повреждений неопределенной давности не предусмотрено условиями Договора страхования.
Согласно п.1.6.2 правил страхования, временной утратой трудоспособности является нетрудоспособность, наступившая в результате НС, произошедшего в течение срока действия договора страхования в период поездки Застрахованного лица в качестве пассажира на железнодорожном транспорте, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении периода, необходимого для проведения непрерывного лечения последствий несчастного случая.
Согласно представленным документам, истец, в период действия договора страхования в результате НС во время следования поезда получил травму правой нижней конечности. Временная нетрудоспособность в результате полученной травмы продолжалась два дня – ДД.ММ.ГГГГ. Дальнейшее лечение заявителя в ГУЗ ЦК МСЧ нельзя считать непрерывным в соответствии с п.1.6.2 Правил страхования.
Представитель третьего лица АО «ФПК» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Представитель третьего лица ГУ УРО ФСС РФ в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
С учетом мнения истца, суд признает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 18.03.2021г. между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования пассажиров от несчастных случаев серии № к проездному документу № (электронный проездной документ), согласно которому истец должен был следовать поездом 391 УА по маршруту Ульяновск-Центр – Москва-Казанская в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно страховому полису застрахованным лицом является ФИО1, страховая сумма по договору составляет ., страховая премия . Указанная страховая премия страхователем оплачена.
Договор заключён в соответствии с Правилами страхования пассажиров от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1 ст.934 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
В соответствии с п.п.1,2 ст.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
По смыслу указанных норм закона обязанность по выплате страхового возмещения наступает у страховщика именно в результате наступления того события, которое определено договором страхования в качестве страхового случая.
В соответствии с п.1 ст.431 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст.943 ГК РФ).
В соответствии с п.1.1. Правил страхования пассажиров от 23.06.2016г. АО «СОГАЗ» в соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил за обусловленную договором страховую плату (страховую премию) АО «СОГАЗ» заключает договоры добровольного страхования от несчастных случаев пассажиров железнодорожного транспорта с дееспособными физическими, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
В соответствии с разделом 3 Правил страхования пассажиров объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая.
Пунктом 1.6.1 Правил страхования пассажиров определено, что несчастный случай – это фактически произошедшее в течение действия договора страхования, независимо от воли Застрахованного лица и/или Страхователя, и/или Выгодоприобретателя, внезапное, скоротечное, непредвиденное событие, повлекшее за собой травматическое повреждение, не являющееся следствие заболеванияю произошедшее с Застрахованным лицом в железнодорожном пассажирском транспортном средстве или на территории вокзала, станции, остановочного пункта, пассажирской платформы и тому подобного сооружения, предназначенного для обслуживания пассажиров, в результате которого наступила временная или постоянная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности или его смерть.
Согласно п.1.6.2 Правил страхования пассажиров под временной утратой трудоспособности понимается нетрудоспособность, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока действия договора страхования в период поездки Застрахованного лица в качестве пассажира на железнодорожном транспорте, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении периода, необходимого для проведения непрерывного лечения последствий несчастного случая.
Под непрерывным лечением понимается только назначенное имеющим на это право медицинским работником лечение, соответствующее, по данным медицинской науки, характеру повреждения, полученного Застрахованным лицом, с периодическим (не реже одного раза в 10 дней) контролем его эффективности (при назначении на прием или посещении медицинским работником).
В соответствии с п.4.2.1 Правил страхования пассажиров к страховым рискам относится «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая» - временная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности или временное острое расстройство здоровья в результате несчастного случая, произошедшего в течение действия договора страхования в период поездки Застрахованного лица в качестве пассажира на железнодорожном транспорте, если имеется причинно-следственная связь между несчастным случаем и временной утратой Застрахованным лицом общей трудоспособности или временным острым расстройством здоровья Застрахованного лица.
Материалами дело установлено, что ФИО1, являясь пассажиром поезда №391 УА, следовавшего по маршруту Ульяновск-Центр-Москва-Казанская, во время следования поезда в районе участка Глотовка-Инза заходя из рабочего тамбура зацепился об порог и получил перелом кости правой стопы, что подтверждается актом о несчастном случае с пассажиром АО «Федеральная пассажирская компания» от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно карты вызова скорой медицинской помощи ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. в . был доставлен в приемное отделение ГУЗ «Инзенская РБ» с диагнозом закрытый перелом костей правой стопы.
Из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № следует, что ФИО1 был осмотрен дежурным врачом ГУЗ «Инзенская РБ», по результатам Rграммы поставлен диагноз «Ушиб правой стопы» и рекомендовано амбулаторное лечение.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 выдан листок нетрудоспособности ГУЗ ЦК МСЧ им.ЗВР В.А. Егорова, врач-травматолог ФИО2 Больничный лист закрыт ДД.ММ.ГГГГ., приступить к работе с ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку истец получил травму в период действия договора страхования в результате несчастного случая в поезде, которая вызвала временную утрату истцом общей трудоспособности, суд полагает, что ДД.ММ.ГГГГ. с истцом наступил страховой случай, предусмотренный заключенным договором страхования.
Из возражений ответчика на иск, предоставленных суду, следует, что ответчик признал случай страховым, но полагает, что временная нетрудоспособность в результате полученной травмы продолжалась два дня – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем истцу положена страховая выплата в размере .
Между тем, как следует из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях №, временная утрата истцом общей нетрудоспособности продолжалась с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.
Довод ответчика о том, что лечение истца в ГУЗ ЦК МСЧ нельзя считать непрерывным в соответствии с п.1.6.2 Правил страхования, суд считает не состоятельным по основаниям, указанным выше.
В соответствии с п.11.3.1 Правил страхования пассажиров при наступлении страхового случая «Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая» страховая выплата производится Застрахованному лицу «по количеству дней временной нетрудоспособности» (непрерывного лечения) – размер страховой выплаты составляет 0,3% от страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности (непрерывного лечения), начиная с первого дня, но не более чем 100 (сто) дней непрерывного лечения и не более страховой суммы, установленной Застрахованному лицу.
Количество дней утраты общей нетрудоспособности или временного расстройства здоровья исчисляется с даты обращения за медицинской помощью в лечебное учреждение на основании медицинских документов, выданных лечебным учреждением, а также с учетом документов, подтверждающих временную нетрудоспособность.
В соответствии с п.11.6 Правил страхования пассажиров в случае признания заявленного события страховым случаем, производство страховой выплаты осуществляется в течение 10-ти рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов.
Все необходимые, в том числе запрошенные у истца документы были предоставлены в страховую компанию истцом ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, ответчик должен был произвести страховую выплату в размере ДД.ММ.ГГГГ.. Страховая выплата до настоящего времени не произведена. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере .
В соответствии со ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истцом заявлена неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере .
Согласно п.2 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Поскольку спорные правоотношения между сторонами возникли из договора добровольного страхования, целью заключения которого являлось удовлетворение личных нужд истца, спорные правоотношения подпадают под действие общих норм Закона о защите прав потребителей.
Истом также заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда.
В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав истца как потребителя, с учетом всех обстоятельств дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.
Кроме того, учитывая. что в добровольном порядке требования истца ответчиком удовлетворены не были, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной суммы, в соответствии с п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которому при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, размер штрафа составляет
Однако, суд считает штраф в данном размере явно завышенным и не соответствующим последствиям нарушения ответчиком своих обязательств. Исходя из принципов разумности и справедливости. А также с учетом того, что применение штрафных санкций не может служить средством обогащения одной стороны за счет другой стороны, суд на основании ст.333 ГК РФ считает возможным снизить размер штрафа до .
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, с АО «СОГАЗ» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере
решил :
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества «СОГАЗ» в пользу ФИО1 страховую выплату в размере , неустойку в размере , компенсацию морального вреда в размере , штраф в размере .
В удовлетворении остальной части иска ФИО1 отказать.
Взыскать с акционерного общества «СОГАЗ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере .
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.И. Надршина