РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 марта 2025 года адрес

Лефортовский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Борониной Е.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1434/2025 (УИД 77RS0014-02-2024-014203-06) по иску ФИО1 к адрес о восстановлении доступа к распоряжению денежными средствами через дистанционное банковское обслуживание,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о снятии ограничений по счету, мотивируя свои требования тем, что 06.03.2023 года ответчик затребовал у истца документы, обосновывающие поступления денег от ООО «Стройтранссервис», ООО «МР-Паркетт» за последние 3 месяца, справки о доходах, пояснения о целях и экономическом смысле операций по счету, документы, обосновывающие поступления от третьих лиц. Истцом были представлены все запрошенные документы через интернет-чат банка, что подтверждается уведомлением о получении ответчиком документов, а также следует из переписки сторон. Однако ответчик в одностороннем порядке заблокировал клиенту дистанционное банковское обслуживание и доступ к распоряжению денежными средствами на счете, отказался исполнять распоряжения клиента по перечислению денежных средств.

Истец в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежащим образом извещен, обеспечил явку своего представителя фио, который настаивал на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежащим образом извещен, направил в суд отзыв на исковое заявление.

Выслушав представителя истца, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между истцом и ответчиком заключен договор расчетной карты № 5063544984, в соответствии с которым истцу открыт расчетный счет в рублях. Неотъемлемой частью договора является заявление-анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану и условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО).

06.03.2023 года ответчик затребовал у истца документы, обосновывающие поступления денег от ООО «Стройтранссервис», ООО «МР-Паркетт» за последние 3 месяца, справки о доходах, пояснения о целях и экономическом смысле операций по счету, документы, обосновывающие поступления от третьих лиц.

Между тем, из отзыва на исковое заявления следует, что Банк провел анализ транзакционного поведения истца и установил следующее. Анализ выписки по рублевому счету по договору № 50635449841 за период с 06.12.2022 по 06.03.2023 года показал, что оборот по кредиту составил сумма, по дебету – сумма В обороте по кредиту 55% составили поступления от аффилированной ООО «Стройтрнассервис», 32,6% - внесение наличных. Оборот по дебету показал, что 27,5% составили оплаты покупок в ООО «МР-Паркетт», 25,2% - переводы на счета истца в другой банк, 17% - переводы по Системе быстрых платежей и с карты на карту.

Банку не удалось установить экономический смысл указанных операций по счетам истца, в связи с возникновением подозрений, что операции клиента связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма, 06.03.2023 года Банк сформировал запрос в адрес истца о предоставлении документов в срок до 10.03.2023 года.

Истец в свою очередь не предоставил документы, обосновывающие поступления денег от третьих лиц за последние три месяца. Кроме того, истец за период с 11.03.2024 по 11.10.2024 предоставил документы и расчеты по которым не соответствуют операциям по счету в Банке: договор беспроцентного займа № б.н. от 01.07.2020 года с ООО «Стройтранссервис» на сумму сумма (по счету клиента было списано сумма в качестве предоставления займа, в качестве возврата займа зачислено сумма); договор беспроцентного займа № б.н. от 01.04.2022 года с ООО «Стройтранссервис» на сумму сумма (клиент предоставил подтверждение выдачи займа на сумму сумма, в качестве возврата займа зачислено сумма).

Таким образом, операции по поступлению средств для Банка не подтверждены. В качестве документов, подтверждающих доход, были предоставлены неактуальные документы.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

В связи с тем, что истец не предоставил документы, подтверждающие источник денежных средств, поступающих на его счета, Банком было принято решение об ограничении дистанционного обслуживания на основании пункта 4.5 УКБО, согласно которому Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы дистанционного обслуживания, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Ограничение использования услуг дистанционного обслуживания, предоставляемых Банком в рамках договора банковского счета, не влияет на права клиента по договору банковского счета, не нарушает его условий и норм гражданского законодательства.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку истцом не представлены надлежащие доказательства нарушения его права.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о восстановлении доступа к распоряжению денежными средствами через дистанционное банковское обслуживание – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2025 г.

Судья фио