Дело № 64RS0№-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ город Балаково
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Токаревой Т.В.,
при секретаре судебного заседания Кормилкиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит при отсутствии иных наследников взыскать солидарно ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 272 668 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты - 29 061 рубль 32 копейки, просроченный основной долг – 243 606 рублей 74 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 926 рублей 68 копеек, всего взыскать 284 594 рубля 74 копейки.
В обоснование требований указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, истец) на основании кредитного договора № (далее - кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 (далее - Заемщик) в сумме 326 777 рублей на срок 36 месяцев под 16,9% годовых.
Согласно пункту 6 кредитного договора (Индивидуальных условий потребительского кредита) возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты. Платежные даты установлены индивидуально в каждом кредитном договоре.
В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком не исполнены, Банк в силу статьи 330 ГК РФ и пункта 3.3 Общих условий кредитования, имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки.
Согласно статье 12 кредитного договора (Индивидуальных условий потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивает кредитору в размере 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Включительно несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 272 668 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты - 29 061 рубль 32 копейки, просроченный основной долг – 243 606 рублей 74 копейки.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени ответчиками не выполнено.
В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти заемщика ФИО3, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ.
При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России».
Банком было направлено заявление в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования, однако ДД.ММ.ГГГГ был дан ответ, что заявленное событие нельзя признать страховым случаем, поскольку смерть в результате заболевания не входит в базовое страховое покрытие.
Согласно информации, полученной из официального сайта Федеральной нотариальной палаты, имеется наследственное дело в отношении наследодателя ФИО4
В ходе мероприятий по урегулированию ситуации было установлено, что потенциальными наследниками заемщика являются ФИО1 и ФИО2, а также в собственности у заемщика имелась квартира, расположенная по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.
Банком в адрес предполагаемых наследников почтой были направлены требования о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Ввиду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, то для разрешения настоящего дела существенное значение имеют сведения о составе наследственного имущества и наследниках.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО5, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах уважительности неявки не сообщили.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 исковые требования не признала и пояснила, что между нею и Банком кредитный договор не заключался. Она является наследником после смерти своей матери и оплачивает кредит, который оформила ее мать.
Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав представленные в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Уплата процентов за пользование суммой займа в размере, предусмотренном договором, предусмотрена статьей 809 ГК РФ.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 326 777 рублей, сроком на 36 месяцев, под 16,90% годовых (листы дела 12-13).
Согласно пункту 6 кредитного договора (Индивидуальных условий потребительского кредита) возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты. Платежные даты установлены индивидуально в каждом кредитном договоре.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк в силу статьи 330 ГК РФ и пункта 3.4 Общих условий кредитования (листы дела 18-20) имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки.
Согласно статье 12 кредитного договора (Индивидуальных условий потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивает кредитору в размере 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Включительно несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 272 668 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты - 29 061 рубль 32 копейки, просроченный основной долг – 243 606 рублей 74 копейки.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора.
Доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла.
При подписании указанного выше кредитного договора заемщиком ФИО3 было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России».
ФИО5 было направлено заявление в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования (лист дела 22).
По результатам рассмотрения документов, поступивших в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с тем, что заявленное событие нельзя признать страховым случаем, поскольку смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие (лист дела 21).
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В судебном заседании также установлено, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО3 открылось наследство, которое состоит из квартиры, кадастровый №, находящегося по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.
Наследниками являются супруг умершей ФИО3 – ФИО2, дети умершей ФИО3 – дочь ФИО1.
Согласно пункту 1 статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Как усматривается из копии наследственного, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к нотариусу города Балаково Саратовской области ФИО6 с заявлениями о принятии наследства по закону после умершей ФИО3.
ДД.ММ.ГГГГ и ФИО2 обратился к нотариусу города Балаково Саратовской области ФИО6 с заявлением об отказе от причитающихся им долей наследства после умершей супруги ФИО3.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО6 выдано свидетельство о том, что наследником ФИО3 является ее дочь ФИО1, наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, кадастровый №, находящегося по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.
Таким образом, согласно свидетельству о праве на наследство по закону дочь ФИО1 является наследником умершей ФИО3, которая после смерти ФИО3 приняла наследство.
С учетом положений статьи 1112 ГК РФ наследник – ФИО1 должна отвечать в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – квартиры по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.
Кадастровая стоимость указанного жилого помещения по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес> составляет 1 261 946 рублей 17 копеек.
В связи с тем, что ответчик ФИО1 вступила в права наследования после смерти ФИО3., то она является лицом, ответственной по долгам наследодателя.
Принимая во внимание, что сумма исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк не превышает кадастровую стоимость наследственного имущества, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО1 подлежат удовлетворению, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 272 668 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты - 29 061 рубль 32 копейки, просроченный основной долг – 243 606 рублей 74 копейки.
В удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, в силу части 1 статьи 98, части 1 статьи 88 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 968 рублей 68 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД города Балаково и Балаковского <адрес> Саратовской области, код подразделения № в пользу в пользу ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 272 668 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты - 29 061 рубль 32 копейки, просроченный основной долг – 243 606 рублей 74 копейки; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 926 рублей 68 копеек.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья Т.В. Токарева
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Т.В. Токарева