Решение по делу № 2-288/2023 от 09.01.2023 | Клинский городской суд (Московская область)

УИД /номер/

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин 09 января 2023 года

Клинский городской суд Московской области в составе: председательствующего: судьи Мирошниченко А.И., помощника судьи Асеевой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-288/2023 по иску САО «ВСК» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец, САО «ВСК», обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, умершего /дата/, и указал, что /дата/ ФИО2 согласился быть Застрахованным лицом по Программе страхования /номер/ (далее - Программа страхования) по Договору коллективного страхования /номер/ от /дата/, заключенного между ПАО Совкомбанк» (Страхователь) и САО «ВСК» (Страховщик) (далее - Договор страхования).

Договор страхования заключен на условиях Правил /номер/ комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней от /дата/ (далее - Правила /номер/) и Правил /номер/ комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода от /дата/ (далее - Правила /номер/).

Из содержания Договора страхования следует, что страховая сумма составляет 209 910,91 руб, страховые риски: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования или болезни, впервые диагностированной в период страхования, срок действия с /дата/ по /дата/.

В САО «ВСК» от ПАО «Совкомбанк» поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица ФИО2, наступившей /дата/.

В соответствии со справкой о смерти № /номер/ от /дата/ причиной смерти ФИО2 явились: «I. Синдром респираторного расстройства (дистресса) у взрослого, другая вирусная пневмония, COVID-19, вирус идентифицирован; II. Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца и почек с (застойной) сердечной недостаточностью и почечной недостаточностью».

Согласно Протоколу патологоанатомического вскрытия /номер/ от /дата/, смерть ФИО2 наступила в результате острого респираторного дистресс-синдрома, вследствие двухсторонней вирусно-бактериальной пневмонии, обусловленной COVID-19 (подтвержденной вирусологически и гистологический) и нарастающей почечной недостаточности, на фоне артериальной гипертонии с поражением почек.

Вместе с тем, в соответствии с выпиской из амбулаторной карты больного, представленной ГАУЗ МО Поликлиника /номер/ /адрес/, ФИО2 впервые диагностирована с 2016г хроническая болезнь почки, состоял на Д учете, с 2016г. по 2018г. являлся инвалидом 1 группы; с /дата/2016г диагностирована артериальная гипертензия; /дата/2018г направлен на повторную МСЭ с диагнозом: хроническая болезнь почки, хронический пиелонефрит, гипертоническая болезнь II ст., высокий СС риск. /дата/.2019г - хроническая болезнь почки, хронический пиелонефрит, гипертоническая болезнь II ст., высокий СС риск подтвердился.

То есть, причиной смерти Застрахованного явилась коронавирусная инфекция с ее осложнениями. При этом, фоновые заболевания могут показывать более тяжелое течение и исходы вследствие нарушения иммунного ответа, вирус размножается значительно быстрее и дольше, создает множество своих копий, поражая большие площади, что почти неминуемо вызывает острый воспалительный ответ, однако фоновые заболевания в прямой причинно-следственной связи с наступлением смерти не состоят, но при этом могли способствовать истощению компенсаторных резервов организма при заболевании Застрахованной коронавирусной инфекцией, и, соответственно, взаимно отягощать друг друга.

Высокое артериальное давление ведет к повреждениям артериальных сосудов и влияет на работу сердца, которое вынуждено находиться в состоянии перегрузки. Это может привести к развитию тяжелых сердечно-сосудистых заболеваний и, как следствие, ослабить сопротивляемость организма вирусам и другим инфекциям.

Любое инфекционное заболевание для людей с подобными проблемами может закончиться летальным исходом.

Пациенты с ХБП, имеющие высокий риск прогрессирования почечной недостаточности, нуждаются в госпитализации в специализированный стационар с наличием возможности проведения заместительной почечной терапии.

То есть, коронавирусная инфекция в отдельности не привела бы к смерти, также как и ГБ, ХБП. При этом, сердечно-сосудистые заболевания и ХБП были диагностированы до заключения договора страхования с установлением инвалидности.

Подписывая Заявление на включение в Программу добровольного страхования от /дата/, ФИО2 согласился с тем, что у него отсутствуют какие-либо заболевания, патологии, инвалидности и т.д., в том числе, согласился с тем, что не имеет заболеваний: стенокардии, ИБС, аритмия, артериальная гипертензия, сердечная недостаточность, не имеет патологий в области почек и т.д.

Истец просит:

1. Привлечь надлежащих ответчиков: наследников умершего застрахованного лица независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российскую Федерацию, субъекты РФ или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

2. Признать недействительным включение ФИО2 в Программу страхования /номер/ по Договору коллективного страхования /номер/ от /дата/, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и САО «ВСК» на основании заявления на включение в Программу добровольного страхования от /дата/.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования.

ФИО2 умер /дата/, наследником является его супруга ФИО1, принявшая наследство, так как обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельства о праве на наследство по закону от /дата/ на наследственное имущество.

Протокольным определением от /дата/ суд привлек к участию в деле в качестве надлежащего ответчика супругу наследодателя -= ФИО1, которая иск признала и пояснила, что в полном объеме погасила кредит после смерти супруга, что подтверждается представленной в суд справкой ПАО «Совкомбанк».

В исковом заявлении в качестве третьих лиц указаны ПАО «Совкомбанк» и нотариус ФИО3

Представитель Банка и нотариус в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили, нотариус ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие нотариуса.

Проверив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, ФИО1 иск признала, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы сторон.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В п. № 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ N 75 от 28.11.2003 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» разъяснено: «Обстоятельства, оговоренные в стандартном заявлении на страхование, разработанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 ГК РФ и в том случае, когда договор страхования заключен путем составления одного документа».

Разработанный страховщиком бланк опроса о состоянии здоровья страхуемого лица, содержащейся в заявлении о включении в программу страхования, применительно к правилам ст. 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос, по своей сути является запросом Страховщика в целях определения вероятности наступления страхового случая, расчета страхового тарифа, премии и страховой суммы по Договору страхования. Поэтому сведения в указанном документе о состоянии здоровья Застрахованного, являются существенными обстоятельствами по Договору страхования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Умысел застрахованного на обман подтверждается вышеуказанной медицинской документацией, поскольку Застрахованный не мог не знать о своих проблемах со здоровьем, имевшихся до заключения договора, т.к. неоднократно обращался в лечебное учреждение по поводу данного заболевания.

/дата/ ФИО2 согласился быть Застрахованным лицом по Программе страхования /номер/ по Договору коллективного страхования /номер/ от /дата/, заключенного между ПАО Совкомбанк» (Страхователь) и САО «ВСК» (Страховщик).

Из содержания Договора страхования следует, что страховая сумма составляет 209 910,91 руб, страховые риски: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования или болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Учитывая, что у ФИО2 были диагностированы медицинские диагнозы, которые он скрыл при присоединении к Договору страхования, ФИО1 иск признала, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ:

Иск – удовлетворить.

2. Признать недействительным включение ФИО2 в Программу страхования /номер/ по Договору коллективного страхования /номер/ от /дата/, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и САО «ВСК» на основании заявления о включении в Программу добровольного страхования от /дата/.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья –

Решение в окончательной форме принято 9 января 2023 года.

Судья –