дело № 2-431/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года

п. Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Ярушина И.В.,

при секретаре судебного заседания Цепиловой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 92 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 92 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты> руб. из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за дистанционное обслуживание <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., страховая премия <данные изъяты> руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, однако извещение вернулось в суд в связи с истечением срока хранения. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик уклоняется от получения судебных повесток. Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код) №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев (л.д.37-39).

Основанием для заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ послужило заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, в котором ответчик просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях, и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк».

Подписывая указанное заявление, ФИО1 согласился с тем, что настоящее заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Ответчик уведомлен о размещении «Правил банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» на официальном сайте и в офисах Банка.

По условиям заключенного сторонами договора проценты установлены в размере 9,9% годовых, при этом, данная ставка процентов применима только при условии использования заемщиком 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло, то процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлен минимальный обязательный платеж (МОП) – <данные изъяты> руб., периодичность оплаты – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщику предоставлено право по его желанию, выраженному в заявлении о предоставлении кредита, подключить платные услуги, в том числе участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, определенный в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в размере 20% годовых.

До подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по Договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Исходя из п. 1.19 Тарифов комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 рублей (л.д.20 об.).

Пунктом 3.4. Общих условий кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Из информационного графика по погашению кредита и иных платежей следует, что задолженность погашается платежами 16 числа каждого месяца (36 платежей), последний (тридцать шестой) платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д.38 об., 39).

Согласно п. 4.1.1. Общих условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

При оформлении заявления о предоставлении кредита ответчик просил включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, согласно которым он будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредиторов № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования (л.д.35 об.).

Заполняя бланк заявления о предоставлении кредита, ФИО1 подтвердил свое согласие с размером оплаты комиссии за участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в сумме 0,29% (<данные изъяты>) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев действия программы.В заявлении-оферте на открытие банковского счета ФИО1 просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», открыть банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления-оферты (л.д.39 об., 40).

При таких обстоятельствах, с условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен, ему была предоставлена исчерпывающая информация.

По условиям кредитного договора ответчик добровольно принял на себя обязательства по возврату полученной суммы кредита с начисленными процентами, комиссией, неустойками, штрафными санкциями.

При заключении договора ответчик был ознакомлен с условиями кредитования, графиком платежей, согласился участвовать в программе добровольного страхования, оплатить сумму комиссии за подключение данной услуги в размере 24% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита (л.д.12).

Во исполнение договорных обязательств истец открыл на имя ответчика банковский счет № и перечислил на него денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а ответчик распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счету (л.д.49).

В свою очередь ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что подтверждается расчетом суммы задолженности по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за дистанционное обслуживание <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., страховая премия <данные изъяты> руб. (л.д.46-48).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

За нарушение сроков погашения займа, кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

При заключении кредитного договора истец принял на себя обязанности, определенные договором, изложенные в заявлении, а ответчик – обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней» (л.д.23-24).

В связи с тем, что ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за дистанционное обслуживание <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., страховая премия <данные изъяты> руб.

Расчет размера задолженности по кредитному договору ответчиком по существу, мотивированно, не оспорен, судом проверен и принят как соответствующий условиям кредитного договора.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Оснований для снижения неустойки, учитывая период образования задолженности и ее размер, не имеется.

Согласно п. 7 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включается сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Ответчик как потребитель финансовой услуги был проинформирован банком о добровольном характере страхования, об условиях и о стоимости, о возможности досрочного прекращения действия договора добровольного личного страхования, а также о полной стоимости кредита, в связи с чем правовых оснований для исключения суммы страховой премии из размера задолженности у суда не имеется.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что размер задолженности по кредитному договору, предъявленный истцом к взысканию с ответчика, соответствует условиям кредитного договора и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Требование о взыскании с ответчика денежных средств в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., факт несения истцом которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), также подлежит удовлетворению в силу ст. 98 ГПК РФ, поскольку решение судом принято в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ – <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

И.В. Ярушин