Решение по делу № 2-4267/2023 от 26.10.2023

Дело № 2-4267/2023

42MS0067-01-2023-000019-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Будасовой Е.Ю.

при секретаре Вагиной Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

26 октября 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ГСК «Югория» и просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 96 499 рублей, штраф в размере 50%, в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в сумме 17 000 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор страхования автомобиля КАСКО, размер страховой премии составил 51000 рублей, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 1800000 рублей без франшизы. По условиям договора форма выплаты - ремонт на СТОА дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС, без учета износа. ДД.ММ.ГГГГ произошло повреждение автомобиля истца: вследствие вылета камня из-под колес впереди движущегося транспортного средства, повреждено лобовое стекло. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику, автомобиль был осмотрен, выдано направление на СТОА ООО «Сибмоторс». ДД.ММ.ГГГГ автомобиль истца осмотрен представителем ООО «Сибмоторс». ДД.ММ.ГГГГ произошел второй страховой случай - вследствие вылета камня из-под колес движущегося во встречном направлении транспортного средства был поврежден бампер, система стеклоомывателя фары левой. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась к ответчику, автомобиль осмотрен, выдано направление. ДД.ММ.ГГГГ автомобиль осмотрен представителем ООО «Сибмоторс», установлено дополнительное повреждение - молдинг бампера левый. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Сибмоторс» направлено заявление с просьбой сообщить о готовности приступить к ремонтным работам, но пришел ответ, что заказ-наряд не согласован. ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия с требованием согласовать убытки со СТОА, однако ответ не поступил. ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца выплачено 54047 рублей. ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по обращению истца принято решение об удовлетворении требований истца в сумме 34154 рубля (88201 рублей ущерб по двум страховым случаям, 54047 рублей выплаченная сумма). Решение исполнено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19541 рубль, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14613 рублей. Истец не согласна с решением финансового уполномоченного в части взысканной суммы, по заключению от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ. размер восстановительного ремонта автомобиля составляет 132300 рублей и 52400 рублей. Считает, что ответчиком не исполнены обязательства в сумме 96499 рублей (184700 рублей - 54047 рублей - 19541 рубль - 14 613 рублей).

В ходе рассмотрения дела истец увеличила исковые требования, просит суд взыскать с АО «ГСК «Югория» в свою пользу страховое возмещение в сумме 332399 рублей, штраф в размере 50%, в счет компенсации морального вреда 10000 рублей, расходы за экспертизу в сумме 17000 рублей, почтовые расходы в сумме 235,24 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик АО «ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части исходя из следующего.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Статьей 930 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, для возникновения у страховщика обязательства выплатить страховое возмещение необходимо наступление страхового случая, выявление факта причинения вреда и установление причинно-следственной связи между ними.

В силу статей 928 - 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественное страхование носит исключительно компенсационный характер и призвано возмещать убытки, причиненные страхователю в результате страхового случая.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В статье 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (пункт 3).

В судебном заседании установлено, что истцу на праве собственности принадлежит автомобиль <данные изъяты>, г/н №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, что подтверждается свидетельством о регистрации №№, ПТС №.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» был заключен договор добровольного комплексного страхования транспортного средства, полис КАСКО с программой страхования «Классик» серия № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма 1800000 руб.

Из страхового полиса следует, что стороны согласовали форму выплаты: ремонт на СТОА дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС, без учета износа.

Согласно п.1,2 страхового полиса транспортное средство застраховано по следующим рискам из группы рисков «Ущерб» (п.3.1.1 Правил): ДТП (наезд, столкновение, опрокидывание); ДТП с иным участником, где виновник иной участник, падение предмета, в том числе снега и льда; противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ); стихийные бедствия; повреждение ТС камнями; пожар, взрыв; терроризм; повреждение животными; авария; хищение ТС без утраты ключей и документов (п.3.6.6 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ. – вследствие вылета камня из под колес впереди движущегося транспортного средства, было повреждено лобовое стекло транспортного средства автомобиля истца.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась в АО «ГСК «Югория», автомобиль был осмотрен, выдано направление на СТОА ООО «Сибмоторс».

ДД.ММ.ГГГГ. автомобиль был осмотрен представителем ООО «Сибмоторс», что подтверждается отметкой на направлении на ремонт на СТОА.

ДД.ММ.ГГГГ. – вследствие вылета камня из под колес движущегося во встречном направлении транспортного средства, был поврежден бампер, система стеклоомывателя фары левой.

ДД.ММ.ГГГГ. автомобиль был осмотрен представителем ООО «Сибмоторс», что подтверждается отметкой на направлении на ремонт на СТОА. При осмотре было установлено дополнительное повреждение – молдинг бампера левый.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась к ООО «Сибмоторс» с заявлением с просьбой направить ей уведомление о готовности приступить к ремонтным работам ТС.

Из ответа ООО «Сибмоторс» от ДД.ММ.ГГГГ. № следует, что АО «ГСК «Югория» не согласовало смету на выполнение ремонтных работ. До согласования со страховой компанией сметы ООО «СибМоторс» не может приступить к выполнению данного ремонта и заказу запасных частей.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась к АО «ГСК «Югория» с претензией, с требованием согласовать убытки с СТОА, в случае наличия причин, по которым согласование не возможно, заменить форму страхового возмещения на выплату в денежной форме. Ответ на претензию не поступил.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного №№ ДД.ММ.ГГГГ. требования ФИО1 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО были удовлетворены, постановлено: взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1 страховое возмещение по Договору КАСКО в размере 34154 руб. Требование ФИО1 к АО «ГСК «Югория» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения оставить без рассмотрения.

Истец не согласна с решением финансового уполномоченного, в связи с чем, в целях определения размера расходов на восстановительный ремонт ТС <данные изъяты> г/н № истец обратилась к эксперту-технику ФИО2

Согласно экспертному заключению № размер восстановительного ремонта автомобиля по состоянию на дату ДТП ДД.ММ.ГГГГ округленно без учета износа заменяемых деталей составляет 52400 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «ГСК «Югория» произвело выплату в размере 54047 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «ГСК «Югория» произвело выплату в размере 19541 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «ГСК «Югория» произвело выплату в размере 14613 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с абзацем третьим пункта 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Согласно разделу 3 Правил страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное п.п.3.1.-3.5. настоящих правил с условиями заключенного договора страхования, и не относящееся к разделу 4 настоящих правил, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения (обеспечения) страхователю, (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Согласно п.3.1.1 Правил страхования, страховыми рисками, на случай наступления которых проводится страхование ТС (дополнительного оборудования ТС), являются: в) Повреждение ТС камнями – повреждение застрахованного ТС и/или ДО в результате попадания камня (ей), вылетевшего (их) из-под колес других ТС, исключая повреждения лакокрасочного покрытия без деформации детали (сколы).

Из раздела «Особые условия» страхового полиса следует, что страхователь имеет право обратиться к страховщику без предоставления документов, указанных в п.15.2.1 Правил, но не более 1 (одного) раза при повреждении от одного страхового события, без повреждений иных элементов ТС, только одного из следующих элементов: фары, фонаря, стекла салона, зеркального элемента боковых зеркал, за исключением панорамной крыши и люка, в иных случаях выплата страхового возмещения без представления документов не предоставляется.

Согласно п. 16.3.2 Правил страхования, при установлении в договоре страхования условия неагрегатного страхования, выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы на момент наступления страхового случая за минусом франшизы и стоимости восстановительного ремонта повреждений, выявленных при осмотре принимаемого на страхование ТС (в случаях, когда такой осмотр проводился) и зафиксированных в применимом в Договору страхования акте осмотра (в случае, если страхователь не представил ТС для повторного осмотра страховщику после устранения указанных повреждений), а также с учетом ранее произведенных выплат за повреждения после устранения, которых страхователь не представил ТС для осмотра (за исключением случаев, когда застрахованное ТС было направлено на ремонт страхователем).

На основании определения мирового судьи была назначена автотехническая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Сибирское бюро оценки» от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> г/н № без учета износ заменяемых деталей на дату ДТП ДД.ММ.ГГГГ. округленно составляет 109700 руб.; стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> г/н № без учета износ заменяемых деталей на дату ДТП ДД.ММ.ГГГГ. округленно составляет 310900 руб.

Экспертное заключение у суда сомнений не вызывает, поскольку экспертиза проведена специалистом имеющим соответствующее образование, опыт работы, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выводы эксперта последовательны, непротиворечивы, мотивированы и аргументированы.

При таких обстоятельствах, суд считает в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 332399 руб. исходя из экспертного заключения ООО «Сибирское бюро оценки» от ДД.ММ.ГГГГ., выполненного на основании определения мирового судьи (без учета износа), из расчета: (420600 руб.-88201 руб.(денежные средства, выплаченные ответчиком) = 332399 руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом указанных норм закона, степени физических и нравственных страданий истца, чьи права были нарушены, что причинило ему определенные переживания, повлекло нервное напряжение, а также с учетом принципов соразмерности и справедливости, принимая во внимание степень вины нарушителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ФИО1 сумму в счет возмещения морального вреда в размере 3000 руб.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, при взыскании с ответчика в пользу потребителя денежных сумм, связанных с восстановлением нарушенных прав последнего, в силу прямого указания закона суд должен разрешить вопрос о взыскании с виновного лица штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Расчет штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составляет: (332399+3000) / 2 = 167699,50 руб.

В возражения на исковое заявление ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 85 Постановления Пленума ВС РФ №58 от 26.12.2017г. применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

С учетом периода просрочки, невыплаченной суммы, всех обстоятельств дела, наступивших для истца последствий неисполнения обязательства, размера штрафа, суд считает, что указанный размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает возможным снизить размер штрафа до 100000 руб. на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Помимо указанного истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на заключение специалиста.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которой отказано истцу.

Суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы за расходы на заключение специалиста в сумме 17000 руб., подтвержденные представленными квитанциями.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с тем, что истец освобождён от уплаты государственной пошлины, его требования частично удовлетворены, суд считает необходимым взыскать государственную пошлину в сумме 6824 руб. с АО «ГСК «Югория» в доход местного бюджета.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ. по делу была назначена судебная автотехническая экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Сибирское бюро оценки». С учетом удовлетворения требований истца, с ответчика АО «ГСК «Югория» в пользу ООО «Сибирское бюро оценки» подлежит взысканию стоимость судебной экспертизы в размере 25000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «ГСК «Югория» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) страховое возмещение в размере 332399 руб., компенсацию морального вреда 3000 руб., штраф в сумме 100 000 руб., расходы на заключения специалиста в сумме 17 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с АО «ГСК «Югория» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сибирское бюро оценки» стоимость проведения экспертизы в сумме 25 000 руб.

Взыскать с АО «ГСК «Югория» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 6824 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированно решение составлено 02 ноября 2023 г.

Председательствующий Е.Ю. Будасова