Дело № 2-3370/2022

25RS0005-01-2022-004093-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2022 года г. Владивосток

Первомайский районный суд в составе:

председательствующего судьи Панасюк Е.В.

при секретаре Левченко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании страховой премии,

при участии:

от истца – лично ФИО1,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратился в Первомайский районный суд г. Владивостока с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании страховой премии в сумме 176 461 рубль, морального вреда в размере 40 000 рублей, а также штрафа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор на сумму 834 000 рубля. На дату заключения кредитного договора, с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был также заключен договор страхования. Размер страховой премии составил 182 545 рублей 92 копейки. Поскольку ДД.ММ.ГГГГ произведено досрочное погашение кредитных обязательств, следовательно, в силу закона имеются основания для возврата части страховой премии. Оставление претензии истца о возврате страховой премии без удовлетворения, явилось основанием для обращения в суд.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве третьего лица, в порядке статьи 43 ГПК РФ привлечено – АО «Альфа-Банк».

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик, третье лицо письменные возражения по доводам, изложенным в исковом заявлении, не представили. В судебное заседание не явились, о времени и месте проведения заседания извещены надлежащим образом в соответствии со статьей 113 ГПК РФ, в связи с чем суд, руководствуясь частью 4 статьи 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив доводы представителя истца, судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на сумму 834 000 рубля, сроком возврата на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования, на основании которого страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного лица.

Страховыми случаями признается: смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы, дожитие до события недобровольной потери работы.

Общая страховая сумма определена в размере 834 000 рубля. Страховая премия составила – 182 545 рублей 92 копейки.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 перечислено перечисление ответчику страховой премии в сумме 182 545 рублей 92 копейки.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ №, размер кредита в сумме 834 000 рубля полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о досрочном расторжении договора страхования с требованием о возврате части страховой премии.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО1 отказано в удовлетворении требований о взыскании страховой премии.

Оставление данного заявления от ДД.ММ.ГГГГ без удовлетворения, отказ в удовлетворении требовании финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения потребителя, явилось основанием для обращения в суд с рассматриваемым иском.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ст. 927 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Под страховой суммой в силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Из содержания части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Исходя из буквального толкования договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, предметом является страхование имущественных интересов, связанных с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного лица.

Из данного договора не следует, что он заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Учитывая, что условия договора страхования (статья 431 ГК РФ), из которых следует, что он является самостоятельным договором, не был заключен в целях обеспечения обязательств по кредиту и не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии, не имеется.

Доводы истца о том, что договор личного страхования являлся обеспечением кредитных обязательств, суд находит не состоятельными, поскольку перечисленные в части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия, которые бы свидетельствовали об этом, судом не установлены.

Доводы о том, что истец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора страхования и потребовать возврата денежных средств со ссылкой на положения статьи 32, 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, не могут быть приняты во внимание, так как в силу специального правового регулирования правоотношений в области страхования, предусмотренного абзацем вторым пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отказе застрахованного лица от договора страхования по иным причинам, нежели прекращение существования страхового риска, страховая премия не возвращается, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 2 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку отношения, связанные с личным страхованием, урегулированы положениями главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации "Страхование", а также специальным законом - Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", положения Закона о защите прав потребителей применяются к этим отношениям только в части, неурегулированной специальными законами.

Исходя из условий заключенного между сторонами договора страхования, отказ потребителя от договора страхования не влечет возврат страховой премии на основании абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном расторжении договора страхования с требованием о возврате части страховой премии направлено по истечении установленных 14-ти дневных сроков, в связи с чем основания для возврата страховой премии также не имеется.

Таким образом, исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчика страховой премии являются незаконными и необоснованными, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, следовательно, требования истца о компенсации морального вреда в сумме 40000 рублей и штрафа, удовлетворению не подлежат.

Расходы по уплате государственной пошлины по иску подлежат распределению по правилам статьи 88, 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 88, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 о взыскании страховой премии в сумме 176 461 рубль, морального вреда в размере 40000 рублей, а также штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Первомайский районный суд г. Владивостока в течение одного месяца с даты изготовления решения в окончательном виде.

Мотивированное решение от 26.12.2022

Судья Е.В. Панасюк