Дело №2-76/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2023 года г.Хабаровск

Центральный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Бабушкина А.Д.,

при помощнике ФИО1,

с участием представителя истца ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения в результате затопления, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения в результате затопления, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключили договор страхования - «Защита частного дома» № дачной постройки по адресу <адрес> <адрес>, СНТ «Коммунальник» участок №. ДД.ММ.ГГГГ произошло подтопление водой дачного участка. ДД.ММ.ГГГГ истец подал ответчику документы по указанному страховому случаю и получил страховое возмещение в размере 230 562,50 рублей. Согласно уточненного отчета № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта дачного строения находящегося на участке составила 728 313 рублей. Размер ущерба, причиненный имуществу (вещи) составил 168 000 рублей. Разница между реальным ущербом и страховой выплатой по строению 497 750,50 рублей (728 313 -230 562,50). Расходы по оплате услуг экспертизы в размере 20 000 рублей (15 000+5 000).

Просит взыскать с ответчика в пользу истца материальный ущерб в размере 665 750 рублей 50 копеек, убытки в размере 20 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие о чем представил заявление.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении. Просил иск удовлетворить в полном объеме с учетом заключения судебной экспертизы взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 219 437 рублей 50 копеек, за поврежденное имущество – 38 866 рублей, за пострадавшую хозпостройку 50 000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг оценщика – 20 000 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика возражала против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях, указав, что истцу при расчете иска необходимо исходить из выплаченной страховой суммы и лимитов возмещения, определенных в договоре страхования.

Суд, выслушав пояснения представителей истца и ответчика, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО СК «Сбербанк Страхование» был заключен договор страхования - «Защита частного дома» № дачной постройки по адресу <адрес> <адрес>, СНТ «Коммунальник» участок № в соответствии с Правилами страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №.

По настоящему полису застрахованы: внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы частного дома – лимит возмещения 900 000 рублей; внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы дополнительных хозяйственных построек лимит возмещения 50 000 рублей; движимое имущество в частном доме лимит возмещения 250 000 рублей; гражданская ответственность лимит возмещения 100 000 рублей.

Таким образом, лимит страхового возмещения, в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов частного дома по рискам. указанным в п№ Полиса, составляет 450 000 рублей.

В пункте 4.1.3.1.8 Полиса раскрыто понятие паводка - фаза водного режима реки (водоема), вызываемая дождями или снеготаянием во время оттепелей, которая может многократно повторяться в различные сезоны года, характеризуется интенсивным, обычно кратковременным увеличением расходов и уровней воды.

Выгодоприобретателем по данному договору является Истец.

Срок страхования установлен по согласованию сторон на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произошло подтопление водой дачного участка истца. Таким образом, наступил страховой случай, стихийное бедствие – паводок.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением к страховщику о наступлении страхового случая.

Ответчиком в пользу истца было выплачено страховое возмещение в размере 230 562,50 рублей на основании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства сторонами не опровергались.

Истец не согласился с суммой выплаты и обратился в экспертное учреждение для оценки причиненного ущерба.

Согласно уточненного отчета № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта дачного строения находящегося на участке составила 728 313 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия о доплате страхового возмещения, возмещении расходов на проведение экспертизы, от удовлетворения которой ответчик уклонился.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из положений ст.943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В подп.1 п.2 ст.929 ГК РФ указано, что по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно п.2 ст.9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

В соответствии с названной нормой страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов, включающую в себя не только опасность, от последствий которой производится страхование, но и случайность ее наступления для страхователя, а также причинение вреда застрахованному объекту.

По настоящему договору застрахованы:

-конструктивные элементы: Стены, перегородки и перекрытия (в квартирах и комнатах); фундаменты с цоколем, наружные и внутренние стены и перегородки, перекрытия (подвальные, межэтажные, чердачные), крыша, включая кровлю (в строениях). Стоимость конструктивных элементов не включает стоимость отделки (определения Правила страхования);

-инженерное оборудование: Системы и сети отопления (в том числе нагреваемых полов, стен, потолка с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в т. ч. запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.), газоснабжения (в т.ч. арматура, газовые колонки, газовые плиты, стационарно установленные), электропитания, в т.ч. слаботочные (телевизионная антенна, телефон, сигнализация, радио и т.п.), за исключением тех систем, которые не принадлежат Страхователю (т.е. общедомовых систем);

-внутренняя отделка Все виды результатов внутренних отделочных работ, в том числе штукатурных, малярных работ, отделка поверхностей гипсокартонном, лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т. п. материалами; оклейка их обоями; отделка пола паркетом, линолеумом, доской, включая циклевку, окраску и т. п.; межкомнатные дверные конструкции, включая их остекление; лестничные конструкции; входные двери; оконные блоки; если прямо указано в Договоре страхования - встроенная мебель;

-внешняя отделка Выполненные из различных материалов декоративные элементы, закрепленные на внешней поверхности наружных стен (за исключением самих стен) и связанные с ними, нанесенный или прикрепленный к поверхности наружных стен с внешней стороны слой отделочных материалов;

-к движимому имуществу относятся мебель (встроенная, корпусная), бытовая техника (за исключением газовых плит, стационарно установленных), вычислительная техника, оргтехника, периферийные устройства, теле-, радио-, фото-, кино- и аудиоаппаратура, средства городской телефонной связи, одежда, обувь, спортивно-туристический инвентарь, постельные принадлежности, предметы интерьера, личные вещи, детские коляски и игрушки, елочные игрушки и искусственные ели, мелкий хозяйственный инвентарь;

-дополнительные хозяйственные постройки 4 Находящиеся в пределах одного земельного участка с Жилым домом обособленные строения, обозначенные на Плане земельного участка, предназначенные для удовлетворения хозяйственно-бытовых нужд граждан, включая Бани и Гаражи, не предназначенные для проживания физических лиц.

Согласно п.4.1 Правил страхования, страховая сумма - сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая (страховая сумма).

Договором страхования предусмотрено установление предельного размера страховых выплат — лимитов ответственности, в том числе по каждому или группе рисков, по каждому или группе застрахованных объектов в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству РФ и настоящим Правилам страхования.

Согласно п.4.3 Правил страхования страховая (действительная) стоимость имущества определяется следующим образом:

-для конструктивных элементов строений и сооружений - исходя из стоимости строительства (работ и материалов) аналогичного по своим проектным характеристикам и качеству строительных материалов строения (сооружения) с учетом износа;

-для отделки квартир, помещений, строений (сооружений) - исходя из затрат, необходимых для повторного проведения отделочных работ (включая стоимость материалов и расходы по доставке), по объему и качеству соответствующих застрахованной отделке, без учета износа материалов и инженерного оборудования;

-для движимого имущества - исходя из рыночной стоимости аналогичных по назначению, качеству и эксплуатационно-техническим характеристикам предметов (включая затраты на перевозку, монтаж, уплату таможенных пошлин и сборов).

Размер ущерба определяется Страховщиком в результате исследования обстоятельств убытка на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов (гидрометеослужбы, пожарного надзора, аварийной службы, полиции, следственных органов, суда и др.) и/или других организаций (оценочные, экспертные и т. п.), а также заявления Страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (п.9.1 Правил страхования).

Размер страхового возмещения определяется и ограничивается размером убытков, понесенных Страхователем в результате наступления страхового случая, 37 предусмотренного Договором страхования, и не может превышать страховых сумм, установленных Договором страхования (п.9.2 Правил страхования).

В случае частичного повреждения застрахованного имущества возмещению подлежат фактические (документально подтвержденные) расходы по его восстановлению до состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, без учета износа (восстановительные расходы), если иное не предусмотрено в Договоре страхования (п.9.4 Правил страхования).

Несмотря на то, что страховая выплата осуществлена ответчиком в пользу истца, суд не может согласиться с её размером ввиду следующего.

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость расходов на восстановление дачной постройки до состояния, в котором она находилась до страхового случая составляет 505 291 рубль, стоимость поврежденного имущества составила 38 866 рублей.

В судебном заседании эксперт ФИО5 дал подробные пояснения относительно осмотренного им имущества и произведенных расчетов, указав, что хозпостройка им не осматривалась и не включалась в стоимость, поскольку на территории участка не находилась, так как была смыта наводнением и лежала на боковой стороне у обочины дороги, однако объективно необходимо учитывать её подъем транспортировку и возврат на прежнее место на дачный участок. Движимое имущество им оценено только то, что можно было идентифицировать.

Оценивая показания эксперта, представленную им экспертизу, сопоставляя её с доказательствами представленными сторонами, в том числе расчетом стоимость ущерба произведенного ответчиком, экспертным заключением представленным истцом, суд берет за основу при принятии решения по настоящему спору заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, которое выполнено на основании определения суда, экспертом ООО «Консалтинговый центр «Эксперт Восток» имеющим соответствующее образование в строительно-оценочной деятельности и необходимый стаж работы. Его выводы и исследовательская часть экспертизы подробны, мотивированы, научно обоснованы. Экспертиза проведена с использованием методов натурального экспертного осмотра, инструментальных измерений, с применением расчётно-аналитического метода и анализа полученных данных. Эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности, ему представлена вся совокупность доказательств добытых в ходе судебного разбирательства. Данная экспертиза не опровергнута ответчиком, с ней согласился представитель истца.

К представленным сторонами расчетам ущерба суд относится критически, поскольку они получены на основе не полных всесторонне проверенных и оцененных данных и не являются экспертизой.

Рассматривая вопрос о размере компенсационной выплаты суд учитывает лимит страхового возмещения, в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов частного дома по рискам, указанным в п.№ Полиса, который составляет 450 000 рублей и приходит к выводу о том, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит страховое возмещение в размере 219 437 рублей 50 копеек с учетом выплаченного страхового возмещения (450 000-230 562,50).

Кроме того, исходя из страхового договора и установленных лимитов, пояснений эксперта в суде, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возмещение за пострадавшую хозяйственную постройку (внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы дополнительных хозяйственных построек лимит возмещения 50 000 рублей) страховое возмещение в размере 50 000 рублей.

Требования истца о взыскании стоимости поврежденного имущества подлежит удовлетворению согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Консалтинговый центр «Эксперт Восток» в размере 38 866 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанных положений Закона, поскольку судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, с ответчика за неисполнение требований истца, подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, что в денежном выражении составляет 154 151 рубль 50 копеек (219 437,50+38 866+50 000=308 303,50) / 2).

Несмотря на требования ответчика о снижении штрафа, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, поскольку данные требования ответчиком не мотивировано, не обосновано доказательствами.

В силу положений ст.98 ГПК РФ предусматривающую пропорциональность для целей определения размера судебных расходов, с учетом обстоятельств дела, объема проведенных работ, принципа соразмерности и пропорциональности, в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату услуг оценщика в размере 20 000 рублей, которые подтверждены соответствующими документами.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения в результате затопления, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» ОГРН № в пользу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № страховое возмещение по восстановительному ремонту дома пострадавшего в результате затопления в размере 219 437 рублей 50 копеек, за поврежденное движимое имущество в размере 38 866 рублей, за пострадавшую хозпостройку в размере 50 000 рублей, штраф в размере 154 151 рубль 50 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 20 000 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» ОГРН № в доход бюджета городского округ «<адрес>» государственную пошлину в размере 6 283 рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 01 июня 2023 года.

Судья А.Д. Бабушкин