№ 2-2002/2023
63RS0038-01-2023-00513-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06.03.2023 г. г. Самара
Кировский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Мучкаевой Н.П.,
при помощнике судьи Солоимовой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2002/2023 по иску ФИО1 к ООО «СК Кардифф» о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «СК Кардифф» заключен договор страхования № №, уплачена страховая премия в размере 90 470 руб. Срок страхования определен сторонами до 01.08.2025 г. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявил об отказе от договора страхования и возврате остатка денежных средств по договору. До настоящего времени ответ на письменное обращение к ООО «СК Кардифф» ФИО1 не получен, денежные средства не возвращены. СМС-оповещением ФИО1 рекомендовано не расторгать договор страхования. Финансовым уполномоченным в удовлетворении требований истца о признании действий страховой компании незаконными отказано.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, нормы действующего законодательства, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу неиспользованную часть страховой премии в размере 63 315 руб., неустойку за отказ в возврате страховой премии в размере 63 315 руб., почтовые расходы в размере 159,10 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.
Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме
Истец ФИО1, ответчик ООО «СК Кардифф», третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований – Служба финансового уполномоченного, в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив материалы дела, заслушав пояснения стороны истца, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № между ФИО1 и ООО «СК Кардифф» заключен договор страхования по программе страхования от несчастных случаев и болезней - минимальный пакет + CO3 от ДД.ММ.ГГГГ № LM-01-701699.
Срок страхования по рискам «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» и «Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой и 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни» составляет период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма - определяется и устанавливается в соответствии с приложением № - графиком страховых сумм по страховым случаям. Размер страховой премии составляет 90 470 руб.
ДД.ММ.ГГГГ посредством системы «Личный кабинет» на сайте ООО «СК Кардифф» ФИО1 заявлено о расторжении договора страхования.
Правовых оснований для удовлетворения требования ФИО1 ООО «СК Кардифф» не усмотрено, о чем истец уведомлен ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте письмом № №
Претензия о возврате части страховой премии направлена ФИО1 в ООО «СК Кардифф» ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК Кардифф» уведомило ФИО1 по электронной почте письмом № об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования.
По результатам рассмотрения обращения ФИО1 к финансовому уполномоченному в удовлетворении требований истца о признании действий страховой компании незаконными отказано.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев зa счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. K таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
В силу п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ, и касающихся возможности возврата страховой премии.
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Дополнительными условиями к договору страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (направление любым удобным способом письменного заявления страховщику (в том числе в электронном виде) о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере:
??в случае, если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;
??в случае, если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.
Судом установлено, что договор страхования заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о возврате страховой премии ФИО1 обратился в ООО «СК Кардифф» ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока, установленного дополнительными условиями к договору страхования и Указанием №-У, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования.
Правилами страхования также предусмотрена возможность возврата ООО «СК Кардифф» страхователю части страховой премии в том случае, если действие договора страхования прекратилось из-за отсутствия риска наступления страхового случая по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Таким образом, принимая во внимание, что условиями заключенного сторонами договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от договора страхования, ввиду пропуска ФИО1 14-ти дневного срока обращения в ООО «СК Кардифф» в целях отказа от договора страхования, оснований для удовлетворения требования истца о взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования не усматривается.
Ввиду отказа в удовлетворении основного искового требования, вытекающие требования о взыскании неустойки за отказ в возврате страховой премии, почтовых расходов, компенсации морального вреда, штрафа также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 (паспорт серия №) к ООО «СК Кардифф» (ИНН <***>) о взыскании денежных средств - оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.
Срок изготовления мотивированного решения - 14.03.2023 г.
Председательствующий Н.П. Мучкаева