Дело № 2-1333/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2023 года г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Турковой С.А.

при секретаре Аскаровой Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК "Джет Мани Микрофинанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займу,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что между ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" и ФИО1 14.07.2019 года был заключен договор займа №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 40 000 рублей на срок 168 дней и процентной ставной в 361,35 % годовых. Всего заемщик по договору обязался выплатить 84 281,20 руб., в то числе 40 000 руб. основного долга и 44 281,20 руб. процентов. Денежные средства кредитором были переведены в полном объеме. Заемщиком по данному договору были произведены платежи на общую сумму в размере 19 150 руб. Согласно расчету, задолженность на сегодняшний день составляет 87 751,77 руб., в том числе 52 895,74 руб. процентов (за период с 14.07.2019 г. по 30.01.2023 г.), а также 32 734,36 руб. по основному долгу и 2 121,67 рублей неустойка. Заемщик согласился на получение займа на условиях ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс", изложенных в договоре, удостоверив согласие своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского макрозайма, индивидуальных условий потребительского микрозайма, а также графике платежей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" задолженность в сумме 87 751,77 рублей, уплаченную госпошлину 2 833 рубля.

Представитель истца ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, о чем имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Судом установлено, что 14.07.2019 года между ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" и ответчиком был заключен договор займа №. По указанному договору ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" предоставило, а заемщик получил микрозайм в размере 40 000 рублей, с начислением процентов в размере 361,35 % годовых.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа срок действия договора, срок возврата займа до 29.12.2019 с даты предоставления микрозайма.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей по договору, размер еженедельного платежа 7 023,43 руб.

Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа. Договор микрозайма сторонами подписан, никем не оспаривается.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа размер процентов составляет 361,35 % годовых.

Согласно п.18 индивидуальных условий договора, ФИО1 получена платежная карта «Ваши Деньги» № и сумма займа была перечислена на счет платежной карты 14.07.2019.

Таким образом, 29.12.2019г. ответчик должен был возвратить сумму микрозайма с процентами единовременно в общем размере 84 281,20 руб.

При частичном досрочном возврате займа количество и периодичность (сроков) платежей по договору займа не меняется. Размер платежа уменьшается (пропорционально) на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга.

При нарушении сроков возврата займа и начисленных процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,05 % в день от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки но не более 20 % годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления одного из нижеперечисленных случаев – полный возврат задолженности или предоставление отсрочки возврата (п.12 договора).

ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению займа выполнило в полном объеме, выдав денежные средства заемщику, что не оспаривается ответчиком, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа не вносит, имеет непогашенную задолженность.

Доказательств возврата суммы займа и отсутствия обязательств со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.

Согласно п.п.1-2 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 14.07.2019 года микрозайм предоставляется заемщику в сумме 40 000 рублей, срок возврата займа определен до 29.12.2019 с даты предоставления микрозайма.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из условий договора, займ ответчику предоставлен в размере 40 000 руб., с уплатой 361,35 % годовых, на срок до 29.12.2019 - 168 дней с уплатой единым платежом в общем размере 84 281,20 руб., из которых 40 000 руб. сумма основного долга, 44 281,20 руб. проценты.

Фактически заемщиком за время пользования денежными средствами была внесена сумма в размере 19 150 руб., из них погашена задолженность по основному долгу в размере 3 167,18 руб., по процентам в размере 15 982,82 руб.

При обращении в суд ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" заявлены требования о взыскании с заемщика суммы основного долга в размере 32 734,36 рублей, проценты за период с 14.07.2019 года по 30.01.2023 года – 52 895,74 рублей.

Проверяя расчет истца, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, 2.1, 3, 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц;

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 руб. на срок от 61 дней до 180 дней были установлены Банком России в размере 365,000 % при их среднерыночном значении 302,090 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом ответчику в размере 40 000 рублей на срок 168 дней, установлена договором в размере 361,35 % годовых, что соответствует предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанным Банком России.

Таким образом, процентная ставка по договору в размере 361,35 % годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что условия договора займа о размере процентов за пользование кредитом установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Исходя из условий договора, сумма возврата основного долга и процентов сторонами определена в размере 84 281,20 рубля, из которых 44 281,20 рубля составляют проценты.

Согласно представленной справке произведенных платежей заемщиком, установлено, что в период действия договора ФИО1 внесено 7050 рублей - 29.07.2019, 7000 рублей - 14.08.2019, 100 рублей - 11.09.2019, 5 000 рублей – 16.09.2019, всего на общую сумму 19 150 рублей, из них проценты 15 982,82 рублей (5 569,83 рубля, 5 313,12 рублей, 99,87 рублей, 5 000 рублей) и основной долг в размере 3 167,18 рублей.

Следовательно, на 29.12.2019 (дата возврата денежных средств по договору) сумма основного долга составила 36 82,82 рубля (40 000-3 167,18).

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Далее истец просит взыскать с ответчика проценты и неустойку за период с 14.07.2019 по 30.01.2023, процентная ставка по договору составляет 361,35 % годовых.

Исходя из сведений Банка России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в III квартале 2019 года при предоставлении кредита свыше 30 тысяч рублей до 60 тысяч рублей и на срок свыше 365 дней установлено в размере 71,133 % годовых.

Таким образом, сумма процентов с 30.12.2019 по 30.06.2021 (548 дней) должна быть рассчитана следующим образом: 39 336,32 руб. (36 832,82 руб. х 71 133 %/365 х 548).

30.06.2021 ответчиком внесено 1 801,39 рублей (основной долг 67,9 руб., 1 733,49 руб. проценты).

То есть за период с 30.12.2019 по 30.06.2021 основной долг составил 36 764,92 руб. = 36 832,82 – 67,9, а проценты 37 602,83 руб.= 39 336,32 – 1 733,49.

Поскольку 20.09.2021 ответчиком внесено 1610,18 рублей в счет погашения основного долга, за период с 01.07.2021 по 20.09.2021 сумма процентов составит 36 764,92 х 71,133%/365 х 81 день= 5 803,48 руб.

На 20.09.2021 сумма основного долга составила 35 154,74 рубля (36 764,92- 1 610,18), проценты 43 406,31 рублей (37 602,83-5 803,48).

07.10.2021 ответчиком внесено 830,50 рублей, из которых в счет погашения основного долга 239,87 руб., проценты 383,49 руб., так за период с 21.09.2021 по 07.10.2021 сумма процентов составит 35 154,74 х 71,133%/365 х 16 дней= 1 096,18 руб.

На 07.10.2021 сумма основного долга составила 34 914,87 рублей (35 154,74 - 239,87), проценты 44 119 рублей (43 406,31 + 1 096,18= 44 502,49 руб. – 383,49).

24.11.2021 ответчиком внесено 841,25 рублей в счет погашения процентов, так за период с 08.10.2021 по 24.11.2021 сумма процентов составит 35 154,74 х 71,133%/365 х 47 дней= 3 220,03 руб.

На 24.11.2021 сумма процентов 47 342,03 рублей (44 119 + 3 220,03), за вычетом внесенной суммы ответчиком, размер процентов составит 46 500,78 рублей (47 342,03- 841,25).

15.12.2021 ответчиком внесено 1 114,52 рублей в счет погашения процентов, так за период с 25.11.2021 по 15.12.2021 сумма процентов составит 35 154,74 х 71,133%/365 х 20 дней= 1 370 руб.

На 15.12.2021 сумма процентов 47 871 рублей (46 500 + 1 370,22), за вычетом внесенной суммы ответчиком, размер процентов составит 46 756,48 рублей (47 871 - 1 114,52).

26.01.2022 ответчиком внесено 1 087,16 рублей в счет погашения процентов, так за период с 16.12.2021 по 26.01.2022 сумма процентов составит 35 154,74 х 71,133%/365 х 41 дней= 2 808,96 руб.

На 26.01.2022 сумма процентов 49 565,44 рублей (46 756,48 + 2 808,96), за вычетом внесенной суммы ответчиком, размер процентов составит 48 478,28 рублей (49 565,44 - 1 087,16).

31.01.2022 ответчиком внесено 1 149,37 рублей в счет погашения процентов, так за период с 27.01.2022 по 31.01.2022 сумма процентов составит 35 154,74 х 71,133%/365 х 4 дня= 274,04 руб.

На 31.01.2022 сумма процентов 48 752,32 рублей (48 478,28 + 274,04), за вычетом внесенной суммы ответчиком, размер процентов составит 47 602,95 рублей (48 752,32 - 1 149,37).

16.03.2022 ответчиком внесено 359,26 рублей в счет погашения процентов, так за период с 01.02.2022 по 16.03.2022 сумма процентов составит 35 154,74 х 71,133%/365 х 43 дня = 2 945,98 руб.

На 16.03.2022 сумма процентов 44 656,97 рублей (47 602,95 - 2 945,98).

22.03.2022 ответчиком внесено 848,72 рублей в счет погашения процентов, так за период с 17.03.2022 по 22.03.2022 сумма процентов составит 35 154,74 х 71,133%/365 х 6 дней = 411,06 руб.

На 22.03.2022 сумма процентов 45 068,03 рублей (44 656,97 + 411,06), за вычетом внесенной суммы ответчиком, размер процентов составит 44 219,31 рублей (45 068,03 - 848,72).

08.04.2022 ответчиком внесено 809,36 рублей в счет погашения процентов, так за период с 23.03.2022 по 08.04.2022 сумма процентов составит 35 154,74 х 71,133%/365 х 17 дней = 1 164,69 руб.

На 08.04.2022 сумма процентов 45 384 рублей (44 219,31 + 1 164,69), за вычетом внесенной суммы ответчиком, размер процентов составит 44 574,64 рублей (45 384 - 809,36).

11.04.2022 ответчиком внесено 342,60 рублей, из них в счет погашения основного долга 128,71 руб., процентов 213,89 руб., так за период с 09.04.2022 по 11.04.2022 сумма процентов составит 35 154,74 х 71,133%/365 х 3 дня = 205,53 руб.

На 11.04.2022 сумма процентов 44 711,66 рублей (44 574,64 + 205,53), за вычетом внесенной суммы ответчиком, размер процентов составит 44 566,28 рублей (44 711,66 – 213,89). Сумма основного долга составит 35 026,03 рубля (35 154,74 - 128,71).

13.05.2022 ответчиком внесено 1 151,96 рублей в счет погашения процентов, так за период с 12.04.2022 по 13.05.2022 сумма процентов составит 35 026,03 х 71,133%/365 х 31 день = 2 116,07 руб.

На 13.05.2022 сумма процентов 46 682,35 рублей (44 566,28 + 2 116,07). Сумма основного долга составит 33 874,07 рубля (35 026,03 - 1 151,96).

01.06.2022 ответчиком внесено 1 151,96 рублей, из них в счет погашения основного долга 903,11 рублей и 28,29 рублей проценты.

Так за период с 14.05.2022 по 01.06.2022 сумма процентов составит 33 874,07 х 71,133%/365 х 18 дней = 1 188,27 руб.

На 01.06.2022 сумма процентов 44 594,58 рублей (43 406,31 + 1 188,27), а за вычетом внесенной суммы составит 44 566,29 рублей (44 594,58 - 28,29).

Сумма основного долга составит 32 970,96 рубля (33 874,07 - 903,11).

Так за период с 02.06.2022 по 30.01.2023 сумма процентов составит 32 970,96 х 71,133%/365 х 242 дня = 15 549,81 руб.

На 30.01.2023 сумма процентов 60 116,10 рублей (44 566,29+ 15 549,81).

Сумма основного долга составит 32 970,96 рубля.

Однако, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в меньшем размере 32 734,36 рублей, а также проценты в размере 52 895,74 рубля.

Суд не выходит за рамки заявленных истцом требований.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двукратного размера суммы займа.

Задолженность по процентам в размере 65 468,72 рублей (32 734,36 х 2) соответствует действующему законодательству и ограничивает размер ответственности ответчика, в том числе по взысканию иных платежей и неустойки.

Таким образом, поскольку ответчик согласился с условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств, и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности за заявленный истцом период в размере 87 751,77 рублей, из которых основной долг 32 734,36 рублей, и проценты 52 895,74 рублей, неустойка 2 121,67 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от 04.06.2020 г., № от 15.02.2023 г. следует, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 2 833 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, поскольку исковые требования удовлетворены.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования с ограниченной ответственностью МКК "Джет Мани Микрофинанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займу, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК "Джет Мани Микрофинанс" ИНН <***> задолженность по договору займа № от 14.07.2019 года в размере 87 751,77 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 833 рублей, а всего 90 584,77 (девяносто тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 04 мая 2023 года.