УИД 77RS0034-02-2022-021445-80

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года Щербинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-22253/2022

по заявлению ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» обратился в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 21.06.2022 по делу № У-22-63317/5010-005.

Требования мотивированы тем, что 21.05.2022 Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг фио (далее - Финансовый уполномоченный) по результатам рассмотрения обращения ФИО1 вынес решение об удовлетворении требований. Заявитель считает, что Решение № У-22-63317/5010-005 от 21.06.2022 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг является незаконным и необоснованным.

В судебное заседание заявитель, заинтересованные лица финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, ФИО1, адрес Банк» не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 21.06.2022 Финансовый уполномоченный фио по результатам рассмотрения обращения ФИО1 вынес решение об удовлетворении требований, взыскании страховой премии в размере сумма

Заявитель считает, что Решение № У-22-63317/5010-005 от 21.06.2022 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг является незаконным и необоснованным, а потому просит его отменить.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения заявления в силу следующего.

Судом установлено, что 18.03.2021 между Потребителем и адрес Банк» заключен кредитный договор (далее - Кредитный договор).

18.03.2021 между Потребителем и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № 1830019176 по программе «Автокредит 2 риска» (далее - Договор страхования), со сроком действия 18.03.2021 по 17.03.2023.

В соответствии с пунктом 6 Договора страхования, размер страховой премии составляет сумма

В соответствии со справкой, выданной адрес Банк», по состоянию на 21.05.2021 обязательства Потребителя по Кредитному договору выполнены в полном объеме.

13.08.2021 Потребитель обратился в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении Договора страхования, в котором просил вернуть часть страховой премии пропорционально сроку действия Договора страхования.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» письмом от 15.11.2021 № 16298/2021 уведомило Потребителя об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право па часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно абзацу, второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с частью 12 статьи II Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительскою кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату, в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 4.1 статьи 6 Закона № 353-ФЗ под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2-7 части 4 данной статьи.

Как указано в пункте 5 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной.

Согласно информационному письму Банка России от 31.12.2020 № ИН-08-41/189 «О включении в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) платежей за дополнительные услуги» платежи заемщика за дополнительные услуги третьих лиц, относящиеся к платежам, установленным пунктом 5 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, и уплаченные за счет заемных (кредитных) средств, подлежат включению в расчет полной стоимости кредита отдельными платежами (потоками).

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий Кредитного договора общая сумма кредита составляет сумма

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка составляет 11,40 % годовых. С даты, следующей за датой истечения 30 (тридцати) календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по имущественному страхованию транспортного средства, предусмотренной/ыми пунктом 9 Индивидуальных условий Кредитного договора. Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по Кредитному договору составит 14,40 % годовых в случае неисполнения заемщиком обязанности по имущественному страхованию транспортного средства, предусмотренной пунктом 9 Индивидуальных условий Кредитного договора, что соответствует размеру процентной ставки, действующей по программе «Прайм 22.12.2020» без обязательного имущественного страхования Транспортного средства на дату заключения Кредитного договора. В случае если процентная ставка по программе «Прайм 22.12.2020» без обязательного имущественного страхования Транспортного средства действующая на дату принятия банком решения об увеличении процентной ставки, установлена ниже 14,40 % годовых, то применяется процентная ставка по программе «Прайм 22.12.2020» без обязательного имущественного страхования Транспортного средства, действующая на дату принятия банком решения об увеличении процентной ставки.

Поскольку из Индивидуальных условий Кредитного договора следует обязанность по уплате денежных средств в размере сумма в качестве оплаты страховой премии по Договору страхования в пользу третьего лица, а также согласно информации, предоставленной ВО «ЮниКредит Банк», Финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу о том, что указанная сумма подлежала включению в расчет полной стоимости кредита в соответствии с пунктом 5 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ.

Таким образом, из совокупности предоставленных документов следует, что оплата страховой премии по Договору страхования подлежит включению в полную стоимость потребительского кредита (займа) и влияет на ее величину, в связи с чем Договор страхования соответствует предусмотренным частью 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ признакам договора, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.

Судом установлено, что Договор страхования заключен на срок с 18.03.2021 по 17.03.2023 (730 дней).

13.08.2021 Заявитель обратился в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении Договора страхования, в котором просил вернуть часть страховой премии пропорционально сроку действия Договора страхования.

Таким образом, Потребитель пользовался услугами по страхованию 148 дней (с 18.03.2021 но 12.08.2021), следовательно, неиспользованный период страхования составил 582 дня (730 - 148).

Следовательно, сумма страховой премии, подлежащей возврату Потребителю, составляет сумма (сумма (страховая премия по Договору страхования) / 730 количество дней действия Договора страхования) * 582 дня (количество оставшихся дней до окончания срока действия Договора страхования)).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что решение Финансового уполномоченного законно, обоснованно, а потому оснований для его отмены не имеется.

В соответствии со ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения требований заявителя, в связи с чем отказывает в удовлетворении заявления в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований заявления ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции через Щербинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято 20 декабря 2022 года.