Дело № 2-1189 (2023)
59RS0005-01-2022-007027-72
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 марта 2023 г. Пермь
Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:
председательствующего судьи Опря Т.Н.
при ведении протокола помощником судьи Москаленко О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО
МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
установил:
ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, указав в заявлении, что 13.11.2019 между ФИО1 и ООО МКК «Русинтерфинанс» заключен договор займа №. Вышеуказанный договор заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». Согласно вышеуказанному, при оформлении договора, ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона № на сайте <данные изъяты>. Далее, при помощи вышеуказанного телефонного номера подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа №, подтвердив сове согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении). Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требования безопасности. После однократного использования уничтожается, в связи с тем, чтобы данным паролем невозможно было воспользоваться повторно. Для проведения проверки ООО МКК «Русинтерфинанс» требует заемщика предоставление фотографий, в которых содержатся следующие изображения: заемщик фотографирует 1-ю страницу паспорта, в которой содержится фамилия, имя и отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта, и сове лицо – данная фотография необходима для подтверждения личности заемщика; фотография 1-й страницы паспорта отдельно от лица заемщика и страница с указанием места регистрации (прописки) заемщика. После вышеуказанных действий, по реквизитам указанным ответчиком при регистрации на сайте <данные изъяты>, был выполнен перевод на банковскую карту № (Альфа-Банк) денежных средств в размере 22 500 рублей. До настоящего времени, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. Расчет исковых требований: сумма основного долга – 22 500 рублей, сумма процентов за пользование займом – 45 000 рублей, частичное погашение процентов за пользование займом – 13 586 рублей. Комиссии и штрафы по данному договору не начисляются ответчику.
Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № от 13.11.2019 в размере 53 914 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 817,42 рублей.
Представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в сове отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также представила отзыв на исковое заявление, в котором указала на то, что признает заявленные требования частично, а именно сумму долга в размере 22 500 рублей. В остальной части исковых требований просит отказать. Просит суд снизить размер процентов до разумных пределов. Также указала на то, что на данный момент находится в сложном финансовом положении, которое связано с недостаточным для поддержания нормального уровня жизни и исполнения своих кредитных обязательств доходом. Неисполнение условий кредитного договора не было связано с уклонением от погашения задолженности, а было связано с наличием внезапно возникших объективных причин, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение своих обязательств.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что 25.04.2021г между истцом и ответчиком заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно данного соглашения следует, что простая электронная подпись используется клиентом для подписания : договором потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковских карт, заявлений на открытие, закрытии текущих счетов и счетов по вкладам, распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, иных документов, оформляемых в электронном виде. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается банком и клиентов равнозначным документы на бумажном носителе подписанной собственноручной подписью.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, индивидуальных условий, распоряжений, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
В судебном заседании установлено, что 13.11.2019 между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО1 заключен договор займа №.
Согласно п.1.1 договора займа ООО МКК «Русинтерфинанс» передает в собственность ФИО1 денежные средства в размере 22 500 рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу денежные средства в размере суммы займа и начисленные проценты в порядке и на условиях, установленных Договором – офертой.
В соответствии с п.1.2 договора займа сумма займа предоставляется в безналичной форме. Перевод на банковскую карту № (Альфа-Банк) отправляется в день оформления займа по реквизитам, указанным заемщиком при регистрации на сайте <данные изъяты>.
В соответствии с Общими положениями договора при оформлении договора, ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона № на сайте <данные изъяты>. При помощи указанного телефонного номера подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа №, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа.
Согласно Публичной оферте и Общих условий предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс» п.1.1. общего положения Займодавец предоставляет Заемщику микрозайм в сумме, указанной Заемщиком, но не более максимальной суммы установленной Заимодавцем. Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки и в порядке, предусмотренные настоящим договором. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать двукратный размер суммы займа.
С условиями договора займа ФИО1 была ознакомлена и согласна, факт получения суммы в размере 22 500 рублей подтверждается транзакцией.
Поскольку в нарушение указанных выше положений договора, а также требований закона ответчик не исполняет свои обязательства по возврату суммы займа, ответчиком доказательств возврата суммы долга не представлено, то исковые требования о взыскании основного долга в размере 22 500 рублей подлежат удовлетворению.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом за период с 13.11.2019 по 03.06.2020, размер процентов составляет 45 000 рублей.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в силу 28 января 2019 года, внесены изменения в статью 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно: статья 5 дополнена частью 23, которая вступила в силу с 01 июля 2019 года, и дополнена частью 24, которая вступила в силу с 01 января 2020 года (п.п. а, б п.2 ст. 1).
Кроме того, статьей 3 Федерального закона от 27 Декабря 2018 года №554-ФЗ предусмотрено, что настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона.
Подпункт «а» пункта 2 и пункт 3 статьи 1 настоящего Федерального закона вступают в силу с 01 июля 2019 года (п.2).
Подпункт «б» пункта 2 статьи 1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 01 января 2020 года (п.3).
Согласно п.5 следует, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);
Поскольку договор займа между истцом и ответчиком заключен 13.11.2019 срок возврата займа не превышает одного года, не допускается начисление процентов, после того, как сумма начисленных процентов, достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В данном конкретном случае 2 кратный размер суммы займа составляет 45 000рублей, данная сумма является предельной для взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, составит 31 414 рублей (45 000 рублей – проценты за период с 13.11.2019 по 03.06.2020 – 13 586 рублей в счет погашения).
Оснований для снижения процентов суд не усматривает, с учетом того, что сумма процентов за пользование займом, не подлежит снижению согласно ст. 333 ГК РФ, поскольку являются процентами за пользование суммой займа, а не штрафной санкцией.
Суд отклоняет доводы ФИО1, в которых ответчик указывает на свое тяжелое финансовое положение. Само по себе наличие финансовых трудностей заемщика или изменение его финансового положения не может послужить основанием для освобождения его от исполнения договорных обязанностей. Заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного договора.
Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, иных кредитных обязательств относится к риску, который ФИО1 как заемщик несет при заключении договора займа, и не является существенным изменением обстоятельств.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере 22 500 рублей, проценты за пользование займом в размере 31 414 рублей, всего 53 914 рублей
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 1 817рублей 42 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ.рождения паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО МКК «МКК «Русинтерфинанс» ( ИНН №) сумму долга по договору займа от 13.11.2019г. в размере 53 914рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 1817рублей 42 копейки
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья подпись копия верна Судья