УИД 77RS0013-02-2024-015022-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2025 года адрес

Кунцевский районный суд адрес

в составе судьи Семенихиной А.Ю.,

при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1871/2025 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Буйный С.И. обратился в суд с иском к ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда, в обоснование своих требований указав, что 08.05.2018 истец заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.2) № 4390576450 сроком на 3 года, страховая премия в размере сумма под 14 % годовых с ежегодной оплатой по сумма Истцом произведена оплата в размере сумма После окончания срока действия договора в 2021 году страховая сумма выплачена истцом в полном объеме, но обещанные проценты выплачены не были. Кроме того, при посещении офиса страховой компании по приглашению сотрудников и поддавшись на их уговоры о заключении договоров вклада с повышенной доходностью, 01.06.2020 между сторонами заключены договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370022793, страховая премия сумма, срок действия договора страхования 5 лет, первый страховой взнос – сумма; договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370022786, страховая премия сумма, срок действия договора страхования 5 лет, первый страховой взнос – сумма; договор страхования в соответствии с полисными условиями о программе страхования «Инвестор 6.1» № 5590953683 на сумму страховой премии в размере сумма сроком на 5 лет. Всего в кассу страховой компании истцом по данным договорам перечислено сумма 17.02.2021 между сторонами заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370135684, страховая премия сумма, срок действия договора страхования 5 лет, первый страховой взнос сумма Истцом внесена страховая премия в размере сумма единовременно в день заключения договора. Также, 04.03.2022 между сторонами заключен договор по программе страхования «Гарантированный доход» № 5520291620, страховая премия сумма, срок действия договора страхования 5 лет, первый страховой взнос сумма Истцом внесена страховая премия в размере сумма единовременно в день заключения договора. 21.04.2022 между сторонами заключен договор страхования по программе страхования «Финансовая рента» № 5520291517 на сумму страховой премии в размере сумма сроком на 5 лет. Порядок оплаты страховой премии: в рассрочку. Первый взнос в размере сумма должен быть уплачен в день заключения договора. Истцом внесена страховая премия в размере сумма единовременно в день заключения договора. Объектом страхования согласно договору страхования в соответствии с полисными условиями о программе страхования «Инвестор 6.1» № 5590953683 являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенной даты. Страховыми рисками по договору «Инвестор 6.1» № 5590953683 являются: 1) программа страхования «Смешанное страхование жизни с периодическим купоном»; 2) смерть застрахованного по любой причине; 3) смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая. Договоры № 6370022793, № 6370022786 от 01.06.2021 и договор № 6370135684 от 17.02.2021 заключены на основании Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций», утвержденных приказом от 17.08.2020 № 200817-01-од и Полисных условий по программе медицинского страхования, утвержденных приказом от 17.04.2019 № 190417-04-од. В рамках договоров предусмотрен дополнительный инвестиционный доход. Договор по программе страхования «Гарантированный доход» № 5520291620 от 04.03.2022 заключен на основании правил накопительного страхования жизни, от 22.01.2021 № 210122-01-од. Страховыми рисками по договору страхования по программе страхования «Финансовая рента» № 5520291517 от 21.04.2022 являются: 1) дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договор страхования; 2) дожитие застрахованного до дат, установленных в договоре; 3) смерть застрахованного по любой причине; 4) смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, а именно ДТП. После того, как договоры были заключены, заявитель рассчитывал на получение дополнительного инвестиционного дохода, но впоследствии понял, что был введен в заблуждение относительно природы договоров, заключение договоров было невыгодным для страхователя, поскольку никаких процентов ему выплачено не было. В договорах страхования отсутствует информация о том, что данный вид страхования является высокорисковой сделкой, связанной с вложением в ценные бумаги, хэдж-фонды и прочие инвестиционные инструменты. Таким образом, сотрудники ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ввели истца в заблуждение, единственной целью которых было завладеть денежным средствами последнего, а не выплачивать дополнительный инвестиционный доход. Также, истец указывает, что общие фразы, которыми описаны риски для страхователя, не являются надлежащим доведением информации. Следовательно, путем введения в заблуждение истца относительно природы договоров, вместо договоров вклада, были заключены договоры с инвестиционной составляющей, которые несут для истца финансовые риски и не гарантирует доходность, даже минимальную. Договоры заключены без доведения до истца достоверной информации, которая является обязательной для принятия потребителем решения о необходимости заключения договоров. 02.09.2022 истец обратился к ответчику с претензией, содержащей требование о возврате денежных средств. Согласно ответу от 15.09.2022 истцу отказано в удовлетворении его требований. Истцом поданы заявления Финансовому уполномоченному в целях урегулирования спора в досудебном порядке, однако ответами Финансового уполномоченного в удовлетворении требований истца отказано.

Полагая свои права нарушенными, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере сумма, внесенные по договору страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370022793 от 01.06.2020, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежные средства в размере сумма, внесенные по договору страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370022786 от 01.06.2020, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежные средства в размере сумма, внесенные по договору страхования в соответствии с полисными условиями о программе страхования «Инвестор 6.1» № 5590953683 от 01.06.2020, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежные средства в размере сумма по договору страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370135684, от 17.02.2021, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежные средства в размере сумма, внесенные по договору страхования по программе страхования «Гарантированный доход» № 5520291620 от 04.03.2022, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежные средства в размере сумма, внесенные по договору страхования по программе страхования «Финансовая рента» № 5520291517 от 21.04.2022, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы за оказание юридических услуг в размере сумма

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, направил в суд возражения на исковое заявление, в которых полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению. В обоснование доводов ответчиком указано, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным им требованиям. Кроме того, по мнению ответчика, исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения на основании ч. 3 ст. 25 Федерального закона № 123-ФЗ от 04.06.2018 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», ч. 2 ст. 109 ГПК РФ. Оспариваемый договор страхования заключен в соответствии с действующим российским законодательством, правовые основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют, договор был заключен на основании волеизъявления истца, с условиями договора истец был ознакомлен.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося в судебное заседание ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные в материалах дела документы, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из представленных в материалах дела документов, 08.05.2018 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования «Инвестор» (4.2) № 4390576450.

Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (4.2) (Полисные условия от 13.12.2017), разработанными в соответствии с Правилами страхования жизни с инвестированием капитала, утвержденными страховщиком 13.12.2017.

Договор страхования был заключен при посредничестве Агента (ПАО КБ «Восточный»), действующего на основании агентского договора № 2017/12/18 от 18.12.2017.

01.06.2020 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370022793 от 01.06.2020.

01.06.2020 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370022786 от 01.06.2020.

Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций» от 20.08.2019 и Полисных условий по программе медицинского страхования, разработанных в соответствии с Правилами страхования жизни с инвестированием капитала, утвержденными страховщиком 20.08.2019 и комплексными правилами страхования «Доктор Онлайн», утвержденными страховщиком 17.04.2019.

01.06.2020 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования по программе страхования «Инвестор 6.1» № 5590953683 от 01.06.2020.

Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования «Инвестор 6.1» и Полисных условий по программе медицинского страхования, разработанных в соответствии с Правилами страхования жизни с индексным инвестированием капитала, утвержденными страховщиком 24.06.2019 и Комплексными правилами страхования «Доктор Онлайн», утвержденными страховщиком 17.04.2019.

17.02.2021 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370135684.

Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций» от 17.08.2020 и Полисных условий по программе медицинского страхования, разработанных в соответствии с Правилами страхования жизни с инвестированием капитала, утвержденными страховщиком 17.08.2020 и Комплексными правилами страхования «Доктор Онлайн», утвержденными страховщиком 17.04.2019.

21.02.2022 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования по программе страхования «Гарантированный доход» № 5520291620.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами накопительного страхования жизни (вариант 2), утвержденными страховщиком 22.01.2021.

21.04.2022 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования по программе страхования «Финансовая рента» № 5520291517.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни с инвестированием капитала, утвержденных страховщиком 24.03.2022.

Как указывает истец, после того как договоры были заключены, заявитель рассчитывал на получение дополнительного инвестиционного дохода, но впоследствии понял, что был введен в заблуждение относительно природы договоров, заключение договоров было невыгодным для страхователя, поскольку никаких процентов ему выплачено не было. В договорах страхования отсутствует информация о том, что данный вид страхования является высокорисковой сделкой, связанной с вложением в ценные бумаги, хэдж-фонды и прочие инвестиционные инструменты, сотрудники ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ввели истца в заблуждение, единственной целью которых было завладеть денежным средствами последнего, а не выплачивать дополнительный инвестиционный доход. Договоры заключены без доведения до истца достоверной информации, которая является обязательной для принятия потребителем решения о необходимости заключения договоров.

Ввиду изложенных обстоятельств, 02.09.2022 истец обратился к ответчику с претензией, содержащей требование о возврате денежных средств.

Согласно ответу от 15.09.2022 истцу отказано в удовлетворении его требований.

Истцом поданы заявления Финансовому уполномоченному в целях урегулирования спора в досудебном порядке, однако ответами Финансового уполномоченного в удовлетворении требований истца отказано (решение № У-23-113006/5010-003 от 17.11.2023, решение № У-23-113002/5010-005 от 17.11.2023, решение № У-23-113011/8020-003 от 17.11.2023, решение № У-23-113008/5010-003 от 20.11.2023, решение № У-23-113004/5010-003 от 20.11.2023, решение № У-23-113012/5010-004 от 20.11.2023.

В соответствии с решением Финансового уполномоченного № У-24-107477/8020-003 от 06.11.2024 рассмотрение обращения ФИО1 прекращено.

Проанализировав представленные договоры страхования, суд приходит к выводу о том, что указанные договоры в силу п. 3 ст. 421 ГК РФ являются смешанными договорами, к регулированию отношений по которым в соответствующих частях применяются соответственно правила о страховании и инвестировании.

Как следует из представленных ответчиком возражений, предусмотренное заключенными между истцом и ответчиками договорами, инвестиционное страхование жизни является продуктом, сочетающим в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком. Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли.

Таким образом, заключенные между сторонами договоры предусматривали возможность получения дохода от размещения части страховой премии (вклада), уплаченной истцом ответчику, в качестве инвестиций.

Как следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из представленных в материалах дела документов следует, что заключаемые истцом с ответчиком договоры содержали все требуемые условия, при ознакомлении с которыми заинтересованное в заключении договора лицо могло бы понять существо сделки.

По мнению суда, истец, проявив должную осмотрительность и заботливость, ознакомился с содержание заключаемых с ответчиком договоров и надлежащим образом реализовал свою волю на заключение данных договоров.

Подписанием договоров страхования и оплатой страховой премии истец подтвердил свое ознакомление и согласие как с самими договорами, так и с Полисными условиями по программе страхования.

В связи с чем, суд, вопреки доводам истца, расценивает поведение истца как осведомленность об условиях страхования и инвестирования, предложенные ответчиком.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 1 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о введении его ответчиком в заблуждение относительно природы заключаемых сделок, а также невозможности ознакомления с условиями договоров, ненадлежащем предоставлении ответчиком информации об условиях заключаемых сделок.

При таких обстоятельствах, поскольку отношения между страховщиком и страхователем в рамках договора страхования урегулированы в полном объеме, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований о взыскании денежных средств в размере сумма, внесенных по договору страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370022793 от 01.06.2020, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежных средств в размере сумма, внесенных по договору страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370022786 от 01.06.2020, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежных средств в размере сумма, внесенных по договору страхования в соответствии с полисными условиями о программе страхования «Инвестор 6.1» № 5590953683 от 01.06.2020, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежных средств в размере сумма по договору страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370135684, от 17.02.2021, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежных средств в размере сумма, внесенных по договору страхования по программе страхования «Гарантированный доход» № 5520291620 от 04.03.2022, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1; денежных средств в размере сумма, внесенных по договору страхования по программе страхования «Финансовая рента» № 5520291517 от 21.04.2022, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1

Поскольку требования истца о взыскании компенсации морального вреда являются производными от основных требований, в их удовлетворении истцу суд также отказывает.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По мнению суда, о том, что его право нарушено, истец должен был узнать в день заключения договора № 6370022793 от 01.06.2020, договора № 6370022786 от 01.06.2020, договора № 5590953683 от 01.06.2020, договора № 6370135684 от 17.02.2021.

Доказательств, свидетельствующих об ином моменте, с которого следует исчислять срок исковой давности, истцом суду не представлено.

Таким образом, последним днем срока, в течение которого истец мог обратиться в суд с исковым заявлением, являются, соответственно, 01.06.2023 и 17.02.2024, в то время как исковое заявление подано 10.12.2024.

При указанных обстоятельствах, срок исковой давности для взыскания денежных средств по договорам № 6370022793 от 01.06.2020, № 6370022786 от 01.06.2020, № 5590953683 от 01.06.2020, № 6370135684 от 17.02.2021, истцом пропущен, что в силу ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основаниям для отказа в удовлетворении исковых требований.

Доводы ответчика о необходимости оставления искового заявления без рассмотрения суд находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права и не могут быть приняты во внимание в силу ст. 222 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя относятся к издержкам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, расходы за оказание юридических услуг взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 17 марта 2025 года

Судья фио