РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2025 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б., при секретаре фио, с участием представителя ответчика по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-412/2025 по иску ФИО1 к адрес о расторжении договора страхования, возврате части страховой премии при окончании действия договора КАСКО,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился с иском к ответчику адрес о расторжении договора страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства GAP-K№ GAP-53335529 и возврате части страховой премии при окончании действия договора КАСКО в размере сумма

В обоснование исковых требований указано, что 08.10.2021г. между истцом и АО «РОЛЬФ» филиал Дмитровка был заключен договор купли-продажи №N1S116691 автомашины марка автомобиля. По условиям договора и для получения более выгодного предложения от АО «Рольф», истец заключил кредитный договор с ООО «Сетелем Банк» для оплаты по договора купли-продажи, договор страхования КАСКО в компании СПАО «Ингосстрах», а также Договор страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства с адрес акционерная страховая компания» и был получен страховой полис GАР-К № GАР-53335529 от 08.10.2021г. Срок Договора страхования КАСКО с СПАО «Ингосстрах» №ТТТ- 7006452933 действовал с 00:00 08.10.2021г.и до 23:59 07.10.2022г. Срок Договора страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства с адрес на сумму сумма действует с 00:00 08.10.2021г. по 23:59 07.10.2026г.

Истец указывает, что поскольку срок договора страхования КАСКО истек 07.10.2022г., данный договор истцом не пролонгирован, следовательно, договор страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства с адрес от 08.10.2021г. теряет свою актуальность, так является неотъемлемой частью договора КАСКО и действует на основании Правил страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства адрес (в редакции действующей на момент заключения договора страхования). Кроме того отпала возможность наступления страхового случая по вышеуказанному договору КАСКО.

Истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования от 17.09.2022г. и возврате части страховой премии. Ответа истцу не поступило.

Истец обратился к Финансовому уполномоченному, который уведомил в отказе в рассмотрении заявления истца.

08.07.2024г. истец повторно обратился к ответчику с заявлением, ответа на претензию не было получено, в связи с чем последовало обращение в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на доводы, изложенные в письменных возражениях, а также на п. 6.18 Правил страхования.

Дело рассмотрено при данной явке, по правилам статьи 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992№ 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Согласно материалам дела, между истцом ФИО1 и АО «РОЛЬФ» филиал Дмитровка заключен договор купли-продажи автомобиля марка автомобиля №N1S116691 от 08.10.2021г. (л.д. 15-24).

Согласно п. 2. Дополнительного соглашения к договору купли-продажи автомобиля для получения скидки покупателем в салоне продавца заключается договор страхования КАСКО и договор страхования GAP.

08.10.2021г. между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования КАСКО сроком действия с 00:00 ч 08.10.2021 года по 23:59 ч 07.10.2022 года.

Также между ФИО1 и адрес заключен Договор страхования на случай уменьшения стоимости автотранспортного средства GАР-К № GАР-53335529 (далее - Договор страхования) со сроком действия с 08.10.2021г. по 07.10.2026г. (л.д. 11).

Размер уплаченной истцом страховой премии в соответствии с условиями договора страхования составляет сумма

Договор страхования заключен на основании Правил страхования на случай уменьшения стоимости автотранспортного средства № 147.6 (далее - Правила страхования, л.д. 74-89).

16.09.2022г. истец направил в адрес заявление о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии.

21.09.2022г. ответчик направил ответ № А-23-03/3441 о расторжении Договора страхования с 16.09.2022г. и об отказе в удовлетворении требования о возврате страховой премии (л.д. 66-73).

08.07.2024г. истец повторно обратился к ответчику с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии (л.д. 39-41).

11.07.2024г. ответчик направил ему повторный ответ № А-23-03/2051 о расторжении Договора страхования с 16.09.2022г. и об отказе в удовлетворении требования о возврате страховой премии (л.д. 65,).

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 6.18 Правил страхования адрес на случай уменьшения стоимости автотранспортного средства № 147.6 (утв. 08.02.2021г), в случае досрочного отказа страхователя — физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, действуют следующие положения:

в случае, если страхователь отказался от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения и до даты начала действия страхования, страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 6.18.1. Правил страхования);

в случае, если страхователь отказался от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия Договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования (п. 6.18.2 Правил страхования).

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования (п. 6.18.3 Правил страхования).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 6.15 Правил страхования Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 6.16 Правил страхования при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, предусмотренным п. 6.15 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, правилами страхования возможность возврата страховой премии при отказе от договора страхования по истечении 14 дней с даты его заключения не предусмотрена.

Обстоятельств, в силу которых возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, судом также не установлено, поскольку на момент обращения истца с заявлением о расторжении договора – 16.09.2022г., срок действия полиса КАСКО, заключенного на срок до 07.10.2022г., не истек. Также по данным РСА и адрес в отношении ТС истца марка автомобиля Мурано, 2021 года выпуска VIN №VIN-код, действовали договоры КАСКО в следующие периоды:

- договор № АС173992508-01, заключенный со СПАО «Ингосстрах» со сроком страхования с 08.10.2021г. по 07.10.2022г. по риску «Ущерб, Хищение»;

- договор № АI217919900-01, заключенный со СПАО «Ингосстрах» со сроком страхования с 08.10.2022г. по 07.10.2023г. по риску «Ущерб, Хищение»;

- договор № АI280235468-01, заключенный со СПАО «Ингосстрах» со сроком страхования c 08.10.2023г. по 07.10.2024г. по риску «Ущерб, Хищение»;

- договор № АNSР280235110-01, заключенный со СПАО «Ингосстрах» со сроком страхования с 08.10.2023г. по 07.10.2024г. по риску «Ущерб».

Из взаимосвязанных положений, приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

Поскольку в данном случае заключенный между сторонами договор страхования был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, то при досрочном исполнении обязательств по кредиту, страховая премия возврату не подлежит. Возможность наступления страхового случая по договору страхования, заключенному с адрес, не отпала в связи с дальнейшим заключением новых договоров КАСКО в отношении транспортного средства истца по риску «Ущерб».

Учитывая, что на основании заявления истца договор между сторонами был расторгнут с 16.09.2022г., в связи с изложенным, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о расторжении договора страхования, возврате части страховой премии при окончании действия договора КАСКО – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 февраля 2025 года.

Судья: Ю.Б. Лекомцева