Решение по делу № 02-3010/2023~М-9058/2022 от 27.03.2023 - о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 года Черемушкинский районный суд адрес в составе:

судьи – фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3010/23 по иску ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 11.04.2022 года между истцом и ответчиком путем присоединения истца к действующей редакции «Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банк ГПБ (АО)» был заключен договор на банковское обслуживание №ТБД-120/22-08974. В рамках оказания услуг по договору согласно распоряжению истца на перевод №45934 от 28 июля 2022 года со счета № 40817840600209107358, открытого на имя истца в Газпромбанке, на счет №CZ1555000000002896334001, открытый на имя истца в банке расположенном за пределами Российской Федерации – RAIFFEIZENBANK A.S. City Tower Hvezdona 1716/2B 14078, Прага адрес, ответчик списал денежные средства на сумму сумма, за совершение указанной банковской операции ответчик взял комиссию в размере сумма. Между тем, указанные денежные средства, списанные со счета истца до настоящего времени в RAIFFEIZENBANK не поступили. 29.08.2022 года представитель истца направила ответчику обращение с просьбой провести розыск денежных средств, ответа на обращение не последовало. 08.09.2022 года истцом предъявлена рекламация в банк получателя, из ответа на которую следует, что банк получил только платежное поручение, но самого денежного покрытия не последовало.

Истец в редакции уточненных требований просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, денежные средства в размере сумма, неустойку, начисленную на сумму основного долга сумма, по день фактической уплаты, составляющую по состоянию на 27.03.2023 сумма, штраф в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание явился, требования по доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении, поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях на иск.

Суд, выслушав лиц, участвующих в рассмотрении дела, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 11.04.2022 года между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) на основании заявления, поданного Клиентом дистанционно, заключен договор банковского счета и открыт счет в долларах США № 40817840****7358.

Действия истца по оформлению заявления об открытии счета в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к: «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)»; «Правилам открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО)».

В соответствии с п. 2.8 Правил банковского счета, открытие и обслуживание Банковского счета осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, настоящими Правилами банковского счета, Заявлением на открытие банковского счета и законодательством РФ.

В соответствии с п. 2.3 Правил банковского счета, заключение договора банковского счета осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в форме присоединения Клиента в целом к Правилам банковского счета путем подачи в Банк заявления на открытие банковского счета. Заявление на открытие банковского счета подписывается Клиентом собственноручно/ ПЭП ЕСИА (в случае его направления дистанционно), подпись на заявлении на открытие банковского счета является подтверждением присоединения Клиента к Правилам банковского счета.

28.07.2022Клиент обратился в Банк с целью осуществить перевод денежных средств в размере сумма на свой счет в RAIFFEIZENBANK A.S. (адрес, Чехия), для чего было Клиентом было подписано распоряжение на перевод № 45934 от 28.07.2022.

29.07.2022Банком оформлено сообщение FIN 103 в адрес банка-корреспондента THE BANK OF NEW YORK MELLON NEW YORK, NY US (далее - Банк-корреспондент) о проведении перевода в адрес получателя.

29.07.2022Банком получено от Банка-корреспондента сообщение FIN 900 с подтверждением списания денежных средств с корреспондентского счета в пользу банка получателя перевода - RAIFFEIZENBANK A.S. (адрес, Чехия).

29.07.2022покрытие по переводу было возвращено банком посредником CITI BANK, NY в Банк-корреспондент, что подтверждается GPI-трекером.

05.08.2022Банк-корреспондент повторно перечислил обеспечение (денежные средства) через STANDARD CHARTERED BANK, что подтверждается сообщением Банка-корреспондента FIN 199 от 19.12.2022.

В соответствии с запросом клиента, Банком 29.08.2022, 13.09.2022, 23.09.2022 были направлены запросы FIN 192 в банк-корреспондент на возврат перевода.

26.09.2022Банком получено от Банка-корреспондента сообщение FIN 199, в соответствии с которым Банк-корреспондент подтвердил получение запроса и обязался немедленно принять его в работу.

28.11.2022Банком получено сообщение от Банка-корреспондента о том, что денежные средства заблокированы банком-посредником - STANDARD CHARTERED BANK NY BRANCH в связи с санкциями Великобритании, наложенными управлением по осуществлению финансовых санкций (OFSI). «Поскольку средства были заморожены, мы не можем выполнить их возврат. Просим обращаться напрямую в управление по осуществлению финансовых санкций за дальнейшей информацией по возврату средств. Все заявки направляйте в письменном виде на электронную почту:OFSI(a),HMTREASUR Y. GO V. UK и почтовый адрес Управления по осуществлению финансовых санкций: Казначейство Великобритании, 1 ХОРС ГАРДС РОУДС, ЛОНДОН, SW1A 2HQ. Форму заявки вы найдете на WWW. GO V. UK/GVIDANCE/LICENCES-THA T- ALLO W-A CTIVITY-PROHIBITED-BY-FINANCIAL-SANCTIONS. Для решения вопроса просим обращаться напрямую в STANDARD CHARTERED BANK. В случае получения нами средств или ответа мы осуществим соответствующее уведомление / действие».

14.12.2022Банк направил Банку-корреспонденту сообщение FIN 199 со следующими вопросами: по какой причине платеж был заморожен со стороны STANDARD CHARTERED BANK, тогда как мы поручили Вашему Банку в сообщении FIN 103 осуществить платеж через CITI BANK, NY как банк-корреспондент для RAIFFEIZENBANK A.S. (адрес, Чехия)? Не могли бы Вы сообщить сведения о маршруте, которым вышеупомянутые средства FIN 103 были перечислены RAIFFEIZENBANK A.S. (адрес, Чехия) Вашим Банком?

19.12.2022Банком получено от Банка-корреспондента сообщение FIN 199 с указанием на то, что Банк-корреспондент повторно перечислил обеспечение (денежные средства) через STANDARD CHARTERED BANK, поскольку Банк-бенефициар ожидает средства.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В состав реального ущерба включены расходы, которые лицо реально произвело к моменту предъявления иска о возмещении убытков, либо которые еще будут им произведены для восстановления нарушенного права.

Таким образом, убытки представляют собой негативные имущественные последствия, возникающие у лица вследствие нарушения его неимущественного или имущественного права.

Для наступления ответственности вследствие причинения убытков необходимо наличие состава правонарушения, включающего в себя следующие элементы предмета доказывания по делу о возмещении вреда:

1) противоправность поведения причинителя убытков (незаконность действий (бездействия));

2) факт причинения вреда (убытков);

3) размер причиненного вреда (убытков);

4) вина причинителя вреда (убытков);

5) причинно-следственная связь между незаконными действиями (бездействием) причинителя вреда (убытков) и причиненным вредом.

Между противоправным поведением одного лица и убытками, возникшими у другого лица, чье право нарушено, должна существовать прямая (непосредственная) причинная связь.

Требование о взыскании убытков может быть удовлетворено только при установлении в совокупности всех указанных элементов предмета доказывания.

Таким образом, для возложения на лицо имущественной ответственности за причиненные убытки необходимо установление факта несения убытков, их размера, противоправности и виновности (в форме умысла или неосторожности) поведения лица, повлекшего наступление неблагоприятных последствий в виде убытков, а также причинно-следственной связи между действиями этого лица и наступившими неблагоприятными последствиями.

Согласно п. 4.4.4 Правил банковского счета, Банк осуществляет по банковскому счету перевод денежных средств на счета, открытые в других банках, в том числе на счета третьих лиц в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 865 ГК РФ, Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Согласно п. 4.16 Правил банковского счета, Банк осуществляет обработку платежных документов при проведении расчетных операций по Банковскому счету в срок, не позднее следующего рабочего дня за днем их поступления в Банк.

Банк зачисляет на Банковский счет денежные средства и перечисляет (списывает) денежные средства с Банковского счета на основании распоряжения Клиента и в иных установленных настоящими Правилами банковского счета случаях не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения (расчетного документа), за исключением случаев, когда для зачисления денежных средств требуется уточнение деталей платежа, а также в рамках реализации Банком требований Федерального закона № 115-ФЗ.

29.07.2022на основании распоряжения, оформленного Клиентом 28.07.2022, перевод был осуществлен Банком в установленные сроки.

Перевод осуществлялся с использованием международной межбанковской системы передачи информации SWIFT (СВИФТ) через корреспондентский счет Банка ГПБ (АО) в THE BANK OF NEW YORK MELLON (Банк-корреспондент). SWIFT-сообщение FIN 103, подтверждающее направление перевода:Отправитель GAZPRUMMXXX через счет IRVTUS3NXXX.

Обмен электронными сообщениями с использованием телекоммуникационной системы SWIFT является общепринятым способом коммуникации банков при осуществлении трансграничных переводов.

Форматы и правила использования SWIFT, в том числе, описания полей установлены Комитетом Российской Национальной Ассоциации SWIFT.

Подтверждением надлежащего исполнения Банком возникшей из договора банковского счета обязанности является информация SWIFT-сообщения FIN 900 от 29.07.2022 о том, что Банк- корреспондент списал деньги с корреспондентского счета Банка.

Истцом в материалы дела не предоставлены доказательства, свидетельствующие о том, что возможность получения денежных средств безнадежно утрачена и более невозможна.

THE BANK OF NEW YORK MELLON 19.12.2022 сообщил о блокировке денежных средств банком-посредником - STANDARD CHARTERED BANK NY BRANCH: «денежные средства заблокированы в связи с санкциями Великобритании, наложенными управлением по осуществлению финансовых санкций (OFSI). Поскольку средства были заморожены, мы не можем выполнить их возврат. Просим обращаться напрямую в управление по осуществлению финансовых санкций за дальнейшей информацией по возврату средств. Все заявки направляйте в письменном виде на электронную почту:OFSl@;H MTREASURY.GOV. UK и почтовый адрес Управления по осуществлению финансовых санкций: Казначейство Великобритании, 1 ХОРС ГАРДС РОУДС, ЛОНДОН, SW1A 2HQ. Форму заявки вы найдете на WWW.GOV.UK/GUIDANCE/LICENCES-THAT- ALLOW-ACTIVITY-PROHIBITED-BY-FINANCIAL-SANCTIONS. Для решения вопроса просим обращаться напрямую в STANDARD CHARTERED BANK. В случае получения нами средств или ответа мы осуществим соответствующее уведомление / действие».

В соответствии с п. 5.6 Правил КБО, Банк несет ответственность за нарушение сроков обработки платежных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В случае несвоевременного зачисления на Счет, в том числе на Счет в металле, денежных средств/Металла, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении/выдаче денежных средств со Счета и/или списании/переводе Металла со Счета в металле, за исключением случаев отказа в совершении операций по Счету/Счету в металле, предусмотренных настоящими Правилами комплексного обслуживания и/или Правилами по банковским продуктам, Банк уплачивает Клиенту неустойку, рассчитываемую по ставке 0,01% годовых от суммы задолженности, за каждый день просрочки, но не более суммы, несвоевременно зачисленной и/или перечисленной/выданной со Счета.

При этом, согласно абз. 3 п. 5.7 Правил банковского счета, Банк не несет ответственности перед Клиентом за ситуации, находящиеся вне его контроля и связанные со сбоями в работе почты, Интернета, сетей связи и иных организаций и сетей, и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка, невыполнение Банком условий ДКО и/или Договоров о предоставлении банковского продукта.

Как указано выше, распоряжение Клиента на перевод было исполнено Банком своевременно и в точном соответствии с указаниями Клиента. Неполучение денежных средств получателем платежа произошло в результате действий STANDARD CHARTERED BANK NY BRANCH.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу что обязательство Банка ГПБ (АО) перед Клиентом было исполнено надлежащим образом в установленные законом сроки посредством передачи платежного поручения банку-корреспонденту в целях зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств в RAIFFEIZENBANK A.S. (адрес, Чехия).

В распоряжении на перевод № 45934 от 28.07.2022 Истец своей подписью подтвердил, что он:

- проинформирован Банком о рисках возможной блокировки, задержки или возврата денежных средств перевода в связи с нестабильностью политической и экономической ситуации в мире, в связи с недружественными действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций, связанными с введением ограничительных мер в отношении Российской Федерации, граждан и российских юридических лиц, введенных или которые могут быть введены в будущем, а также в связи с действиями корреспондентов Банка, отказавшихся от исполнения обязательств перед Банком и/или фактически не исполняющих такие обязательства, в том числе в связи с введением ограничительных мер и применимых к указанным мерам и/или ограничениям законов соответствующих юрисдикций;

- уведомлен Банком и принимает на себя риск того, что распоряжение на перевод может оставаться без исполнения в течение длительного периода времени и/или денежные средства перевода могут быть заблокированы иностранными банками-участниками расчетов и это, в том числе, может повлечь возникновение у него убытков, связанных с невозвратом уплаченной Банку суммы комиссии за перевод, суммы комиссий банков-участников расчетов, удержанных из суммы перевода, а также суммы перевода в случае ее невозврата/блокирования банком-участником расчетов и/или непоступления на счет/имя получателя перевода;

- уведомлен и согласен с тем, что в случае блокировки денежных средств иностранным банком, должен самостоятельно совершить действия по их разблокировке, в том числе по оформлению и предоставлению документов в данный банк и/или иные органы и организации иностранного государства.

Таким образом, истец был проинформирован Банком, самостоятельно и добровольно принял на себя возможные риски совершения перевода денежных средств в иностранный банк недружественной страны.

Следовательно, правовые основания для взыскания с Банка суммы перевода в размере сумма и суммы уплаченной комиссии в размере сумма отсутствуют. Со стороны Банка нарушения договора банковского счета допущены не были, Банк исполнил поручение в соответствии с требованиями ГК РФ и заключенного между Истцом и Ответчиком договора.

Исходя из изложенного, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика денежных средств не подлежащими удовлетворению.

Поскольку, истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании денежных средств, производные требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Черемушкинский районный суд адрес.

фио Попов

Решение изготовлено в окончательной форме 03.04.2023 года