РЕШЕНИЕ

Именем Российский Федерации

19.04.2023 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре фио, с участием представителя истца по доверенности ФИО1, представителя ответчика по доверенности фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3597/2023 по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал фио Жизни» о взыскании выкупной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал фио Жизни», и уточнив требования просит взыскать с ответчика выкупную сумму по договору страхования № 501589499 от 19.11.2019 г., заключенному между фио и ООО «Капитал фио Жизни», в размере сумма, неустойку в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства с 24.02.2021 г. по дату вынесения решения, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, мотивируя тем, что 19.11.2019 года между фио и ООО «Капитал фио Жизни» был заключен договор добровольного пенсионного страхования № 501589499 от 19.11.2019. Страхователь оплатила в день страхования страховую премию в размере сумма Страхователем и застрахованным лицом по договору является фио, которая скончалась 28.09.2020 года. Наследником фио является ее дочь ФИО2, которая является по договору страхования выгодоприобретателем. В связи со смертью фио истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в котором истцу было отказано, с указанием на то, что смерть фио не является страховым случаем. По мнению истца условия договора страхования являются кабальными и крайне невыгодными. Истец считает, что на основании ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие спорного договора прекращено, в связи со смертью страхователя, в связи с чем, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого, действовало страхование. При этом, правилами страхования установлена выкупная стоимость в связи с прекращением действий договора, которая при прекращении действия договора страхования по иным причинам, не установленным в договоре, подлежит возврату в полном объеме. Истец также считает, что как выгодоприобретатель по договору страхования имеет право на получение выплаты. Кроме того, выплата выкупной суммы наследнику страхователя или застрахованного лица предусмотрена п. 5.20.7 - 5.21.3 Правил страхования ООО "Капитал лайф страхование жизни". Согласно таблицы выкупных сумм, выкупная сумма по договору страхования при прекращении на первом году действия составляет сумма, которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании просил в удовлетворении требований отказать по доводам письменных возражений, приобщенных к материалам дела

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что решением Замоскворецкого районного суда адрес от 20.12.2021 г. в удовлетворении требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал фио Жизни» о взыскании выкупной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18.08.2022 г., решение суда от 20.12.2021 г. оставлено без изменения, а апелляционная жалоба – без удовлетворения.

Судебной коллегией по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 16.02.2023 г., решение Замоскворецкого районного суда адрес от 20.12.2021 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18.08.2022 г. отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении дела судом установлено, что между фио и ООО «Капитал фио Жизни» был заключен договор добровольного пенсионного страхования № 501589499 от 19.11.2019, на условиях программы "Ваш пенсионный капитал".

Программу страхования "Ваш пенсионный капитал" страхователь, при заключении договора страхования, получил, что подтверждается записью и подписью страхователя в договоре страхования, условия договора страхователю были понятны, и он с ними согласился.

По договору страхования страховая премия уплачивается единовременно, в размере сумма

фио рисками согласно условиям договора страхования, Приложения № 1, Программа страхования «Ваш пенсионный капитал», являются смерть застрахованного лица в течение гарантированного периода от любой причины; смерть застрахованного лица на первом году действия договора страхования в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе "события, не являющиеся страховыми случаями", со второго года действия договора страхования данный страховой риск прекращается.

Согласно Приложению № 1, Программа страхования «Ваш пенсионный капитал» к полису добровольного пенсионного страхования № 501589499 от 19.11.2019 раздел «Страховая выплата», 14. Документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, п. 14.2 в случае смерти застрахованного лица в течении гарантированного периода выгодоприобретателями (наследниками).

Согласно Памятки «Важные положения договора страхования» раздел «Информация о договоре страхования», полиса добровольного пенсионного страхования № 501589499 от 19.11.2019 раздел « страховые случаи/риски и размеры страховых сумм», страховыми случаями являются: дожитие застрахованного до сроков выплаты пенсии, страховая сумма сумма; смерть застрахованного в течение гарантированного периода, страховая сумма сумма; смерть застрахованного в результате несчастного случая, страховая сумма сумма; смерть застрахованного лица, начиная со второго года действия договора страхования и до окончания накопительного периода от любой причины, за исключением событий, указанных в разделе "события, не являющиеся страховыми случаями", смерть застрахованного, страховая сумма сумма; первичное диагностирование у застрахованного СОЗ, страховая сумма сумма; стационарное лечение застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего во время нахождения в служебной командировке, страховая сумма сумма; травмы полученные застрахованным в результате катастрофический явлений, страховая сумма сумма; смерть застрахованного в результате катастрофы на воздушном транспорте, страховая сумма сумма; телесные повреждения застрахованного (травмы, случайное острое отравление), страховая сумма сумма

Согласно полиса добровольного пенсионного страхования № 501589499 от 19.11.2019 Программа «Ваш пенсионный капитал», срок действия договора страхования (накопительный период и период выплаты пенсии): с 00 час. 00 мин. 20.11.2019 по 23 час. 59 мин. 19.11.2034; накопительный период с 20.11.2019 по 19.11.2029; период выплаты пенсии с 20.11.2019 по 19.11.2034 в начале каждого пенсионного месяца, гарантированный период с 20.11.2029 по 19.11.2034; периодичность выплаты пенсии ежемесячно.

Согласно справке о смерти № С-17026 причиной смерти застрахованного лица, фио, явилось заболевание: гемоперикард, не классифицированный в других рубриках; аневризма грудной части аорты разорванная.

Также судом установлено, что неотъемлемой частью договора является "Таблица гарантированных размеров выкупных сумм". Получение страхователем данной таблицы подтверждается записью об этом и подписью страхователя в Договоре страхования.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах формированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно условиям договора страхования (раздел "глоссарий - основные термины", программы "Ваш пенсионный капитал"), выкупная сумма - денежная сумма, причитающаяся страхователю в случае досрочного прекращения договора страхования.

Размер выкупной суммы определяется в пределах формированного страхового резерва на день прекращения договор страхования.

Согласно разделу 11 "Досрочное расторжение договора страхования" программы "Ваш пенсионный капитал", договор страхования может быть досрочно расторгнут в течение накопительного периода по письменному заявлению страхователю и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах формированного страхового резерва по договору страхования при единовременной уплате страховой премии - на первом году его действия. Размер минимальной гарантированной выкупной суммы определяется в "Таблице гарантированных выкупных сумм", прилагаемой к договору страхования, по последнему полисному году, за который был оплачен по крайней мере один страховой взнос.

Согласно "Таблице гарантированных размеров выкупных сумм", прилагаемой к договору страхования на первом году действия договора страхования выкупная сумма равна сумма

Согласно условиям договора страхования (п. 13.2 Программы "Ваш пенсионный капитал") для получения выкупной суммы страхователь предоставляет страховщику, следующие документы: письменное заявление о выплате по установленной форме, страховой полис (договор страхования), документ, удостоверяющий личность заявителя или его копию, полные банковские реквизиты и номер счета для перечисления выплаты.

Выплата выкупной суммы производится в течение 30 дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов.

Как указано ответчиком страхователь фио с заявлением о расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы к страховщику не обращалась.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с абзацем 2 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась ...) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно Правил добровольного пенсионного страхования № 3 от 28.12.2006, утв. Приказом ООО «Капитал фио жизни» от 30.09.2019 № 1199п (новая редакция), раздел 5 (порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования):

5.20. Действие договора страхования прекращается в случае:

5.20.7. смерти Страхователя (физического лица), не являющегося Застрахованным лицом, в течение периода уплаты взносов или ликвидации, реорганизации Страхователя (юридического лица) в порядке, установленном действующим законодательством РФ, если Застрахованное лицо или иное лицо не примут на себя обязанности Страхователя по Договору страхования. В этом случае Страховщик выплачивает законным наследникам Страхователя - физического лица, ликвидируемому юридическому лицу - Страхователю или правопреемникам Страхователя - юридического лица сумму в пределах сформированного резерва на дату прекращения Договора страхования (выкупная сумма).

5.20.8. смерти Застрахованного лица, кроме Основных условий N 1 (п. п. 3.5.2. настоящих Правил);

5.21. При расторжении Договора страхования жизни, предусматривающего дожитие Застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, Страхователю возвращается выкупная сумма, определенная в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения Договора страхования.

При заключении Договора страхования по соглашению сторон может быть предусмотрен срок (с начала действия Договора), в течение которого выкупная сумма не выплачивается (не более двух лет).

При изменении условий Договора страхования по соглашению сторон может быть предусмотрен срок (с момента внесения изменений в Договор), в течение которого выкупная сумма не выплачивается (не более одного года). По соглашению сторон Страхователь может возобновить досрочно прекращенный Договор страхования на установленных Страховщиком условиях. Размер выкупной суммы и порядок ее расчета устанавливается в Договоре страхования по соглашению сторон. Порядок расчета выкупной суммы определяется одним из следующих способов, указанных в пунктах 5.21.1 - 5.21.3.

Согласно Правил добровольного пенсионного страхования № 3 от 28.12.2006, утв. Приказом ООО «Капитал фио жизни» от 30.09.2019 № 1199п (новая редакция), раздел 10 (глоссарий (определение терминов для целей правил страхования):

10.4. Выкупная сумма - денежная сумма, причитающаяся Страхователю в случае досрочного прекращения Договора страхования. Размер выкупной суммы определяется в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования. Договором страхования может быть предусмотрен период с начала срока действия Договора, в течение которого размер выкупной суммы равен нулю.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, доводы сторон, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, положениями Закона № 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации", суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку оснований для страховой выплаты в связи с наступлением смерти застрахованного лица не имеется, смерть застрахованного лица, фио наступила в на первом году действия договора, причиной смерти застрахованного лица, фио, явилось заболевание: гемоперикард, не классифицированный в других рубриках; аневризма грудной части аорты разорванная, а как следует из условий договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица на первом году действия договора страхования в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, за исключением событий указанных в разделе «События не являющиеся страховым случаем.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал фио Жизни» о взыскании выкупной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Г. Хайретдинова

Решение в окончательной форме изготовлено 26.04.2023 г.