№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Кинель Самарская область ДД.ММ.ГГГГ
Кинельский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Потаповой А.И.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-848/2025 по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании Правил страхования, в редакции утвержденной приказом генерального директора, был заключен договор страхования жизни №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. В дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования ответчик не сообщила все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно извещение о больном впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования, следует, что до заключения договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: рак шейки матки. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу. Согласно договору страхования, а также правилам страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным. В связи с чем истец был лишен возможности адекватной оценки страхового риска. В соответствии с положениями ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела», рассматриваемое в качестве страхового риска событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Исходя из данного принципа, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» формирует свою страховую документацию. Таким образом, предоставление истцу заведомо недостоверных сведений относительно состояния здоровья ответчика влечет за собой нарушение прав и законных интересов ответчика как субъекта страхового дела. Просит суд: признать недействительным договор страхования №, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2
Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - ФИО4, действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в материалы дела представила письменное заявление о признании исковых требований в полном объеме, в котором указала, что исковые требования по гражданскому делу признает в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны. В заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Пунктом 1 статьи 927, пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 ГК РФ).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) был заключен договор страхования жизни, в связи с чем ответчику был выдан страховой полис серии №.
В соответствии со страховым полисом основными страховыми рисками являются: «смерть» (п. 3.1.1 Правил страхования), «смерть вследствие НС» (п. 3.2.2 Правил страхования), «смерть вследствие заболевания» (п. 3.1.3 Правил страхования), «инвалидность 1 или 2 группы» (п. 3.1.4 Правил страхования, «инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС» (п. 3.1.5 Правил страхования), «инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания» (п. 3.1.5 Правил страхования). Дополнительным страховым риском является (диагностирование особо опасного заболевания) (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования).
Договор страхования заключен на основании Правил страхования №., утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №
В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное настоящими правилами и договором страхования, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.
Согласно п. 5.5 Правил страхования страхователь обязан при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Из указанных в подп. 5.3.1 Правил сведений, к обстоятельствам, имеющим существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (страхового риска) (в т.ч. по различным страховым рискам, предусмотренным договором страхования), относятся только те из них, которые прямо указаны (в т.ч. с учетом требований, установленных действующим законодательством российской федерации (при наличии)) в качестве таких обстоятельств (если предусмотрены) в заявлении на страхование по установленной страховщиком форме (если договор страхования заключается на основании письменного заявления), включая приложения и дополнения к нему (в т.ч. по установленной страховщиком форме (в случае их наличия)) и/или в ином письменном запросе по установленной страховщиком форме и/или в заключаемом договоре страхования, в т.ч. в виде декларативных положений.
Если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.
Установлено, что ответчик ФИО2 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением на страховую выплату, указав на установление инвалидности по общему заболеванию (вторая группа) ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая компания не признала наступившую инвалидность страховым случаем и отказала в выплате ФИО2 страховой суммы, поскольку заболевание было установлено до даты заключения договора страхования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику была установлена инвалидность 2 группы по общему заболевания на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с направлением на медико-социальную экспертизу причиной установления инвалидности является заболевание «Рак шейки матки».
Согласно медицинским документам ответчик ФИО2 состоит на диспансерном учете в ГБУЗ «Самарский областной клинический онкологический диспансер» с диагнозом «С53.8 Рак шейки матки» с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ФИО2, зная о наличии у нее заболевания - «С53.8 Рак шейки матки», не сообщила об имеющемся у нее заболевании при заключении договора страхования, заключила договор страхования в период прохождения лечения от заболевания, тем самым скрыла информацию, имеющую существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и степени страхового риска.
Следовательно, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора страхования является основанием для признания такого договора недействительным.
Ответчиком ФИО2 в материалы дела представлено заявление о признании исковых требований в полном объеме, указано также, что последствия признания ответчиком исковых требований заявителю понятны. Заявление подписано собственноручно ФИО2, к заявлению приложена копия паспорта заявителя и справка № об инвалидности.
В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Принимая во внимание, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд считает возможным принять признание иска и удовлетворить исковые требования.
Учитывая указанные обстоятельства, а также принимая во внимание признание иска ответчиком, которое не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд полагает возможным принять признание иска и удовлетворить требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (№) и ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, серия и номер паспорта: №).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кинельский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья /подпись/ А.И. Потапова
Копия верна
Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-848/2025 в Кинельском районном суде Самарской области.
Судья А.И. Потапова