Дело №2-86/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Дьяконовой Л.В.

при секретаре судебного заседания Ходжиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее – ООО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, мотивируя следующим. 30 ноября 2021 года между <данные изъяты>» (заимодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №19219285, согласно которому кредитор передал в собственность заемщику денежные средства (заем) в размере 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в течение 16 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Однако в установленные сроки денежные средства не возвращаются, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются. 18 августа 2022 года <данные изъяты> и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), согласно которому уступило <данные изъяты> права требования по договору займа №19219285 от 30 ноября 2021 года, заключенному с ФИО1 В нарушение условий договора ответчиком ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнены. По состоянию на 10 декабря 2022 года за период с 17 декабря 2021 года по 10 декабря 2022 года задолженность ответчика по договору займа составила 56 116, 15 руб., из которых 30 000 руб. - сумма основного долга, 26116, 15 руб. – проценты за пользование денежными средствами. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженность по договору займа №19219285 от 30 ноября 2021 года в размере 56 116, 15 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины уплаченной при подаче иска в размере 1883, 48 руб. Также просит зачесть государственную пошлину в размере 1076, 50 руб., уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в счет государственной пошлины для подачи настоящего искового заявления.

Определением Малодербетовсого районного суда Республики Калмыкия от 9 февраля 2023 года произведен зачет государственной пошлины в размере 1076, 50 руб., уплаченной при подаче заявления мировому судье судебного участка №1 Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия в счет государственной пошлины для подачи настоящего искового заявления.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела не подал.

Согласно ч. 4 ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ следует, что суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие; дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от 28 февраля 2023 года судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в редакции закона от 23 апреля 2018 года, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее, в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ определено, что положения статей 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику -физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 указанного Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 30 ноября 2021 года между <данные изъяты> (заимодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №19219285, согласно которому кредитор передал в собственность заемщику денежные средства (заем) в размере 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в течение 16 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления..

Согласно пунктам 3.6, 6.2-6.4 Правил предоставления займов оформление заявления о предоставлении займа осуществляется заемщиком посредством использования официального сайта (личного кабинета) или мобильного приложения. Заемщик, намеренный оформить заявление о предоставлении займа выбирает в специально предназначенном для этого разделе предпочтительные для заемщика условия договора займа, включая сумму займа и срок возврата суммы займа. Процедура оформления займа, то есть направления заявления о предоставлении займа заемщиком займодавцу, инициируется заемщиком путем нажатия соответствующей кнопки в личном кабинете или в мобильном приложении. Клиент обязуется вернуть предоставленную сумму займа о прядке и в сроки, обусловленные договором займа, и уплатить начисленные на не и предусмотренные договором проценты за пользование займом. Порядок начисления процентов, а также применение мер ответственности, связанных с просрочкой исполнения обязанности по возврату займа, определяется договором займа. Займодавец и заемщик соглашаются с тем, что в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств по договору займа и обращения займодавца в судебные органы может быть использована процедура взыскания задолженности с заёмщика в порядке выдачи судебного приказа.

Пунктами 2.2, 3.1, 3.2 Общих условий договора предоставления займа предусмотрено, что заключение Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством индивидуальных условий договора с использованием электронной подписи заемщика. При этом договор считается заключенным сторонами с момента предоставления заёмщику суммы займа.

Заемщик обязан возвратить сумму займа полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день возврата суммы займа, определённой Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Оплата по договору займа осуществляется единовременным платежом.

Проценты по договору займа начисляются ежедневно на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления суммы займа.

Платным способом исполнения обязательств заемщика по договору является: перечисление денежных средств посредством ООО НКО «Яндекс Деньги», перечисление денежных средств через иных платежных агентов. Таким образом судом установлено, что договор потребительского займа заключен с ответчиком ФИО1 в электронном виде посредством использования интернет-сайта <данные изъяты> (www.web-zaim.ru), куда истец, указав номер мобильного телефона, паспортные данные, адрес места регистрации, адрес электронной почты и номер банковской карты, обратилась с заявкой на предоставление займа. Заполнив заявку на получение займа, ответчик после получения СМС-сообщения с кодом подтверждения путем указания полученного кода (простой электронной подписи) в форме, размещенной на сайте, подтвердил предоставленную информацию и ознакомление с Индивидуальными условиями предоставления займа.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий по договору установлена переменная процентная ставка: с даты следующей за датой предоставления займа до 16 дня (включительно) пользования займом – 365, 000 % годовых: с 17 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365, 000 процентов годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного использования заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий по договору потребительского займа предусмотрен единовременный платеж в сумме 34 800, 00 руб., подлежащий уплате 17 декабря 2021 года. В сумму платежа включена сумма основного долга 30000 руб. и сумма процентов за пользование займом в размере 4800, 00 руб.

Общество обязательства по договору займа исполнило надлежащим образом, предоставив заемщику денежную сумму в предусмотренном договором размере 30000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской о перечислении денежных средств на банковскую карту 54691******6985, открытую на имя ФИО1 в ПАО «Сбербанк России».

Пунктом 15 Индивидуальных условий договора потребительского займа было предусмотрено, что займодавец вправе уступить полностью или частично права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой).

18 августа 2022 года <данные изъяты> и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), согласно которому уступило <данные изъяты> права требования по договору займа №19219285 от 30 ноября 2021 года, заключенному с ФИО1

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения заложенности по договору.

20 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка №1 Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия вынесен судебный приказ по делу №2-718/2022 по заявлению ООО «Право онлайн» о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия от 28 ноября 2022 года судебный приказ по заявлению ООО «Право онлайн» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен.

Заемщик ФИО1 до настоящего момента обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету ООО «Право онлайн» по состоянию на 10 декабря 2022 года задолженность ответчика по договору займа №19219285 от 30 ноября 2021 года составила 56 116, 15 руб. руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб. и проценты за пользование займом – 26116, 15 руб.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что проценты за пользование займом за период с 17 декабря 2021 года по 10 декабря 2022 года исходя из процентной ставки в день 1, 00 % составили 107 700, 00 руб., с учетом ограничений по законодательству Российской Федерации 45 000 руб., и частичной уплаты долга в размере 18 883, 85 руб. (45000 руб. – 18 883, 85 руб.) = 26 116, 15 руб.

С учетом установленных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ ограничений истец добровольно снизил размер подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование займом с 107 700, 00 руб. до 45 000 руб., что не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Вместе с тем, в договоре займа №19219285 от 30 ноября 2021 года установлено, что срок его предоставления был определен с 30 ноября 2021 года по 16 декабря 2021 года (включительно), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 16 календарных дней.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Следовательно, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365, 000% при их среднерыночном значении 349, 338%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного <данные изъяты> заемщику ФИО1 в сумме 30 000 руб. на срок 16 дней, определена договором в размере 365, 000%.

Из приложенного к иску расчета усматривается, что Общество произвело ответчику начисление процентов за пользование займом с 17 декабря 2021 года по 10 декабря 2022 года (359 дней), исходя из процентной ставки 365, 000 % годовых, что соответствует среднерыночному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитанному Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию денежная сумма, заявленная истцом в полном объеме.

Суд считает, что сумма процентов за пользование займом не превышает ограничений по начислению процентов, установленных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При таких данных с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» по договору потребительского кредита №19219285 от 30 ноября 2021 года подлежит взысканию задолженность в размере 56 116, 15 руб., в том числе основной долг – 30 000 руб., проценты за пользование займом за период с 17 декабря 2021 года по 10 декабря 2022 года, с учетом частичного погашения – 26116, 15 руб.

При таких обстоятельствах, требование истца ООО «Право онлайн» о взыскании с ФИО1 указанной задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких данных с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1883, 48 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 235, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по договору займа №19219285 от 30 ноября 2021 года по состоянию на 10 декабря 2022 года за период с 17 декабря 2021 года по 10 декабря 2022 года в размере 56 116, 15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 30 000 руб., просроченные проценты (с учетом частичной уплаты) – 26116, 15 руб.

Взыскать ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1883, 48 руб.

Разъяснить ответчику право на подачу в Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Судья Л.В. Дьяконова

Копия верна: Судья Л.В. Дьяконова