К делу № 2-115/2023

УИД: 23RS0060-01-2022-001499-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Старощербиновская «15» марта 2023 года

Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Блиновой О.Е.

при секретаре Коваленко Л.Н.

с участием истца – ФИО1, представителя ответчика по доверенности – ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Российскому сельскохозяйственному банку» о защите прав потребителя,-

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Россельхозбанку» о защите прав потребителей.

В судебное заседание истец - ФИО1 явились, настаивала на удовлетворении заявленных требований. Просила суд учесть, что банк лично её как ВИП - клиента не уведомил об увеличении неснижаемого остатка по её вкладу, что привело к потери ею процентов в размере 56 тысяч рублей.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, просила суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме, поскольку нарушений прав ФИО1 банком не допущено. Вся необходимая информация о вкладах была своевременно размещена банком на официальном сайте в сети «Интернет». Вкладчик ФИО1 относится к неопределенному кругу лиц – клиентов банка, в условиях сказано, что заинтересованное лицо обязуется обращаться в банк, чтобы узнать на каких условиях вклад пролонгируется, изменились ли условия вклада, а также получать всю необходимую информацию, что истцом сделано не было.

Изучив материалы дела, выслушав стороны и их представителей, заслушав показания свидетеля, суд считает, что в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля Ф.И.О.3 пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. при посещении офиса Россельхозбанка в <адрес> он с ФИО1 заметили, что в офисе много народа. Поинтересовавшись, почему так много людей в банке они выяснили, что подняли вклады до 21 %, пенсионный плюс до 12 %, доходный до 21 %. В связи с этим они решили переложить деньги на более выгодных условиях, однако в тот день на прием не попали, поскольку была запись. Они записались на прием, но позже решили перевести деньги онлайн, однако операция не была выполнена. Позвонив офис банка в <адрес> им сообщили, что не снимаемый остаток по вкладу изменен с 500 рублей до 2 000 000 рублей, в связи с чем, снять свои денежные средства они не смогли. Они поехали в офис банка в <адрес> где наспали заявление о переводе денежных средств с одного счета на другой счет, ответ на это заявление им поступил только в мае с отметкой «не исполнено». 11 апреля они перевели деньги. Но при этом пришлось закрыть счет, в связи с чем, они потеряли проценты на сумму 56 000 рублей, когда это все произошло процент по вкладу куда они хотели перевести свои деньги упал до 15 %. <данные изъяты> Считает, что банк намеренно не сообщил ФИО1. Которая является ВИП – клиентом банка, об изменении процентов по вкладам, чтобы не терять лишние деньги. При посещении офиса банка никакой информации об изменениях по вкладам они не увидели, такую информацию можно было получить у оператора при личном посещении банка. Также свидетель пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ банковскую карту арестовывали приставы, поскольку <адрес>, была какая-то неуплата, сын истицы ходил в банк, ничего ему не сказали, выплатили деньги и карту восстановили, и об изменениях во вкладе никто ничего не сказал.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор банковского вклада «Пенсионный плюс», истцом также подано заявление № о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанке» от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт депозитный счет № в Читинском филиале РФ АО «Россельхозбанка».

Из заявления № о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанке» следует, что срок вклада до ДД.ММ.ГГГГ, неснижаемый остаток по вкладу равен 500 рублей, процентная ставка – 6,85% годовых. Кроме того предусмотрена автоматическая пролонгация по вкладу на условиях и под процентную ставку, действующих в банке на дату пролонгации. В случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы или части вклада, в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты исчисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования».

Как указала ФИО1, и свидетель Ф.И.О.3, при обращении в офис Россельхозбанка ДД.ММ.ГГГГ узнали о более выгодных процентных ставках для пенсионеров, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление на разовое перечисление денежных средств со счета, открытого в другом подразделении банка. Согласно отметки Краснодарского РФ «Россельхозбанка» на указанном заявлении, оно не исполнено.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ повторно обратилась с заявлением на разовое перечисление денежных средств со счета, открытого в другом подразделении банка.

Указанное заявление рассмотрено банком и осуществлен перевод денежных средств, однако при закрытии счета с ФИО1 банком удержано 56 555,52 рублей - возврат излишне выплаченных процентов в соответствии с закрытием вклада по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад) обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 1 ст. 837 ГК РФ предусмотрено, что договор банковского вклада заключается на условиях выдали вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Согласно п. 2.1 Условий размещения вкладов при подписании заявления о размещении вклада вкладчик соглашается с тем, что он ознакомлен и согласен с настоящими условиями, обязуется их соблюдать и выполнять.

Способ обмена информацией между банком и вкладчиком указан на официальное сайте АО «Россельхозбанк» в сети Интернет (www/rshb.ru), там же в общедоступном формате находятся Условия размещения вкладов (как действующие, так и архивные).

Согласно официальному сайту банка обмен информации между банком и вкладчиком осуществляется следующим способом: банком вкладчику уведомления, касающиеся способов обслуживания неограниченного круга вкладчиков банка, направляются с использованием, по выбору банка, одного или нескольких способов:

- размещение информации на официальном сайте Банка в сети Интернет (www/rshb.ru);

- размещение информации на стендах в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание банка;

- рассылки информационных сообщений вкладчикам с использованием электронной почты;

- уведомление путем SMS-информирования/Push-уведомления вкладчика по последнему известному банку номеру мобильного телефона вкладчика;

- осуществление дозвона вкладчику по последнему известному банку номеру мобильного телефона вкладчика оператором контактного центра банка.

Уведомления, касающиеся вопросов обслуживания отдельного вкладчика – одним из следующих способов, по выбору банка, - путем направления вкладчику средствами организации почтовой связи письма по последнему известному банку адресу вкладчика, путем SMS-информирования/Push-уведомления по последнему известному банку номеру мобильного телефона вкладчика, путем направления сообщений по последнему известному банку адресу электронной почты, а также путем непосредственной передачи при личной явке вкладчика в подразделение банка.

В соответствии с п. 2.6 указанных Условий банк с целью ознакомления вкладчиков с настоящими Условиями и условиями привлечения вкладов размещает их любым из способов, обеспечивающих возможность ознакомления с этой информацией, в том числе:

- размещение информации на интернет-сайте Банка (www/rshb.ru);

- размещение информации на стендах в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание вкладчиков;

- рассылка информационных сообщений клиентам с использованием электронной почты.

Пунктами 6.2.3. указанных Условий предусмотрено, что банк имеет право изменять и дополнять настоящие Условия, условия привлечения вкладов при условии уведомления вкладчика в порядке, установленном разделом 9 настоящих Условий, а именно:

Согласно разделу 9 указанных Условий внесение изменений и/или дополнений в тарифы и условия привлечения вкладов, в т.ч. утверждение банком новой редакции настоящих Условий, производится по соглашению сторон в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, и в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 9.1 Условий).

В соответствии с п. 9.2 указанных Условий банк информирует вкладчика об изменениях и/или дополнениях, внесение которых планируется в условия привлечения вкладов и тарифы, в т.ч. об утверждении банком новой редакции Условий, не менее чем за 10 календарных дней до даты вступления их в силу любым из способов, установленным настоящими Условиями, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией Клиентов, в том числе:

- размещением информации на интернет-сайте банка по адресу www/rshb.ru;

- размещением объявлений на стендах в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание вкладчиков;

- рассылкой информационных сообщений вкладчикам с использованием электронной почты;

- рассылкой sms-сообщений Вкладчикам.

Согласно п. 9.3 указанных Условий с целью обеспечения получения информации об изменениях и/или дополнениях в Договор (новая редакция настоящих Условий, условия привлечения вкладов и/или тарифы), вкладчик обязуется не реже чем раз в 5 дней самостоятельно или через уполномоченных лиц обращаться в банк (или на Интернет-сайт банка по адресу: www/rshb.ru) за сведениями об изменениях, которые планируется внести в условия привлечения вкладов и/или тарифы. Банк не несет ответственности за возможные убытки вкладчика, причиненные неосведомленностью вкладчика, в случае, если банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предварительному раскрытию информации о планируемых изменениях Условий, условий привлечения вкладов и/или тарифов.

Как видно из информации предоставленной представителем ответчика, с 08.08.2021г. по вкладу «Пенсионный Плюс» для физических лиц были введены: новые условия, утвержденные приказом АО «Россельхозбанк» от 02.08.2021г. № №. В рамках изменений разделены условия по вкладу по целевым сегментам:

- для клиентов, выбравших минимальный размер первоначального взноса/неснижаемого остатка 500 рублей, ограничена максимальная сумма вклада 2 000 000 рублей включительно;

- для клиентов, открывающих вклад от 2 000 000 рублей, минимальный первоначальный взнос /неснижаемый остаток будет составлять также от 2 000 000 рублей, максимальная сумма такого вклада составляет 10 000 000 рублей;

- автоматическая пролонгация ранее открытых вкладов с 08.08.2021г. производится с учетом изменений (на тот же срок на новых условиях, действующих в Банке на дату пролонгации).

При условии, что у истца на вкладе находилось более 2 000 000 рублей, то пролонгация вклада была произведена с учетом новых изменений и неснижаемый остаток (минимальная сумма денежных средств (вклада), которая должна находиться на депозитном счете в течение срока размещения вклада) составила 2 000 000 рублей.

Указанная информация о введении с 08.08.2021г. в действие новых условий по вкладу «Пенсионный Плюс», о самих условиях вклада и о пролонгации ранее открытых вкладов «Пенсионный Плюс» с 08.08.2021г. по новым условиям была размещена банком на официальном сайте АО «Россельхозбанк» в сети «Интернет» и находится по настоящее время, что подтверждается скриншотами страниц официального сайта.

Согласно п. 5 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельства, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

На основание п. 6 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных доктором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребована, если иное не предусмотрено договором.

Как видно из материалов рассматриваемого дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ т.е на день возврата вклада ФИО1 по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ сумма вклада составляла 2 162 122,27 рублей, согласно выписки из депозитного сета. На день возврата вклада ФИО1, либо её представители не требовали возврата суммы вклада, каких-либо возражений относительно изменений условий вклада со стороны ФИО1 в предусмотренный п. 9.2 Условий срок размещения вкладов не поступало.

В связи с изложенным, на основании п. 6 ст. 837 ГК РФ, п.п. 4.14, 9.4, 9.5 Условий размещения вклада и в соответствии с условиями договора банковского вклада с ДД.ММ.ГГГГ. договор был автоматически пролонгирован на тот же срок под процентную ставку и на условиях, действовавших на дату пролонгации, при этом сумма неснижаемого остатка была установлена в размере 2 000 000 рублей.

Пунктом 5.7 Условий размещения вкладов предусмотрено, что при досрочном востребовании пролонгированного вклада либо его части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством РФ, проценты по всем предшествующим срокам вклада сохраняются, проценты по последнему сроку вклада начисляются, исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств, Договор расторгается, а сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается.

Как видно из выписки по счету №, предоставленной ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ она самостоятельно через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) совершила перевод всех денежных средств, находящихся во вкладе, на другой счет, тем самым досрочно закрыла свой вклад «Пенсионный Плюс».

В связи с чем, в соответствии с п.п. 5.7, 8.1 Условий размещения вкладов действие договора банковского вклада было прекращено, депозитный счет закрыт, сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами в размере 2 582 217,99 рублей были переделены ДД.ММ.ГГГГ. на текущий счет ФИО1

Из названной выписки также видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма действующего вклада вместе с причитающимися процентами составляла 2 638 773,61 рублей, однако ввиду досрочного закрытия вклада и в соответствии с п. 5 ст. 837 ГК РФ, п. 5.7 Условий размещения вкладов и договора банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ банком произведен перерасчет и удержание процентов, начисленных за период пролонгации договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки в размере 0,01 % годовых, установленной банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. Излишне уплаченные проценты были удержаны в размере 56 555,62 рублей.

Сумма вклада вместе с причитающимися процентами на день закрытия вклада составила 2 582 217,99 рублей.

Принимая решение, суд также учитывает показания допрошенного в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела свидетеля Ф.И.О.3

По мнению суда показания свидетеля Ф.И.О.3 лишь подтверждают факт обращения ФИО1 в отделение Россельхозбанка в ДД.ММ.ГГГГ, а также факт закрытия депозитного счета с удержанием с истца излишне уплаченных процентов, что сторонами не отрицается.

При открытии вклада ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими на дату открытия вклада Условиями размещения вкладов, тарифами, а также с условиями вклада «Пенсионный Плюс», что подтверждается ее подписями на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы истца о неуведомлении банком лично её как ВИП - клиента об изменении условий вклада, по мнению суда, несостоятельны, поскольку условиями банковского вклада предусмотрены способы уведомления клиентов по выбору банка, в связи с чем, обязанность личного уведомления клиентов со стороны банка отсутствует.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о защите прав потребителя путем взыскания с ответчика суммы процентов по вкладу.

В связи с чем, требования истца о взыскании неустойки за нарушение срока возврата, штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», процентов предусмотренных ст. 395 ГК РФ, а также компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных ФИО1 к акционерному обществу «Российскому сельскохозяйственному банку» исковых требований о защите прав потребителей – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Щербиновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, т.е. с 21.03.2023 года.

Судья: ……………………… О.Е. Блинова