к делу №2-264/2025 23RS0045-01-2024-003248-36

Решение

Именем Российской Федерации

3 февраля 2025 года город Славянск-на-Кубани

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

при секретаре судебного заседания Щербак И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Профессиональная Коллекторская Организация "Редут" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО Профессиональная Коллекторская Организация "Редут" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указывает, что 05.07.2016 г. АО «Альфа банк» и ФИО1 в соответствии с индивидуальными условиями кредитования заключили соглашение о кредитовании № (...), согласно которому АО «Альфа банк» предоставило ответчику лимит кредитования в размере 38 000 руб. и выдал кредитную карту, ответчик обязался вернуть кредит своевременно и уплатить проценты в размере 33,99 % годовых. Подписанием договора потребительского кредита, ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления (Общие условия) и Тарифами банка и обязался их выполнять. Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 37 877,62 руб. 25.09.2019 г. АО «Альфа-Банк» (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен Договор уступки требований № (...), согласно условиям которого Цедент передал, а Цессионарий со своей стороны согласно п. 1.3. Договора на основании Акта передачи прав принял права требования к Ответчику. Выдача Кредитной карты заключалась в офертно-акцептном порядке, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе в Общих условиях. Получив карту и воспользовавшись ею, ответчик присоединился к Общим условиям, действующим на момент выдачи кредитной карты. Согласно п.8.1.9.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счёт погашения задолженности. Дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа, при этом дата расчёта минимального платежа наступает ежемесячно (п. 1.4 Общих условий). Согласно п. 1.1 Общих условий, минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода - 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), начисленные проценты, и комиссии. Таким образом, платежный период - это срок в течение, которого Заемщик обязан уплатить Банк Минимальный платеж в погашение основного долга и уплатить проценты. Совершенные платежи конкретном платежном периоде являются основаниями для уменьшения долга и нового расчёта минимального платежа в следующем платёжном периоде. Учитывая, что минимальный платёж всегда равен 5 % (плюс проценты и комиссии) от суммы основного долга, формируемого на дату расчёта минимального платежа (т.е. ежемесячно), сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга. Из этого следует, что каждая новая сумма долга аналогично разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения, и размер платежей уменьшается. В соответствии с вышеназванными условиями, если должник примет решение прекратить исполнение обязанностей по кредитному договору, то для него фиксируется сумма основного долга сумма минимального платежа (5 % от суммы основного долга), и формируются 20 новых платёжных периодов для исполнения договора (20 платежей по 5 % от суммы долга), т.е. 20 периодов по 1 месяцу (20 месяцев). По условиям кредитования Ответчик обязался 5 числа каждого месяца до 23 часов 00 минут уплатить минимальный платёж, однако после 04.08.2017 г., когда был внесен последний платеж, Ответчик обязательства исполнять перестал. Следовательно, после 20.08.2017 года для Ответчика были определены и остались неизменными: сумма основного долга (с учетом последнего погашения), сумма минимального платежа и 20 платёжных периодов (равных одному месяцу, т.е. 20 месяцев) на исполнение обязательств. Каждый из этих месячных периодов считается просроченным отдельно при невнесении денежных средств должником. Дата последнего платежа по обслуживанию долга 04.08.2017, платежный период к которому относится последний платеж (дата определения задолженности к погашению) 20.08.2017, новый размер основного долга после совершения последнего платежа по обслуживанию долга - 37 877,62 руб. Таким образом, после совершения Должником последнего платежа (совершенного в соответствующем платежном периоде), начиная со следующего платежного периода сформировался новый график платежей в размере минимального платежа, составляющего не менее 5% от суммы основного долга, но не ниже минимума в размере 320 руб., размер ежемесячного платежа определен в сумме 1893,88 (это 5% от суммы основного долга 37877,62 и превышает минимум 320 руб). График платежей сформирован длительностью на 20 месяцев (при ежемесячном платеже в 5% от основного долга, полное погашение долга приходится на 20 месяц графика). Новый график платежей с периодом 20 месяцев обусловлен минимальным платежом в размере 5% от основного долга, т.е. для полного погашения долга должником, при условии внесения должником минимального платежа, задолженность погасится через 20 месяцев (100:5=20).Сумма минимального платежа 1893,88 рублей. Срок исковой давности прерывался подачей в суд заявления о вынесении судебного приказа. Судебный приказ вынесен 11.12.2020, определением от 15.10.2024 отменен. В указанный отрезок времени 3 года 10 месяцев 4 дня срок исковой давности не тек. Сумма платежей по основному долгу с не истекшем сроком исковой давности составляет 30 026, 94 руб. Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановление № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах {проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, в целях определения исковых требований, проценты по кредитному договору могут быть начислены только на суммы платежей в счет погашения основного долга с не истекшими сроками исковой давности. Расчет процентов на задолженность по основному долгу с не истекшими сроками давности. По условиям соглашения процентная ставка составляет 33,99 % годовых. С 20.12.2017 г. по 19.11.2024 г. на сумму основного долга по платежам с не истекшим сроком исковой давности согласно расчету начислено процентов на сумму 25 236,76 руб. Таким образом общий размер задолженности составляет 57 432,73 руб, из которых: 32195,98 руб.- основной долг, 25236,76 руб.- текущие проценты. Между ООО «Редут» (заказчик) и ООО «Мэнд Р Консалтинг Групп», (исполнитель) заключён Договор на оказание юридических услуг, согласно которому заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязанности по оказанию возмездных юридических услуг в рамка настоящего спора (п. 1.1. договора). Стоимость услуг по договору составила 26 000 руб. Однако в договоре стороны согласовали, что максимальная стоимость услуг составляет 20 000 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОООПКО «Редут» задолженность по кредитному договору № (...) от 05.07.2016 в размере 57432 руб. 73 коп., из которых 32 195,98 руб.- основной долг, 25 236,76 проценты, расходы по оплате госпошлины 4000 рублей, на оплату услуг представителя 20 000 рублей.

Представитель ООО «Редут» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о явке по телефону, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода, что и качества либо таких же ценных бумаг.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между (,..) АО «Альфа банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты № PILCAJLQL21606291239, на сумму 38 000 руб. под 33,99 % годовых, что подтверждено материалами дела, а также дополнительным соглашение к договору от (,..).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал кредитную карту № PILCAJLQL21606291239, что подтверждено выпиской по лицевому счету.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления (Общие условия) и Тарифами банка и обязался их выполнять.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора погашение задолженности по Договору кредита Заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение Платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% процентам от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования. Дата расчета Минимального платежа соответствует дате заключения Договора кредита. Дата расчета Минимального платежа для цели определения первого Платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения Договора кредита. Дата начала Платежного периода - дата, следующая за Датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин, по московскому времени двадцатого календарного дня с Даты начала Платежного периода.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнил частично, последний платеж внесен 04.08.2017 года, в связи с чем, на основании Общих условий кредитования АО «АльфаБанк», ответчику сформирована сумма основного долга, сумма минимального платежа, установлены 20 периодов по 1 месяцу с оплатой обязательного платежа 1893 рубля 88 коп..

Судом установлено, что 25.09.2019 г. между АО «Альфа-Банк» (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен Договор уступки требований (...), согласно которого Цедент передал, а Цессионарий со своей стороны согласно п. 1.3. Договора на основании Акта передачи прав принял права требования к Ответчику ФИО1

Уведомление о состоявшейся уступке требований направлено в адрес ФИО1 01.10.2019 года, что подтверждено списком почтовых отправлений.

В декабре 2020 года ООО «Редут» обратилось к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

11.12.2020 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Редут» задолженности по кредитному договору за период с 04.08.2017 по 25.09.2018 в размере 42401 руб.85 коп., расходов по уплате госпошлины 736 руб.03 коп.

В связи с возражениями ФИО1 15.10.2024 года судебный приказ отменен, что подтверждается копией определения об отмене судебного приказа.

Согласно представленного расчета, который является верным, задолженность ФИО1 по кредитному договору №(...) от 05.07.2016 составляет 57432 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга с не истекшим сроком исковой давности составляет 32195 руб. 98 коп, размер процентов - 25 236 руб. 76 коп.

Судом установлено, что ФИО1 допустил существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в длительном неисполнении обязанности по возврату основного долга и процентов по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что между ООО «Редут» (заказчик) и ООО «Мэнд Р Консалтинг Групп» (исполнитель) заключён Договор на оказание юридических услуг, согласно которому заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязанности по оказанию возмездных юридических услуг в рамка настоящего спора (п. 1.1. договора), стоимость услуг по договору в суде первой инстанции составляет 20 000 руб.

Удовлетворяя требования о взыскании расходов на юридические услуги представителя частично, суд принимает во внимание невысокую сложность дела, количество судебных заседаний, учитывает, что представитель истца участие в деле не принимал, и исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным удовлетворить требования о взыскании расходов по оплате юридических услуг частично, в размере 10 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате госпошлины 4000 рублей, подтверждается платежным поручением и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ООО Профессиональная Коллекторская Организация "Редут" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , (,..), в пользу ООО Профессиональная Коллекторская Организация "Редут" (...) задолженность по кредитному договору №(...) в размере 57432 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга - 32195 руб. 98 коп, размер процентов - 25 236 руб. 76 коп., расходы на оплату юридических услуг 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Ковальчук Н.В.