< >

Дело № 2-1040/2025

УИД 35RS0001-01-2024-011130-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Череповец 27 января 2025 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе

судьи Розановой Т.В.

при секретаре Лобовой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НК Финанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «НК Финанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 74 686 руб. 39 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 27 апреля 2022 года между ФИО1 заключил с ООО МФК «Честное слово» договор займа № на сумму 30 000 руб. под 365% годовых. Общество перечислило на карту заемщика 20 795 руб., 9 205 удержано в счет оплаты дополнительных услуг. Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил. ООО МФК «Честное слово» на основании договора цессии уступило право требования задолженности по договору займа ООО «НК Финанс Групп». По расчету истца задолженность по договору за период с 27 апреля 2022 года по 30 октября 2024 года составляет 74 686 руб. 39 коп., в том числе основной долг 30 000 руб., проценты 44 686 руб. 39 коп. с учетом установленного ограничения и внесенных платежей. Ответчик признан банкротом, спорная задолженность не списана в ходе процедуры банкротства. По мнению истца, данная задолженность является текущей, поскольку заявление о признании банкротом подано ответчиком в период действия моратория на банкротство, денежные обязательства возникли после начала действия моратория, отказ от моратория не заявлялся.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен судебной повесткой, которая получена 14 января 2025 года, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, представил письменный отзыв на иск, в котором исковые требования не признал, просит в удовлетворении требований отказать, поскольку определением Арбитражного суда Вологодской области от 20 июля 2023 года он признан банкротом.

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со статьями 807, 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, что предусмотрено статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 – ФЗ «Об электронной подписи».

Как следует из материалов дела, 27 апреля 2022 года между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 30 000 руб. под 365% годовых на срок по 28 мая 2022 года. По истечении указанного срока заемщик обязалась уплатить 39 300 руб. с учетом начисленных процентов. Договор заключен в электронном виде, подписан электронной подписью заемщика.

Пунктом 12 договора за несвоевременное перечисление платежа предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

ООО МФК «Честное слово» перечислило денежные средства в размере 20 795 руб. на банковскую карту заемщика, что подтверждается копией платежного поручения № от 27 апреля 2022 года.

Денежные средства в сумме 9 205 руб. удержаны в рамках заявлений ФИО1 о предоставлении дополнительных услуг, а именно: по заявлению о присоединении к Программе в рамках договора об оказании платных медицинских услуг удержано 4 620 руб., по заявлению в счет оплаты за оказание услуг по расчету кредитного рейтинга – 50 руб., по заявлению об уплате вознаграждения за организацию страхования и страховой премии – 4535 руб.

Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил, долг не вернул, в счет уплаты процентов удержано в рамках приказного производства 313 руб. 61 коп.

11 апреля 2024 года ООО МФК «Честное слово» на основании договора уступки требований № уступило право требования задолженности по договору займа № ООО «НК Финанс Групп».

По расчету истца задолженность по договору за период с 27 апреля 2022 года по 30 октября 2024 года составляет 74 686 руб. 39 коп., в том числе основной долг 30 000 руб., проценты 44 686 руб. 39 коп.

В соответствии с ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В данном случае полуторакратный размер суммы займа составляет 45 000 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за период с 27 апреля 2022 года по 30 октября 2024 года, за 916 дней.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365 % (1% в день), свыше 365 дней – 55,499% годовых (0,15% в день).

За период с 27.04.2022. по 28.05.2022. проценты по договору составляют 9 300 руб. За период с 29.05.2022. по 30.10.2024. проценты составляют 39 870 руб. (30 000 руб. х 0,15% х 886 дней). Всего 49 170 руб. (39870+9300). Как указано выше с учетом установленных ограничений размер процентов не может превышать 45 000 руб. С учетом оплаты в размере 313,61 руб. задолженность по процентам составляет 44 686 руб. 39 коп.

Определением Арбитражного суда Вологодской области от 24 октября 2022 года ФИО1 признан несостоятельным (банкротом).

Заявление о признании его банкротом ФИО1 направил в суд 05 августа 2022 года посредством сервиса «Мой Арбитр».

Ответчик, ссылаясь на признание его банкротом, просит в удовлетворении требований отказать.

В абзаце 2 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» указано о том, что с даты вынесений арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введений реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

В силу статьи 5 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом.

В пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 года N 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» разъяснено, что текущими являются любые требования об оплате товаров, работ и услуг, поставленных, выполненных и оказанных после возбуждения дела о банкротстве, в том числе во исполнение договоров, заключенных до даты принятия заявления о признании должника банкротом.

Денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом (абзац 1 пункта 1 Постановления N 63), в то время как требования возникшие до момента возбуждения процедуры банкротства подлежат включению в реестр требований кредиторов должника с отнесением и соответствующую очередь.

В силу подпункта 2 пункта 4 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в делах о банкротстве, возбужденных в течение трех месяцев после прекращения действия моратория в отношении должников, на которых он распространялся, состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, возникших до даты введения моратория и заявленных после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, определяются на дату введения моратория.

Согласно пунктам 1, 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет. Положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий. Введение в отношении лица моратория не приостанавливает его деятельность. В период действия моратория лицо вправе предоставлять исполнение по сделкам, обязательства по которым возникли до начала действия моратория, заключать новые сделки.

Пунктом 4 статьи 9.1 Закона о банкротстве предусмотрены особенности правового положения должника и его кредиторов в делах о банкротстве, возбужденных в течение трех месяцев после прекращения действия моратория в отношении должников, на которых он распространялся.

Согласно п. 10 Постановления Пленума № 44 предусмотренные пунктом 4 статьи 9.1 Закона о банкротстве особенности рассмотрения дел о несостоятельности применяются в случае возбуждения дела о банкротстве не только в трехмесячный срок, но и в течение срока действия моратория.

В соответствии с разъяснениями пункта 11 Постановления N 44, по смыслу подпункта 2 пункта 4 статьи 9.1 Закона о банкротстве требования, возникшие после начала действия моратория, подлежат квалификации как текущие (в случае возбуждения дела о банкротстве в трехмесячный срок). До истечения трехмесячного срока кредиторы по таким требованиям не могут инициировать дело о банкротстве должника.

При возбуждении дела о банкротстве после истечения трехмесячного срока состав и размер требований кредиторов определяются по общим правилам статьи 4 Закона о банкротстве, а квалификация требований кредиторов в качестве текущих осуществляется по общим правилам статьи 5 Закона о банкротстве (исходя из дня возбуждения дела о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей сроком на 6 месяцев (с 1 апреля 2022 года до 1 октября 2022 года).

Рассматриваемый в настоящем деле договор займа заключен 27 апреля 2022 года, то есть в период действия моратория на банкротство, дело о банкротстве должника возбуждено 08 августа 2022 года – также в период моратория.

Законодатель предусмотрел механизм отказа должника от применения в отношении него моратория, который приводит к тому, что в отношении должника и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве, не применяются. На основании третьего абзаца пункта 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве отказ от применения моратория оформляется путем публикации соответствующего сообщения об этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Доказательств того, что ФИО1 в установленном законом порядке заявил об отказе от применения моратория, не представлено. Самостоятельное обращение должника в суд с заявлением о банкротстве к такому отказу не приравнивается. Следовательно, оснований для применения в рассматриваемом споре последствий отказа должника от действия моратория и квалификации требований истца как реестровых не имеется.

Таким образом, задолженность по договору займа от 27 апреля 2022 года относится к текущей, требования истца о взыскании долга по договору займа являются обоснованными. Поскольку доказательств погашения задолженности суду не представлено, ттребования истца подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на юридические услуги и услуги представителя в размере 10 000 руб.

Исходя из объема оказанных услуг (подготовка и направление в суд пакета документов по взысканию долга), категории спора, не представляющего особой сложности, с учетом принципа разумности и справедливости, суд полагает, что заявленная сумма за оказанные услуги является завышенной. Представитель истца участия в судебном заседании не принимал. С учетом изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 5 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 4 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу ООО «НК Финанс Групп» (< >) задолженность по договору займа № от 27 апреля 2022 года в размере 74 686 руб. 39 коп., расходы на юридические услуги в размере 5 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В остальной сумме отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10 февраля 2025 года.

Судья < > Т.В. Розанова