11RS0№__-07

2-127/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

____

14 февраля 2025 года

Интинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Матюшенко Ю.Ф., при секретаре Калининой Ю.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании долга, процентов, штрафа,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №__ (10551761219) от __.__.__, в сумме 731 621 руб. 43 коп., в том числе, просроченный основной долг – 472 127 руб. 56 коп., просроченные проценты - 19 173 руб. 43 коп., причитающиеся проценты – 238 178 руб. 79 коп., штраф в размере 1 745 руб. 65 коп., комиссия за смс информирование – 396 руб.

В обоснование указал, что ответчик в нарушение условий кредитного договора, заключенного __.__.__ с ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате причитающихся по договору процентов исполнял ненадлежащим образом. По Соглашению об уступке прав (требований) от __.__.__ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" передало ПАО "Совкомбанк" свое право (требование) по данному кредитному договору.

Определением суда от __.__.__ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

В представленных суду письменных возражениях, ответчик ссылалась на трудное материальное положение, а также выразила несогласие с взыскиваемой суммой долга.

Стороны и третье лицо в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, об отложении рассмотрения дела не просили, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что __.__.__ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор №__, по условиям которого первый обязался предоставить последней потребительский кредит в сумме 596 734 руб. (из которых 68 868 руб. – сумма к перечислению в погашение задолженности по кредитному договору №__ от __.__.__ заемщика в другом банке (ПАО Сбербанк), 432 000 руб. - сумма к перечислению на счет заемщика, 95 866 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование) под 14,9% годовых на срок 60 мес.

Согласно условиям договора и графику платежей погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере 14 265 руб. 48 коп. со сроком платежа 4 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий).

__.__.__ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили дополнительное соглашение №__ к договору потребительского кредита №__, в соответствии с которым сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения составляет 475 680 руб. 54 коп., срок кредита 78 мес.

Согласно условиям дополнительного соглашения №__ по договору потребительского кредита погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 700 руб., дата платежа - 4 число календарного месяца (п.6 Индивидуальных условий Дополнительного соглашения). Из графика погашения кредита по дополнительному соглашению следует, что общая сумма выплат по Дополнительному соглашению составляет 750 202, 29 руб.

Форма договора (ст.820 ГК РФ) и порядок его заключения сторонами соблюдены, договор никем не оспорен, оснований для его признания ничтожными не установлено, в связи с чем, суд исходит из его действительности.

В силу положений п.2 ст.811 и п.2 ст.819 ГК РФ если по кредитному договору предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 календарных дней

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство лишь его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ).

Сумма кредита в размере 432 000 руб. перечислена __.__.__ на счет ФИО1, кроме того, перечислена сумма в размере 68 868 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 в другом банке, а также для оплаты страхового взноса на личное страхование сумма в размере 95 866 руб., что подтверждается выпиской по счету и указывает на надлежащее исполнение истцом обязательств, принятых по договору.

Таким образом, бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате причитающихся процентов лежит на заемщике.

Из выписки по счету №__ видно, что ФИО1 неоднократно нарушала принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита в соответствии с графиком платежей. После заключения дополнительного соглашения была произведена оплата только одной суммы 3 552 руб. 98 коп. в счет погашения основного долга. Сумма невыплаченного основного долга составляет 472 127 руб. 56 коп.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

С учетом положений заключенного между третьим лицом и ответчиком договора за пользование кредитом начислены просроченные проценты в размере 19 173 руб. 43 коп. Расчет процентов соответствует условиям договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го по 150 дня.

Согласно представленному расчету истца за период с __.__.__ по __.__.__ сумма штрафа составляет 1 745 руб. 65 коп.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дала согласие на активацию дополнительно услуги СМС-пакет. Размер комиссии за данную услугу составляет 99 руб. ежемесячно.

Из графика платежей усматривается, что в состав ежемесячного взноса входит ежемесячная комиссия за смс-информирование в размере 99 руб.

Поскольку ответчик ежемесячные платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносил, следовательно им также не была уплачена ежемесячная комиссия, которая Банком за период с __.__.__ по __.__.__ рассчитана в сумме 396 руб. (99 руб. * 4 мес).

__.__.__ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ПАО "Совкомбанк" заключено Соглашение №__ уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" передало в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых ПАО "Совкомбанк" для реализации правомочий в отношении уступаемых прав, а ПАО "Совкомбанк" принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав (п.1.1, п.1.2 Соглашения №__).

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от __.__.__, по данному Соглашению переданы права, в том числе, по кредитному договору №__, заключенному с ФИО1 в сумме 491 696 руб. 99 коп.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В п.13 Индивидуальных условий договора №__ от __.__.__ содержится условие о возможности уступки Банком своего права требования по заключенному кредитному договору третьим лицам.

На основании изложенного, право требования к ФИО1, вытекающее из обязательств по кредитному договору №__ от __.__.__ (в редакции дополнительного соглашения от __.__.__), перешло к истцу.

Согласно разъяснениям, данным в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №__, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от __.__.__ №__ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от __.__.__ №__ "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п.п.1.1, 1.2 Соглашения №__ аналогично положениям п.1 ст.384 ГК РФ указано, что к цессионарию переходят все права (требования) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно расчету истца по состоянию на __.__.__ сумма причитающихся процентов, предусмотренных графиком погашения задолженности по дополнительному соглашению до __.__.__ составляет 238 178 руб. 79 коп. Судом проверен представленный истцом расчет задолженности и принимается, так как он произведен в соответствии с условиями договора.

Принимая во внимание, что ФИО1 в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о возврате кредита, суд находит требования о взыскании задолженности по кредитному договору №__ __.__.__ с учетом дополнительного соглашения от __.__.__ в общей сумме 731621 руб. 43 коп., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика о несогласии с суммой взыскиваемой задолженности в отсутствие каких-либо доказательств необходимости взыскания долга в меньшем размере основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не является.

Также ни условия договора, ни действующее законодательство не предусматривает возможность снижения задолженности по кредитному договору (основного долга, договорных процентов) исходя из имущественной несостоятельности заемщика. Оснований для снижения размера штрафа (неустойки) суд не усматривает.

Ссылка ФИО1 о подключении без её согласия к программе страховой защиты опровергается имеющимися в деле доказательствами, в том числе, заявлением о предоставлении кредита, где ответчик выразила согласие на активирование дополнительной услуги Индивидуальное добровольное личное страхование, а также Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в п.1 которых четко расписывается распределение выданной суммы, где среди прочего имеется указание на перевод 95 866 руб. для оплаты страхового взноса.

Истец в связи с рассмотрением дела понес расходы по уплате госпошлины в размере 19 632 руб. 43 коп., которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <....> в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №__ от __.__.__ в размере 472 127 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 19 173 руб. 43 коп., причитающиеся проценты за пользование кредитом в размере 238 178 руб. 79 коп., штраф в размере 1 745 руб. 65 коп., комиссию за СМС-информирование в размере 396 руб., судебные расходы в размере 19 632 руб. 43 коп., а всего 751 253 (Семьсот пятьдесят одна тысяча двести пятьдесят три) рубля 86 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

подпись

Мотивированное решение составлено __.__.__.