Решение по делу № 2-232/2025 от 20.02.2025

Дело № 2-232/2025

УИД 19RS0011-01-2025-000004-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 20 февраля 2025 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Буцких А.О.,

при секретаре Ноговициной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО ПКО «АФК», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что 17.09.2013 между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) и ФИО1 заключён кредитный договор <***> (лимит овердрафта) на сумму 30 000 руб. 12.05.2015 ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» (с 23.10.2023 - ООО ПКО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк», в том числе по кредитному договору от 17.09.2013 <***>, передано ООО «АФК» в размере 44 661 руб. 09 коп. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Усть-Абаканского района Республики Хакасия от 06.10.2017 с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по договору от 17.09.2013 <***> в размере 44 661 руб. 09 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 769 руб. 92 коп. Решение суда не исполнено, кредитный договор не расторгнут, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «АФК» проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 22.10.2024 в размере 98 991 руб. 69 коп., проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 05.10.2017 в размере 7 492 руб. 59 коп., проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 06.10.2017 по 02.12.2024 в размере 28 261 руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 043 руб., почтовые расходы в сумме 94 руб. 80 коп.

Представитель истца ООО ПКО «АФК», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества. ФИО1 представил письменное заявление, с исковыми требованиями не согласен, просит к требованиям ООО ПКО «АФК» применить исковую давность и в иске истцу отказать.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.09.2013 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключён договор кредитной карты <***> с лимитом овердрафта - 30 000 руб. путём подачи заёмщиком заявления (заявки) на открытие и ведение текущего счёта, банковский продукт – карта «Стандарт».

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

12.05.2015 по договору уступки требования (цессии), заключённому между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», Банк передал ООО «АФК» право требования, в том числе по кредитному договору от 17.09.2013 <***> в размере 44 661 руб. 09 коп., из которых 30 000 руб. - основной долг, 4 981 руб. 09 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 180 руб. - комиссии, 6 500 руб. – штрафы (приложение к договору уступки требования от 12.05.2015).

На основании вступившего в законную силу судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Усть-Абаканского района Республики Хакасия от 06.10.2017 по делу № 2-2290/2017 с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по договору от 17.09.2013 <***> в размере 44 661 руб. 09 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 769 руб. 92 коп.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ответу на запрос Усть-Абаканского районного отделения судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Хакасия от 27.01.2025 в отношении ФИО1 16.10.2019 возбуждено исполнительное производство № 39860/21/19028-ИП о взыскании задолженности в сумме 45 431 руб. 01 коп. в пользу ООО «АФК». Во исполнение требований исполнительного документа от должника поступили денежные средства в общей сумме 3 620 руб. 50 коп.

Таким образом, задолженность по кредитному договору от 17.09.2013 <***> ответчиком до настоящего времени не погашена.

По данному иску истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 22.10.2024 в размере 98 991 руб. 69 коп., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 05.10.2017 в размере 7 492 руб. 59 коп., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 06.10.2017 по 02.12.2024 в размере 28 261 руб. 22 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» указано, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Как указано выше, договор уступки требования, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» передало ООО «АФК» право требования, в том числе по кредитному договору с ФИО1, заключён 12.05.2015. Взыскиваемые с ответчика проценты рассчитаны истцом за период, начиная с 13.05.2015.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведённых выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.05.2015 по договору уступки требования (цессии), заключённому между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», к последнему перешли права требования Банка по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объёме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в приложении № 1 к договору.

Как было указано выше, 12.05.2015 ООО «ХКФ Банк» передал ООО «АФК» право требования, в том числе по кредитному договору от 17.09.2013 <***> в размере 44 661 руб. 09 коп., из которых 30 000 руб. - основной долг, 4 981 руб. 09 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 180 руб. - комиссии, 6 500 руб. – штрафы.

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объёме, а указание в реестре должников (приложении № 1 к договору уступки требования) на сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что договор уступки требования от 12.05.2015 предусматривает передачу права требования процентов по кредиту в порядке ст.ст. 395, 809 ГК РФ.

Согласно расчёту ООО ПКО «АФК» проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 22.10.2024 составляют 98 991 руб. 69 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 05.10.2017 - 7 492 руб. 59 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 06.10.2017 по 02.12.2024 - 28 261 руб. 22 коп.

Исследуя доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Принимая во внимание, что ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением 11.12.2024, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил трёхлетний срок исковой давности, о применении которой было заявлено ответчиком, по требованиям о взыскании процентов в порядке ст.ст. 395, 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 11.12.2021.

Таким образом, в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ требования ООО ПКО «АФК» о взыскании процентов за период с 13.05.2015 по 11.12.2021 удовлетворению не подлежат.

Расчёт процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 11?.?12?.?2021 по 22?.?10?.?2024.

Сумма долга: 30 000 руб. Процентная ставка: 34,9% в год. Период начисления процентов: ?11?.?12?.?2021 – ?22?.?10?.?2024 (1 046 дней).

Порядок расчёта: сумма ? (годовая ставка ? количество дней в платежном периоде) / число дней в году:

2021 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

?11?.?12?.?2021 – ?31?.?12?.?2021

30 000,00

602,38

30 602,38

2022 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

?01?.?01?.?2022 – ?31?.?12?.?2022

365

30 000,00

10 470,00

11 072,38

41 072,38

2023 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

?01?.?01?.?2023 – ?31?.?12?.?2023

365

30 000,00

10 470,00

21 542,38

51 542,38

2024 (366 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

?01?.?01?.?2024 – ?22?.?10?.?2024

296

30 000,00

8 467,54

30 009,92

60 009,92

Сумма процентов: 30 009 руб. 92 коп.

Расчет процентов по правилам ст. 395 ГК РФ за период с ?11?.?12?.?2021 по ?02?.?12?.?2024.

Порядок расчёта: сумма долга ? ставка Банка России (действующая в период просрочки) / количество дней в году ? количество дней просрочки:

период

дн.

дней в году

ставка, %

проценты, ?

?11?.?12?.?2021 – ?19?.?12?.?2021

365

7,5

55,48

?20?.?12?.?2021 – ?13?.?02?.?2022

365

8,5

391,23

?14?.?02?.?2022 – ?27?.?02?.?2022

365

9,5

109,32

?28?.?02?.?2022 – ?10?.?04?.?2022

365

690,41

?11?.?04?.?2022 – ?03?.?05?.?2022

365

321,37

?04?.?05?.?2022 – ?26?.?05?.?2022

365

264,66

?27?.?05?.?2022 – ?13?.?06?.?2022

365

162,74

?14?.?06?.?2022 – ?24?.?07?.?2022

365

9,5

320,14

?25?.?07?.?2022 – ?18?.?09?.?2022

365

368,22

?19?.?09?.?2022 – ?23?.?07?.?2023

308

365

7,5

1 898,63

?24?.?07?.?2023 – ?14?.?08?.?2023

365

8,5

153,70

?15?.?08?.?2023 – ?17?.?09?.?2023

365

335,34

?18?.?09?.?2023 – ?29?.?10?.?2023

365

448,77

?30?.?10?.?2023 – ?17?.?12?.?2023

365

604,11

?18?.?12?.?2023 – ?31?.?12?.?2023

365

184,11

?01?.?01?.?2024 – ?28?.?07?.?2024

210

366

2 754,10

?29?.?07?.?2024 – ?15?.?09?.?2024

366

722,95

?16?.?09?.?2024 – ?27?.?10?.?2024

366

654,10

?28?.?10?.?2024 – ?02?.?12?.?2024

366

619,67

Сумма процентов: 11 059 руб. 05 коп.

Таким образом, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 11?.?12?.?2021 по 22?.?10?.?2024 в размере 30 009 руб. 92 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ?11?.?12?.?2021 по ?02?.?12?.?2024 в размере 11 059 руб. 05 коп., подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК».

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым судом требованиям в размере 4 000 руб.

Кроме того, ООО ПКО «АФК» заявлено требование о возмещении почтовых расходов.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).

Почтовые расходы на общую сумму 94 руб. 80 коп. подтверждены документально, были понесены ООО ПКО «АФК», в связи с чем подлежат возмещению обществу ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН <***>) проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 11?.?12?.?2021 по ?22?.?10?.?2024 в размере 30 009 рублей 92 копеек, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 11?.?12?.?2021 по ?02?.?12?.?2024 в размере 11 059 рублей 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 94 рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий А.О. Буцких

Мотивированное решение составлено 27.02.2025 года.

Председательствующий А.О. Буцких