24RS0037-01-2021-003720-38
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 января 2023 г. г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе
председательствующего судьи Сизых Л.С.,
при секретаре Якименко О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-13/2023 по исковому заявлению АО ГСК «Югория» в лице Красноярского филиала к АО «Тинькофф Банк», ФИО1 о признании обременения в виде залога автомобиля отсутствующим, возложении обязанности, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
АО ГСК «Югория» в лице Красноярского филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, АО «Тинькофф Банк» о признании обременения в виде залога автомобиля отсутствующим, возложении обязанности, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор добровольного комплексного страхования транспортных средств. По условиям договора выгодоприобретателем по рискам «хищение» и «ущерб» на условиях «Тотального повреждения ТС» является АО «Тинькофф Банк» в части размера непогашенной задолженности заемщика по кредитному договору, в остальных случаях страхователь.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля, в обеспечение исполнения обязательств по которому в залог предоставлен автомобиль <данные изъяты> года выпуска.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о наступлении страхового события.
При определении размера ущерба, причиненного автомобилю <данные изъяты> года выпуска, в результате ДТП, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что его восстановление экономически нецелесообразно.
В соответствии с абз. 8 п. 1.5 Правил страхования в случае принятия решения об экономической нецелесообразности ремонта автомобиля предусмотрен специальный режим возмещения ущерба – «Тотальное повреждение». По выбору страхователя возмещение ущерба производится: в размере страховой суммы за вычетом стоимости поврежденного ТС, которое остается у страхователя или в размере полной страховой суммы после подписания соглашения о передаче автомобиля и его фактической передачи.
Страхователь в данном случае выбрал вариант выплаты страхового возмещения «с передачей поврежденного ТС страховщику».
На основании ответа Банка о перечислении страхового возмещения по договору страхования на лицевой счет ФИО1 и письменного обязательства ФИО1 о перечислении страхового возмещения в счет погашения кредита истцом на банковские реквизиты ФИО1 было перечислено страховое возмещение.
ДД.ММ.ГГГГ АО ГСК «Югория» перечислило страховое возмещение в размере 375 443,90 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ в размере 620 000 рублей, то есть в размере полной страховой суммы, тем самым исполнило свои обязательства по договору добровольного комплексного страхования.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и истцом заключено соглашение о передаче транспортного средства, соглашение о выплате страхового возмещения.
До настоящего времени транспортное средство находится в залоге у банка, в связи с чем, истец лишен возможности реализовать переданное ФИО1 транспортное средство.
Ответа на письмо от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости снять обременение с автомобиля не последовало.
В связи с неправомерным удержанием ФИО1 денежных средств с нее подлежат проценты на основании ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 809, 67 рублей.
С учетом изложенного истец просит признать отсутствующим (прекращенным) обременение в виде залога автомобиля Kia Rio, 2019 года выпуска, обязать ответчиков не позднее 10 дней с даты вступления решения суда в законную силу осуществить действия по снятию залога с указанного автомобиля. Взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 45 809,67 рублей. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца АО ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена заказными письмами по всем имеющимся адресам, которые вернулись в суд за истечением срока хранения.
Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как следует из ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 ст. 339.1 ГК РФ имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.
В соответствии со ст. 103.1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества (далее также - уведомление о залоге) признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство.
Как следует из заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратилась в Тинькофф Банк с заявлением о заключении с ней договора счета № с номером счета обслуживания для погашения кредита 40№, кредитного договора № и предоставлении кредита в сумме 1 113 080 рублей под 8,7 % годовых. Размер платежа – 27 700 рублей, число месяца для совершения платежа – 25 число. Количество регулярных платежей – 59. Кредитные денежные средства в размере 959 330 рублей просила перечислить в пользу ООО «СИАЛАВТО – ВЗЛЕТКА» за автомобиль Kia Rio, в размере 15 000 рублей в пользу АО ГСК «Югория» за КАСКО, в сумме 138 150 рублей в пользу АО «Тинькофф Страхование». Приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется банку в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (в залог). Информация о предмете залога: марка и модель ТС Kia Rio, категория В, 2019 года выпуска, VIN №.В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита – 1 113 080 рублей, срок действия договора, возврата кредита – 59 месяцев, процентная ставка – 17,2 % годовых, а при участии в Программе страховой защиты – 8,7% годовых. Ежемесячный платеж – 27 700 рублей, кроме последнего. Номер договора для погашения кредита – 5202331566.
Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика предоставить Банку в залог автомобиль, приобретаемый за счет кредита, не обремененный правами третьих лиц…
Согласно страховому полису от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор в соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств» АО ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГг. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Выгодоприобретатель по рискам «хищение» и «ущерб» на условиях «Тотального повреждения» – АО «Тинькофф Банк» в части размера непогашенной задолженности страхователя по кредитному договору, в остальных случаях страхователь.
Застрахованное ТС - Kia Rio, 2019 года выпуска, лица, допущенные к управлению ТС, ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ в течение срока действия договора страхования ФИО1 обратилась в АО ГСК «Югория» с заявлением о страховом событии: повреждении автомобиля Kia Rio, г/н №, произошедшем ДД.ММ.ГГГГ в 09 час. 40 мин., и страховой выплате.
Рассмотрев указанное заявление, АО ГСК «Югория» установило, что восстановление автомобиля экономически нецелесообразно.
ДД.ММ.ГГГГ АО ГСК «Югория» уведомило АО «Тинькофф Банк» о наступлении страхового события и предложило направить в адрес страховой компании заявление о выплате страхового возмещения с указанием порядка его получения, получателя, реквизитов для перечисления страхового возмещения.
В ответе АО «Тинькофф Банк» просит страховое возмещение по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ направить на лицевой счет клиента №. Получатель: перевод средств по договору №. ФИО1
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ АО ГСК «Югория» перечислило на счет получателя ФИО1 № денежные средства в размере 375 433,90 рублей.
В связи с заключенным ДД.ММ.ГГГГ между АО ГСК «Югория» и ФИО1 соглашением стоимость поврежденного ТС составляет 620 000 рублей, размер страховой выплаты составляет 375 433, 90 рублей. ФИО1 принято решение передать поврежденное ТС Kia Rio, г/н № в распоряжение страховщика.
Пунктом 7 соглашения предусмотрено: страхователь (выгодоприобретатель) подтверждает, что в случае передачи ТС страховщику или в случае его отчуждения третьим лицам, имеющим желание приобрести поврежденное ТС по цене 620 000 рублей, передаваемое ТС в споре или под арестом не состоит, не является предметом залога и не обременено правами третьих лиц.
Как следует из соглашения о передаче транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 отказывается от прав на транспортное средство в пользу Страховщика АО ГСК «Югория», которому обязуется передать по акту транспортное средство, ПТС, СТС в срок до ДД.ММ.ГГГГг., снятое с регистрационного учета в ГИБДД. В свою очередь страховщик признает неблагоприятное событие страховым случаем по варианту урегулирования претензии «С передачей поврежденного ТС» и обязуется выплатить ФИО2 страховое возмещение в размере 995 443,90 рублей с учетом ранее перечисленного страхового возмещения в размере 375 443,90 рублей, в течение 10 банковских дней с момента передачи ТС, документов и принадлежностей к нему.
По акту приема – передачи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передала, а АО ГСК «Югория» приняло транспортное средство Kia Rio, 2019 года выпуска, ПТС, СТС, полные комплекты брелков, ключей и т.д.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 написала заявление в адрес истца, согласно которому обязуется в течение 10 рабочих дней закрыть кредит по автомобилю с момента перечисления АО ГСК «Югория» остатка денежных средств.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ АО ГСК «Югория» перечислило на счет получателя ФИО1 № денежные средства в размере 620 000 рублей.
Обязательство по погашению кредита в полном объеме в течение 10 банковских дней с момента перечисления страхового возмещения в размере 620 000 рублей ФИО1 не исполнила. Полученные от АО ГСК «Югория» денежные средства переводила частями на другой счет, что подтверждается движением денежных средств по договору №, а также следует из ответа АО «Тинькофф Банк», согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составляет 68 823,78 рублей.
Анализ изложенного свидетельствует о неправомерном удержании ФИО1 денежных средств, полученных в качестве страхового возмещения для погашения задолженности по кредиту, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.
Исходя из даты перечисления истцом на счет ответчика денежных средств в размере 620 000 рублей – ДД.ММ.ГГГГ, буквального толкования заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, закрыть кредит указанными денежными средствами ФИО1 должна была не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, неправомерное пользование ею денежными средствами начинается с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, подлежит уточнению период пользования ответчиком денежными средствами в размере 620 000 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 44 466,51 рублей, исходя из следующего расчета:
Задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]*[4]*[5]/[6]
375 443,90
22.01.2021
21.03.2021
59
4,25%
365
2 579,25
375 443,90
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50%
365
1 620,07
375 443,90
26.04.2021
14.06.2021
50
5%
365
2 571,53
375 443,90
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50%
365
2 319,52
375 443,90
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50%
365
3 276,13
375 443,90
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75%
365
2 916,12
375 443,90
25.10.2021
01.12.2021
38
7,50%
365
2 931,55
Итого:
314
5,64%
18 214,17
Задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]*[4]*[5]/[6]
620 000
16.03.2021
21.03.2021
6
4,25%
365
433,15
620 000
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50%
365
2 675,34
620 000
26.04.2021
14.06.2021
50
5%
365
4 246,58
620 000
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50%
365
3 830,41
620 000
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50%
365
5 410,14
620 000
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75%
365
4 815,62
620 000
25.10.2021
01.12.2021
38
7,50%
365
4 841,10
Итого:
261
5,92%
26 252,34
С учетом изложенного исковое требование АО ГСК «Югория» о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению частично в размере 44 466,51 рублей.
В обоснование искового требования о признании обременения в виде залога автомобиля Kia Rio отсутствующим (прекращенным) истец прилагает к исковому заявлению уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела по существу истец, уточняя исковые требования, ссылается на информацию, размещенную на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, согласно которой обременение в виде залога автомобиля Kia Rio снято в декабре 2021 года. Изложенное согласуется с ответами АО «Тинькофф Банк» от 13.05.2022, 08.12.2022, согласно которым залог с автомобиля был снят 17.12.2021 на основании письма страховой компании. При обращении к сайту Федеральной нотариальной палаты сведения о наличии действующего залога в отношении автомобиля по идентификационному номеру автомобиля (VIN), номеру уведомления, владельцу в реестре уведомлений о залоге движимого имущества отсутствуют.
Из представленной истцом из информационной системы «Adaperio» распечатки не усматривается, какое именно авто находится в залоге у АО «Тинькофф Банк». Более того, единственным законным способом регистрации уведомлений о залоге движимого имущества является их регистрация нотариусом в реестре уведомлений, который ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате, размещен на сайте федеральной нотариальной палаты.
При таких обстоятельствах указанная распечатка не может являться допустимым доказательством по делу. Иных убедительных доказательств нахождения автомобиля Kia Rio у Банка в залоге, который препятствует реализации истцу прав в отношении данного автомобиля, не представлено.
С учетом изложенного суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО ГСК «Югория» о признании обременения в виде залога автомобиля отсутствующим (прекращенным), возложении обязанности на ответчиков осуществить действия по снятию залога.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец просит взыскать с ответчиков понесенные расходы по оплате государственной пошлины, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 215068 от 10.12.2021.
Поскольку исковые требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворены частично, с нее в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 534 рубля ((44 446,51 – 20 000) х 3% + 800).
Поскольку в удовлетворении исковых требований к АО «Тинкькофф Банк» отказано, оснований для взыскания с данного ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу АО ГСК «Югория» (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 44 466 (сорок четыре тысячи четыреста шестьдесят шесть) рублей 51 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 534 (одна тысяча пятьсот тридцать четыре) рубля.
В удовлетворении исковых требований к АО «Тинькофф Банк» о признании обременения в виде залога автомобиля отсутствующим (прекращенным), возложении обязанности осуществить действия по снятию залога, судебных расходов – отказать.
В удовлетворении искового требования к ФИО1 о возложении обязанности осуществить действия по снятию залога – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
.
.
Судья Л.С. Сизых
Мотивированное заочное решение изготовлено 21.03.2023 г.