Дело №2-531/2025

УИД 03RS0044-01-2025-000387-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2025 года с. Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галикеевой Л.И.,

при секретаре Файзрахмановой И.Р.,

с участие ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подачи заемщиком в Банк заявления на получение кредитной банковской карты и согласования сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита на получение кредитной карты на следующих условиях: кредитный лимит составляет 160 000 рублей (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита); срок пользования кредитом – до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита); процентная ставка по кредиту - 28,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита); Задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения по кредиту. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). В случае неуплаты Заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно (пункт 12 договора). Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты являются неотъемлемой частью настоящего Договора (пункт 14 договора). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору о выпуске и использовании кредитной карты составляет 196068,01 руб., из которых: 143320,12 руб. - просроченная ссуда; 22504,03 руб. - просроченные проценты; 4697,79 руб. - пени за просроченные проценты и ссуду, 25546,07 руб. – плата за программу страхования. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 238000 рублей (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Указанный договор заключен путем согласования между сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита, на следующих условиях: процентная ставка в размере 14,90% (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита); срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им составляет 4580 руб. 17 числа каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита); неустойка - 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Факт получения и использования кредита подтверждается: выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 238000 руб. была зачислена на его счет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 691,98 руб., из которых: 60 874,98 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2499,35 руб. - просроченные проценты, начисленные по ставке 14,90% годовых; 6825,48 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 14,90% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ руб.; 492,17 руб. - штрафные проценты. ФИО1 не исполняются обязательства по кредитным договорам, нарушаются сроки внесения платежей по кредитным договорам. Вынесенные судебные приказы № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ отменены. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 068,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 882,04 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 691,98 руб., проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту по текущей процентной ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем вручения судебной повестки. Представителем истца направлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования Банка признал в полном объеме.

Выслушав объяснения ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск Банка подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредитБанк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подачи Заемщиком в Банк заявления на получение кредитной банковской карты и согласования Сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий кредитный лимит составляет 160 000 руб. (п. 1.1). Лимит может быть изменен по согласованию Банка и Заемщика в следующем порядке. Банк направляет предложение об изменении Лимита одним из следующих способов: по электронной почте, через отделения почтовой связи, через сотрудника Банка в офисе Банка, путем направления SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи Заемщика. В случае, если по каким-либо причинам согласие Заемщика не было получено, то Лимит считается согласованным. В случае получения Банком отказа Заемщика от изменения Лимита предложенное условие об изменении Лимита считается несогласованным (п. 1)

Срок пользования кредитом – до ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение действует до: а) до даты полного Погашения Кредита, при полном погашении Клиентом Задолженности по Кредиту на этот момент; б) до полного погашения Клиентом Задолженности по Кредиту, если на Дату Полного Погашения Кредита Задолженность по Кредиту в полном объеме не погашена (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Процентная ставка по кредиту - 28,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Задолженность по Основному Долгу и Процентам («Задолженность по Кредиту») погашается по мере поступления денежных средств на Карточный Счет, но не позднее Даты Полного Погашения Кредита (п. 6.1). Заемщик обязан не позднее 25 (двадцать пятого) числа каждого календарного месяца уплачивать Проценты и погашать 5 (пять) процентов от суммы использованной и непогашенной части Кредита («Основной Долг»), зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 (первого) числа этого месяца (п. 6.2). Заемщик освобождается от уплаты Процентов, начисленных на суммы Кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25-го числа следующего месяца, за исключением Процентов, начисленных на суммы Кредита, предоставленного для оплаты операций с Картой по получению наличных денежных средств (п. 6.3).

В случае неуплаты Заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение Задолженности по Кредиту клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно (пункт 12 договора).

Подписав настоящие Индивидуальные условия, ФИО1 подтвердил, что «Общие условия договора о выпуске и использования кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банк» («Общие условия») ему вручены и понятны, он с ними согласен, и признает, что Соглашение о Лимите состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского).

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, ФИО1 ее получил, произвел активацию кредитной карты и воспользовался денежными средствами, что подтверждается историей задолженности по договору кредитной карты №.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения кредита, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору о выпуске и использовании кредитной карты составляет 196068,01 руб., из которых: 143320,12 руб. - просроченная ссуда; 22504,03 руб. - просроченные проценты; 4697,79 руб. - пени за просроченные проценты и ссуду, 25546,07 руб. – плата за программу страхования.

В соответствии с п. 6 Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банк любой из перечисленных ниже случаев рассматривается как нарушение обязательств Клиента по Договору и/или случай, дающий Банку право досрочного истребования по всем суммам, причитающимся Банку по Договору, («Случай Досрочного Истребования»): а) если Клиент не произведет в установленные Договором сроки платеж в погашение любой суммы в соответствии с условиями Договора; б) наступление любого другого события, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования Кредита (п. 6.1.). В любое время со дня наступления Случая Досрочного Истребования Банк может направить Клиенту извещение о наступлении такого Случая и в случае необходимости назначить срок для его устранения (п. 6.2).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика уведомление о нарушении обязательства по погашению задолженности, в соответствии с условиями Договора, и необходимости погасить образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 173678,39 руб. в полном объеме в течение 30 дней. Данное требование оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 238 000 руб. (п. 1 индивидуальных условий) срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий потребительского кредита процентная ставка составляет в размере 14,90%; с даты, следующей за датой истечения 30 (Тридцати) календарных дней со дня неисполнения Заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 настоящих Индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по Договору составит 18,90% (восемнадцать целых девять десятых процентов) годовых, что соответствует размеру процентной ставки действующей по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья на дату заключения настоящего Договора. В случае если процентная ставка по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья, действующая на дату принятия Банком решения об увеличении процентной ставки, установлена ниже чем 18.90% годовых, то применяется процентная ставка по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья, действующая на дату принятия Банком решения об увеличении процентной ставки. В случае принятия Банком решения об изменении процентной ставки Банк сообщает об этом Заемщику и направляет новый График платежей по настоящему Договору в порядке, установленном строкой 16 настоящих Индивидуальных условий.

Пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита Погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 17 день каждого месяца (Дата Погашения), начиная с Даты Погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления Кредита и в Дату полного погашения Кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы (далее – «Общие условия»). На дату заключения Договора размер ежемесячного платежа равен 4580 руб. Сумма, подлежащая выплате в Дату полного погашения Кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения Задолженности Заемщика по Кредиту, остающейся невыплаченной Банку на Дату полного погашения Кредита. При досрочном погашении части суммы Основного долга по Кредиту Дата полного погашения Кредита не изменяется, а размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит пересчету в порядке, установленном Общими условиями.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Подписав Индивидуальные условия, Ответчик подтвердил, что Общие условия ему вручены и понятны, он с ними согласен, и признает, что Договор о предоставлении кредита на текущие расходы («Договор») состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий (п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Согласно графику платежей по договору потребительского кредита размер ежемесячного платежа составляет 4580 руб., кроме последнего – 2827,38 руб. С графиком платежей ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью в нем.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения кредита, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 70 691,98 руб., из них: 60874,98 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2499,36 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 6825,48 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 492,17 руб. - штрафные проценты.

Данная задолженность согласуются с условиями договора, и подтверждаются Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Расчеты задолженности ответчиком не оспорен, и он не представил суду своего расчета, опровергающего расчет задолженности, составленного истцом, проверив который, суд принимает их в качестве достоверных и допустимых доказательств размера задолженности ответчика по кредитным договорам.

В соответствии с пунктом 2.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика уведомление о нарушении обязательства по погашению задолженности, в соответствии с условиями Договора, и необходимости погасить образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 089,25 руб. в полном объеме в течение 30 дней. Данное требование оставлено без удовлетворения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196068,01 руб. из которых: 143320,12 руб. – просроченная ссуда, 22504,03 руб.– просроченные проценты, 4697,79 руб. – пени за просроченные проценты и ссуду, 25546,07 руб. – плата за программу страхования, а также задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 691,98 руб., из них: 60874,98 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2499,35 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 6825,48 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 492,17 руб. - штрафные проценты,

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 14,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства в части погашения основного долга.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные документально расходы по оплате государственной пошлины в размере 6882, 04 руб. и в размере 4000 руб.

Руководствуясь статьями 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № № выдан Кигинским РОВД Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196068,01 руб., из которых: 143320,12 руб. – просроченная ссуда, 22504,03 руб. – просроченные проценты, 4697,79 руб. – пени за просроченные проценты и ссуду, 25546,07 руб. – плата за программу страхования, также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6882,04 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70691,98 руб., из которых: 60874,98 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 2499,35 руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей процентной ставке, 6825,48 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 492,17 руб. – штрафные проценты, также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 60874, 98 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом фактического погашения) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга, исходя из ставки 14,9 процентов годовых.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий подпись Л.И. Галикеева

Мотивированное решение суда изготовлено 19 марта 2025 года.