Судья Ли А.В. 49RS0001-01-2023-001551-03 Дело № 2-1579/2023

№ 33-700/2023

20 сентября 2023 года город Магадан

МАГАДАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Магаданского областного суда в составе:

председательствующего Исаенко О.А.,

судей Пудовой Е.В., Семёновой М.В.,

при секретаре Кулаковой А.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании незаконным отказа в принятии и возложении обязанности принять полис по страхованию от несчастных случаев, признании незаконным повышения размера процентной ставки по кредитному договору, возложении обязанности установить иную процентную ставку по кредитному договору и пересчитать задолженность по кредитному договору, о компенсации морального вреда и взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя

по апелляционной жалобе Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на решение Магаданского городского суда Магаданской области от 26 мая 2023 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Магаданского областного суда Пудовой Е.В., пояснения истца ФИО1, просившего оставить решение суда без изменения, судебная коллегия по гражданским делам Магаданского областного суда

установил а:

ФИО1 обратился в Магаданский городской суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) о признании незаконным отказа в принятии и возложении обязанности принять полис по страхованию от несчастных случаев, признании незаконным повышения размера процентной ставки по кредитному договору, возложении обязанности установить иную процентную ставку по кредитному договору и пересчитать задолженность по кредитному договору, о компенсации морального вреда и взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование иска указал, что 22 декабря 2022 года между ним и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №..., сроком на 84 месяца, на сумму 5 098 062 руб., установлена базовая процентная ставка 19,3%. По условиям договора возможно применение дисконта к процентной ставке 10% годовых при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья в течение не менее чем 48 месяцев с даты предоставления кредита.

22 декабря 2022 года между ним и акционерным обществом «СОГАЗ» (далее – АО «СОГАЗ») заключен договор страхования № FRVTB300-№... сроком на два года, страховая премия при этом составила 783 062 руб.

27 декабря 2022 года между ним и страховым акционерным обществом «ВСК» (далее – САО «ВСК») заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на аналогичных условиях, что и с АО «СОГАЗ».

27 декабря 2022 года им подано заявление в АО «СОГАЗ» с целью расторжения договора страхования и возврата уплаченной суммы страховой премии, а в адрес ответчика направлено уведомление о смене страховой компании и подано заявление о принятии Полиса №... от 27 декабря 2022 года САО «ВСК» для сохранения дисконта в размере 10% годовых по договору кредитования от 22 декабря 2022 года.

Ответчиком дисконт отменен ввиду расторжения договора страхования с АО «СОГАЗ», в связи с чем процентная ставка по договору кредитования составила 19,3%, ежемесячный платеж по кредиту увеличился.

Ответ от Банка ВТБ (ПАО) на заявление о принятии полиса страхования САО «ВСК» истцом не получен, 1 февраля 2023 года в телефонном режиме менеджер Банка ВТБ (ПАО) сообщил, что договор страхования с САО «ВСК» не соответствует Перечню требований к полисам/договорам страхования в части обязанностей страховщика (пункт 1.2.6).

6 февраля 2023 года истцом заключено дополнительное соглашение №... к договору страхования с САО «ВСК».

Истец полагал, что с его стороны обеспечено непрерывное действие страховой защиты, однако Банк ВТБ (ПАО) намеренно не принял Полис страхования №... САО «ВСК», а также дополнительное соглашение к нему, незаконно прекратил действие дисконта к процентной ставке по кредитному договору.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд признать незаконным отказ Банка ВТБ (ПАО) в принятии полиса страхования от несчастных случаев и болезней от 27 декабря 2022 года, выданного САО «ВСК», и дополнительного соглашения к данному полису; возложить на ответчика обязанность принять указанный полис страхования и дополнительное соглашение к нему; признать незаконным повышение Банком ВТБ (ПАО) размера процентной ставки по кредитному договору №... от 22 декабря 2022 года; возложить на ответчика обязанность установить процентную ставку по кредитному договору №... от 22 декабря 2022 года в размере 9,3% годовых, и пересчитать задолженность по данному кредитному договору за период страхования в соответствии с полисом по страхованию от несчастных случаев и болезней, выданным САО «ВСК»; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. и штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

Решением Магаданского городского суда Магаданской области от 26 мая 2023 года исковые требования удовлетворены частично:

- признан незаконным отказ Банка ВТБ (ПАО) в принятии полиса по страхованию от несчастных случаев и болезней от 27 декабря 2022 года №..., выданного САО «ВСК», и дополнительного соглашения к данному полису;

- на Банк ВТБ (ПАО) возложена обязанность принять полис страхования от 27 декабря 2022 года №..., выданный САО «ВСК», и дополнительное соглашение к данному полису;

- признано незаконным повышение Банком ВТБ (ПАО) размера процентной ставки по кредитному договору №... от 22 декабря 2022 года, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, до базовой в размере 19,3 % годовых;

- на Банк ВТБ (ПАО) возложена обязанность установить процентную ставку по кредитному договору №... от 22 декабря 2022 года в размере 9,3% годовых на период действия полиса страхования от 27 декабря 2022 года №..., выданного САО «ВСК», и дополнительного соглашения к данному полису, и применять далее в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа);

- на Банк ВТБ (ПАО) возложена обязанность пересчитать начисленные по кредитному договору №... от 22 декабря 2022 года проценты в соответствии с пунктом 4.1.1 кредитного договора по процентной ставке 9,3 % годовых, начиная с даты отмены дисконта к процентной ставке за весь период применения базовой процентной ставки в размере 19,3 % годовых.

С Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 взыскана компенсация морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 5 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Банк ВТБ (ПАО) просит отменить решение суда и отказать в удовлетворении исковых требований.

Указывает, что, исследуя новый полис страхования от компании САО «ВСК», суд не дал оценку тому обстоятельству, что он не соответствует требованиям Банка в части обязанностей страховщика, установленных в пункте 1.2.6 Перечня требований к Полисам/Договорам страхования.

Полагает, что суд, анализируя перечень требований к Полисам/Договорам страхования, не учел то, что данный Перечень распространяется на вновь заключенные Полисы/Договоры страхования, в связи с чем анализировать полис САО «ВСК» наравне с полисом АО «СОГАЗ» недопустимо.

Настаивает на том, что ФИО1, заключая договор страхования с САО «ВСК», уменьшил перечень страховых рисков до минимума, оплатив премию в размере 76827 руб. 80 коп. Обращает внимание на то, что полис АО «СОГАЗ» стоил 782062 руб., как следствие, при существенной разнице в цене полисы не могут быть одинаковы по набору покрытия страховых рисков.

Полагает, что поскольку Банком не были нарушены нормы законодательства при включении в пункт 4 Индивидуальных условий кредитного договора положений о применении дисконта к процентной ставке, требования истца о взыскании морального вреда за нарушение прав потребителя и штрафа не подлежат удовлетворению.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Представители ответчика и третьих лиц, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Учитывая мнение истца, руководствуясь положениями части 1 статьи 327, частей 1, 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия по гражданским делам Магаданского областного суда определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Выслушав объяснения истца, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив эти доводы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что 22 декабря 2022 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... (далее – Договор), в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 5098 062 руб. сроком на 84 месяца, то есть до 21 декабря 2029 года, с ежемесячным платежом в сумме 82 801 руб. 42 коп.

Согласно пункту 4.1.1 Индивидуальных условий Договора процентная ставка по кредиту с 22 января 2023 года составляет 9,3 % годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2) и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 19,3 % годовых, установленной в пункте 4.1.1 Индивидуальных условий Договора, в размере 10 % годовых, применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 24 месяца с даты предоставления Кредита. В случае прекращения Заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 24 месяца с даты предоставления Кредита, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. В случае возобновления страхования в течение 30 дней с момента прекращения применение дисконта продолжается.

Согласно пункту 23 Индивидуальных условий Договора для получения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий Договора (в случае добровольного выбора Заемщиком приобретения страхования жизни), Заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями Банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по Кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования.

Перечень требований Банка к страховым компаниям, требования Банка к договорам страхования (включая перечень страховых рисков), а также перечень страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка, на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

22 декабря 2022 года между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования №FRVTB300-№... по программе «Базовая» полиса «Финансовый резерв» (версия 4.0). Согласно условиям договора определен один страховой риск: смерть в результате несчастного случая или болезни.

Страховая сумма установлена в размере 5098 062 руб., страховая премия – 783 062 руб. Срок действия полиса определен с момента уплаты страховой премии до 24:00 час. 22 декабря 2024 года. Срок действия страхования – с 00:00 час. 22 декабря 2022 года, но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и до окончания срока действия полиса.

ФИО1 выдана памятка по полису «Финансовый резерв» (версия 4.0), в соответствии с которой при отказе страхователя от полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возврат Страхователю уплаченной страховой премии производится в полном объеме.

26 декабря 2022 года истец отказался от полиса АО «СОГАЗ».

27 декабря 2022 года ФИО1 и САО «ВСК» заключили договор страхования от несчастных случаев и болезней №.... В соответствии с условиями договора установлены следующие страховые случаи: установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с вредом, причиненным здоровью застрахованного вследствие несчастного случая; установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием; смерть застрахованного в результате несчастного случая; смерть застрахованного по иным причинам, чем несчастный случай.

Страховая сумма определена в размере 5098 062 руб., страховая премия – 76 827 руб. 80 коп. Срок страхования установлен с 00:00 час. 28 декабря 2022 года до 24:00 час. 27 декабря 2024 года.

Как АО «СОГАЗ», так и САО «ВСК» включены в список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка по итогам экспертизы правоспособности и финансового состояния, для целей страхования операций физических лиц и клиентов с выручкой не более 800 млн. руб.

28 декабря 2022 года истец уведомил Банк о заключении страхового договора с САО «ВСК».

29 декабря 2022 года истец обратился в Банк с заявлением о сохранении процентной ставки в размере 9,3 %, предусмотренной условиями договора.

31 января 2023 года ФИО1 обратился в Банк с претензией, в которой просил сообщить о принятом решении по заявлению о принятии договора страхования САО «ВСК» и сохранении процентной ставки в размере 9,3 %.

Ни на одно из указанных заявлений истец не получил ответа до 24 апреля 2023 года (в суд с исковым заявлением ФИО1 обратился 11 апреля 2023 года).

Как следует из пояснений истца, в устном разговоре с представителем Банка ему стало известно, что представленный им полис САО «ВСК» не соответствует требованиям, предъявляемым к договорам страхования, в части обязанностей Страховщика, предусмотренных пунктом 1.2.6 Перечня требований Банка к договорам страхования.

6 февраля 2023 года ФИО1 и САО «ВСК» заключено дополнительное соглашение №... к договору страхования от несчастных случаев и болезней №... от 27 декабря 2022 года, согласно которому раздел «Особые условия» дополнен пунктами 4, 5, 6, предусматривающими обязанности Страховщика уведомить Выгодоприобретателя 1-ой очереди (Банк): - о факте замены Выгодоприобретателя по Полису/Договору страхования в тех случаях, когда она допускается действующим законодательством Российской Федерации, и фактах неуплаты Страхователем премии в срок, предусмотренный Полисом/Договором страхования; - об изменении условий страхования; - обо всех случаях значительных изменений в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Полиса/Договора страхования, если эти обстоятельства могут существенно повлиять на увеличение страхового риска; - о наступлении страхового случая; - о расторжении/ отказе/ аннулировании Полиса/Договора страхования. Установлены сроки рассмотрения заявлений Страхователя или Выгодоприобретателя о наступлении страхового случая и оформлении страхового акта, сроки страховой выплаты.

9 февраля 2023 года дополнительное соглашение к договору страхования представлено ФИО1 в Банк.

В упомянутом выше ответе от 24 апреля 2023 года на заявления ФИО1 Банк сообщил об отказе в принятии нового договора страхования с САО «ВСК» ввиду его несоответствия требованиям Банка к полисам личного страхования в части обязанностей Страховщика (пункт 1.2.6 Перечня).

Иных недостатков вновь заключенного договора страхования Банк не усмотрел.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Из части 6 статьи 7 указанного закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Содержание приведенных выше норм права свидетельствует о том, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Таким образом, по договору потребительского кредита кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита и процентную ставку по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования с конкретным, указанным кредитором страховщиком. Заемщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом из закона не следует, что такое право предоставлено заемщику только на момент заключения кредитного договора и не может быть реализовано впоследствии.

В соответствии с пунктом 2.11 Общих условий кредитного договора (Правил кредитования) Индивидуальными условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность применения дисконтов к процентной ставке по договору при определенных условиях, выполнение которых осуществляется заемщиком по его желанию для получения дисконта и не является условием предоставления кредита.

Согласно пункту 2.11.3 Общих условий кредитного договора (Правил кредитования) Индивидуальными условиями может быть предусмотрен дисконт к процентной ставке при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного им при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по кредитному договору, применяемый в процентных периодах, в которых заемщик осуществлял страхование.

В случае прекращения заемщиком страхования дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки.

Для получения дисконта страхование должно быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования. Перечни требований Банка к страховым компаниям, требований Банка к договорам страхования, а также перечни страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка, на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Для получения дисконта заемщик осуществляет страхование в течение срока действия Договора, при этом каждый договор страхования заключается на один год (если срок кредита менее года — на срок кредита). При желании заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок.

Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка к страховым компаниям и к договорам страхования.

Таким образом, кредитный договор в течение периода своего действия предусматривает возможность замены страховой компании. Данное условие согласуется с положениями Закона о потребительском кредите и не ограничивает условия свободы договора, гарантированную гражданским законодательством всем участникам гражданского оборота.

Отказ от услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 27 декабря 2022 года, с учетом дополнительного соглашения от 6 февраля 2023 года, заключен договор страхования, в полной мере соответствующий Перечню требований к Полисам/Договорам страхования, утвержденному Банком ВТБ (ПАО), в том числе в части обязанностей страховщика, предусмотренных пунктом 1.2.6 Перечня.

Анализ содержания договоров, заключенных ФИО1 как с АО «СОГАЗ», так и с САО «ВСК», применительно к требованиям Банка о личном страховании заемщика, не свидетельствует о наличии существенных отступлений от таких требований, которые бы снижали степень страховой защиты кредитора. Доводы ответчика о несоответствии полиса САО «ВСК» Перечню требований к Полисам/Договорам страхования являлись предметом исследования в суде первой инстанции и правомерно отклонены.

Договор страхования от 27 декабря 2022 года заключен со страховой компанией, входящей в соответствующий перечень Банка, при этом условия нового полиса САО «ВСК» в целом аналогичны условиям ранее принятого Банком полиса АО «СОГАЗ», а перечень страховых рисков по полису САО «ВСК» шире, чем по ранее принятому полису АО «СОГАЗ».

Довод представителя Банка о том, что при существенной разнице в цене полисы не могут быть одинаковы по набору страховых рисков, носит предположительный характер и надлежащими доказательствами не подтверждается.

При данных обстоятельствах судебная коллегия полагает, что реализация ФИО1 права на замену страховой компании не нарушает непрерывность действия страховой защиты во исполнение условий кредитного договора №... от 22 декабря 2022 года.

Принимая во внимание, что в спорных правоотношениях договор страхования выступает способом обеспечения заемщиком исполнения своих обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о незаконности действий Банка по отказу в принятии нового страхового полиса и одностороннему увеличению процентной ставки, в связи с чем верно обязал ответчика принять данный страховой полис и произвести перерасчет платежей.

Заключая договор личного страхования с выбранной им страховой организацией, включенной в перечень предложенных Банком, ФИО1 действовал добросовестно и мог рассчитывать, с учетом положений Закона о потребительском кредите и условий Договора кредитования, на применение сниженной процентной ставки.

Иное ставит заемщика в исключительную зависимость от усмотрения Банка в каждом конкретном случае, что создает неопределенность в правоотношениях сторон кредитного соглашения.

Поскольку в результате незаконных действий Банка нарушены права заемщика как потребителя финансовой услуги, суд обоснованно в соответствии со статьями 15, 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда и штраф.

В целом доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции и направлены на иную оценку исследованных доказательств. Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и принял решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований процессуального законодательства. Доводы апелляционной жалобы на правильность и обоснованность выводов суда не влияют.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Магаданского областного суда

определил а:

решение Магаданского городского суда Магаданской области от 26 мая 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Банка ВТБ (ПАО) – без удовлетворения.

Апелляционное определение по гражданскому делу вступает в законную силу со дня его вынесения и в течение трех месяцев может быть обжаловано в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 27 сентября 2023 года.