УИД 77RS0028-02-2023-004325-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июля 2023 года адрес
Тимирязевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Заборовской С.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3700/2023 по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании задолженности в размере сумма процентов за неисполнение денежных обязательств за период с 03.12.2022 по 10.05.2023 года в размере сумма, процентов за неисполнение денежных обязательств за период с 11.05.2023 года до дня фактического исполнения обязательств, моральный вред в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.
Иск мотивирован тем, что между сторонами был заключен договор страхования - полис «Кредитное страхование жизни» от 19.07.2022. Договор был подписан между сторонами в рамках заключенного между Истцом и адрес договора потребительского кредита от 19.07.2022. Срок действия страхования с 20.07.2022 по 19.07.2025. 19.07.2022 Страхователем из общей суммы кредита была оплачена страховая премия по Договору. 22.11.2022 Страхователь осуществил полную оплату по Кредитному договору. Страховщик обязан был осуществить возврат страховой премии в размере сумма в срок до 02.12.2022 включительно. До настоящего времени денежные средства не возвращены.
В судебном заседании истец поддержал требования и просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО СК "Росгосстрах" в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя ответчика, в своих возражениях с иском не согласился, просил применить требования ст. 333 ГК РФ.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования - полис «Кредитное страхование жизни» от 19.07.2022 Серия LK107377 № 03432/527/N004514/2.
Договор был подписан между сторонами в рамках заключенного между Истцом и адрес договора потребительского кредита от 19.07.2022 № 2022/ПК/847.
Согласно п. 8 Договора срок действия страхования с 20.07.2022 по 19.07.2025.
В соответствии с п. 6 Договора общая сумма страховой премии составляет сумма Пунктом 1 Кредитного договора предусмотрено, что сумма кредита составляет сумма
В силу адрес договора срок его действия - 84 месяца, срок возврата кредита - 19.07.2029.
Из общей суммы кредита адрес был произведен платеж в размере сумма (общий размер страховой премии по Договору) в адрес Страховщика для оплаты Договора, что подтверждается Заявлением клиента на перевод к Договору банковского счета от 19.07.2022. Таким образом, 19.07.2022 Страхователем из общей суммы кредита была оплачена страховая премия по Договору.
22.11.2022 Страхователь осуществил оплату (возврат денежных средств) по Кредитному договору, в связи с чем адрес выдал Страхователю Справку от 23.11.2022 № 23 об отсутствии ссудной задолженности и об исполнении всех обязательств по Кредитному договору Согласно п. 11.1.6 Договора Страхователь «вправе отказаться от Договора страхования на следующих условиях:
11.1.6.2путем подачи письменного заявления Страховщику в любое время по истечении периода охлаждения. При этом уплаченная страхования премия возврату не подлежит, кроме случаев, указанных в п.п. 11.1.6.3 и 11.1.6.4.
11.1.6.3путем подачи письменного заявления Страховщику, в связи с полным досрочным исполнением его обязательств по договору кредита (займа), и при отсутствии в период действия Договора событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае уплаченная страховая премия, возвращается в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от Договора, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование».
В соответствии с п. 9 Договора неотъемлемой его частью являются Особые условия.
Разделом «Порядок заключения и прекращения договора страхования» Особых условий «Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в соответствии с п. 11.1.6 Договора. Договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование».
В силу ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Страхователь в связи с добровольным полным досрочным исполнением обязательств по Кредитному договору в соответствии с п. 11.1.6 и 11.1.6.3 Договора, а также в соответствии с ч. 12 ст. 11 ФЗ № 353, подал 23.11.2022 в офисе Страховщика заявление о досрочном прекращении Договора (далее - Заявление).
Согласно п. 1 Заявления Страхователь просил расторгнуть Договор по причине полного досрочного погашения обязательств по договору кредита (займа) в рамках действия ФЗ № 353. К Заявлению прилагалась Справка, которая была направлена на электронную почту сотруднику Страховщика, осуществлявшего прием Заявления, непосредственно при регистрации Заявления.
Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязан был осуществить возврат страховой премии в размере сумма (с учетом фактического срока действия Договора) в срок до 02.12.2022 включительно (с учетом срока, установленного п. 11.1.6.3 Договора).
08.12.2022 Ответчик направил в адрес Истца письмо от 08.12.2022 № С-8242332/1 согласно которому он сообщает, что Договор расторгнут без возврата денежных средств, так как согласно Указанию ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У возврат возможен только, если заявление на расторжение подано в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора.
В силу подп. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредиторомпредлагаются разныеусловия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
1) Согласно адрес договора процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита: 21,40 процентов. Полная стоимость кредита и график платежей указываются в Приложении № 1 к Кредитному договору.
19.07.2022, при подписании Кредитного договора, Истец подал в Банк заявление на присоединение к акции «Скидка на 12 месяцев» в рамках программ потребительского кредитования.
В связи с присоединением к Акции «Скидка на 12 месяцев» банк выдал истцу новое Приложение № 1 к Кредитному договору, согласно которому процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита - 9.90 процентов годовых, процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой двенадцатого очередного платежа: 13,90 процентов годовых.
Таким образом, заключение договора влияет на процентную ставку по кредитному договору, что прямо следует из указанных выше документов, а, следовательно, в соответствии с подп. 2.4 ст. 7 ФЗ о потребительском кредите (займе) он считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору, в связи с чем положения Указание ЦБ РФ № 3854-У не подлежат применению, подлежит применению ч. 12 ст. 11 ФЗ № 353.
Кроме того, о факте того, что договор заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору свидетельствуют положения п. 6, 9, 11.1.6.3 договора, приведенные выше. В частности, п. 6 договора предусмотрено, что страховая сумма в течение срока действия договора страхования уменьшается в соответствии с изменением суммы остатка основного по кредитному договору, то есть в соответствии с п. 6 договора им предусмотрен механизм перерасчета страховой суммы, что в соответствии с подп. 2.4 ст. 7 ФЗ о потребительском кредите (займе) свидетельствует о заключении договора в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что отказ ответчика в возврате страховой премии является необоснованным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма.
В силу ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за неисполнение денежных обязательств (395 ГК РФ) за период с 03.12.2022 года по 10.05.2023 года, т.е. за 159 дн., учитывая ставку 7.5% от суммы сумма, что составляет сумма Суд соглашается с расчетом представленным истцом, считает законным требования истца о взыскании вышеуказанной суммы.
Так же суд считает необходимым взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.05.2023 года до дня фактического исполнения обязательств исходя из суммы задолженности в размере сумма
Статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень нравственных и физических страданий, причиненных истцу, характер и объем причиненных нравственных страданий, другие заслуживающие внимания обстоятельства, а также период, в течение которого истцу причинялся моральный вред, суд считает, что моральный вред подлежит компенсации ответчиком в сумме сумма.
В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
По смыслу приведенной нормы условием для взыскания указанного штрафа является несоблюдение исполнителем установленных законом требований потребителя в добровольном порядке.
Учитывая, что ответчик не своевременно удовлетворил в добровольном порядке требования истца о выплате страхового возмещения, у суда имеются основания для взыскания с ответчика штрафа, предусмотренного п. 6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей». Суд считает возможным, учитывая все обстоятельства по делу, применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер штрафа до сумма.
В соответствии со ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с этим с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию госпошлина в бюджет адрес в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ФИО1 сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.12.2022 по 10.05.2023 года в размере сумма, компенсаци морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма.
Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.05.2023 года до дня фактического исполнения обязательств исходя из суммы задолженности в размере сумма
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" госпошлину в бюджет адрес в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд адрес.
Судья
Решение изготовлено в окончательной форме 10.07. 2023 года