УИД 74RS0006-01-2022-009155-50

Дело № 2-708/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Пшеничной Т.С.,

при секретаре Флоринцеве М.А.,

помощнике судьи Кузнецовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования, применение последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Страховая компания «Согласие» обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования № от 18 августа 2020 года, заключенного между истцом и ФИО2, применении последствия недействительности сделки.

В обоснование указало, что 18 августа 2020 года между ООО «СК «Согласие» и ФИО был заключен договор страхования № комплексного ипотечного страхования, на основании письменного заявления Страхователя. Договор страхования заключен на основании письменного Заявления по комплексному ипотечному страхованию на условиях, изложенных в настоящем Договоре, которое является неотъемлемой частью договора страхования, сведения, указанные Страхователем в данном Заявлении, имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Страхователь не сообщила о себе достоверные сведения, и не поставила в известность истца о наличии заболеваний, диагностированных до заключения договора страхования.

В судебном заседании представитель истца ООО «СК «Согласие» - ФИО3, действующая на основании доверенности, на удовлетворении требований настаивала по обстоятельствам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований в полном объеме.

Третье лицо ФИО4, представитель третьего лица ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежащим образом.

Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав, лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком 5 стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного Кодекса.

Как следует из материалов дела, 18 августа 2020 года между ООО «СК «Согласие» и ФИО заключен договор страхования №№, по условиям которого договор заключен в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору. Предметом договора страхования является в том числе риск смерти. Выгодоприобретателем 1 назначается страхователем Банк. Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю 1 выплачивается наследнику. Договор заключен до 18 декабря 2028 года.

Страховая компания не воспользовалась предоставленным ей в соответствии со статьей 945 Гражданского кодекса Российской Федерации правом на обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья и выяснения обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности страхового случая.

Согласно п.7.5.2 правил комплексного ипотечного страхования Страховщик имеет право при заключении договора страхования потребовать медицинское освидетельствование Застрахованного лица в медицинском учреждении, выбранном страховщиком.

Из вышеуказанных правил следует, что страховой случай, это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступление которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил в том числе умысла страхователя (застрахованного лица), Выгодоприобретателя, а также лиц, действующих по их поручению, направленного на наступление страхового случая.

Как следует из материалов дела, 17 августа 2020 года ФИО обратилась с заявлением по комплексному ипотечному страхованию. В данном заявлении имеется раздел 4 декларация о состоянии здоровья, в котором на все вопросы указан отрицательный ответ.

Из справки о смерти № ФИО от 15 декабря 2021 года следует, что причиной смерти явилось ***

Согласно протокола патологоанатомического вскрытия №№ ФИО умершей в отделении гнойной хирургии (дата) года основным заболеванием явилось *** Носитель *** Операция: 08 декабря 2021 года. ***

Осложнением основного заболевания – аспирация желудочным содержимым. Пневмония аспирационная 2-сторонняя, нижнедолевая. ИВЛ. Тяжелое течение. НПС: Сепсис.

Непосредственная причина смерти – респираторный дистресс синдром взрослого типа.

На основе данных патологоанатомического вскрытия и результатов гистологического исследования, смерть пациентки ФИО, 55 лет, наступила в результате кислотно-аспирационного *** (синдрома *** который развился в результате аспирации желудочным содержимым при проведении интраназальной интубации тонкой кишки в ходе хирургической операции лапаротомии с рассечением спаек и устранением острой кишечной непроходимости (08 декабря 2021 года). Хирургическая операция проводилась в экстренном порядке по поводу спаечной болезни кишечника с острой тонкокишечной непроходимостью. Синдром Мендельсона осложнился развитием острого респираторного дистресс-синдрома полисегментарной нижнедолевой фибринозно-гнойной пневмонией. Смертельным осложнением непосредственной причиной смерти стал острый респираторный дистресс-синдром за счёт развития острой дыхательной недостаточности.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ООО «СК «Согласие» не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО при заключении договора страхования умышленно сообщила страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья.

В материалах дела отсутствуют доказательства предоставления страхователем заведомо ложной информации, находящейся в причинной связи с основной причиной его смерти, а также прямого умысла страхователя на предоставление ложной информации, при этом соответствие сообщенных сведений о состоянии здоровья в стандартном бланке заявления истец не оспаривал.

В связи с вышеуказанным, суд не усматривает оснований для признания договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования, применение последствий недействительности сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: Т.С. Пшеничная

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2022 года

Судья Пшеничная Т.С.