Дело №2-930/23 Великий Новгород
УИД 53RS0022-01-2022-010658-68
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 апреля 2023 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Марухина С.А.
при секретаре Афанасьевой Д.А.
с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, убытков, процентов по ст. 395 ГК РФ,
установил:
ФИО3 обратился в суд с иском к ООО «СК «Согласие» (далее – Общество) о взыскании страхового возмещения в сумме 550 035 рублей 42 копейки, убытков в сумме 46 662 рубля, процентов по ст. 395 ГК РФ в сумме 18 362 рубля 14 копеек, штрафа (требования приведены с учётом уточнения), указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ отец истца ФИО4 заключил с ПАО «Росбанк» кредитный договор. Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заключил с Обществом договор страхования от несчастных случаев и болезней, где выгодоприобретателем является ФИО4 ООО «СК «Согласие» в случае его смерти - наследники. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, истец является его наследником. После обращения в Общество за выплатой страхового возмещения, но в течение длительного времени Общество не производит выплату. Таким образом, истцу причинены ещё и убытки, выражающиеся в том, что кредитор продолжает начислять проценты. Помимо этого Общество пользуется чужими денежными средствами. На основании изложенного ФИО3 просит суд удовлетворить заявленные требования.
К участию в деле третьим лицом привлечено ПАО «Росбанк».
Представитель истца иск поддержал по основаниям, в нём изложенным.
Представитель ответчика иск не признал, поддержав письменный отзыв на иск.
Истец и представитель ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства. На основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.
Представитель ответчика иск не признал, поддержав письменный отзыв на иск.
Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заключил с ПАО «Росбанк» кредитный договор № (далее – Кредитный договор), по условиям которого ФИО4 предоставлен кредит в сумме 907 029 рублей 48 копеек под <данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заключил с Обществом договор кредитного страхования от несчастных случаев и болезней № (далее – Договор), по условиям которого в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, но не менее срока действия Кредитного договора ФИО4 был застрахован в том числе по риску «смерть».
Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности по Кредитному договору с учётом комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности.
При этом, в самом Договоре указано, что условия Договора имеют приоритетную силу по отношению к Правилам кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ и Правилам страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ. Во всём, что не предусмотрено условиями Договора стороны руководствуются указанными Правилами страхования.
Также в Договоре имеется указание, что с Правилами страхования, на основании которых был заключён настоящий Договор, ФИО4 ознакомлен.
Факт оплаты страховой премии со стороны ФИО4 Обществом не оспаривался.
Исходя из свидетельства о смерти №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС Администрации Великого Новгорода, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.
Справкой нотариуса Великого Новгорода и Новгородского района от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается тот факт, что истец является единственным наследником, принявшим наследство после смерти отца – ФИО4
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Общество с заявлением на страховую выплату, приложив к нему: паспорт, свидетельство о рождении, свидетельство о смерти, справку о смерти.
ДД.ММ.ГГГГ Общество в своём письме указало, что не все документы были представлены истцом, предложив представить следующие документы:
- оригинал либо нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство на страховую сумму или справку нотариуса, выданную по истечении 6 месяцев, с указанием наследников и их долей;
- нотариально заверенную копию свидетельства о смерти;
- оригинал или заверенную ОЗАГС копию справки о смерти;
- копию акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологичских исследований, заверенная должностным лицом и печатью МВД или прокуратуры или заверенная копия протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не проводилось, то представляется копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдаётся свидетельство о смерти);
- оригинал или заверенная копия посмертного эпикриза из медицинской карты стационарного больного и (или) копия медицинской карты стационарного больного, заверенная медицинским учреждением – в случае смерти в стационаре;
- оригинал документа (справка, постановление) соответствующего органа МВД, прокуратуры или копия документа, заверенная МВД, прокуратурой – в случае смерти вне стационара;
- заверенная ЛПУ копия медицинской карты (карт) застрахованного за период с 2015 года.
Данные документы предусмотрены условиями Договора, а также Правилами страхования, которые описаны в Договоре.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 дополнительно представляет свидетельство о смерти, справку о смерти, выписку из медицинской карты амбулаторного больного, патологоанатомическое вскрытие, посмертный эпикриз.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 предоставляет справку по наследственному делу.
Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Общество направляет запрос в ГОБУЗ «ЦГКБ» с просьбой предоставить копию медицинской карты застрахованного лица за период с 2015 года.
Однако полученные документы не отличались от тех документов, которые представил ФИО3
Суд отмечает в данном случае, что по условиям Договора, а также Правил страхования Общество вправе проверять предоставленные документы посредством своего запроса, и также вправе отсрочить страховую выплату на срок не более 30 дней с момента направления запроса (п.7.7. Правил кредитного страхования), однако в этом случае первоначально документы были предоставлены ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, а Общество проверяет их спустя 3 месяца. Также не представлено суду какое-либо решение Общества об отсрочке страховой выплаты, в связи с чем, суд не усматривает, что такой запрос должен влиять на срок страховой выплаты.
Фактически страховая выплата произведена Обществом ДД.ММ.ГГГГ (платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ имеется в материалах дела) в сумме 550 035 рублей 32 копейки.
В силу п.1 и п.2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Исходя из п.п. 1-3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Согласно п.8.4. Правил кредитного страхования страховщик в течение 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов должен принять решение о страховой выплате.
В данном случае, исходя из платёжного поручения, страховой акт принят ДД.ММ.ГГГГ, хотя и должен был быть принят в течение 15 рабочих дней с ДД.ММ.ГГГГ, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Суд отклоняет доводы Общества о том, что в данном случае следует считать срок именно с момента представления данных банковских реквизитов, поскольку такого требования ни Договор, ни Правила страхования не содержат. Это также не указано, как причина в отказе в страховой выплате.
На момент рассмотрения дела страховая выплата произведена.
На возникшие правоотношения распространяет своё действие Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон)
По п.6 ст.13 Закона суд взыскивает с Общества в пользу ФИО3 штраф в размере 100 000 рублей, размер которого уменьшен до названной суммы с учётом положений ст. 333 ГК РФ и в связи с тем, что выплата произведена, из материалов дела не следует, что причиной её выплаты явилось обращение в суд.
По ст. 395 ГК РФ с Общества в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в сумме 18 362 рубля 14 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную выплату страховой суммы.
Также истец указывает на получение им убытков, выражающихся в начислении процентов за пользование кредитом в сумме 37 585 рублей 82 копейки и госпошлины в сумме 9 076 рублей 21 копейка, которые указаны в решении Новгородского районного суда Новгородской области.
В силу п.1 и п.2 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В рассматриваемой ситуации проценты начислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах обязанности страховщика принять акт о страховой выплате, при том, что именно со стороны истца документы были предоставлены только ДД.ММ.ГГГГ, а госпошлина не может быть отнесена к убыткам, вытекающим из несвоевременной страховой выплаты.
Следовательно в данной части в иске необходимо отказать.
По ч.1 ст. 103 ГПК РФ с Общества в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в сумме 739 рублей 49 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ООО «СК «Согласие» (ИНН №) в пользу ФИО3 (<данные изъяты>) проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 18 362 рубля 14 копеек, штраф в сумме 100 000 рублей.
В остальной части в иске отказать.
Взыскать с ООО «СК «Согласие» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 739 рублей 49 копеек.
Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.
Председательствующий С.А. Марухин
Мотивированное решение изготовлено 10 мая 2023 года