РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Муравленко 24 октября 2023 года
Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Ракутиной Ж.К.,
при секретаре Чуркиной О.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-753/2023 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 24.06.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Истец, Банк) и ФИО2 (далее – Должник) был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №, на условиях, изложенных в Заявлении. В тексте указанного Заявления содержатся две оферты, а именно: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, на заключение договора о карте после проверки платёжеспособности Клиента. Ответчику был открыт банковский счет №. Впоследствии, Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. ДД.ММ.ГГ Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 52 396 руб. 62 коп. не позднее 22.12.2017, однако требование Банка Клиентом не исполнено. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в мировой суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражением Клиента относительно его исполнения.
Просит взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 52 396 руб. 62 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 771 руб. 90 коп.
Определением Муравленковского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 26.09.2023 заявление ФИО1 об отмене заочного решения суда от 20.02.2023 по гражданскому делу № 2-150/2023 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворено. Заочное решение от 20.02.2023 по гражданскому делу № 2-150/2023 отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 исковые требования истца не признала, ссылалась на определение Арбитражного суда Ямало-Ненецкого автономного округа о завершении процедуры реализации ее имущества.
Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ – заем (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления и анкеты клиента ФИО1 на оформление банковской карты АО «Банк Русский Стандарт» от 24.06.2006, Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), в совокупности составляющих договор о предоставлении кредита с использованием банковских карт, АО «Банк Русский Стандарт» предоставило ФИО2 кредит для совершения расходных операций с использованием банковской карты с суммой кредитного лимита в размере 12 299 руб. (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ).
Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
При подписании Заявления от 24.06.2006 ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах, что подтверждается ее личной подписью.
Банк исполнил свою обязанность в рамках заключенного кредитного договора, открыв ФИО1 банковский счет №, выпустил на ее имя карту.
Согласно выписке по банковскому счету №, за период с 24.06.2006 по 21.12.2022 ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты (л.д.29-36).
Как следует из материалов дела, в нарушение своих договорных обязательств, ФИО2 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.
23.11.2017 истец выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в общей сумме 52 396 руб. 62 коп. не позднее 22.12.2017, однако требование Банка исполнено не было (л.д.28).
Между тем, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.
Как следует из определения Арбитражного суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 13.01.2022 по делу № А81-5047/2021, ФИО1 обратилась в Арбитражный суд с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом).
Определениями суда от 24.06.2021 заявление принято, возбуждено производство по делу о банкротстве.
Решением Арбитражного суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 15.07.2021 ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев.
В соответствии с п. 1 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ) все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного п.3 настоящей статьи.
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (п. 3 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).
Согласно п. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ, с даты признания гражданина банкротом:
все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина (абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ);
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей (абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ);
задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью (абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ).
В силу п. 1 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ, после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.
По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (п. 2 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).
Пунктом 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
Определением Арбитражного суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 13.01.2022 процедура реализации имущества ФИО1 завершена.
ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктами 4 и 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ, а также требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
На основании ч. 1 ст. 16 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (ред. от 29.12.2022, с изм. от 10.01.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2023) вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.
Указанные в пунктах 4 и 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ основания, при которых освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, в данном случае отсутствуют.
На момент вынесения Арбитражным судом Ямало-Ненецкого автономного округа вышеуказанного определения от 13.01.2022 кредитор АО «Банк Русский Стандарт» знал о наличии у ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ.
При таких обстоятельствах, предъявление АО «Банк Русский Стандарт» исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа является необоснованным, противоречит действующему законодательству Российской Федерации.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Муравленковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья /подпись/ Ж.К. Ракутина
копия верна
Решение суда в окончательной форме изготовлено 30.10.2023. Подлинник решения хранится в деле № 2-753/2023 (УИД 89RS0006-01-2022-001478-08) в Муравленковском городском суде Ямало-Ненецкого автономного округа.