УИД №RS0№-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

г. Губкинский ЯНАО 16.01.2025

Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе председательствующего судьи Молоковой Е.А.

при секретаре Шульгиной Ю.А.,

рассмотрев гражданское дело № 2-26/2025 по иску акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

истцом предъявлен в суд иск, согласно которому 13.09.2019 АО «ВБРР», ФИО2 заключили договор № № путём подписания индивидуальных условий кредитования, присоединения к общим условиям договора потребительского кредитования, банк выдал ФИО2 кредит в размере 1 433 000 руб. по ставке 11,30% годовых сроком до 25.09.2025, ежемесячная выплата 27 500 руб. ФИО2. прекратил исполнение обязательств по договору. Размер задолженности по состоянию на 17.06.2022 составляет 1 036 839 руб. 46 коп.: основной долг 993 670 руб. 02 коп., проценты 39 761 руб. 46 коп., неустойка с 26.02.2022 по 06.06.2022 по основному долгу 2 300 руб. 92 коп., по процентам 1 107 руб. 06 коп. Подсудность спора Губкинскому районному суду ЯНАО согласована в п. 19 договора. Просили взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору 1 036 839 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины 13 384 руб. 20 коп. (иск л.д. 4-5).

Представитель истца АО «ВБРР» при рассмотрении дела изменил требования иска, заявил о привлечении к участию в деле ответчика ФИО1 - наследника умершего ФИО2 (заявление, протокол л.д. 99-100, 109), просил взыскать с неё задолженность по договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества 674 321 руб. 23 коп., государственную пошлину 9 943 руб. 21 коп., расходы по оплате экспертизы 10 000 руб., возвратить излишне уплаченную государственную пошлину 3 440 руб. 99 коп. (заявление л.д. 161-163, 200).

Представитель истца АО «ВБРР», ответчик ФИО1 о времени и месте разбирательства дела извещены, в суд не явились (л.д. 204), не заявили об уважительных причинах неявки, о рассмотрении дела в отсутствие, что согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием заочного рассмотрения дела.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СОГАЗ» (протокол л.д. 195), представитель которого о времени и месте разбирательства дела извещён (л.д. 204), в суд не явился, направил пояснения, указав, что ФИО2 являлся застрахованным лицом по договору страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней. 24.05.2024 зарегистрировано заявление Банка «ВБРР» (АО) о страховой выплате в связи со смертью ФИО2 В предъявленных документах недостаточно информации для принятия решения о признании события страховым случаем. Истребованы документы, которые в АО «СОГАЗ» не поступили, сбор документов затруднителен ввиду смерти заёмщика на территории Херсонской области (уведомление л.д. 174).

Суд, исследовав доказательства, полагает иск обоснованным.

При рассмотрении дела установлено, что АО «ВБРР» - действующее юридическое лицо (копии свидетельства, выписка из протокола л.д. 24, 25).

13.09.2019 АО «ВБРР», ФИО2 заключили кредитный договор № №, заёмщик подписал индивидуальные условия кредитования, присоединился к общим условиям договора потребительского кредитования банка, 13.09.2019 ФИО2 выдан кредит в размере 1 433 000 руб. по ставке 11,30% годовых сроком до 25.09.2025, ежемесячная выплата 27 500 руб., денежные средства перечислены на его расчётный счёт, в п. 9 индивидуальных условий кредита сторонами согласована обязанность заёмщика заключить договор банковского счёта, обязанность заключения иных договоров, в том числе договора страхования, договором не предусмотрена (копии индивидуальных, общих условий, графика платежей, анкеты, паспорта л.д. 8-16, 20-23).

Платежи по кредитному договору внесены по 25.01.2022, после чего исполнение кредитных обязательств прекращено (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер (копия свидетельства, справка о смерти л.д. 13, 72-75).

После ФИО2 открыто наследственное дело № № нотариусом нотариального округа Таловский район Воронежской области ФИО3, наследство приняла супруга наследодателя ФИО1, наследственное имущество: денежные средства по вкладам в ПАО Сбербанк в сумме 40 326 руб. 44 коп., свободные средства на кредитной карте 10 000 руб.; помещение (квартира), кадастровый номер №, адрес: <адрес>, кадастровая стоимость 155 862 руб. 66 коп.; выкупная сумма, подлежащая выплате правопреемникам наследодателя по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключённым с АО «НПФ Эволюция», в пользу наследодателя в сумме 401 994 руб. 79 коп., ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (извещение из реестра наследственных дел, ответ нотариуса л.д. 65-66, 68, 97,98).

Судом удовлетворено ходатайство представителя истца, назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости наследственного имущества - квартиры, которая определена экспертом в размере 222 000 руб. (экспертное заключение л.д. 132-157), стоимость объекта на момент смерти ФИО2 сторонами не оспорена.

Общая стоимость наследственного имущества с учётом экспертной оценки квартиры составляет 674 321 руб. 23 коп. (квартира 222 000 руб. + средства пенсионного фонда 401 994 руб. 79 коп. + денежные средства в банке 40 326 руб. 44 коп. + средства кредитной карты 10 000 руб.).

Задолженность по договору, заключённому со ФИО2, перед банком в период с 26.01.2022 по 17.06.2022 составила: основной долг 993 670 руб. 02 коп., проценты 39 761 руб. 46 коп., неустойка с 26.02.2022 по 06.06.2022 по основному долгу 2 300 руб. 92 коп., по процентам 1 107 руб. 06 коп. (расчёт, выписка по счёту л.д. 7, 27-34).

Требование банка о возврате кредита не исполнено (л.д. 19).

Согласно ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

На основании п. 1 ст. 1110, ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 указанного кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 данного кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Правовая позиция Верховного Суда Российской Федерации по указанному вопросу изложена в п.п. 60, 61 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которой ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В силу данных норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

При рассмотрении дела установлено, что ФИО2 имел обязательства перед АО «ВБРР», которые не исполнил ввиду смерти.

Истцом предъявлен иск к ФИО1 - супруге заёмщика, принявшей наследство, в связи с чем она отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, установленной в сумме 674 321 руб. 23 коп.

АО «ВБРР» указал о наличии задолженности по договору, заключённому со ФИО2, в сумме 1 036 839 руб. 46 коп., представленный истцом расчёт задолженности по договору ответчиком не оспорен, проверен судом, является правильным.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО1, составляет менее суммы задолженности наследодателя по кредитному договору, требования банка (с учётом изменений) подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества - 674 321 руб. 23 коп.

При рассмотрении дела установлено, что ФИО2 на основании подписанного им заявления на страхование от 13.09.2019 являлся застрахованным лицом по договору страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от 15.07.2014 № 14LA1002ВБ/07153207-ДРБ-14, заключённым АО «СОГАЗ», АО «ВБРР».

24.05.2024 выгодоприобретатель по договору АО «ВБРР» предъявил заявление в связи со смертью ФИО2 о страховой выплате, которая не произведена ввиду недостаточности документов для подтверждения страхового случая (уведомление, копии договора, письма л.д. 174-193).

Представители истца, третьего лица, ответчик, указали, что перечень документов включает медицинские сведения, предоставление которых затруднительно ввиду места смерти заёмщика в г. Геническ Генического района Херсонской области с учётом проведения специальной военной операции (копия свидетельства о смерти, пояснения, извещение л.д. 72, 171-172, 205).

При указанных обстоятельствах не имеется оснований для привлечения к гражданской ответственности по заявленному спору страховой компании АО «СОГАЗ», не являющейся стороной кредитного договора, что не исключает впоследствии разрешение правоотношений по договору страхования в связи с кредитованием ФИО2 при получении соответствующих документов, в том числе при возобновлении рассмотрения дела по новым либо вновь открывшимся обстоятельствам.

Указанные выводы суда не нарушают права банка, наследника, учитывая возможность их реализации в судебном либо внесудебном порядке с условием предъявления необходимых сведений.

При подаче иска АО «ВБРР» уплачена государственная пошлина в размере 13 384 руб. 20 коп. (л.д. 6), которая подлежит взысканию со ФИО1 на основании ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 9 943 руб. 21 коп. с учётом уменьшения размера исковых требований.

Излишне уплаченная в связи с изменением иска государственная пошлина в сумме 3 440 руб. 99 коп. подлежит возврату истцу согласно подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Также согласно ст.ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию издержки, заявленные истцом, связанные с рассмотрением дела, - сумма 10 000 руб., выплаченная эксперту в связи с проведением экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества (заявление, счёт, платёжное поручение л.д. 200-202).

Подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы составляют 19 943 руб. 21 коп. (государственная пошлина, услуги эксперта), указанная сумма подлежит взысканию независимо от ограничений ответственности наследодателя стоимостью наследственного имущества, поскольку не относятся к обязательствам наследодателя, связаны с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования АО «ВБРР».

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Всероссийской банк развития регионов» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору 674 321 руб. 23 коп., судебные расходы 19 943 руб. 21 коп., всего 694 264 руб. 44 коп.

Возвратить АО «Всероссийский банк развития регионов» излишне уплаченную государственную пошлину 3 440 руб. 99 коп.

Ответчик вправе подать в Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба в суд Ямало-Ненецкого автономного округа может быть подана через Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа.

Судья Е.А. Молокова