Решение по делу № 2-1430/2022 от 02.12.2022 | Новоусманский районный суд (Воронежская область)

Дело № 2-1430/2022

УИД: 36RS0022-01-2022-001936-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новая Усмань 02 декабря 2022 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе: председательствующей судьи Чевычаловой Н.Г.,

при секретаре Арчаковой М.В.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца по ордеру – адвоката Поддеригина А.И.,

представителя ответчика по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа,

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 11.06.2021 между ФИО2 и АО «Газпромбанк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 1566000,00 руб. на срок по 01.06.2026 (включительно).

В связи с заключением указанного договора 11.06.2021 на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен Договор страхования путем акцепта страхователем полиса-оферты.

Согласно полису-оферте №НСГПБ0660871 страховая сумма составляет 1566000 рублей 00 копеек, срок действия договора страхования, с даты (момента уплаты страховой премии по 24 часов 00 минут 01.06.2026).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Согласно справке о смерти №С-00026 от 18.10.2021 причиной смерти являются: легочный отек, вирусная пневмония неуточненная, коронавирусная инфекция, вызванная вирусом СOVID-19, вирус идентифицирован.

ФИО2 являлся мужем истца, в связи с чем, ФИО1, как наследник по закону и выгодоприобретатель по договору страхования, обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, представив предусмотренный пакет документов.

15.03.2022 в письме № СГ-32797 АО «СОГАЗ» сообщило, что из представленных медицинских документов следует, что причиной смерти ФИО5 явилось заболевание. Смерть в результате заболевания не входит в перечень страховых случаев по Договору, в связи с чем у АО «СОГАЗ» отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты в связи с ее наступлением.

04.05.2022 истец дополнительно обратилась к ответчику, приложив копию свидетельства о браке (заверенную нотариусом) и справку от 25.04.2022 исх. № 739, подтверждающую статус наследника.

В ответе от 06.06.2022 № СГ-74551 ответчик отказал в страховой выплате, сославшись на указанные в данном ранее ответе обстоятельства.

Истец считает, что ответчик незаконно не усмотрел оснований для осуществления страховой выплаты, что явилось основанием для обращения с исковыми требованиями в суд.

В судебном заседании истец ФИО1 и представитель истца по ордеру – адвокат Поддеригин А.И., поддержали заявленные исковые требования, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО "СОГАЗ" возражал против удовлетворения исковых требований, в иске просил отказать. Суду представлен письменный отзыв на иск.

Представитель третьего лица АО "Газпромбанк" в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Третьи лица ФИО6, ФИО7, ФИО8 в суд не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассматривать дело в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц при существующей явке.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд установил указанные ниже обстоятельства и пришел к следующим выводам.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 11.06.2021 между ФИО2 и АО «Газпромбанк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 1 566 000,00 руб. на срок по 01.06.2026 (включительно).

Согласно полису-оферте №НСГПБ0660871 был заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО "СОГАЗ" в редакции от 28.12.2018.

В соответствии с пунктами 11, 17, 18 кредитного договора страховая премия в размере 246 645,00 руб. кредитором была перечислена на расчетный счет страховщика - АО "СОГАЗ".

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно справке о смерти №С-00026 от 18.10.2021 причиной смерти являются: легочный отек, вирусная пневмония неуточненная, коронавирусная инфекция, вызванная вирусом СOVID-19, вирус идентифицирован.

Выгодоприобретатель по данному страховому случаю истец ФИО1 обратилась к страховщику АО "СОГАЗ" с требованием о выплате страхового возмещения в связи со смертью мужа ФИО2.

Согласно письма № СГ-32797 от 15.03.2022 страховщик АО "СОГАЗ" отказал в выплате страхового возмещения ФИО1, в связи с тем, что смерть в результате заболевания не входит в перечень страховых случаев по договору страхования.

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Из полиса - оферты №НСГПБ0660871 от 11.06.2021 следует, что страхователь ФИО2 был застрахован по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая (п. 3.2.4 Правил страхования); утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.

Пунктом 3.10 Правил страхования установлено, что не признаются страховыми случаями события, в т.ч. заболевания, не включенные в договор страхования.

Установлено, что условиями договора страхования не предусмотрена страховым риском - смерть в результате заболевания, вызванного любой вирусной инфекцией, заражение которой по определению является внезапным. Однако такое заражение, и последующее заболевание, приведшее к смерти, не является несчастным случаем, исходя из критериев "несчастного случая", определенных страховщиком.

Из материалов дела следует, что причиной смерти ФИО2 послужили: легочный отек, вирусная пневмония неуточненная, коронавирусная инфекция, вызванная вирусом СOVID-19.

Таким образом, поскольку договором страхования смерть в результате заболевания не покрывается страховым возмещением, в перечень страховых случаев по договору страхования не входит, с учетом приведенных выше положений законодательства и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, в связи с тем, что страховой случай, на предмет которых был заключен договор страхования, не наступил.

Стороной истца в ходе рассмотрения дела каких-либо доказательств введения в заблуждение, непредоставления информации относительно условий заключаемого договора представлено не было.

Более того, страхователь не был лишен возможности заключить договор на более приемлемых для него условиях с иной страховой организацией, с иным перечнем страховых случаев или не заключать такой договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу указанной нормы на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Таким образом, именно на истце лежит бремя доказывания того, что страховой случай наступил.

Поскольку таковых доказательств суду представлено не было, условиями договора событие, в результате которого наступила смерть застрахованного, не предусмотрено в качестве страхового случая, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ФИО3

Руководствуясь ст.ст. 12,56,67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья: Н.Г. Чевычалова

Мотивированное решение изготовлено 09.12.2022.