Решение по делу № 2-2875/2022 от 03.08.2022.

63RS0038-01-2022-003390-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2022 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.

при помощнике судьи Бузыкиной Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2875/22 по иску ООО «ППФ Страхование жизни» к ФИО1 ФИО11 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику в с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что между ООО «ППФ Страхование жизни» и ФИО1 ФИО12 были заключены: договор добровольного страхования жизни «Гардиа» RT1 № от ДД.ММ.ГГГГ Застрахованный - Баров ФИО13. Общая сумма уплаченных страховых взносов составила 59 664 (пятьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят четыре) руб. 00 копеек; договор добровольного страхования жизни «Солнышко» LC1 № от ДД.ММ.ГГГГ, основной Застрахованный - Баров ФИО14, застрахованный ребенок - ФИО1 ФИО15. Общая сумма уплаченных страховых взносов составляет 36534 рубля 00 копеек. В рассматриваемом случае ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Страхователь предоставил Страховщику Заявления о страховании жизни: № № и № №. На основании полученных Заявлений о страховании жизни были составлены и подписаны обеими сторонами Страховщиком и Страхователем Страховые полисы добровольного страхования жизни № № от 18.02.2017г. и № № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями Договоров страхования и ст. 943 ГК РФ отношения сторон по данным Договорам страхования регулируются: По Договору страхования «Гардиа» - Общими правилами добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, по договору страхования «Солнышко» - Общими правилами добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, которые получены Страхователем при заключении Договоров страхования, что подтверждается подписью Страхователя в Договорах страхования (Страховых полисах), и являются обязательными для Страхователя (Выгодоприобретателя). Согласно п. 6.2. Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», при заключении договора Страхователь обязан правдиво и полно сообщить Страховщику все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков (оценки страхового риска), а также другую информацию, требуемую в соответствии с заявлением на страхование и иными документами Страховщика. Также в соответствии с п. 7.2.2. Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», Страхователь обязан при заключении договора страхования сообщать Страховщику все необходимые данные о лицах, подлежащих страхованию (Застрахованных), включая сведения о характере, условиях и особенностях их трудовой деятельности, о состоянии здоровья, занятиях в свободное от работы время и иную запрашиваемую Страховщиком информацию, необходимую для определения степени особенностей риска, принимаемого Страховщиком на страхование. Кроме того, в соответствии с п. 7.6.1 Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», которые в соответствии со ст. 943 ГФ РФ являются обязательными для Застрахованного, Застрахованный обязан сообщить достоверные сведения о себе. Указанные сведения, Страхователь и Застрахованный обязаны были предоставить при заполнении Анкет застрахованного, которые являются неотъемлемой частью Заявлений о страховании жизни для оценки размера применяемого при расчете страховой премии страхового тарифа, возможного размера убытков, вероятности наступления события. В Заявлениях о страховании жизни, Застрахованным, во всех пунктах указано об отсутствии заболеваний и травм любого рода, характера и времени возникновения. Исходя из установленной в ст.ст. 3, 10 Гражданского кодекса РФ (презумпции добросовестности и недопустимости злоупотребления правом), Договор страхования заключались на основании предоставленной страхователем информации о том, что застрахованный является полностью здоровым лицом и при заполнении каждого пункта Заявления на страхование Застрахованный и Страхователь расписывался в достоверности предоставленной информации. При обращении ФИО1 ФИО16 с Заявлениями на получение страховой выплаты в связи со смертью Застрахованного - ФИО1 ФИО17., среди представленных Страховщику ФИО1 ФИО18 медицинских документов находился Выписной эпикриз из ГБУЗ СО «Самарская городская больница №7», согласно которому у ФИО1 ФИО19. была диагностирована ВИЧ-инфекция. Согласно п.7.3.2. Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», Страховщик имеет право проверять достоверность данных и информации, сообщаемой Страхователем или застрахованным, любыми доступными способами. В соответствии с п. 7.3.11 Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», для принятия решения о страховой выплате направлять при необходимости запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового случая, а также требовать от Застрахованного (Выгодоприобретателя) предоставления дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая, а также организовывать проведение независимых экспертиз. Пользуясь правами, предоставленными п. 7.3.2, 7.3.11. Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», Страховщик направил запрос ОМВД России по Елховскому району Самарской области, с просьбой предоставить копию материалов проверки по факту смерти ФИО1 ФИО20 а также запросы в ГБУЗ «Самарский областной клинический центр профилактики и борьбы со СПИД», ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района», ГБУЗ «Самарское областное БСМЭ2, ТФОМС Самарской области. Из полученной Истцом копии Акта судебно-медицинского исследования трупа № ГБУЗ «Самарского областного БСМЭ» следует, что Баров ФИО21. ВИЧ-инфицирован и состоит на учете в ГБУЗ «Самарский областной клинический центр профилактики и борьбы со СПИД» с 2010 г. (№, блот № от ДД.ММ.ГГГГ ). Также, из полученной Истцом Выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» следует, что ФИО1 ФИО22. были диагностированы следующие заболевания: острый тубулоинтерстициальный нефрит от ДД.ММ.ГГГГ, пневмония неуточненная и долевая пневмония неуточненная от ДД.ММ.ГГГГ, расстройство вегетативной (автономной) нервной системы неуточненное от ДД.ММ.ГГГГ, остеохондроз позвоночника у взрослых от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, другие уточненные специальные обследования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, при заключении Договоров страхования, Страховщику были сообщены недостоверные сведения о состоянии здоровья Застрахованного ФИО1 ФИО23 В полученных Истцом Анкетах Застрахованного, содержащихся в Заявлениях о страховании жизни № от ДД.ММ.ГГГГ и № от 28.05.2020г., заполненных и подписанных Застрахованным ФИО1 ФИО24., указано следующее: он не болеет в настоящий момент и не намеревается обратится к врачу в течение ближайших 4 недель (п. 11 Анкеты Застрахованного); он не проходил медицинское освидетельствование, лечение и не исследовал кровь в связи с заболеваниями, передающимися половым путем или в связи с гепатитами. У него не обнаруживали ВИЧ-инфекцию (СПИД) (п. 12 Анкеты застрахованного); он не имел болезней органов дыхания (например, астма, бронхит, туберкулез и т.п.) (п. 15 Анкеты Застрахованного); он не имел заболеваний почек и мочеполовой системы (например, частые отеки, белок в моче, камни или венерические заболевания и т.п.) (п. 17Анкеты Застрахованного); он не имел каких-либо нервных или психических заболеваний, например, эпилепсия временная потеря сознания, паралич или состояние депрессии (п. 18 Анкеты Застрахованного); он не имел заболеваний опорно-двигательного аппарата (например, заболевания мышц, костей, суставов, позвоночника и т.п) (п.20 Анкеты Застрахованного); он не проходил специализированных обследований (рентген, ЭКГ, УЗИ и др.) (п. 23 Анкеты Застрахованного). Таким образом, в анкетах Застрахованного лица, содержащихся в заявлениях о страховании жизни, подписанных лично ФИО1 ФИО25. на вопросы о наличии у него, заболеваний даны отрицательные ответы, из которых следует, что Застрахованный не имеет никаких нарушений здоровья. Однако, из полученных Истцом Выписного эпикриза из ГБУЗ СО «Самарская городская больница №7», акта судебно-медицинского исследования трупа № ГБУЗ «Самарского областного БСМЭ» и выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» следует, что при заключении Договоров добровольного страхования жизни № от 18.02.2017г. и № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, являющийся Застрахованным лицом по данным Договорам не сообщил ООО «ППФ Страхование жизни»: в п.п. 11, 12 Анкеты - о наличии у него ВИЧ-инфекции с ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписному эпикризу из ГБУЗ СО «Самарская городская больница №7» (стр. 1) и копии Акта судебно-медицинского исследования трупа № ГБУЗ «Самарского областного БСМЭ» (стр. 2; 5)); в п. 15 Анкеты - о перенесенных болезнях органов дыхания, а именно о долевой пневмонии от ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)); в п. 17 ФИО4 - о наличии заболеваний почек, а именно о тубулоинтерстициальном нефрите от ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)); в п. 18 Анкеты - о наличии нервных заболеваний, а именно о расстройстве вегетативной (автономной) нервной системы от ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)); в п. 20 Анкеты - о наличии заболеваний опорно-двигательного аппарата, а именно остеохондрозе позвоночника от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)); в п. 23 Анкеты - о прохождении специальных обследований ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписки из Амбулаторной карты пациента №104345 ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)). Из изложенного следует, что при заключении Договоров страхования Страховщику были предоставлены заведомо ложные сведения. Согласно п.6.11. Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, предоставил фиктивные документы либо скрыл или не предоставил достоверную информацию, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным с применением последствий, предусмотренных п.2 ст. 179 Гражданского Кодекса РФ. В Заявлениях о страховании жизни ФИО1 ФИО26. и ФИО1 ФИО28 указаны недостоверные сведения в п.п.11, 12, 15, 17, 18, 20, 23 Анкеты Застрахованного, поскольку при принятии Страховщиком Заявлений о страховании жизни, в них было указано, что ФИО2 не имел никаких нарушений здоровья. При этом, в Заявлениях о страховании жизни, подписанных ФИО1 ФИО30., указано, что он был уведомлен том, что сообщение ложных, а также неполных сведений по вопросам, сформулированным в данном Заявлении, может являться основанием для признания договора страхования недействительным (стр. 3 Заявления о страховании жизни). Кроме того, в Заявлениях о страховании жизни, помимо самой анкеты Застрахованного, Баров ФИО31 отдельно подтверждает, что на момент заключения Договоров не инфицирован вирусом иммунодефицита человека, (стр. 3 Заявления о страховании жизни). ООО «ППФ Страхование жизни» стало известно о том, что у ФИО1 ФИО32 имелись проблемы со здоровьем, о которых он умолчал, в том числе наличие у него ВИЧ-инфекции, только после получения Страховщиком выписного эпикриза из ГБУЗ СО «Самарская городская больница №7», акта судебно-медицинского исследования трупа №№ ГБУЗ «Самарского областного БСМЭ» и выписки из Амбулаторной карты пациента №104345 ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района». При наличии у ФИО1 ФИО33. заболеваний, указанных в Заявлении о страховании жизни, очевидна высокая вероятность наступления страхового случая, а наличие предоставленной недостоверной информации о состоянии здоровья Застрахованного привело к тому, что Истец не смог произвести правильную оценку степени страхового риска, вероятности наступления страхового случая, и установить соответствующий размер страховой премии. Исходя из сведений, сообщенных Страхователем и Застрахованным, Страховщик определил степень риска в отношении Страхователя как минимальную и определил Страхователю минимально возможный для Страхователя страховой тариф исходя из достоверности, полноты и правдивости предоставленных сведений. Перед заключением договоров личного страхования жизни Страховщик проводит андеррайтинг, т.е. оценку страхового риска, вероятности и случайности наступления страхового случая, в том числе оценку здоровья потенциальных застрахованных. На основании анализа ответов данных на указанные в Анкетах Застрахованного вопросы, содержащих информацию о состоянии здоровья лица, перенесенных заболеваниях, травмах, болезнях близких родственников, принимаемого на страхование, а также с учетом пола и возраста застрахованного лица, профессии, хобби, образе жизни, вредных привычках и в каждом конкретном случае к базовым страховым тарифам применяются повышающие/понижающие коэффициенты и определяется индивидуальный страховой тариф для каждою застрахованного с учетом данных ответов. Если Страхователь (Застрахованное лицо) представляет заведомо неверную информацию, то страховая компания не получает возможности объективно оценить вероятность наступления страхового события, применить соответствующие тарифы при расчете страховой премии, оценить возможный размер убытков, а также предпринять необходимые меры для возможного уменьшения вероятности наступления страхового случая. В случае, если бы ФИО1 ФИО34 была предоставлена полная и достоверная информацию о состоянии его здоровья, размер страхового взноса (части страховой премии) по Договорам страхования составил бы: по Договору страхования № № от 18.02.2017г - 14 318 руб., а не 3058 руб.; по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ - 6584 руб., а не 6089 руб. Истец особо обращает внимание Суда, что при предоставлении достоверных сведений от ФИО1 ФИО35., существенно изменились бы условия заключаемых Договоров страхования, были бы применены повышающие коэффициенты при расчете страховой премии, увеличилась страховая премия. В отдельных случаях здоровье Застрахованного таково, что вероятность наступления страхового случая приближается к 100%. В этом случае страхование теряет смысл, т.к. величина премии будет практически равна страховой сумме, либо будет выше за счёт нагрузок на расходы. Таким образом, не сообщив достоверные сведения о наличии имевших место заболеваниях в связи, с которыми Баров ФИО36. получал медицинскую помощь, Баров ФИО37. лишил возможности ООО «ППФ Страхование жизни» определить соответствующую страховому риску страховую премию, оценить объективно вероятность последствий и размер возможных убытков в результате наступления страховых случаев, предусмотренных Договором страхования. Поскольку при заключении договора страхования Страховщику были сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), ООО «ППФ Страхование жизни» в соответствии со ст. ст. 944 ГК РФ вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. В период действия Договоров страхования, Страховщиком были произведены следующие страховые выплаты: ДД.ММ.ГГГГ Баров ФИО38, являющийся Застрахованным, обратился к Страховщику с Заявлением на получение страховой выплаты по Договору добровольного страхования жизни «Гардиа» № от 18.02.2017г., в связи со страховыми случаями «Телесные повреждения Застрахованного в результате НС» и «Временная утрата трудоспособности в связи с госпитализацией ФИО4 в результате НС». Описание страхового события: Ушиб грудной клетки, з/перелом 2-5 ребер слева, левосторонний гемопневмоторакс. Продолжительность нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по 26.10.2017 г. В соответствии с Условиями полиса и Правилами страхования вышеуказанные события были признаны страховыми случаями. Размер страховой выплаты по риску «Телесные повреждения Застрахованного в результате НС» составил 32 000,00 (тридцать две тысячи рублей 00 копеек). Страховая выплата была осуществлена Застрахованному ФИО1 ФИО39. (Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ Размер страховой выплаты по риску ««Временная утрата трудоспособности в связи с госпитализацией Застрахованного в результате НС» составил 2 000,00 (две тысячи рублей 00 копеек). Страховая выплата была осуществлена Застрахованному ФИО1 ФИО40 (Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, общая сумма страховых выплат по Договору добровольного страхования жизни «Гардиа» № № от 18.02.2017г. составляет 34 000,00 (тридцать четыре тысячи рублей 00 копеек). Как было указано выше, поскольку при заключении договора страхования Страховщику были сообщены недостоверные (ложные) сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от _его наступления (страхового риска), ООО «ППФ Страхование жизни» в соответствии со ст.ст. 179, 944 ГК РФ и п. 3 ст. 431.2 ГК РФ вправе потребовать признания договоров страхования недействительным. Просит суд: признать недействительным заключенный между ООО «ППФ Страхование жизни» и ФИО1 ФИО41 договор добровольного страхования жизни «Гардиа» RT1 №1109216910 от 18.02.2017г. и применить к данному договору последствия его недействительности; взыскать с ООО «ППФ Страхование жизни» в пользу ФИО1 ФИО42 уплаченную страховую премию по договору добровольного страхования жизни «Гардиа» RT1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59664 (пятьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 00 копеек; взыскать в пользу ООО «ППФ Страхование жизни» сумму выплаченных страховых возмещений по договору добровольного страхования жизни «Гардиа» RT1 № от 18.02 2017г. в размере 34 000 (тридцать четыре тысячи) рублей 00 копеек; признать недействительным заключенный между ООО «ППФ Страхование жизни» и ФИО1 ФИО43 договор добровольного страхования жизни «Солнышко» № от ДД.ММ.ГГГГ и применить к данному договору последствия его недействительности; взыскать с ООО «ППФ Страхование жизни» в пользу ФИО1 ФИО44 уплаченную страховую премию по договору добровольного страхования жизни ««Солнышко» № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36534 (тридцать шесть тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 00 копеек; взыскать с ФИО1 ФИО45 в пользу ООО «ППФ Страхование жизни» сумму госпошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 ФИО46 в судебном заседании оставила исковые требования на усмотрение суда, суду пояснила, что застрахованный Баров ФИО47. приходится ей сыном. Баров ФИО48 жил отдельно, со своей семьей, истец застраховала его без его ведома. О том, что у сына был диагноз ВИЧ, истцу известно не было, сын проживал отдельно. Когда истец оформляла договор страхования, она все сведения давала самостоятельно, без уточнения каких-либо нюансов у сына. Изначально истец хотела застраховать внучку, но по условиям страхового договора дети должны быть застрахованы с одним из родителей, поэтому она застраховала и сына. Умысла сообщить страховой компании недостоверные сведения у истца не было.

Представитель ГБУЗ СОКЦ СПИД Самарский Областной Клинический центр Профилактики Борьбы со СПИД, привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, извещен судом правильно и своевременно, причины неявки суду не известны.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписаны законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Судом установлено, что между ООО «ППФ Страхование жизни» и ФИО1 ФИО49. на основании её письменных заявлений были заключены:

договор добровольного страхования жизни «Гардиа» № № от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованный Баров ФИО50.,

договор добровольного страхования жизни «Солнышко» № № от ДД.ММ.ГГГГ, основной застрахованный Баров ФИО51., застрахованный ребенок - ФИО3

Отношения сторон по Договору страхования «Гардиа» регулируются Общими правилами добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, по Договору страхования «Солнышко» - Общими правилами добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, которые получены Страхователем при заключении Договоров страхования, что подтверждается подписью Страхователя в Договорах страхования и являются обязательными для Страхователя (Выгодоприобретателя).

Таким образом, между Страхователем и Страховщиком достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно Договора страхования, застрахованным лицом является Баров ФИО52

ФИО1 ФИО53 заполнены заявления на заключение договоров страхования «Гардиа» № № от ДД.ММ.ГГГГ и «Солнышко» № № от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Сведения, указанные в заявлении на страхование являются основными для страховщика в части определения степени страхового риска и определения размера страхового тарифа по страховому полису.

Согласно п. 6.2. Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», при заключении договора Страхователь обязан правдиво и полно сообщить Страховщику все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков (оценки страхового риска), а также другую информацию, требуемую в соответствии с заявлением на страхование и иными документами Страховщика.

В соответствии с п. 7.2.2. Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», Страхователь обязан при заключении договора страхования сообщать Страховщику все необходимые данные о лицах, подлежащих страхованию (Застрахованных), включая сведения о характере, условиях и особенностях их трудовой деятельности, о состоянии здоровья, занятиях в свободное от работы время и иную запрашиваемую Страховщиком информацию, необходимую для определения степени особенностей риска, принимаемого Страховщиком на страхование.

В соответствии с п. 7.6.1 Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», которые в соответствии со ст. 943 ГФ РФ являются обязательными для Застрахованного, Застрахованный обязан сообщить достоверные сведения о себе.

Как следует из искового заявления и подтверждено материалами дела, в заявлениях о страховании жизни Застрахованным во всех пунктах указано об отсутствии заболеваний и травм любого рода, характера и времени возникновения.

Исходя из установленной в ст.ст. 3, 10 Гражданского кодекса РФ презумпции добросовестности и недопустимости злоупотребления правом, Договора страхования заключались на основании предоставленной страхователем информации о том, что застрахованный является полностью здоровым лицом и при заполнении каждого пункта Заявления на страхование Застрахованный и Страхователь расписывался в достоверности предоставленной информации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО54. обратилась в ООО «ППФ Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 ФИО55

Согласно п.7.3.2. Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», Страховщик имеет право проверять достоверность данных и информации, сообщаемой Страхователем или застрахованным, любыми доступными способами.

В соответствии с п. 7.3.11 Правил страхования к Договору «Гардиа» и Правил страхования к Договору «Солнышко», для принятия решения о страховой выплате направлять при необходимости запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового случая, а также требовать от Застрахованного (Выгодоприобретателя) предоставления дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая, а также организовывать проведение независимых экспертиз.

Страховщик направил запрос ОМВД России по Елховскому району Самарской области, с просьбой предоставить копию материалов проверки по факту смерти ФИО1 ФИО56., а также запросы в ГБУЗ «Самарский областной клинический центр профилактики и борьбы со СПИД», ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района», ГБУЗ «Самарское областное БСМЭ2, ТФОМС Самарской области.

Согласно выписного эпикриза ГБУЗ С «Самарская городская больница № 7», ФИО1 ФИО57. установлен клинический диагноз: новая коронавирусная инфекция COVID-19 (средне-тяжелое течение), внебольничная двусторонняя полисегментная пневмония средней степени тяжести, язвенная болезнь, язва антрального отдела желудка, осложненная кровотечением, постгеморрагическая анемия тяжелой степени, ВИЧ-инфекция.

Согласно акта судебно-медицинского исследования № трупа ФИО2, составленного ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы», отдел экспертизы трупов ДД.ММ.ГГГГ, установлен в том числе судебно-медицинский диагноз: ВИЧ-инфекция 4а стадия.

Согласно акта судебно-гистологического исследования № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы», судебно-гистологическое отделение, при исследовании 4 объектов от трупа ФИО1 ФИО58. установлено: очаговые гипертрофия, атрофия, липоматоз миокарда; периваскулярный, мелкоочаговый кардиосклероз; признаки хронического активного гепатита; очаговый гнойный нефрит, острый тубулярный некронефроз, признаки панкреатита.

Согласно выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» следует, что ФИО1 ФИО59. были диагностированы следующие заболевания: острый тубулоинтерстициальный нефрит от ДД.ММ.ГГГГ, пневмония неуточненная и долевая пневмония неуточненная от ДД.ММ.ГГГГ, расстройство вегетативной (автономной) нервной системы неуточненное от ДД.ММ.ГГГГ, остеохондроз позвоночника у взрослых от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, другие уточненные специальные обследования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

При этом Истцом в Анкетах Застрахованного, содержащихся в Заявлениях о страховании жизни № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заполненных и подписанных Застрахованным ФИО1 ФИО60., указано следующее: он не болеет в настоящий момент и не намеревается обратится к врачу в течение ближайших 4 недель (п. 11 Анкеты Застрахованного); он не проходил медицинское освидетельствование, лечение и не исследовал кровь в связи с заболеваниями, передающимися половым путем или в связи с гепатитами. У него не обнаруживали ВИЧ-инфекцию (СПИД) (п. 12 Анкеты застрахованного); он не имел болезней органов дыхания (например, астма, бронхит, туберкулез и т.п.) (п. 15 Анкеты Застрахованного); он не имел заболеваний почек и мочеполовой системы (например, частые отеки, белок в моче, камни или венерические заболевания и т.п.) (п. 17 Анкеты Застрахованного); он не имел каких-либо нервных или психических заболеваний, например, эпилепсия временная потеря сознания, паралич или состояние депрессии (п. 18 Анкеты Застрахованного); он не имел заболеваний опорно-двигательного аппарата (например, заболевания мышц, костей, суставов, позвоночника и т.п) (п.20 Анкеты Застрахованного); он не проходил специализированных обследований (рентген, ЭКГ, УЗИ и др.) (п. 23 ФИО4).

Также на стр. 10 Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ГБУЗ «Самарский областной клинический центр профилактики и борьбы со СПИД» АПО №1 указано, что с 2004 г. Баров ФИО61 употреблял героин. Данные об употреблении героина путем внутривенных инъекций также подтверждаются записью врача психиатра-нарколога от ДД.ММ.ГГГГ в указанной медицинской карте.

Кроме того, согласно записи от ДД.ММ.ГГГГ на стр. 2 Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района», Баров ФИО62 состоит на диспансерном наблюдении с диагнозом ВИЧ.

Таким образом, из полученных судом медицинских документов следует, что при заключении Договора добровольного страхования жизни «Гардиа» № от ДД.ММ.ГГГГ и Договора добровольного страхования жизни «Солнышко» № от ДД.ММ.ГГГГ, Страховщику были предоставлены ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица - ФИО1 ФИО63

Согласно информации, полученной от ТФОМС Самарской области, до заключения договоров страхования у застрахованного лица - ФИО2 кроме ВИЧ были диагностированы заболевания, о которых не было сообщено Страховщику.

Так, до заключения договора страхования жизни «Гардиа» № от ДД.ММ.ГГГГ, были диагностированы следующие заболевания: острая инфекция верхних дыхательных путей неуточненная от ДД.ММ.ГГГГ; другие острые инфекции верхних дыхательных путей от ДД.ММ.ГГГГ; сотрясение головного мозга от ДД.ММ.ГГГГ; острый тубулоинтерстициальный нефрит от ДД.ММ.ГГГГ; пневмония неуточненная от ДД.ММ.ГГГГ; пневмония, вызванная Streptococcus pneumoniae от ДД.ММ.ГГГГ; долевая пневмония неуточненная от ДД.ММ.ГГГГ; расстройство вегетативной (автономной) нервной системы неуточненное от ДД.ММ.ГГГГ; расстройство вегетативной (автономной) нервной системы неуточненное от ДД.ММ.ГГГГ; остеохондроз позвоночника у взрослых от ДД.ММ.ГГГГ; другие острые инфекции верхних дыхательных путей множественной локализации от ДД.ММ.ГГГГ.

До заключения договора страхования жизни «Солнышко» № № от ДД.ММ.ГГГГ были диагностированы следующие заболевания: острая инфекция верхних дыхательных путей неуточненная от ДД.ММ.ГГГГ; другие острые инфекции верхних дыхательных путей от ДД.ММ.ГГГГ; острый тубулоинтерстициальный нефрит от ДД.ММ.ГГГГ; пневмония неуточненная от ДД.ММ.ГГГГ; пневмония, вызванная Streptococcus pneumoniae от 08.01.2015г.; долевая пневмония неуточненная от ДД.ММ.ГГГГ; расстройство вегетативной (автономной) нервной системы неуточненное от ДД.ММ.ГГГГ; расстройство вегетативной (автономной) нервной системы неуточненное от ДД.ММ.ГГГГ; остеохондроз позвоночника у взрослых от ДД.ММ.ГГГГ; другие острые инфекции верхних дыхательных путей множественной локализации от ДД.ММ.ГГГГ; остеохондроз позвоночника у взрослых от ДД.ММ.ГГГГ; остеохондроз позвоночника у взрослых от ДД.ММ.ГГГГ; острый фарингит неуточненный от ДД.ММ.ГГГГ; дистония неуточненная от ДД.ММ.ГГГГ.

Диагностирование вышеизложенных заболеваний также подтверждается Медицинской картой пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района».

Кроме того, из находящихся в материалах дела ответа ТФОМС Самарской области, Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ГБУЗ «Самарский областной клинический центр профилактики и борьбы со СПИД» АПО №1, Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района», Выписного эпикриза из ГБУЗ СО «Самарская городская больница №7», акта судебно-медицинского исследования трупа № ГБУЗ «Самарского областного БСМЭ» и выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» следует, что при заключении Договоров добровольного страхования жизни № от 18.02.2017г. и № от ДД.ММ.ГГГГ Баров ФИО64 являющийся Застрахованным лицом по данным Договорам не сообщил ООО «ППФ Страхование жизни»: в п. 6 Анкеты - о перенесенной за последние 5 лет травме - Сотрясении голоного мозга от ДД.ММ.ГГГГ (ввиду ограниченного 5 годами срока применимо только к договору страхования № от 18.02.2017г.) (согласно ответу ТФОМС Самарской области (стр.3)); в п. 9 Анкеты - о приеме наркотических веществ (героин) (согласно Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ГБУЗ «Самарский областной клинический центр профилактики и борьбы со СПИД» АПО №1 (стр. 10)); в п.п. 11, 12 Анкеты - о наличии у него ВИЧ-инфекции с ДД.ММ.ГГГГ (согласно Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ГБУЗ «Самарский областной клинический центр профилактики и борьбы со СПИД» АПО №1, выписному эпикризу из ГБУЗ СО «Самарская городская больница №7» (стр. 1), копии Акта судебно-медицинского исследования трупа № ГБУЗ «Самарского областного БСМЭ» (стр. 2; 5)); в п. 15 Анкеты - о перенесенных болезнях органов дыхания, а именно о пневмонии неуточненной от ДД.ММ.ГГГГ; пневмонии, вызванной Streptococcus pneumoniae от 08.01.2015г.; долевой пневмонии неуточненной от ДД.ММ.ГГГГ (согласно ответу ТФОМС Самарской обл. (стр. 5), выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)); в п. 17 Анкеты - о наличии заболеваний почек, а именно о тубулоинтерстициальном нефрите от ДД.ММ.ГГГГ (согласно Ответа ТФОМС Самарской области (стр.З), выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)); в п. 18 Анкеты - о наличии нервных заболеваний, а именно о расстройстве вегетативной (автономной) нервной системы от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, дистонии неуточненной от ДД.ММ.ГГГГ (последняя, ввиду даты постановки, применима только к договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ) (согласно ответу ТФОМС Самарской области (стр. 7, 10), выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)); в п. 19 Анкеты - о наличии ЛОР заболеваний, а именно об острой инфекции верхних дыхательных путей неуточненной от ДД.ММ.ГГГГ; других острых инфекциях верхних дыхательных путей от ДД.ММ.ГГГГ остром фарингите неуточненном от ДД.ММ.ГГГГ (последний, ввиду даты постановки, применим только к договору страхования LC1 № от ДД.ММ.ГГГГ) (согласно ответу ТФОМС Самарской области (стр. 3,9); в п. 20 Анкеты - о наличии заболеваний опорно-двигательного аппарата, а именно остеохондрозе позвоночника от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (согласно ответу ТФОМС Самарской области (стр. 9), выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)). в п. 23 ФИО4 - о прохождении специальных обследований (рентгена) от 08.01.2015 г., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (согласно Медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» стр. 7, 11, 13), а также иных исследований от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписки из Амбулаторной карты пациента № ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №6 Промышленного района» (стр. 1)).

Из ответа ГБУЗ «Самарский областной клинический центр профилактики и борьбы со СПИД», Баров ФИО65. внесен в базу ВИЧ-позитивных ГБУЗ СОКЦ СПИД на основании положительного иммунного блота № от ДД.ММ.ГГГГ; на диспансерный учет взят ДД.ММ.ГГГГ. Диагноз при постановке на учет: «ВИЧ-инфекция. Стадия вторичных заболеваний 4А, фаза прогрессирования. Страрт АРВТ. Хроническая цитомегаловирусная инфекция, ремиссия. Ангулярный хейлит». За период диспансерного наблюдения ФИО1 ФИО66. обращался за консультациями врачей ГБУЗ СОКЦ СПИД: в 2020 году – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ; в 2021 году – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Приказом Минздравсоцразвития РФ от 17.03.2006 N 166 "Об утверждении Инструкции по заполнению годовой формы федерального государственного статистического наблюдения N 61 "Сведения о контингентах больных ВИЧ-инфекцией": «Пояснения к клинической классификации ВИЧ-инфекций - Стадия 4 - "Стадия вторичных заболеваний", связана с истощением популяции CD4 клеток за счет продолжающейся репликации ВИЧ. В результате на фоне значительного иммунодефицита развиваются инфекционные и/или онкологические вторичные заболевания. Их наличие обусловливает клиническую картину стадии вторичных заболеваний. Стадия 4Л обычно развивается через 6 - 10 лет с момента заражения. Для нее характерны бактериальные, грибковые и вирусные поражения слизистых и кожных покровов, воспалительные заболевания верхних дыхательных путей».

Таким образом, из полученных судом медицинских документов следует, что при заключении Договора добровольного страхования жизни «Гардиа» № от 18.02.2017г. и Договора добровольного страхования жизни «Солнышко» № № от ДД.ММ.ГГГГ, Страховщику были предоставлены ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица - ФИО1 ФИО67

При этом в заявлениях о страховании жизни, подписанных ФИО1 ФИО68., указано, что он был уведомлен о том, что сообщение ложных, а также неполных сведений по вопросам, сформулированным в данном Заявлении, может являться основанием для признания договора страхования недействительным (стр. 3 Заявления о страховании жизни).

Кроме того, в Заявлениях о страховании жизни, помимо самой анкеты Застрахованного, Баров ФИО69 отдельно подтверждает, что на момент заключения Договоров не инфицирован вирусом иммунодефицита человека (стр. 3 Заявления о страховании жизни).

При наличии у ФИО1 ФИО70. заболеваний, указанных в Заявлении о страховании жизни, очевидна высокая вероятность наступления страхового случая, а наличие предоставленной недостоверной информации о состоянии здоровья Застрахованного привело к тому, что Истец не смог произвести правильную оценку степени страхового риска, вероятности наступления страхового случая, и установить соответствующий размер страховой премии.

Исходя из сведений, сообщенных Страхователем и Застрахованным, Страховщик определил степень риска в отношении Страхователя как минимальную и определил Страхователю минимально возможный для Страхователя страховой тариф исходя из достоверности, полноты и правдивости предоставленных сведений.

Согласно п.2 ст. 954 ГК РФ Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" под «страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления».

В соответствии с п. 2 ст. 11 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой тариф, который применяется при расчете страховой премии, определяется с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования.

Перед заключением договоров личного страхования жизни Страховщик проводит андеррайтинг, т.е. оценку страхового риска, вероятности и случайности наступления страхового случая, в том числе оценку здоровья потенциальных застрахованных.

На основании анализа ответов данных на указанные в Анкетах Застрахованного вопросы, содержащих информацию о состоянии здоровья лица, перенесенных заболеваниях, травмах, болезнях близких родственников, принимаемого на страхование, а также с учетом пола и возраста застрахованного лица, профессии, хобби, образе жизни, вредных привычках и в каждом конкретном случае к базовым страховым тарифам применяются повышающие/понижающие коэффициенты и определяется индивидуальный страховой тариф для каждого застрахованного с учетом данных ответов.

Если Страхователь (Застрахованное лицо) представляет заведомо неверную информацию, то страховая компания не получает возможности объективно оценить вероятность наступления страхового события, применить соответствующие тарифы при расчете страховой премии, оценить возможный размер убытков, а также предпринять необходимые меры для возможного уменьшения вероятности наступления страхового случая.

Таким образом, не сообщив достоверные сведения о наличии имевших место заболеваниях в связи, с которыми Баров ФИО71 получал медицинскую помощь, Баров ФИО72. лишил возможности ООО «ППФ Страхование жизни» определить соответствующую страховому риску страховую премию, оценить объективно вероятность последствий и размер возможных убытков в результате наступления страховых случаев, предусмотренных Договором страхования.

В период действия Договоров страхования, Страховщиком были произведены следующие страховые выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ Баров ФИО73, являющийся Застрахованным, обратился к Страховщику с Заявлением на получение страховой выплаты по Договору добровольного страхования жизни «Гардиа» № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи со страховыми случаями «Телесные повреждения Застрахованного в результате НС» и «Временная утрата трудоспособности в связи с госпитализацией ФИО4 в результате НС». Описание страхового события: Ушиб грудной клетки, з/перелом 2-5 ребер слева, левосторонний гемопневмоторакс. Продолжительность нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями полиса и Правилами страхования вышеуказанные события были признаны страховыми случаями.

Размер страховой выплаты по риску «Телесные повреждения Застрахованного в результате НС» составил 32 000 рублей. Страховая выплата была осуществлена Застрахованному ФИО1 ФИО74 (Платежное поручение №№ от 31.07.2018 г.)

Размер страховой выплаты по риску ««Временная утрата трудоспособности в связи с госпитализацией Застрахованного в результате НС» составил 2 000,00 (две тысячи рублей 00 копеек). Страховая выплата была осуществлена Застрахованному ФИО1 ФИО76 (Платежное поручение №№ от 31.07.2018 г.)

Таким образом, общая сумма страховых выплат по Договору добровольного страхования жизни «Гардиа» № от 18.02.2017г. составляет 34 000,00 (тридцать четыре тысячи рублей 00 копеек).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Истец мотивирует свои требования о признании Договора страхования недействительным тем, что при заключении договора страхования ФИО1 ФИО77. предоставлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного ФИО1 ФИО78.

В силу п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно правовой позиции выраженной в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 30.01.2013 г., при разрешении споров данной категории (п. 2 ст. 179 ГК РФ) обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Под сообщением заведомо ложных сведений понимается не просто неправильная информация, а действия, совершаемые с целью обмана страховщика. При этом бремя доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, изложенных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, возложено на страховщика.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям работа.

Судом установлено, что при заключении Договора страхования ответчик предоставила истцу недостоверные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица ФИО1 ФИО79 который приходится ей сыном, поскольку из перечисленных выше медицинских документов усматривается, что Баров ФИО80 с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до заключения Договоров добровольного страхования жизни «Гардиа» RT1 № от 18.02.2017г. и Договора добровольного страхования жизни «Солнышко» № от ДД.ММ.ГГГГ, поставлен на учет в ГБУЗ «Самарский областной клинический центр профилактики и борьбы со СПИД» с диагнозом «ВИЧ-инфекция. Стадия вторичных заболеваний 4А, фаза прогрессирования. Страрт АРВТ. Хроническая цитомегаловирусная инфекция, ремиссия. Ангулярный хейлит», а также иные заболевания, на вопросы о наличии которых в Анкете застрахованного даны отрицательные ответы.

Как следует из пояснений ответчика, Застрахованный Баров ФИО81., приходящийся ей сыном, не сообщал ей о наличии у него диагноза ВИЧ-инфекция, об указанном диагнозе ей стало известно, только когда сын проходил лечение относительно незаживающей раны ноги, сообщать Страховщику ложные сведения у нее умысла не было.

Однако суд, исследовав представленные в материалы дела медицинские документы, учитывая дату постановки ФИО1 ФИО82. диагноза ВИЧ-инфекция – ДД.ММ.ГГГГ, а также то, что ФИО1 ФИО83. приходится ФИО1 ФИО84 близким родственником (матерью), суд приходит к выводу, что ответчик не могла не знать об имеющихся у сына диагнозах, а, следовательно, сообщила Страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья своего сына – Застрахованного ФИО1 ФИО85

Оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представил бесспорных доказательств, свидетельствующих об отсутствии умысла на предоставление Страховщику ложных сведений относительно состояния здоровья Застрахованного, в то время, как истцом предоставлены исчерпывающие доказательства, свидетельствующие о предоставлении ответчиком недостоверных (ложных) сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО «ППФ «Страхование жизни» к ФИО1 ФИО86 о признании договора страхования недействительным.

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со п. 1 ст. 431.2 ГК РФ Сторона, которая при заключении договора либо до или после его заключения дала другой стороне недостоверные заверения об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения (в том числе относящихся к предмету договора, полномочиям на его заключение, соответствию договора применимому к нему праву, наличию необходимых лицензий и разрешений, своему финансовому состоянию либо относящихся к третьему лицу), обязана возместить другой стороне по ее требованию убытки, причиненные недостоверностью таких заверений.

В соответствии с п. 4 ст. 179 ГК РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1-3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 939 ГК РФ Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Согласно сведений страхового полиса добровольного страхования жизни «Гардиа» № от ДД.ММ.ГГГГ, полиса добровольного страхования жизни «Солнышко» № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по риску смерти Застрахованного лица является ФИО1 ФИО87

Согласно п. 6.22.7 Общих правил добровольного страхования жизни, являющихся приложением к страховому полису «Гардиа» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также п. 6.22.7 Общих правил добровольного страхования жизни, являющихся приложением к страховому полису жизни «Солнышко» № от ДД.ММ.ГГГГ, Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате. Риск последствий невыполнения или несвоевременного исполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу ФИО4 госпошлина, уплаченная ФИО4 при подаче иска в суд, в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ППФ Страхование жизни» к ФИО1 ФИО88 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным заключенный между ООО «ППФ Страхование жизни» и ФИО1 ФИО89 договор добровольного страхования жизни «Гардиа» № № от ДД.ММ.ГГГГ, применить к данному договору последствия его недействительности.

Взыскать с ООО «ППФ Страхование жизни» в пользу ФИО1 ФИО90 уплаченную страховую премию по договору добровольного страхования жизни «Гардиа» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 664 рубля 00 копеек.

взыскать с ФИО1 ФИО91 в пользу ООО «ППФ Страхование жизни» сумму выплаченных страховых возмещений по договору «Гардиа» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 000 рублей 00 копеек.

Признать недействительным заключенный между ООО «ППФ Страхование жизни» и ФИО1 ФИО92 договор добровольного страхования жизни «Солнышко» № от ДД.ММ.ГГГГ и применить к данному договору последствия его недействительности.

Взыскать с ООО «ППФ Страхование жизни» в пользу ФИО1 ФИО93 уплаченную страховую премию по договору добровольного страхования жизни «Солнышко» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 534 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО94 в пользу ООО «ППФ Страхование жизни» расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10.08.2022 года.

Председательствующий О.Н. Андрианова