№ 2 - 3337/2023
64RS0047-01-2023-003473-57
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2023 года г. Саратов
Октябрьский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Замотринской П.А.,
при ведении протокола помощником судьи Абрамовым А.Е.,
при участии ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании долга по договору микрозайма,
установил:
Истец обратился в суд с исковыми требованиями, в обоснование которых указал, что 20 июня 2019 года между ООО МФК «ЕЗаем» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № на сумму 30 000 рублей 00 копеек под 547,50 % годовых. Также между ФИО1 и ООО «Абсолют Страхование» был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев, по которому сумма оплаты в размере 400 рублей 00 копеек была вычтена из суммы займа. 19 июля 2019 года ООО МК «Е заем» было переименовано в ООО МК «Оптимус», 2 августа 2019 года ООО МК «Оптимус» было переименовано в ООО МК «Веритас». 18 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования, по которому АО «ЦДУ» переданы права требования по возврату просроченной задолженности в том числе и по договору с ответчиком. Сумма невозвращенного долга составляет 105 102 рублей 47 копеек, из которой: сумма основного долга – 30 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам – 72 900 рублей 00 копеек, задолженность по штрафа, пеням – 2 084 рубля 07 копеек, задолженность по комиссиям – 118 рублей 40 копеек. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 105 102 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 302 рублей 05 копеек, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебном заседании не отрицал, что брал кредит, выразил свое несогласие с суммой начисленных процентов по кредиту.
При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Изучив доводы искового заявления, выслушав объяснения участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
20 июня 2019 года между ООО МФК «ЕЗаем» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № 347489007 на сумму 30 000 рублей 00 копеек под 547,50 % годовых (л.д. 58-59 – индивидуальные условия).
Договор заключен на основании и в соответствии с требованиями ст. ст. 432, 819, 809, 810 ГК РФ, а также в соответствии с положениями ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».
Также между ФИО2 и ООО «Абсолют Страхование» был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев, по которому сумма оплаты в размере 400 рублей 00 копеек была вычтена из суммы займа (л.д. 56- памятка застрахованного лица, л.д. 48-52 – общие условия договора страхования).
Обязательства ООО МФК «ЕЗаем» по предоставлению займа выполнены в полном объеме (л.д. 35 – справка о перечислении денежных средств, л.д. 54 – подтверждение транзакции)
19 июля 2019 года ООО МК «Е заем» было переименовано в ООО МК «Оптимус», 2 августа 2019 года ООО МК «Оптимус» было переименовано в ООО МК «Веритас». 18 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования, по которому АО «ЦДУ» переданы права требования по возврату просроченной задолженности в том числе и по договору с ответчиком (л.д. 23-31 – договор уступки с приложением, л.д. 19 – свидетельство о внесении изменений о юридическом лице).
В судебное заседание доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа не представлено.
Сумма невозвращенного долга составляет 105 102 рублей 47 копеек, из которой: сумма основного долга – 30 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам – 72 900 рублей 00 копеек, задолженность по штрафа, пеням – 2 084 рубля 07 копеек, задолженность по комиссиям – 118 рублей 40 копеек.
П. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии со ст. 6 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Как следует из условий договора потребительского кредита, размер процентной ставки превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Так, в соответствии с условиями договора размер процентной ставки 552,302 %, при этом предельное значение полной стоимости потребительских кредитов на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей 00 копеек включительно не может превышать 256,905 % годовых, соответственно за период с 9 августа 2019 года по 7 сентября 2019 года (30 дней), подлежат начислению проценты по указанной ставке.
Соответственно, предельно допустимый размер процента за этот период в день составляет:
256,905 % / 365 = 0,70 % в день.
Расчет от суммы задолженности в рублях в день:
30 000 рублей 00 копеек – 100 %,
Х – 0,70 %,
Где Х = 30 000 рублей 00 копеек * 0,70 % / 100 % = 210 рублей 00 копеек в день.
За период с 9 августа 2019 года по 7 сентября 2019 года (30 дней) размер процентов составил:
210 рублей 00 копеек * 30 дней = 6 300 рублей 00 копеек.
Кроме того, истцом ставится вопрос о взыскании задолженности по процентам в общем за 192 дня, то есть - еще за 162 дня.
Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30 000 рублей 00 копеек включительно не может превышать 65,861 % годовых, соответственно за период с 8 сентября 2019 года по 1 февраля 2020 года (162 дня дней), подлежат начислению проценты по указанной ставке.
Соответственно, предельно допустимый размер процента за этот период в день составляет:
65,861 %/ 365 = 0,18 % в день.
Расчет от суммы задолженности в рублях в день:
30 000 рублей 00 копеек – 100 %,
Х – 0,18 %,
Где Х = 30 000 рублей 00 копеек * 0,18 % / 100 % = 54 рубля 00 копеек в день.
За период с 8 сентября 2019 года по 1 февраля 2020 года (162 дня дней) размер процентов составил:
54 рубля 00 копеек * 162 дня = 8 748 рублей 00 копеек.
Таким образом общий размер процентов за период с 9 августа 2019 года по 1 февраля 2020 года составил 15 048 рублей 00 копеек (6 300 рублей 00 копеек + 8 748 рублей 00 копеек).
Указанная сумма процентов за пользование займом подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по основному долгу в размере 30 000 рублей 00 копеек, а также задолженность по штрафа/пеням в размере 2 084 рублей 07 копеек, поскольку их взыскание предусмотрено общими условиями заключения кредитного договора МК «Е заем», правилами предоставления микрозаймов МК «Е заем», и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 58-59 – индивидуальные условия, л.д. 42-44 0 Правила предоставления кредита, л.д. 39-40 – общие условия договора потребительского займа).
Задолженность по комиссиям банка в размере 118 рублей 40 копеек взысканию не подлежит, поскольку установление комиссий за обслуживание счета в договорах потребительского кредита прямо запрещено п. 17 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Таким образом, общая сумма задолженности по договору микрозайма № 347489007 от 20 июня 2019 года, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 47 132 рублей 07 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 30 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование займом за период с 9 августа 2019 года по 1 февраля 2020 года составил 15 048 рублей 00 копеек, пени в размере 2 084 рублей 07 копеек.
Кроме того, взысканию с ответчика, как со стороны, проигравшей спор, в пользу истца на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ подлежат расходы по оплате государственной пошлины и почтовые расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.
Расчет пропорции по оплате государственной пошлины:
105 102 рубля 00 копеек – 3 302 рубля 05 копеек,
47 132 рублей 07 копеек – Х,
Где Х = 47 132 рублей 07 копеек * 3 302 рубля 05 копеек / 105 102 рубля 00 копеек = 1 480 рублей 77 копеек – указанный размер государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.
Расчет пропорции по оплате почтовых расходов:
105 102 рубля 00 копеек – 165 рублей 60 копеек,
47 132 рублей 07 копеек – Х,
Где Х = 47 132 рублей 07 копеек * 165 рублей 60 копеек / 105 102 рубля 00 копеек = 74 рубля 26 копеек - указанный размер почтовых расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО «ЦДУ» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ЦДУ» задолженность договору микрозайма № от 20 июня 2019 года в размере 47 132 рублей 07 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 30 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование займом за период с 9 августа 2019 года по 1 февраля 2020 года составил 15 048 рублей 00 копеек, пени в размере 2 084 рублей 07 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 419 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 74 рубля 26 копеек.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья П.А. Замотринская
Мотивированное решение суда по делу изготовлено 21 ноября 2023 года.
Судья П.А. Замотринская