РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2956/2023 по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, упущенной выгоды, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – Ответчик) о взыскании страховой премии, уплаченной по договору, в размере сумма, упущенной выгоды в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере сумма (50% от общей суммы требований).

Исковые требования мотивированы тем, что 15.03.2021г. между сторонами был заключен договор страхования (страховой полис) серии ВМВР №0000313667.

Согласно условиям договора, внесен взнос в счет уплаты страховой премии в размере сумма

Истец утверждает, что после заключения договора страхования им были выявлены обстоятельства, свидетельствующие о заключении договора на крайне невыгодных условиях, в том числе, отсутствие реальных действий ответчика по инвестированию денежных средств.

02.09.2022г. истец обратился к ответчику с досудебной претензией о возврате уплаченной по договору страхования суммы.

В полученном 17.09.2022г. от ответчика ответе сообщалось, что 30.05.2022г. договор страхования расторгнут по инициативе страховой компании с выкупной ценой сумма из-за неоплаты очередного взноса в течение льготного периода. Договор действовал менее 1 года, поэтому дополнительный инвестиционный доход составляет сумма Привести договор в полностью оплаченный невозможно.

По утверждению истца, ответчиком не направлялись в адрес истца уведомления о расторжении договора, между тем, начиная с марта 2021г. истцом неоднократно подавались обращения в адрес ответчика с целью получения полной и достоверной информации об услуге и согласованием с ответчиком изменений.

Истец не согласен с решением страховой компании об отказе в возврате уплаченной по договору денежной суммы и считает, что имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований.

Истец направил в адрес Финансового уполномоченного обращение с вышеуказанным требованием.

Решением финансового уполномоченного по делу №У-22-126170/5010-003 от 14.11.2022г. ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования жизни отказано.

Указанные обстоятельства вынуждают истца обратиться в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности фио, который в настоящем судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, ссылаясь на то, что при осуществлении продажи услуги истцу ответчиком, из документов, представленных истцу до заключения и во время действия Договора страхования определить стоимость и размер активов, направленных на инвестиции, порядок расчета инвестиционного дохода, размер выплат, которые получит истец по окончании программы страхования не представлялось возможным из-за противоречивой и неполной информации, таким образом, истец, как потребитель, был введен в заблуждение. Представил письменные объяснения по иску.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, ранее представил возражения на иск, считает исковые требования незаконными, необоснованными и надуманными, и, как следствие, не подлежащими удовлетворению.

Привлеченный в качестве третьего лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг фио в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, ходатайств об отложении дела не заявлено.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, оценив собранные по делу доказательства в отдельности и в их совокупности, не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующих обстоятельств.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу положений п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Указанная норма регулирует отношения по поводу обязательного страхования.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступление иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что 15.03.2021г. между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни (страховой полис) «Семейный актив» серии ВМВР1А №0000313667 на срок с 30.03.2021г. по 29.03.2041г. Договор страхования заключен на основании Правил страхования №0078.СЖ.01/03.00 от 04.12.2020г.

Страховые взносы по договору страхования уплачиваются ежегодно в течение 20 лет с даты начала действия договора страхования, размер страхового взноса составляет сумма Срок уплаты первого страхового взноса – до 29.03.2021г., последующие страховые взносы уплачиваются в срок до 29 марта каждого года периода уплаты страховых взносов.

Из материалов дела усматривается, что истцом был уплачен первый страховой взнос в размере сумма, что подтверждается платежным поручением №869497 от 15.03.2021г.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Дожитие», «Смерть с возвратом взносов», «Инвалидность 1 или 2 группы (с освобождением от уплаты взносов»).

Из материалов дела и пояснений представителей истца в ходе судебного заседания усматривается, после заключения договора страхования истцом были выявлены обстоятельства, свидетельствующие о заключении договора на крайне невыгодных условиях, в том числе, отсутствие реальных действий ответчика по инвестированию денежных средств, в связи с чем, имеются достаточные основания для взыскания уплаченной по договору страховой премии.

Обосновывая свои исковые требования, истец ссылается на отсутствие реальных действий ответчика по инвестированию денежных средств, а именно, вместо осуществления действий по инвестированию, ответчик пользовался денежными средствами истца на крайне невыгодных для последнего условиях, а именно без уплаты соответствующего вознаграждения за пользование денежными средствами. При этом, договор не содержит каких-либо условий, свидетельствующих о том, что инвестирование денежных средств начинается со второго года действия договора. Между тем, истец имел реальную возможность получать прибыль с указанной суммы сумма Расчет упущенной выгоды в период с 15.03.2021г. по 30.05.2022г. составляет сумма

Истец ссылается также на непредставление полной и достоверной информации, что свидетельствует о недобросовестности при исполнении договора, а также указывает на заблуждение относительно предмета сделки, а также ее качеств.

Обосновывая свои требования истец ссылается на то, что условия договора с учетом изменившейся после его заключения ситуации не только являются невыгодными, но и становятся невыполнимыми в силу ухудшения экономической ситуации, вызванной тем обстоятельством, что значительно возросли показатели инфляции, начиная с 28.02.2022г. ключевая ставка экстренно повышена ЦБ РФ.

Истец убежден, что ответчиком произвольно в свою пользу истолкованы договорные обязательства и фальсифицированы в свою пользу расчеты по окончании договора, в результате чего он не получил то, на что был вправе рассчитывать при обращении в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для заключения договора страхования жизни с инвестированием капитала, а не предоставление полной информации об условиях договора способствовало нарушению его прав, как потребителя, причинения ему материального и морального вреда.

Разрешая исковые требования истца о взыскании страховой премии и отказывая в их удовлетворении, суд руководствуется следующим.

Инвестиционное страхование жизни – продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.п.).

Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли и, если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

При этом договор инвестиционного страхования также является и средством защиты своих денежных средств, не облагается налогом и дает Страхователю право на получение социального налогового вычета.

В силу п.1 ст.26 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» для обеспечения исполнения обязательств по страхованию страховщики на основе актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Инвестирование страховых средств осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью в соответствии с требованиями Банка России.

В соответствии с п.6 ст.10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В соответствии со ст.32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Величина дополнительных затрат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с Правилами страхования и условиями Договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. Доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накоплений стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в Правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено, что 05.04.2022г. к ответчику поступило заявление истца с требованиями внести изменения в условия договора страхования в части сокращения срока его действия и снижения размера страховых взносов, перевести договор в статус «полностью оплаченный», произвести полный возврат страховой премии в размере сумма

06.04.2022г. ответчик уведомил истца о необходимости оплатить очередной страховой взнос по договору, 08.04.2022г. ответчик уведомил истца об отсутствии оснований для изменения условий договора, 13.04.2022г. ответчик уведомил истца о том, что перевод договора страхования в статус «полностью оплаченный» возможен в случае истечения первых двух лет срока его действия.

Аналогичного содержания ответы получены истцом по его заявлениям 25.05.2022г., 30.05.2022г.

17.06.2022г. ответчик уведомил истца о досрочном расторжении договора страхования в связи с неуплатой очередного страхового взноса, а также о том, что размер гарантированной выкупной суммы и дополнительного инвестиционного дохода составляет сумма.

Судом установлено, что 02.09.2022г. истец обратился к ответчику с досудебной претензией о возврате уплаченной по договору страхования суммы, одновременно с претензией истцом в адрес ответчика направлен запрос о предоставлении исчерпывающего отчета о сумме дополнительного инвестиционного дохода по договору на дату ответа (с предоставлением информации в каких пропорциях, в каком размере денежные средства, переданные по договору, вкладывались в те или иные фондовые активы, каков алгоритм принятия решений по инвестированию вложений ФИО1; о предоставлении документов о фактических действиях ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по реальному инвестированию денежных средств, переданных ФИО1 по договору (документов, подтверждающих покупку, продажу облигаций, акций, открытие депозитов).

17.09.2022г. письмом от ответчика сообщалось, что 30.05.2022г. договор страхования расторгнут по инициативе страховой компании с выкупной ценой сумма из-за неоплаты очередного взноса в течение льготного периода. Договор действовал менее 1 года, поэтому дополнительный инвестиционный доход составляет сумма Привести договор в полностью оплаченный невозможно.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.

В главе 48 ГК РФ «Страхование» предусмотрено специальное правило, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

В соответствии со ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, при этом, в соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Порядок заключения, сопровождения, расторжения договора страхования, а также расчета и выплаты страхового возмещения, страховой премии и суммы, выкупной суммы и дополнительного инвестиционного дохода регулируются Договором страхования и Условиями страхования.

Вопросы возврата страховой премии при расторжении договора страхования регулируются также Указанием Банка России от 20.11.2015г. №3854-У (ред. от 21.08.2017г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

По общему правилу страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, установленных Указанием Банка России от 20.11.2015г. №3854-У (ред. от 21.08.2017г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), если иное не предусмотрено договором страхования или Правилами страхования, на условиях которого заключен договор.

В соответствии с п.6 Указания страховщик должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Такое условие предусмотрено в п.8.6 Условий страхования.

В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.7.1 Правил страхования действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается:

- при выполнении Страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме, под которым понимается полное исполнение обязательств, согласно п. 8.6.2 Правил страхования, когда по договору страхования иные страховые риски отсутствуют (возможность их наступления отпала (п.7.1.1);

- при одностороннем отказе Страхователя от договора страхования. При этом дата прекращения (последний день действия) договора страхования определяется Страховщиком, но не может быть позднее чем 30 (тридцатый) календарный день с даты получения Страховщиком документов, предусмотренных п.7.6 Правил страхования (п. 7.1.2);

- по инициативе Страховщика на основании п.4.6 Правил страхования уведомлением Страхователя в письменной форме. При этом дата прекращения (последний день действия) договора страхования определяется Страховщиком в одностороннем порядке, но не может быть ранее даты окончания льготного периода (п.7.1.3);

- в случае расторжения договора страхования согласно п.5.10 Правил страхования (п.7.1.4);

- при одностороннем отказе Страховщика от договора страхования в соответствии с п. 10.2.3 Правил страхования. При этом договор страхования прекращается 30 (тридцатый) календарный день после направления Страховщиком письменного заявления Страхователю об отказе от договора страхования (последний день действия договора страхования) (п.7.1.5);

- если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в том числе в случае смерти Застрахованного лица, не являющейся страховым случаем (п.7.1.6);

- по соглашению сторон (п.7.1.7);

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.7.1.8).

В соответствии с п.7.3 Правил страхования, если договором страхования или законодательством РФ не предусмотрено иное, при досрочном прекращении договора страхования после его вступления в силу возврат уплаченной страховой премии не производится. При досрочном прекращении договора страхования жизни/договора комбинированного страхования в соответствии с пунктами 7.1.2-7.1.6 Правил страхования страховщик выплачивает страхователю (а в случае смерти страхователя- физического лица – его наследникам) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва по страхованию жизни на день прекращения договора страхования.

Согласно п.7.4.1 Правил страхования размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с размером, установленным страховым полисом (приложением к нему), для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного Страховщиком по договору страхования жизни/ по договору комбинированного страхования в части страхования жизни.

В случае наличия задолженности Страхователя по уплате страховых взносов на дату досрочного прекращения договора страхования Страховщик уменьшает размер выкупной суммы на размер задолженности Страхователя (по договору страхования жизни)/ на размер задолженности Страхователя по уплате страховых взносов по страховым рискам, относящимся к страхованию жизни (по договору комбинированного страхования).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что заявление о возврате страховой премии по договору страхования, заключенному 15.03.202г., было подано ответчику 05.04.2022г., то есть по истечении 14-ти календарных дней со дня его заключения, в течение которых истец имел право на возврат страховой премии в полном объеме в соответствии с Указанием №3854-У.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что заявлений от истца в адрес ответчика в сроки периода «охлаждения» не поступало, в связи с чем, оснований для возврата страховой премии в полном объеме у ответчика не возникло.

В силу ст.12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора.

Таким образом, не предоставление информации потребителю не влечет недействительности договора, а предоставляет потребителю право в разумный срок отказаться от договора и потребовать возмещение убытков.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что Договор страхования был заключен 15.03.2021г., а заявление с требованиями внести изменения в условия договора страхования в части сокращения срока его действия и снижения размера страховых взносов, перевести договор в статус «полностью оплаченный», произвести полный возврат страховой премии поступило в адрес ответчика 05.04.2022г., то есть через более чем через год после заключения Договора страхования, что превышает разумный срок для отказа от договора.

Указанием Банка России от 11.01.2019 №5055-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» определена информация, раскрываемая при заключении Договоров страхования.

Из представленного в материалы дела договора страхования и Приложениях к нему усматривается, что в них содержится указание на фирменное наименование страховщика, застрахованное лицо, характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай), размер страховой суммы и порядок ее определения, сок действия договора, размер страховой премии, что соответствует п.1 вышеназванного Указания.

Также в Правилах страхования содержится подробная формула расчета дополнительного инвестиционного дохода, перечень активов, от динамики стоимости которых зависит доход.

Также в расписке об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования, подписанной страхователем, указан размер денежных средств, направленных на обеспечение обязательств страховщика по Договору по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и дохода выгодоприобретателя.

Из представленных материалов дела усматривается, что базой для начисления дополнительного инвестиционного дохода служит резерв, сформированный по каждой (программе) стратегии, скорректированный с учетом поправочных коэффициентов уровня участия страхователя в инвестиционном доходе страховщика, особенностей размещения резерва по конкретной стратегии, информации о доходности портфеля, находящегося под управлением управляющей компании.

Центральным Банком РФ от 16.11.2016г. утверждено положение №557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни», устанавливающее правила формирования страховых резервов по страхованию жизни, виды страховых резервов, обязательность и условия их формирования, методы расчетов страховых резервов и сроки хранения таких документов и иные положения.

Согласно п.1.2 Положения №557-П страховщики разрабатывают и утверждают положение о формировании страховых резервов, содержащее порядок формирования страховых резервов, исходя из требований указанного Положения и в силу п.8.2 страховщики обязаны привести положение о формировании страховых резервов в соответствие с Положением №557-П в срок до 30.06.2017г.

Согласно Положению о формировании страховых резервов по страхованию жизни дополнительный инвестиционный доход за весь период действия программы в случае дожития застрахованного до окончания действия договора страхования рассчитывается как разность между накоплениями и гарантированной страховой суммой за вычетом расходов страховщика, связанных с инвестированием. Таким образом, порядок расчета страхового резерва принят страховщиком.

На основании договора страхования страховщик не гарантирует начисление какой-либо доходности, Страхователь понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе, риски неполучения дохода.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Доводы истца о том, что при заключении договора страхования ему не была известна сумма денежных средств, участвующих в инвестировании,

Договор страхования в соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.942 ГК РФ и Указания Банка России от 11.01.2019 №5055-У содержит в себе потребительские свойства услуги по страхованию и все существенные условия для договоров страхования данного вида, оснований считать, что истцу не была предоставлена необходимая информация, у суда не имеется

При заключении Договора страхования истец имел возможность ознакомиться с условиями страхования, изложенными в Договоре/Полисных условиях. При наличии в Договоре/Полисных условиях условий страхования, не удовлетворяющих Страхователя, истец имел возможность не пользоваться услугой страхования. Договор страхования был выдан истцу на руки вместе с Приложениями к Договору, что не оспаривалось истцом в ходе судебного заседания.

Таким образом, оснований полагать, что Страхователь не был ознакомлен с условиями предоставляемой Страховщиком услуги страхования по программе «Семейный актив», у суда не имеется.

Договор страхования жизни (страховой полис) «Семейный актив» серии ВМВР1А №0000313667, заключенный на основании Правил страхования №0078.СЖ.01/03.00 от 04.12.2020г., заключен на добровольной основе и доводы истца о его заблуждении в правовой природе договора страхования являются необоснованными и противоречащими положениям ст.178 ГК РФ.

Таким образом, из представленных суду материалов следует, что 15.03.2021г. стороны подписали договор страхования жизни (страховой полис) «Семейный актив» серии ВМВР1А №0000313667, указанный договор заключен добровольно, с согласия Страхователя и на взаимовыгодных условиях, Страхователь подтвердил, что осознает суть подписываемого Договора страхования и обстоятельства его заключения, факты ознакомления и согласия Страхователя (истца) со всеми условиями страхования, а также получением на руки необходимых документов, и у него отсутствуют обстоятельства, вынуждающие заключить данный Договор страхования на невыгодных для себя условиях, о чем имеется его собственноручная подпись. Собственноручной подписью в договоре страхования истец также подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных услугах и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям заключения и исполнения Договора страхования.

Факт принадлежности подписи истцом не оспаривается.

Из представленных суду материалов дела также следует, что между сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора страхования, на основании которых договор страхования был заключен. На последней странице Договора страхования стоит подпись истца о том, что договор страхования истец прочитал полностью, смысл и содержание его понятны, экземпляр договора получен.

Доказательств, которые свидетельствовали бы об обратном, истцом не представлено.

Между тем, истец, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, в подтверждение своих утверждений о том, что его ввели в заблуждение и обманули, не приводит никаких доказательств.

Имеющиеся в деле документы, опровергают необоснованные утверждения истца и подтверждают, что фио заключил договор страхования по собственной воле, с пониманием предмета сделки и лица, с которым заключает договор.

Из материалов дела усматривается, что при заключении договора страхования Страховщик действовал в строгом соответствии со всеми условиями страхования, о чем свидетельствуют представленные в материалы дела доказательства.

Доказательств того, что истца ввели в заблуждение, вынудили или заставили подписать указанные документы, исключив возможность прочитать и ознакомиться с ними, истец в материалы дела не представил, как и доказательств того, что указанный договор был заключен на крайне невыгодных условиях. При этом, факт собственноручной подписи истцом договора страхования суд оценивает, как допустимое и относимое доказательство, подтверждающее наличие осознанного действия истца и понимания сущности и природы сделки.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ, договор добровольного страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого его взноса.

В соответствии с п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Вопреки ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено никаких доказательств, недобросовестного поведения ответчика при заключении с истцом вышеуказанного договора страхования, отсутствуют доказательства того, что договор страхования заключен под влиянием обмана и заблуждения, а имеющиеся в материалах дела документы опровергают необоснованные утверждения истца.

При таких установленных обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежной суммы (страховой премии) в размере сумма

К иным доводам истца, изложенным в исковом заявлении, суд относится критически, поскольку они направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств.

Поскольку по требованиям о взыскании денежной суммы (страховой премии) в размере 500 000,сумма. следует отказать, отсутствуют правовые основания о взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда, штрафа.

Отказ в удовлетворении основного требования влечет отказ в удовлетворении производных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, упущенной выгоды, морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес.

Судья И.С. Самойлова