Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 08.09.2025

Советский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи ФИО23

при секретаре судебного заседания ФИО10

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО2 и ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному исковому заявлению ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО2 и ФИО3, к обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга», публичному акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» (далее по тексту ООО ПКО ЦФЮК) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО9 А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указало, что между АО ОТП Банк и ФИО4 .... был заключен кредитный договор №, по которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 161 387 рублей 50 копеек. Право взыскания задолженности по кредитному договору передано ООО ПКО ЦФЮК на основании договора от .... №. Кредитору стало известно, что заемщик умер, сведениями о наследниках не располагает.

Просит взыскать с задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО9 А.Н. в пользу ООО ПКО ЦФЮК в размере 176 662 рубля 72 копейки, из которых 161 387 рублей основной долг, 15 275 рублей 22 копейки проценты, судебные расходы 6300 рублей.

Судом к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО5, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО11 и ФИО9 Ф.А.

Не согласившись с заявленными требованиями ФИО5, действуя в своих интересах и интересах своих несовершеннолетних детей обратилась в суд со встречным иском к АО «ОТП Банк» и ООО ПКО ЦФЮК о признании договора незаключенным.

В обоснование требований указала, что на ее супруга ФИО9 А.Н. посторонним лицом был оформлен онлайн-кредит по договору с АО ОТП Банк № от ...., по договору предоставлены денежные средства в размере 16387 рубля 50 копеек. Заявка поступила дистанционно, через личный кабинет и подписана электронной подписью. Денежные средства поступили на счет, открытый на имя ФИО9 А.Н., из указанных денежных средств списана страховая премия. Денежные средства, поступившие на счет с ...., до настоящего времени находятся на счете. При жизни ФИО12 неоднократно обращался в АО ОТП Банк, в отдел полиции №, подавал жалобу в ЦБ РФ. ФИО12 умер ...., а требования по договору переданы новому кредитору ..... Полагала, что банк не проверил получение ФИО4 денежных средств по договору и не принял мер к выяснению полученной от него информации о заключении договора не им, а иным лицом от его имени. Кроме того полагала, что договор, заключенный от имени ФИО9 А.Н. не подписан и является незаключенным.

Просила признать кредитный договор, от .... №, от имени ФИО9 А.Н. и ПАО «ОТП Банк» незаключенным.

ООО ПКО ЦФЮК о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом. Представитель общества в судебном заседании участия не принимал, отзыв на встречное исковое заявление не направил.

ФИО5 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Ранее, участвуя в судебном заседании, ФИО5 пояснила суду, что ФИО12 являлся ее супругом. Намерений оформлять какой-либо кредит в АО ОТП банк в 2022 году не имел. Приложением ОТП Банка не пользовался, хотя ранее состоял с банком в договорных отношениях. В день, когда договор был оформлен, находился на работе в исправительном учреждении, где введено ограниченное пользование средствами связи. После того как ему стало известно о заключении договора, неоднократно обращался в банк с целью разобраться в ситуации, однако получал отказ. При этом денежными средствами, размещенными на его счете, не воспользовался, до настоящего времени они размещены на счете и не востребованы. Согласно пояснениям банка, денежные средства заморожены, распоряжаться ими было невозможно в связи с тем, что супругом было заявлено о совершении в отношении него мошеннических действий. Она после смерти супруга также обращалась в банк, однако ей сказали, что до получения свидетельства о праве на наследство с ней разговаривать никто в банке не будет. Относительно заявленных ООО ПКО ЦФЮК требований возражала, встречные требования поддержала.

АО ОТП Банк о времени и месте судебного заседания уведомлено надлежащим образом. Представитель банка ФИО13, действующий на основании доверенности, направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с заявленными ФИО9 А.В. требованиями не согласен. Полагал, что кредитный договор № от .... заключен ФИО4, на его счет в соответствии с договором были зачислены денежные средства, которые до настоящего времени размещены на счете. За год до оформления договора ФИО5 заключал кредитный договор с АО ОТП Банк традиционным способом, в рамках которого подписал договор дистанционного банковского обслуживания, присоединился к нему и получил возможным использовать личный кабинет банка для использования продуктов банка. После заключения договора дистанционным способом, условия договора банком были выполнены, денежные средства зачислены на счет заемщика, где находятся до настоящего времени. В связи с чем просил отказать в удовлетворении требований ФИО9 ФИО24

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО АльфаСтрахование-Жизнь, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило заявление, в котором просило рассматривать дело в отсутствие представителя.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности с наследников ФИО9 А.Н., ссылаясь на заключение между ним и АО «ОТП Банк» кредитного договора .... № с использованием дистанционных технологий, посредством его подписания электронной подписью заемщика ФИО9 А.Н.

По условиям договора заемщику предоставлены денежные средства в размере 161 387 рублей 50 копеек, под 17, 9 % годовых, на срок 36 месяцев. В рамках кредитного договора ФИО12 заключил договор добровольного страхования заемщиков потребительских кредитов по страховому риску дожитие до события недобровольной потери работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 ликвидация организации и/или сокращение численности штата, срок действия договора страхования 36 месяцев, страховая премия по риску 11 387 рублей 50 копеек является фиксированной суммой, установленной на весь срок действия договора страхования.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО12 .... умер (л.д.58, Т.1).

На основании договора уступки прав (требований) № от .... АО ОТП Банк уступило, а ООО ПКО ЦФЮК приняло права требования к физическим лицам. Кредитным договорам, заключенным банком и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (Приложение № к договору) права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, на начисленные и неуплаченные проценты и иные платежи, в объеме, указанном в договоре. Актом приема-передачи подтверждается, передача прав требований по договору заключенному между банком и ФИО4 по договору № от .... в сумме 177355 рублей 72 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу 161387 рублей 50 копеек, по процентам 15275 рублей 22 копейки, комиссии 693 рубля.

Ссылаясь на наличие неисполненных обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд с настоящим иском и требованиями к наследственному имуществу ФИО25

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1152 названного кодекса для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (пункт 1).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство) либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1157 данного кодекса наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела, открытого после смерти ФИО14 нотариусом ФИО15 к числу наследников после его смерти относятся его супруга ФИО5, дети ФИО16, ФИО17, ФИО18 родители ФИО19, ФИО20

ФИО5, действующая в интересах своих детей ФИО26 и ФИО9 ФИО28 обратилась с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО29.

Родители ФИО9 ФИО30. - ФИО19, ФИО20, а также сын ФИО18, отказались от принятия наследства в пользу ФИО31..

Соответственно наследниками ФИО9 ФИО32 принявшими наследство, в рассматриваемом случае являются его супруга ФИО5 и несовершеннолетние дети ФИО21 и ФИО16

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят, в том числе, имущественные права и обязанности.

Так как наследственное имущество переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства (ст. 1110 ГК РФ), то наследник вправе выдвигать против требований кредитора наследодателя те же возражения, которые мог бы выдвинуть сам наследодатель, в том числе, относительно недействительности заключенного договора.

ФИО5 указанным правом воспользовалась, обратившись в суд со встречным иском истцу и первоначальному кредитору.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Пунктом 2 названной статьи определено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от .... № «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу ст. 10 названного закона обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 5 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, (далее - Закон о потребительском кредите) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктом 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите установлено, что Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от .... № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного закона.

Электронный документ согласно статьи 9 Закона об электронной подписи считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Изложенная в Информационном письме от .... № ИН-02-59/6 «О порядке согласования с заемщиками индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) подлежат отражению в табличной форме и подписанию заемщиком. При этом ч.14 ст.7 Закона о потребительском кредите установлена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов.

Банком России выявлено использование кредиторами практик заключения договора потребительского кредита (займа), при которых согласие заемщика выражается посредством совершения действий, свидетельствующих о его согласии с предлагаемыми кредитором индивидуальными условиями (конклюдентные действия), либо телефонного звонка в адрес кредитора с информированием последнего о согласии на получение потребительского кредита (займа) на предложенных индивидуальных условиях. Как в первом, так и во втором случае, по мнению Банка России, устанавливающего правила проведения банковских операций, заемщиком индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) не подписываются ни собственноручной подписью, ни ее аналогом.

Таким образом, по мнению Банка России, подобные практики не могут быть признаны надлежащими и соответствующими требованиям Закона о потребительском кредите.

Согласно действовавшим на момент осуществления оспариваемых банковских операций Признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденным приказом Банка России от .... № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Судом с целью проверки доводов, приведенных во встречном иске, и возражениях относительно указанных доводов у АО ОТП Банк истребованы сведения о заключении кредитного договора ФИО4

Согласно протоколу операций совершенных с использованием номера телефона ФИО9 А.Н. +№ (дата активации номера ....), предоставленный АО ОТП Банк.

.... 20:50 на указанный номер телефона поступило предложение о бесплатной дебетовой карте.

.... 11:01 поступило сообщение: возвращайтесь завести заявку просто.

Все остальные операции по протоколу операций совершены 29.08.2025

В 11:40 Ваша карта и накопительный счет активированы, получайте кэшбек.

В 11:42 вход в ОТП банк никому не говорите код решетка, если не вы, звоните решетки.

В 11:45 код подписания согласия на запрос в БКИ.

В 12:25 вход в ОТП банк никому не говорите код решетка, если не вы, звоните решетка.

В 12:28 Заявка одобрена. Для ознакомления с документами и подтверждения выдачи зайдите в личный кабинет по ссылке https://cash/otpbank/ru/anketa/approved

В 12:30 решетка код подписания договора и подтверждения выдачи кредита АО ОТП.

В 12:31 сообщение оформление кредита успешно завершено.

В 12:59 вход в ОТП банк никому не говорите ваш код.

В 13:44 подтверждение операции в ОТП банк никому не сообщайте код.

Все сообщения, согласно отраженной в протоколе информации отправлены посредством смс, и имеют статус доставленные.

В 13:44 подтверждение операции в ОТП банк, заблокировано, так как номер абонента не зарегистрирован на пуш платформе.

Запрос суда о предоставления содержания кодов подписей, направляемых заемщиком в банк в виде цифр, банк оставил без ответа.

Указывая на согласие заемщика оформлять кредитные продукты дистанционным способом, банк ссылался на заключение ФИО4 кредитного договора .... №, который он подписывал собственноручно в офисе банка, и в рамках которого, им было подписано заявление-оферта на заключение договора дистанционного комплексного банковского обслуживания физического лица в АО «ОТП Банк». По условиям заявления договор считается заключенным с даты подписания клиентом заявления и акцепта банком оферты клиента. В качестве зарегистрированного номера и номера информирования просил зарегистрировать номер мобильного телефона, указанный в заявлении-оферте на заключение договора счета. Подтвердил своей подписью одного экземпляра заявления, предоставление правил ДКБО.

Из содержания заявления о предоставлении нецелевого кредита (л.д. 29, Т.1 оборот), с согласия на добровольное страхование против потери работы (л.д.30,, Т.1) графика платежей с реквизитами для перечисления № счета № (л.д. 30, Т.1, об) распоряжение на осуществление операций по банковскому счету 1168 (л.д. 31, Т.1 оборот), индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 32-33, Т.1), следует, что все документы ФИО4 .... были подписаны электронной подписью.

Из пояснений банка следует, что договор заключался посредством использования личного кабинета банка, а после заключения кредитного договора денежные средства были перечислены на счет ФИО9 ФИО33 где находятся до настоящего времени.

Согласно правилам ДКБО физических лиц в АО «ОТП Банк» для того чтобы воспользоваться услугой «Интернет Банк», услугой «Мобильный банк» клиенту необходимо пройти процедуру генерации логина и пароля (л.д. 33, Т.2 об.).

Все действия осуществляемые клиентом и банком в рамках ДКБО, фиксируются программно-аппаратными средствами банка в режиме реального времени

Из раздела три ДКБО идентификация и аутентификация следует, что идентификация и аутентификация клиента производится по паролю и логину, логин генерируется клиентом самостоятельно при первом входе клиента в систему интернет банк или мобильный банк. При обращении клиента в банк через канал доступа услуги информирования идентификация и аутентификация осуществляется по зарегистрированному номеру. Клиент считается идентифицированным и аутентифицированным с случае соответствия номера телефона, с которого поступило смс-сообщение от клиента в рамках услуги информирования, зарегистрированному номеру данного клиента. Согласно условиям ДКБО банк блокирует (приостанавливает/прекращает) операции в систему интернет банк или мобильный банк в том числе по заявлению клиента о несанкционированном совершении операций (л.д. 37, Т.2)

Согласно представленным ФИО9 А.В. обращениям ФИО9 А.Н. в ОТП банк ...., и .... №, обращаясь в банк ФИО5 указывал, что ему неизвестно о заключении им кредитного договора, кредитный договор он не оформлял, просил разобраться с указанной ситуацией, выяснить, каким способом указанный кредитный договор заключался, так как не имел возможности оформить указанный кредит онлайн, а ответ ОТП банка о зачислении средств на счет его не устраивает (л.д. 129,130).

В ответ на обращение банк сообщил, что в программном обеспечении банка открыт договор №№ датой .... на сумму 150 000 рублей, денежные средства перечислены на счет карты №№ карты №, по состоянию на .... остаток на счете составляет 150 000 рублей, рекомендуем производить оплату по договору №. ОТП Банк (л.д.132, Т.1).

В ответе от .... Банк указал, что .... между ними был заключен кредитный договор, заявка на кредит поступила дистанционно через личный кабинет «Интернет Банк». На ваш номер телефона направлялся код подтверждения для входа в личный кабинет, а также для подписания документов электронной подписью, .... совершен перевод суммы кредита на карту №.

Кроме того, ФИО12 по факту оформления кредитного договора .... обращался в Центральный Банк РФ. В ответе на обращение ФИО9 А.Н. разъяснен порядок защиты его прав, а также сообщено о направлении его обращения в МВД РФ и ФССП России для рассмотрения по существу.

Судом установлено, что после зачисления денежных средств на счет, было произведено списание страховой премии по программе страхования от потери работы Полис № № от ..... в размере 11387 рублей 50 копеек.

Из установленных обстоятельств следует, что кредитный договор был заключен посредством ввода кода, направленного СМС-сообщением, с телефона ФИО9 А.Н., при этом банк ссылаясь на подписание ФИО4 ДКБО в 2021 году в августе 2022 информацию о лице, заключавшем договор не проверил, не убедился, что действия по заключению кредитного договора совершались именно ФИО4, а не иным лицом. Также банк проигнорировал неоднократное обращение ФИО9 А.Н. в банк с требованием проверить, кем был заключен договор от его имени, что посредством приложения банка он договор не заключал, ссылаясь в ответе ФИО9 А.Н. лишь на то, что договор заключался посредством Интернет банка и деньги зачислены на счет.

При этом суд отмечает, что согласно справке ФКУ ИК-7 ФСИН России по адрес от .... ФИО12 находился на службе, где использование мобильного телефона в административном здании разрешено, а на территории охраняемого объекта запрещено.

Само по себе подписание пакета документов посредством подтверждения кодами, направленными по смс в банк, не свидетельствует о доведении до потребителя общих условий кредитного договора и согласовании индивидуальных условий договора, при этом банк информацию о подписании договора ФИО4 посредством электронной подписи суду представил не в полном объеме, требование суда о раскрытии информации о содержании смс-кодов банк не исполнил, и их содержание суду не представил, все коды отражаются в формате решетка и скрыты.

Также суд отмечает, что денежные средства в размере 150 000 рублей по состоянию на дату рассмотрения дела размещены на счете заемщика и указанное обстоятельство банк не оспаривал, заемщиком, его правопреемниками денежные средства не востребованы до настоящего времени. При этом банк, ссылаясь на заключение договора, из указанной суммы списание денежных средств в счет погашения задолженности, в соответствии с условиями договора, при наличии распоряжения заемщика, не производил, а начислял на сумму денежных средств на счете просроченную задолженность, проценты по кредитному договору и комиссии за услугу «ОТП Директ Банк» (л.д.25,26, Т.1).

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (пункт 3).

В рассматриваемом случае АО ОТП Банк является профессиональным участником правоотношений, соответственно должен действовать добросовестно, разумно и осмотрительно при заключении договоров и исполнении своих обязательств.

Однако в рассматриваемом случае банк указанные действия не совершил, не убедился, заключался ли договор ФИО4 или иным лицом, а лишь сослался на присоединение последнего за год до заключения договора к ДКБО, допустил подписание договора посредством смс кодов при отсутствии достоверной информации о заключении кредитного договора самим ФИО4, а также несоответствие требований к подписанию кредитного договора вышеприведенным положениям правовых норм о требованиях, предъявляемых к электронной подписи заемщика, не проявил должного внимания к обращениям ФИО9 А.Н. о заключении кредитного договора не им, а иным лицом и указанную информацию не проверил.

Совокупность указанных обстоятельств, по мнению суда, свидетельствует о том, что ФИО12 кредитный договор не подписывал, что в силу положений ч. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ свидетельствует о ничтожности кредитного договора от .... № №. Установление указанных обстоятельств позволяет суду без заявления требований истца признать указанный договор недействительным.

В связи с изложенным суд полагает необходимым удовлетворить требования ФИО34., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей о признании кредитного договора .... № №, заключенному между АО ОТП Банк и ФИО4 недействительным.

Указанное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении требований ООО ПКО ЦФЮК к ФИО9 А.В., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей о взыскании задолженности по кредитному договору .... № №, заключенному между АО ОТП Банк и ФИО4

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае отказа в удовлетворении заявленных требований, понесенные ООО ПКО ЦФЮК судебные расходы не возмещаются.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО2 и ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору от .... № №, заключенному между АО ОТП Банк и ФИО4, судебных расходов, отказать.

Исковые требования ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО2 и ФИО3, к обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга», ПАО ОТП Банк о признании кредитного договора незаключенным удовлетворить.

Признать кредитный договор от .... № №, между АО ОТП Банк и ФИО4 недействительным

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья ФИО35

Мотивированное решение составлено .....

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>