Решение по делу № 2-3342/2023 от 18.07.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июля 2023 года дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

Председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.

При секретаре судебного заседания ФИО3

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

В обоснование исковых требований указано, что ... между Банком м ФИО1 был заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 698590 рублей 42 копейки под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога ... целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора ..., возникающего в силу договора на основании ФЗ от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости». Данные условия в сиду включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.1.17 кредитного договора, а также на основании договора залога раздел «предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является: квартира, расположенная по адресу: РФИО4, ..., кадастровый ..., принадлежащая ФИО1 на праве собственности, возникающей в силу договора.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная задолженность просрочки составляет 131 день.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 493680 рублей 29 копеек.

По состоянию на ... общая задолженность составляет 500422 рубля 15 копеек: просроченная задолженность – 500422 рубля 15 копеек: комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 32718 рублей 45 копеек, просроченная ссудная задолженность – 462583 рубля 42 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 4524 рубля 28 копеек.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1620000 рублей.

... ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти

Истец просит взыскать в свою пользу сумму задолженности в размере 500422 рубля 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20204 рубля 22 копейки.

Взыскать за счет наследственного имущества в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ... по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать за счет наследственного имущества в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ... путем с реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1620000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Расторгнуть кредитный договор ... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Заочным решением Нижнекамского городского суда РТ от ... удовлетворены исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... заочное решение Нижнекамского городского суда РТ от ... по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество отменено.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленном суду заявлении указал, что в связи с поступившей от ответчика оплатой ... в размере 500500 рублей задолженность по состоянию на 1... составляет 67056 рублей 62 копейки. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 67056 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20204 рубля 22 копейки.

В судебном заседании представитель ФИО2 – ФИО5 уточненные требования не признала, пояснив, что в настоящее время истец просит взыскать с ответчика комиссии которые ранее были уже ответчиком оплачены, просит исключить ранее оплаченные суммы, к требованиям истца о взыскании неустойки применить положения ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть, обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (абзац введен Федеральным законом от ... N 306-ФЗ).

Истец сам определяет объем заявленных требований и круг лиц, к которым указанные требования заявлены.

Судом установлено следующее.

... между Банком м ФИО1 был заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 698590 рублей 42 копейки под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Из искового заявления усматривается, что просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляла 131 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная задолженность просрочки составляла 131 день.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 493680 рублей 29 копеек.

... заемщик ФИО1 умер.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно п. 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1, является ФИО2 (ответчик по делу), что усматривается из ответа нотариуса на запрос суда.

По состоянию на ... общая задолженность по договору составляла 500422 рубля 15 копеек: просроченная задолженность – 500422 рубля 15 копеек: комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 32718 рублей 45 копеек, просроченная ссудная задолженность – 462583 рубля 42 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 4524 рубля 28 копеек.

Указанную сумму задолженности истец просил взыскать в свою пользу с наследников заемщика.

Из представленного суду чека ... стороной ответчика по указанному выше кредитному договору была оплачена задолженность в сумме 500500 рублей.

В связи с поступившей от ответчика оплатой в сумме 500500 рублей, истец свои требования уточнил, и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 67056 рублей 62 копейки, состоящую из просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 52501 рубль 70 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 13958 рублей 92 копейки, комиссии за смс-информирование в сумме 596 рублей

Из указанной истцом суммы задолженности суд считает необходимым исключить задолженность истца по оплате смс-информирование в сумме 596 рублей, поскольку указанная сумма вошла в сумму задолженности, рассчитанной истцом по состоянию на ... и оплаченной истцом ....

Также истец просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 13958 рублей, начисленной за период с ... по ... на имевшуюся на тот момент просроченную ссуду, которая была погашена ответчиком ....

К данным требованиям истца представитель ответчика просит применить с. 333 ГК РФ.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ... N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержат, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Проанализировав изложенные выше фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки до 8000 рублей.

Из ответа нотариуса на запрос суда следует, что наследственное имущество состоит из:

- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: РТ, ...;

- денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк России.

Ответчиком ФИО2 суду доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме, не предоставлены.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика при указанных выше обстоятельствах от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 60501 рубль 70 копеек (52501 рубль 70 копеек (проценты на просроченную ссуду) + 8000 рублей (неустойка)).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения требований истца, а также добровольного удовлетворения требований истца ответчиком после предъявления исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 20198 рублей 26 копеек.

Руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженки ..., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 60501 рубль 70 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего ...; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20198 рублей 26 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Нижнекамский городской суд РТ.

Судья Л.Н. Сахапова

Мотивированное решение составлено ....