Дело № 2-2122/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2022 года г. Тверь
Московский районный суд г. Твери в составе
председательствующего судьи Сметанниковой Е.Н.,
при секретаре Канаеве И.С.,
с участием представителя заявителя САО «ВСК» ФИО1,
представителя заинтересованного лица ФИО2 - ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 №У-22-45537/5010-008 от 27 мая 2022 года,
Установил:
САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением о признании решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 №У-22-45537/5010-008 от 27 мая 2022 года, вынесенного по результатам рассмотрения обращения ФИО2 незаконным, его отмене.
В обоснование заявления указано, что 27 мая 2022 года финансовым уполномоченным ФИО4, по результатам рассмотрения обращения ФИО2, в отношении САО «ВСК» принято решение об удовлетворении требования о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 51 811 рублей 16 копеек.
Финансовый уполномоченный, установил, что надлежащий размер страхового возмещения составляет 190 100 рублей (без учета износа).
Согласно экспертному заключению ООО «Ф1 Ассистанс» от 16 мая 2022 года №У-22-45537/320-004, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей составляет 190 100 рублей, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа деталей составляет 128 500 рублей – экспертиза проведена по поручению Финансового уполномоченного.
Согласно экспертному заключению ООО «АВС-Экспертиза», реальный размер расходов на восстановительный ремонт (с учетом износа) в отношении поврежденного транспортного средства RENAULT DUSTER LUXE Privilage, г.р.з. Н327РК69 составляет 267 183 рубля 64 копейки.
14 января 2022 года САО «ВСК» осуществило выплату в размере 115 011 рублей 36 копеек, 30 марта 2022 года в размере 158 257 рублей 28 копеек.
Таким образом, при рассмотрении дела с учетом всех обстоятельств, можно сделать вывод о том, что в соответствии с п. 3.5. Методики расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящийся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 %.
Сумма страхового возмещения, выплаченная страховой организацией Заявителю, превышает стоимость восстановительного ремонта, установленного решением финансового уполномоченного на 77 083 рубля 64 копейки, что составляет 40,5 %.
Таким образом, выплаченная САО «ВСК» сумма должна быть признана находящейся в пределах статистической достоверности, обязательства страховщика прекращены надлежащим исполнение (ст. 408 ГК РФ), а заявленные требования о взыскании неустойки не подлежали удовлетворении.
Финансовый уполномоченный не наделен правом, взыскивать неустойку, им не исполнена обязанность, установленная Конституционным Судом РФ, по соблюдению баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.
Взысканная Финансовым уполномоченным сумма неустойки явно не соразмерна последствием нарушенного обязательства, и подлежала снижению по заявленному САО «ВСК» ходатайствует о применении ст.333 ГК РФ.
Сумма, приходящаяся на износ заменяемых деталей, является убытками и на нее не может быть начислена неустойка, предусмотренная ст. 12 Закона об ОСАГО, поскольку к данным правоотношение применяются правила ст. 395 ГК РФ.
На основании вышеизложенного заявитель просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от «У-22-45537/5010-008 от 27 мая 2022 года.
В судебном заседании представитель САО «ВСК» ФИО1, заявленные исковые требования поддержала, пояснила, ввиду того, что Страховой компанией была произведена переплата страхового возмещения, согласно экспертизы финансового уполномоченного, следовательно основания для взыскания неустойки не имеется. В случае отказа в удовлетворении заявленных требований ходатайствовала о применении ст. 333 ГК РФ.
В судебном заседании представитель заинтересованного лица ФИО2 - ФИО3 возражал протии в удовлетворения заявленных требований, пояснил, что его доверитель также не согласен с решением финансового уполномоченного, и ими подано исковое заявление в Центральный районный суд города Твери.
Иные лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.
В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса РФ одним из способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 16 ноября 2021 года вследствие столкновения транспортных средств Kuga, регистрационный знак №, под управлением ФИО5 и транспортного средства Renault Duster регистрационный знак №, под управлением ФИО2 был причинен вред транспортному средству ФИО2
Виновным в совершении ДТП был признан водитель ФИО5
Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована в организации ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ №.
Гражданская ответственность ФИО2. на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по полису ХХХ №.
22 ноября 2021 года Финансовой организацией организован осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт.
23 декабря 2021 года ФИО2, обратился в САО «ВСК» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, предоставив документы предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №431-П.
24 декабря 2021 года ООО «АВС-Экспертиза» по поручению Финансовой организации подготовлено экспертное заключение №8392254, согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 163 314 рублей, с учетом износа составляет 115 011 рублей.
11 января 2022 года ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением о выдаче направления на восстановительный ремонт Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей, являющейся официальным дилером по сервисному обслуживанию транспортных средств марки «Renault».
14 января 2022 года Финансовая организация произвела заявителю выплату страхового возмещения, в размере 115 011 рублей 36 копеек.
Финансовая организация письмом от 14 января 2022 года уведомила об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного требования о выдаче направления для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА, поскольку выплата страхового возмещения осуществлена в денежной форме.
14 марта 2022 года ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, с предоставлением экспертного заключения ООО «НКЭЦ» от 09 марта 2022 года №3691, согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 498 500 рублей, с учетом износа 295 200 рублей.
18 марта 2022 года ООО «АВС-Экспертиза» по поручению САО «ВСК» подготовлено экспертное заключение №296655, согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 295 188 рублей 44 копейки, с учетом износа 267 183 рубля 64 копейки.
30 марта 2022 года Финансовая организация выплатила ФИО2, доплату страхового возмещения в размере 151 172 рубля 28 копеек, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 6 085 рублей.
Не согласившись с выплаченной суммой страхового возмещения, ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному.
Согласно ч. 10 ст. 20 Федерального закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.
В ходе рассмотрения поданного ФИО2, заявления, финансовым уполномоченным было принято решение об организации независимой технической экспертизы, проведение которой было поручено ООО «Ф1 Ассистанс»
Согласно экспертному заключению ООО «Ф1 Ассистанс» от 16 мая 2022 года, установлено, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 190 100 рублей.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закона об ОСАГО), п. 4.22 Правил страхования страховщик также обязан в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Предусмотренная настоящим пунктом неустойка (пеня) при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты уплачивается потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени), в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для её уплаты.
Согласно п. 6 ст. 16.1 того же Федерального закона общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.
Таким образом, из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что, если судом будет установлено, что страховщик не выплатил необходимую сумму страхового возмещения, подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения условий договора страхования. В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объёме, неустойка подлежит начислению со дня, следующего за днем окончания установленного законом срока для выплаты страхового возмещения по день фактического получения потерпевшим суммы страхового возмещения, в которой ему было отказано страховщиком или выплачено в неполном объёме.
Решением финансового уполномоченного от 27 мая 2022 года №У-22-45537/5010-00809, требования были частично удовлетворены, с САО «ВСК» была взыскана неустойка в размере 51 811 рублей 16 копеек.
Решением финансового уполномоченного установлена, что сумма страхового возмещения, выплаченная САО «ВСК» составляет 267 183 рубля 64 копейки, что превышает стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа, установленная экспертным заключением ООО «Ф1 Ассистанс» от 16 мая 2022 года, подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного на 77 083 рубля 64 копейки.
Финансовым уполномоченным установлен размер ущерба, подлежащего возмещению по договору ОСАГО в связи с причинением вреда транспортному средству в размере 190 100 рублей.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пню) в размере 1% от определенного в соответствии с Законом №40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Согласно п. 78 Постановления Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 года №58 неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, т до дня фактического исполнения страховщиком обязательств по договору включительно.
Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которым определено его начало.
Поскольку заявитель предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы в Финансовую организацию 23 декабря 2021 года, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 20 января 2022 года, а неустойка подлежит начислению с 21 января 2022 года.
Финансовая организация произвела в пользу Потребителя выплату страхового возмещения в размере 115 011 рублей 36 копеек, 14 января 2022 года, то есть в срок, установленный п. 21 ст. 12 Закона №40-ФЗ.
Финансовая организация произвела в пользу Потребителя доплату страхового возмещения в размере 152 172 рубля 28 копеек, 30 марта 2022 года, период просрочки составляет с 21 января 2022 года по 30 марта 2022 года, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 ст. 12 Закона №40-ФЗ, на 69 календарных дней.
Следовательно за период с 21 января 2022 года по 30 марта 2022 года подлежит начислению неустойка 1 % от суммы 75 088 рублей (190 100 рублей – 115 011 рублей 36 копеек) х 69 дней.
Поскольку САО «ВСК» произведена переплата страхового возмещения в размере 77 083 рубля 64 копеек, у последнего есть право на обращения к ФИО2 о восстановлении своего права путем предъявления иного искового заявления.
Довод заявителя о том, что требования о взыскании неустойку не подлежали рассмотрению финансовым уполномоченным основан на неправильном толковании норм материального права.
Согласно ч. Ст. 15 Закона 123-ФЗ Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом №40-ФЗ.
Требования о выплате неустойки вытекает из нарушения страховщиком порядка выплаты потерпевшему страхового возмещения, что полностью соответствует частью 1 ст. 15 Закона 123-ФЗ.
Довод заявителя, что сумма, приходящаяся на износ заменяемых деталей является убытками и следовательно на нее не может быть начислена неустойка не принимается судом, поскольку страховое возмещения это денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в страховании имущества и/или гражданской ответственности. Следовательно сумма разницы, подлежащая выплате Потерпевшему, является страховым возмещением, на которое в соответствии с законодательством подлежит начислению неустойка.
Таким образом, оценив представленные доказательства и руководствуясь положениями ст. 5, ч. 2 ст. 25, ч. 5 ст. 32 Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», суд первой инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных ПАО СК «Росгосстрах» требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Заявление Страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 №У-22-45537/5010-008 от 27 мая 2022 года оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г.Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Сметанникова Е.Н.
1версия для печати