Решение
Именем Российской Федерации
16 марта 2023 г. адрес
Перовский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-903/2023 по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств,
Установил:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств. В обоснование иска указал, что 27.06.2021 г. между ФИО1, и ООО ≪Сетелем Банк≫ был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 04105961589, а также договор страхования оформлен полис № 04105961589 СП2.2 от 27.06.2021 г. Настоящий Полис подтверждает заключение договора страхования между истцом и ООО СК ≪Сбербанк страхование жизни≫ на основании правил страхования №0075.СЖ.01.00, утвержденных Приказом ООО СК ≪Сбербанк страхование жизни≫ от 03.09.2020 г. Срок действия договора страхования: с 00 часов 00 минут 27.06.2021 г. по 23 часа 59 минут 07.07.2026 г.
Согласно п. 4.8. полиса, страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь период действия договора страхования и составляет сумма
14.06.2022 г. было осуществлено полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору, и мои обязательства по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 04105961589 от 27.06.2021 г. были исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой ООО ≪Сетелем Банк≫ от 15.06.2022 г.
Истец обратился в ООО СК ≪Сбербанк страхование жизни≫ с требованием расторгнуть договор страхования и выплатить часть страховой премии за неиспользованный период, но в удовлетворении моих требований было отказано.
Просит расторгнуть договор страхования: страховой полис № 04105961589 СП2.2 от 27.06.2021 г.
Взыскать с ООО СК ≪Сбербанк страхование жизни≫ в пользу Н.А.ВБ. остаток страховой премии по договору в размере сумма; неустойку за отказ в удовлетворении требований потребителя в сумме сумма; денежные средства в счет компенсации морального вреда в размере сумма; денежные средства в счет компенсации расходов на оплату юридических услуг в размере сумма; штраф.
Истец в судебное заседание явился, на удовлетворении исковых требований настаивал.
В суд представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.
Суд, выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, оценив, представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2). Пунктом 3 данной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Абзацем 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 12 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции ФЗ от 27.12.2019 г. N 483-ФЗ), в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7-ми рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Понятие договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в ч. 2.4 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Указанные нормы введены ФЗ от 27.12.2019 г. N 483-ФЗ "О внесении изменений в ст. ст. 7 и 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 9.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". В соответствии с п. 1 ст. 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступил в силу с 01.09.2020 г.
Договор страхования был заключен между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» одновременно с кредитным договором 27.06.2021 г., то есть после вступления в силу вышеуказанного Федерального закона, а, следовательно, положения данного закона распространяют свое действия на правоотношения истца и ответчика. Из заключенного сторонами договора страхования следует, что он заключен на основании Правил по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. В соответствии с полисом страхования №04105961569 СП2.2 от 27.06.2021, подписанного ответчиком в отношении страхователя фио, была установлена страховая сумма по рискам "Смерть застрахованного", "Инвалидность застрахованного", "Потеря работы", которая является единой и фиксированной на весь срок страхования. При досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита полис-оферта продолжает действовать; материалами дела подтверждается, что страховая премия составила сумма, была оплачена посредством списания со счета.
С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.
В соответствии с положением п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотренного иное.
Согласно п. 12 ст. 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить ему страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7-ми рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита, обязательства по которому были исполнены, кредит погашен досрочно.
С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ответчик ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» свои обязательства по возврату истцу оплаченной страховой премии не исполнил, в связи с чем взыскивает с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца сумму страховой премии, подлежащей возврату, в размере сумма, пропорционально периоду страхования. При этом суд соглашается с расчетом истца, полагая его обоснованным и арифметически верным. Поскольку истец выплатил кредит, в услугах ответчика не нуждается, требование о расторжении договора подлежит удовлетворению.
Рассматривая вопрос о взыскании неустойки, суд исходил из специфики заключенного договора, срока невозвращения денежных средств принимая заявленное ответчиком ходатайство о несоразмерности неустойки, учитывая сумму кредитных обязательств, период пользования кредитом, начисленные проценты по кредиту, считает сумму неустойки в размере сумма завышенной, и снижает ее до сумма
Поскольку судом в ходе рассмотрения дела установлено нарушение прав истца как потребителя, в соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, размер которой с учетом конкретных обстоятельств дела, принципов разумности и справедливости определяет в сумме сумма; при этом заявленную истцом ко взысканию сумму компенсации в размере сумма считает значительно завышенной, не соответствующей фактическим обстоятельствам дела.
На основании п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы в рамках заявленных истцом требований в размере сумма
В соответствии с п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд также присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Размер подлежащих взысканию расходов по оплате услуг представителя суд определяет в каждом конкретном случае с учетом характера заявленного спора, степени сложности дела, рыночной стоимости оказанных услуг, затраченного представителем на ведение дела времени, соразмерности защищаемого права и суммы вознаграждения, а также иных факторов. Правильность такого подхода к определению суммы подлежащих возмещению расходов на оплату услуг представителей подтверждена Определениями Конституционного Суда Российской Федерации N 355-О и N 382-О-О. Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и, тем самым, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации.
Суд считает, обоснованным взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу фио судебные расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, считая эти расходы разумными с учетом сложности дела, трудозатратам, а также с учетом среднего уровня оплаты подобных услуг при сравнимых обстоятельствах, учитывая количество судебных заседаний.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Размер государственной пошлины по удовлетворенным судом требованиям, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона, составляет сумма, которые подлежат взысканию с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход государства.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Расторгнуть договор страхования: страховой полис № 04105961589 СП2.2 от 27.06.2021 г., заключенный между ФИО1 и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».
Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 в счет возврата страховой премии сумму в размере сумма, неустойку в размере сумма, моральный вред сумма, расходы на представителя сумма, штраф в размере сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в бюджет адрес государственную пошлину в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.
Судья: