Решение по делу № 2-1152/2025 от 28.04.2025

Дело № 2-1152/2025

УИД 52RS0009-01-2025-000203-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» апреля 2025г. г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Гульовской Е.В.,

при секретаре Сыровой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

установил:

ООО «ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С. о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 11.04.2022 года между ООО МКК «Кватро» и С. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере ***. сроком на 30 календарных дня, с процентной ставкой 365,00% годовых. Срок возврата займа <дата>.

22.09.2022г. между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 11.04.2022г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством № от 16.08.2018г. подтверждается, что истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Таким образом, истец имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления займов.

При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится плата в размере 1099 руб., которая удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

<дата> С. подписал заявление на предоставление услуги «Будь в курсе».

Согласно заявления на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере *** которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере 9822 руб.

Согласно Общим условиям для заключения Договора займа потенциальному Клиенту необходимо получить доступ к Личному кабинету, который позволяет Клиенту и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к Личному кабинету Клиент должен пройти процедуру Регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах.

В процессе заполнения регистрационной анкеты Клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа.

Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет Клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС».

Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиента, направленные на принятие/подписание Клиентом всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении Заявки.

Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиент должен направить полученный от Общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта).

После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные Клиентом сведения обрабатываются Обществом в соответствии с предоставленным Клиентом согласием на обработку его персональных данных, при этом Клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в Заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверки данных Клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указаной в ней идентифицирующей клиента информацией, также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

СМС - код, предоставляемый Клиенту посредством СМС -сообщения уникальный конфиденциальный символьный код. который представляет собой ключ электронной подписи в значении придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС - код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством СМС - сообщения на номер мобильного телефона.

В соответствии с Общими условиями Договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления Заемщику денежных средств.

Предоставление денежных средств Заёмщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на Карту Заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им Кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств Заемщику признается момент пополнения баланса указанной Карты. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается банковским ордером.

Должником, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 133 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с <дата> (дата возникновения просрочки) по <дата> (дата расчета задолженности).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий Договора, начислять Должнику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Задолженность заемщика по договору займа составляет 27500 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 11000 руб., сумма начисленных процентов – 3300 руб., сумма просроченных процентов – 12573 руб., сумма задолжености по штрафам/пени – 627 руб.

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ПДУ») мировым судьей судебного района № Арзамасского судебного района Нижегородской области был выдан судебный приказ № от 13.01.2023г. о взыскании задолженности по договору займа с С. Определением от 30.10.2024г. судебный приказ отменен в связи со смертью должника до вынесения судебного приказа 13.08.2022г.

Просит суд взыскать за счет наследственного имущества С. задолженность по договору займа № от 11.04.2022г. за период с 12.05.2022г. по 22.09.2022г. в размере ***., а также расходы по уплате госпошлины в размере *** и почтовые расходы в размере ***

Определениями Арзамасского городского суда от 26.02.2025г. и от 17.03.2025г. к участию по делу в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора АО «Д2 Страхование».

В судебное заседание представитель АО ПКО «ЦДУ» не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно уведомлению страхование застрахованного лица С. было произведено в рамках договора № на срок с 11.04.2022г. по 09.06.2022г. Смарть застрахованного лица наступила после окончания договора страхования.

Третье лицо нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, проанализировав и оценив все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО МКК «Кватро» и С. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере ***. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых. Срок возврата займа <дата>.

Количество платежей по договору – один, единовременный платеж в сумме ***. (п. 6 договора займа).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (нарушения срока возврата займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 договора займа).

Данный договор заключен 11.04.2022г. после прохождения ответчиком регистрации и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона. Заемщик С. принял полученную от ООО МКК «КВАТРО» оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных и Общих условиях потребительского займа. Ответчик указал свои персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), параметры займа, срок займа, номер банковской карты и банковского счета.

<дата>. С. подписал заявление на предоставление услуги «Будь в курсе».

Согласно заявления на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере ***., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

ООО МКК «КВАТРО» условия договора займа выполнены в полном объеме, на банковскую карту клиента С. перечислена сумма займа в размере ***. (за вычетом вышеуказанной суммы страховой премии и суммы платы за услугу).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 года), онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

Несмотря на отсутствие договора и подписи заемщика на бумажном носителе, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в смс-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Согласно банковскому ордеру № от 11.04.2022г. денежные средства перечислены ООО МКК «КВАТРО» на счет заемщика С. 11.04.2022г. в размере ***

Таким образом, ООО МКК «КВАТРО» свои обязательства по договору займа № от 11.04.2022г. исполнило в полном объеме.

Ответчик, в свою очередь, в срок, установленный договором займа сумму займа и проценты займодавцу не возвратил.

22.09.2022г. между ООО МКК «КВАТРО» и АО «ЦДУ» был заключен договор об уступке права требования (цессии) №, по условиям которого истцу перешло право требования по договору займа № от 11.04.2022г.

Обязательства по возврату займа заемщиком до настоящего времени не исполнены.

13.01.2023г. по заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № Арзамасского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с заемщика С. в пользу истца задолженности по договору займа № от 11.04.2022г. Определением судьи от <дата> судебный приказ № был отменен по заявлению Арзамасского РОСП Нижегородской области в связи с тем, что должник С. умер <дата>., запись акта о смерти № от 15.08.2022г.

Договор страхования №, заключенный между заемщиком С. и АО «Д2 Страхование» по программе добровольного колектичного страхования от несчастного случая окончен, срок страхования с 11.04.2022г. по 09.06.2022г.

Согласно информационной справки нотариуса ФИО2 от 09.03.2023г. единственным наследником к имуществу С., умершего 13.08.2022г. является его мать ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет ***

Согласно расчету истца задолженность заемщика С. по договору займа № от 11.04.2022г. составляет ***., из которых: сумма невозвращенного основного долга – ***., сумма начисленных процентов – ***., сумма просроченных процентов – ***., сумма задолжености по штрафам/пени – ***.

Учитывая, что задолженность заемщика С. не превышает стоимость наследственного имущества, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» за счет наследственного имущества умершего С. сумму задолженности по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> (133 дня) в размере ***

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000руб. которую суд в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ находит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В исковом заявлении истец также просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы по отправке почтовых отправлений в сумме *** из которых *** – расходы по отправке письма с копией искового заявления в адрес ответчика, *** – расходы по отправке заказного письма с исковым заявлением в адрес третьего лица, *** – расходы по отправке простой бандероли с исковым заявлением.

Суд находит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» почтовые расходы в размере ***

Руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН <***>) за счет наследственного имущества умершего С. сумму задолженности по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> (133 дня) – ***., в счет возврата государственной пошлины ***., почтовые расходы в размере ***

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Арзамасского городского суда: подпись Е.В. Гульовская.

***