копия

УИД 16RS0048-01-2025-001917-84Дело №2-1340/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июля 2025 года

город Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Фаттаховой Г.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Хасанзяновой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБЭР «Банк Казани» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада и компенсации морального вреда, в обосновании заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в дополнительный офис ООО КБЭР «Банк Казани» за открытием вклада «Особый продукт» на 181 день, с суммой вклада 100 000 руб., в пользу третьего лица. При обращении имелся и предъявлялся паспорт вкладчика и указывалась информация о третьем лице, в чью пользу открывается вклад – персональные данные ФИО2 Однако сотрудник банка пояснил, что в обязательном порядке необходима ксерокопия паспорта, а сообщение сведений о третьем лице недостаточно. Руководитель отделения указал, что идентификация третьего лица проводится в момент вступления его в права по вкладу. Без предоставления копии паспорта третьего лица сотрудник банка отказался оформить договор вклада. После консультаций сотрудник пояснил, что все же возможно открыть вклад без копии паспорта, но с обязательным указанием всех персональных данных третьего лица для его идентификации. Однако какие именно сведения необходимо представить сотрудник не указал. Учитывая противоречивые пояснения сотрудника и тем самым невозможность открыть вклад, было составлено заявление с просьбой провести проверку по обстоятельствам и предоставить ответ. Банк в ответе от ДД.ММ.ГГГГ № привел положения ФЗ-115 и приложения № к положению ЦБ РФ №-П о требованиях идентификации лиц, принимаемых на обслуживание. Также банк в ответе сослался на пункт 3.2 условий размещения вкладов физических лиц, что вкладчик обязан для открытия вклада предоставить банку документы или сведения, необходимые для открытия такого вида вклада и для идентификации владельца счета (вклада), а также лица, осуществляющего открытие вклада в пользу третьего лица, в том числе необходимые для осуществления банком валютного контроля в соответствии с действующим законодательством РФ. С представленных документов банком изготавливаются копии таких документов. Банк привел пункт 3.3.4 условий, что при указании вкладчиком о выгодоприобретателе недостоверных сведений банк вправе отказать выгодоприобретателю в совершении каких-либо операций по вкладному счету. Также в ответе банк привел пункт 3.3.8 условий, что банк вправе требовать от вкладчика предоставления сведений о бенефициарном владельце, выгодоприобретателе и документов, необходимых для осуществления банком контроля в соответствии с требованиями ФЗ-115. Банк в ответе резюмировал, что в части запроса копии документа сотрудником, копию банк запрашивает в целях упрощения процедуры проверки предоставленных сведений о выгодоприобретателе. Ответ банка по существу не содержал опровержения, изложенных в заявлении истца обстоятельств, не давал четкого разъяснения – нужна была копия паспорта третьего лица для открытия вклада, достаточно ли было сообщить сведения о выгодоприобретателе. Банк в своем ответе не оспаривает, что имеет техническую возможность открытия вкладов в пользу третьих лиц, имеет условия размещения вкладов физических лиц и типовую форму договора вклада в пользу третьего лица. Предметом спора является достаточность сообщения вкладчиком сведений о своем выгодоприобретателе для открытия вклада в пользу третьего лица. Учитывая, что истец лично обращался в банк за открытием вклада, действовал от своего имени, то заключение договора вклада происходит непосредственно с ним, так и открытие счетов происходит на имя вкладчика. Банк должен при открытии вклада идентифицировать лицо, принимаемое на обслуживание – клиента. В момент открытия вклада, до момента волеизъявления своих прав на вклад, третье лицо не присутствует в банке, денежные операции не проводит, поэтому принимается на обслуживание в последующем. При принятии выгодоприобретателя на обслуживание банк обязан провести его идентификацию. Таким образом, ссылка ответчика на требования ФЗ-115 и положение ЦБ РФ №-П не состоятельна, так как идентификация выгодоприобретателя производится при его личной явке в банк, предъявлении им своего документа, удостоверяющего личность и принятии его на обслуживание. Сообщение сотруднику банка устно и указание персональных сведений письменно в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ было более чем достаточно для определения лица, в чью пользу вкладчик намерен внести вклад. Отказ банка в открытии вклада в пользу третьего лица в виду выдвижения сотрудником банка условий, не предусмотренных законодательством, является необоснованным и неправомерным уклонением банка от заключения публичного договора вклада. Требования банка о необходимости предоставления вкладчиком копии паспорта третьего лица, нарушает права потребителя на получение финансовой услуги. На основании изложенного, истец просит возложить на ответчика обязанность оформить договор банковского вклада «Особый продукт» на 181 день в пользу третьего лица ФИО2, с суммой вклада 100 000 руб., взыскать в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.

Выслушав пояснения истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статьи 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункты 2 и 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 842 Гражданского кодекса Российской Федерации вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (пункт 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в дополнительный офис ООО КБЭР «Банк Казани» с целью оформить договор вклада «Особый продукт» на срок 181 день с суммой вклада в размере 100 000 руб., в пользу третьего лица – ФИО2

Договор вклада между сторонами спора не заключен.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец указал, что ответчик отказал ему в открытии вклада в пользу третьего лица, поскольку им не представлена копия паспорта выгодоприобретателя, а сообщенных истцом сведений о третьем лице недостаточно.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в дополнительный офис «Кремлевский» ООО КБЭР «Банк Казани» с заявлением о проведении проверки в связи с отказом сотрудника банка открыть вклад в пользу третьего лица, так как им не была представлена ксерокопия паспорта третьего лица, в пользу которого он намеревался открыть вклад.

Из письма ООО КБЭР «Банк Казани» № от ДД.ММ.ГГГГ на заявление ФИО1 следует, что предоставление документов, удостоверяющих личность клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, необходимо для идентификации клиентов, выгодоприобретателей в целях противодействия легализации доходов, полученных преступных путем. Кроме того, для открытия вклада в пользу третьих лиц, вкладчик обязан предоставить банку документы и сведения необходимые для открытия такого вида вклада и для идентификации владельца счета (вклада), а также лица, осуществляющего открытие вклада в пользу третьего лица. В части запроса копии документа сотрудником, банк запрашивает в целях упрощения процедуры проверки предоставленных сведений о выгодоприобретателе.

Нормы Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» наделяют кредитные организации публично-правовыми обязанностями по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В контексте Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при заключении договора банковского вклада на имя третьего лица, лицо, заключившее соответствующий договор с кредитной организацией и вносящее денежные средства во вклад, будет признаваться клиентом кредитной организации. Следовательно, до момента предъявления третьим лицом, в пользу которого открывался вклад, своих прав на вклад, указанное третье лицо является выгодоприобретателем.

Из положений статьи 3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что понятие «идентификация» включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Перечень сведений, подлежащих установлению при проведении кредитной организацией идентификации выгодоприобретателя, установлен подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с которым организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4-1 и 1.4.-2 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных п. 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно пункту 5.4 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В силу статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положение Банка России №-П является действующим и обязательным для исполнения, в том числе и ответчиком.

Пунктом 1.1. указанного Положения Банка России №-П предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в том числе, физических лиц, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

К числу лиц, идентификация которых не требуется истец как лицо, открывающее вклад, а также выгодоприобретатель, в интересах которого открывается вклад, в силу пунктов 1.3, 1.4. указанного Положения не отнесен.

В силу пунктов 1.1., 1.2., 1.3., 1.4. п. 1 Приложения № к Положению Банка России №-П «Сведения, получаемых в целях идентификации клиентов физических лиц, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев» банк обязан установить фамилию, имя и отчество клиента (при наличии последнего), дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии). В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются для граждан Российской Федерации: паспорт гражданина Российской Федерации, паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации, свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет), временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения) (пункт 3.1).

Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления (пункт 3.2).

Согласно пункту 1.2 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, законом предусмотрена возможность открытия вклада в пользу третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий. Однако, до заключения договора банковского вклада банку необходимо располагать сведениями, позволяющими определить, как вносителя, размещающего денежные средства во вклад, и с которым заключается соответствующий договор, так и выгодоприобретателя, в пользу которого вклад открывается, для чего в банк необходимо представить оригиналы документов, удостоверяющих личности указанных лиц, либо копии, заверенные в установленном законодательством порядке.

На основании изложенного, довод истца о достаточности устного сообщения вкладчиком для заключения договора банковского вклада в пользу третьего лица сведений о фамилии, имени, отчестве, серии и номера паспортных данных лица, в пользу которого он открывается, а также о возможности идентифицировать выгодоприобретателя в момент его обращения в банк с заявлением о своих правах по вкладу, является ошибочным, основанным на неправильном толковании норм материального права.

При рассмотрении обстоятельств дела истец пояснил, что он обратился в ООО КБЭР «Банк Казани», имея при себе свой паспорт гражданина Российской Федерации, в ходе обращения заявитель выразил намерение оформить вклад в пользу третьего лица – ФИО2, устно сообщив ее фамилию, имя, отчество, серию и номер ее паспорта.

Вместе с тем анализ материалов дела свидетельствует об отсутствии документальных подтверждений того, что заявитель предоставил банку комплект документов и сведений, необходимых для идентификации бенефициара вклада в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами. Иными словами, не были представлены надлежащие сведения, позволяющие достоверно установить личность лица, в интересах которого планировалось открытие вклада.

Обязанность доказать представление надлежащих документов в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в данном случае лежит на истце, утверждающем о надлежащем совершении им действий по внесению вклада, однако, таких доказательств последним представлено не было.

Более того, истцом не представлены доказательства того, что он обращался в ООО КБЭР «Банк Казани» с заявлением об открытии вклада в пользу ФИО2

Обращение истца в банк, также не подтвердилось представителем ответчика, который пояснил, что истец намеренно обратился в суд с иском по истечении срока хранения видеозаписей с камер видеонаблюдения, установленных в офисе банка, чтобы не было возможности установить факт того, что истец не обращался в банк с заявлением об открытии вклада в пользу третьего лица.

С учетом изложенного, суд не находит основании для удовлетворения исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования отказано, также не подлежит удовлетворению и производное от него требование о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд <адрес> Республики Татарстан.

Судья: подпись

Копия верна.

Мотивированное решение составлено 29 июля 2025 года.

Судья Фаттахова Г.Н.