Дело №2-304/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 г. г. Кашин Тверской области

ФИО1 межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Воробьевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Виноградовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского межрайонного суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к государственному бюджетному учреждению здравоохранения Тверской области «Кашинская центральная районная больница» о возложении обязанности предоставить страховщику выписку из карты амбулаторного больного,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит обязать ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» предоставить АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» заверенную копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного О.В.И., родившегося ДД.ММ.ГГГГ года в <адрес>, состоявшей на регистрационном учёте по адресу: <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ г., взыскать с ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» в его пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей 00 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 27 июня 2017 г. между АО «Россельхозбанк» и О.В.И заключено соглашение №1719021/0253, в соответствии с пунктами 1, 2, 4 которого банком О.В.И. предоставлен кредит в размере 45 000 руб. 00 коп. под 15,5% годовых с датой окончательного срока возврата кредита – не позднее 27 июня 2020 г. При заключении соглашения О.В.И. подписала заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней для лиц, являющихся пенсионерами (Программа страхования №5), выразив согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования (далее - Договор страхования), заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее - Страховщик). Согласно Программе страхования №5, подписанной заёмщиком, страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», страхователем и выгодоприобретателем - АО «Россельхозбанк», застрахованным лицом - заёмщик. Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик оплатил присоединение к Программе страхования №5. 17 февраля 2019 г. ФИО2 умерла. По состоянию на 17 февраля 2019 г. размер задолженности по соглашению составил 23 874 рубля 75 коп. Пунктом 3.9.1 Договора страхования, а также Программой страхования №5 (в разделе «документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая») определён перечень документов, которые должны быть предъявлены страховщику в связи со смертью застрахованного лица, в том числе копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица, выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного лица с момента ведения медицинской карты профессиональных, общих заболеваний, злокачественных новообразований, в том числе заболеваний крови. Поскольку заёмщик при жизни был зарегистрирован по адресу: <адрес>, 16 сентября 2019 г. банком направлен запрос исх. №019-32-10/731 в Государственное бюджетное учреждение здравоохранения Тверской области «Кашинская центральная районная больница» (далее - ГБУЗ «Кашинская ЦРБ») о представлении заверенной печатью выдавшего учреждения выписки из медицинской карты амбулаторного больного, содержащей информацию об имевшихся с момента ведения медицинской карты профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови - О.В.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно поступившему ответу главного врача ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» в предоставлении медицинских документов О.В.И. банку отказано со ссылкой на статью 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан РФ». Банк направил обращение в адрес управления урегулирования убытков АО СК «РСХБ-Страхование». В ответ на указанное обращение от страховщика АО СК «РСХБ-Страхование» поступил ответ от 09 февраля 2023 г. №03/00.11/2088, согласно которому для получения страховой выплаты в соответствии с условиями Договора страхования страховщику должна быть представлена заверенная печатью выдавшего учреждения копия выписки из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая сведения обо всех имеющихся у Застрахованного лица заболеваниях с датами их диагностирования и лечения, в том числе и стационарного, за период с момента начала ведения по дату смерти. АО СК «РСХБ-Страхование» также сообщило, что вышеуказанный медицинский документ запрошен обществом самостоятельно, однако в ответ на запрос медицинское учреждение повторно отказало обществу в предоставлении запрошенной информации. На день обращения в суд с настоящим иском вопрос получения страховой выплаты по факту смерти заёмщика О.В.И. не решён по причине отказа лечебного учреждения в предоставлении копии медицинских документов. В пункте 10 заявления на присоединение к программе страхования №5, подписанного О.В.И. собственноручно, заёмщик О.В.И в соответствии с пунктом 3 статьи 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан РФ» дала согласие любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять страховщику любые сведения, связанные с ним и составляющие врачебную тайну. Таким образом, отказ ответчика в предоставлении запрошенных документов нарушает права банка на погашение задолженности по соглашению за счёт страховой выплаты, является незаконным и необоснованным.

Определением суда от 02 июня 2023 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Истец АО «Россельхозбанк» просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, а также указал, что предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, без согласия гражданина или его законного представителя страховым организациям перечень, закреплённый в части 4 статьи 13 Закона №323-ФЗ, не предусматривает (за исключением предоставления сведений, составляющих врачебную тайну, в целях осуществления учёта и контроля в системе обязательного социального страхования). О.В.И при жизни подписала соглашение о предоставлении кредита, при заключении которого О.В.И. подписала заявление на присоединение к Программе страхования заёмщиков/созаёмщиков (пенсионеров) от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5). Согласно пункту 10 указанного заявления застрахованное лицо даёт согласие любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять страховщику любые сведения, связанные с ним и составляющие врачебную тайну. Однако, письменное согласие (заявление о предоставлении информации о состоянии здоровья) пациента О.В.И., подтверждающее его прямое волеизъявление на разглашение врачебной тайны при жизни, а также после его смерти в медицинской документации, находящейся в ГБУЗ «Кашинская ЦРБ», отсутствует. С момента подписания заявления на присоединение к программе коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков (пенсионеров) от несчастных случаев и болезней по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», у О.В.И. было достаточно времени для оформления указанных документов в ГБУЗ «Кашинская ЦРБ». Таким образом, в отсутствие законного основания медицинская организация не вправе передавать сведения о состоянии здоровья больного кому-либо без его письменного согласия. Следовательно, сведения, составляющие врачебную тайну, разглашению не подлежат, поскольку законные основания, а также прямое бесспорное волеизъявление пациента отсутствуют. 08 июня 2021 г. в ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» от АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» поступил запрос, к которому приложены: заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков (пенсионеров) от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5), которая надлежащим образом не заверена. В предоставлении запрашиваемых документов было отказано в связи с тем, что письменное согласие (заявление о предоставлении информации о состоянии здоровья) пациента О.В.И., подтверждающее её прямое волеизъявление на разглашение врачебной тайны при жизни, а также после его смерти в медицинской документации, находящейся в ГБУЗ «Кашинская ЦРБ», отсутствует; подлинность подписи пациента, указываемого в качестве заявителя в прилагаемой АО СК «РСХБ-Страхование» копии заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков (пенсионеров) от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», ничем не подтверждается; к запросу не приложена доверенность на представителя АО СК «РСХБ-Страхование» с соответствующими полномочиями - запрос медицинских документов, составляющих врачебную тайну.

Исследовав материалы дела, оценив их в совокупности с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 27 июня 2017 г. между АО «Россельхозбанк» и О.В.И. заключено соглашение №1719021/0253, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 45 000 рублей 00 коп. со сроком возврата не позднее 27 июня 2020 г. под 15,5 % годовых.

В пункте 15 соглашения указано, что заёмщик согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заёмщиков.

27 июня 2017 г. О.В.И присоединилась к Программе коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков (пенсионеров) от несчастных случаев и болезней (далее – Программа страхования №5), что следует из её заявления, согласно которому заёмщик подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ – Страхование», в отношении заёмщика действуют условия, в том числе,

- определяющие следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

- право заёмщика на самостоятельный выбор выгодоприобретателя (заемщик назначает выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования №5, - АО «Россельхозбанк»).

Согласно пункту 10 заявления на присоединение к Программе страхования №5 в соответствии с пунктом 3 статьи 13 Федерального закона от 21 ноября 2011 г. №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан Российской Федерации» заёмщик даёт согласие любому лечебному учреждению и /или врачу предоставлять страховщику любые сведения, связанные с заёмщиком и составляющие врачебную тайну. Данное согласие имеет силу в период действия в отношении заёмщика договора страхования, увеличенного на 12 месяцев.

26 декабря 2014 г. между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования №32-0-04/5-2014, в соответствии с которым страхователем по договору является банк (пункт 1.2), страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором (пункт 1.3). Застрахованными лицами по договору являются физические лица – заёмщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие настоящего договора, в связи с чем, они включены в список застрахованных лиц и за них уплачена страхователем страховщику страховая премия (пункт 1.5.1). Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору в отношении всех застрахованных лиц является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия (пункт 1.6.1.1).

В пункте 3.9.1 договора указан перечень документов, который должен быть представлен страховщику при обращении за страховой выплатой, в числе документов указана выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся с момента ведения медицинской карты до страхового случая профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови.

16 сентября 2019 г. начальник СРПЗ Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» с просьбой предоставить заверенную печатью выдавшего учреждения выписку из медицинской карты амбулаторного больного О.В.И, умершей ДД.ММ.ГГГГ г., содержащую информацию об имевшихся с момента ведения медицинской карты профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваний крови, в виду необходимости предоставления документов в страховую компанию для выплаты страхового возмещения, приложив копию заявления на присоединение к программе коллективного страхования.

В ответе от 24 сентября 2019 г. главный врач ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» Б.И.В. сообщает, что законные основания для предоставления сведений, составляющих врачебную тайну, без согласия гражданина или его законного представителя, предусмотренные частью 4 статьи 13 Закона №323-ФЗ, отсутствуют, подлинность подписи О.В.И на копии заявления о присоединении к программе страхования никем не заверена, а также что, письменное согласие (заявление о предоставлении информации о состоянии здоровья) пациента О.В.И., подтверждающее его прямое волеизъявление на разглашение врачебной тайны при жизни, а также после его смерти в медицинской документации, находящейся в ГБУЗ «Кашинская ЦРБ», отсутствует.

Согласно ответу начальника отдела урегулирования убытков по личному страхованию АО СК «РСХБ-Страхование» Ч.С.В от 09 февраля 2023 г. №03/00-11/2088 на обращение Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о страховой выплате по страховому событию в отношении О.В.И в соответствии с условиями договора страхования страховщику должна быть представлена подробная выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех имеющихся у застрахованного лица общих заболеваниях, с датами их диагностирования и лечения, в том числе и стационарного, за период с момента начала ведения по дату наступления события. Поскольку выписка из медицинской карты амбулаторного больного не была представлена, с целью самостоятельного её получения обществом в адрес лечебного учреждения был направлен запрос. В ответе на запрос лечебное учреждение отказало обществу в предоставлении запрошенной информации на основании Федерального закона от 21 ноября 2011 г. №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», так как запрашиваемая информация составляет врачебную тайну. В этой связи просят истребовать у законных представителей застрахованного лица и представить подробную выписку из медицинской карты амбулаторного больного из лечебного учреждения, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного, за период с момента начала ведения по 17 февраля 2019 г.. К данному ответу приложена копия ответа ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» от 10 июня 2021 г., аналогичного ответу лечебного учреждения от 24 сентября 2019 г.

К тому же согласно ответу ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» от 20 июля 2023 г. в архиве медицинского учреждения отсутствует амбулаторная карта О.В.И

Согласно части 1 статьи 23, части 1 статьи 24 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени. Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.

В силу частей 1, 2 статьи 13 Федерального закона от 21 ноября 2011 г. №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну.

Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи.

Согласно частям 3, 3.1 статьи 13 Федерального закона от 21 ноября 2011 г. №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе и в иных целях допускается с письменного согласия гражданина или его законного представителя. Согласие на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, может быть выражено также в информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство.

После смерти гражданина допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, супругу (супруге), близким родственникам (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушкам, бабушкам) либо иным лицам, указанным гражданином или его законным представителем в письменном согласии на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, или информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, по их запросу, если гражданин или его законный представитель не запретил разглашение сведений, составляющих врачебную тайну.

В соответствии с частью 8 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4051-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Как следует из представленных документов, при заключении договора страхования О.В.И. выразила согласие на предоставление лечебным учреждением и/или врачом страховщику любых сведений, составляющих врачебную тайну.

Нормы действующего законодательства не содержат каких-либо положений, указывающих на необходимость выражения лицом воли относительно возможности разглашения в отношении него врачебной тайны именно конкретным медицинским учреждением и врачом.

Данное О.В.И. согласие не допускает его ограниченного толкования. В этой связи вывод ответчика о том, что данное О.В.И. согласие не соответствует требованиям закона, неправомерен.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что право требовать от ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» предоставления сведений, связанных с заёмщиком О.В.И и составляющих врачебную тайну, предоставлено страховщику АО СК «РСХБ-Страхование».

Вместе с тем, оснований полагать, что данное право у страховой компании утрачено, не имеется.

Так, обращение АО СК «РСХБ-Страхование» от 02 июня 2021 г. №03/00-12/9016, в ответ на которое ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» отказано в предоставлении медицинской документации О.В.И., и который оспаривается ответчиком, подписано представителем К.В.Г., при этом доверенность, дающая право действовать без доверенности от имени юридического лица АО СК «РСХБ-Страхование», к обращению не приложена. Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении АО СК «РСХБ-Страхование», К.В.Г не является лицом, имеющим право действовать от имени юридического лица без доверенности. Доказательств, дающих право К.В.Г без доверенности действовать от имени и в интересах АО СК «РСХБ-Страхование», при истребовании медицинской документации О.В.И., не представлено.

Страховщик не лишён права повторно обратиться к ответчику, подтвердив полномочия заявителя, представив доказательства наличия полномочий у подписавшего запрос от имени страховщика лица, а также надлежащим образом заверенную копию заявления О.В.И. на присоединение к программе коллективного страхования заёмщиков.

На основании вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к государственному бюджетному учреждению здравоохранения Тверской области «Кашинская центральная районная больница» о возложении обязанности предоставить страховщику выписку из карты амбулаторного больного отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через ФИО1 межрайонный суд Тверской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 31 июля 2023 г.

Судья