Дело № 2-77/2023

Решение

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Щепёткиной Н.С.,

при секретаре Алимбековой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя. В обоснование иска сослался на следующие обстоятельства. 28.01.2022 г. между истцом и ПАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому Банк предоставил денежные средства в сумме - 693 359 руб. Срок кредита 84 месяца, процентная ставка -15,8% годовых. В условия кредитного договора было включено условие o страховании жизни и здоровья заёмщика. 28.01.2022 г. между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования НОМЕР Сумма страховой премии составила 24 000 руб., была списaна банком cо счета заемщика. Истец обращался к ответчику c досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и c просьбой о возврате части страховой премии (в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг), в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке. Истец обращался к Финансовому уполномоченному. По обращению вынесено решение, с которым истец не согласен. 11.05.2022 г. представителем истца в адрес ПАО СК «Росгосстрах» была нaпрaвлена претензия c требованием o возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования. Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию в период с 28.01.2022года по 11.05.2022 года - 103 дня. B связи c отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Считает, что часть страховой премии в размере 20 613 рублей 72 коп. подлежит возврату, начислена неустойка в размере 20 613 руб. 70 коп. Просит взыскать c ответчика в пользу истца страховую премию в размере 20 613 руб. 70 коп.; неустойку в размере 20 613 руб. 70 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; расходы по оплате оплаты нотариальных услуг в размере 2 900 руб.; штраф в размере 50% от взысканной суммы. (л.д.2-6)

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.128)

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в судебное заседание не явился (л.д.125),представил суду возражение на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо ПАО «РГС Банк» извещено надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представитель в судебное заседание не явился. (л.д. 126)

Третье лицо АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о времени и месте судебного заседания извещено, представитель в судебное заседание не явился(л.д. 134).

По определению суда в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело слушалось в отсутствие не явившихся участников дела.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанном в пункте 1 данной статьи (пункт 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором, не предусмотрено иное (пункт 3).

Из положений приведенной нормы закона следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии, пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 28 января 2022 года между ПАО «РГС Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 693 359 рублей, процентная ставка по кредиту - 15,82 % годовых, срок возврата кредита - по истечении 84 месяцев. (л.д.26-29)

28 января 2022 года между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного медицинского страхования по программе «Медицинская помощь при ДТП +» (версия № 1.0) № НОМЕР на период страхования с 28.01.2022 года по 27.01.2024 года, страховая премия составила 24 000 руб. Договором страхования предусмотрено страхование следующих рисков: «Добровольное медицинское страхование», «Дополнительные расходы» (л.д.29-30)

15 апреля 2019 год между ПАО СК «Росгосстрах» и ПАО «Росгосстрах Банк» был заключен агентский договор НОМЕР, определен размер оплаты агентского договора. (л.д.50-61, 62-71)

11.05.2022 г., 02.06.2022 года представителем истца, действующем на основании доверенности, посредством электронной почты в адрес ПАО СК «Росгосстрах» были нaпрaвлены претензии, содержащие требование о расторжении договора страхования, o возврате уплаченной суммы страховой премии за неистекший период страхования в виду отказа истца от договора страхования. (л.д.15-17, 18-20)

ФИО1 обратился в Службу финансового уполномоченного в виду отказа ПАО СК «Росгосстрах» в возврате суммы страховой премии.

Решением Службы финансового уполномоченного от 21 июля 2022 года НОМЕР в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии по договору добровольного медицинского страхования, а так же неустойки в связи с нарушением срока возврата страховой премии отказано. (л.д.21-23)

Согласно п. 3.2 Особых условий страхования разъяснены страховые риски и случаи. Пунктом 5 определен порядок заключения и прекращения договора страхование, согласно которых договор страхование прекращает свое действие в случаях: истечении срока его действия; исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; по соглашение сторон; отказа страхователя от договора страхования; в других случаях предусмотренных законодательством РФ.

Истец выразил согласие на приобретение дополнительных услуг за счет кредита, включая страхование (медицинская помощь при ДТП), соответственно, сумма кредита была определена c учетом их стоимости. Данные обстоятельства отражены в собственноручно подписанной истцом анкете-заявлении на получение кредита. Подписанная клиентом анкета-заявление на получение кредита в банке содержит сведения o стоимости услуг и лицах, являющихся исполнителями. Клиент под роспись уведомлен o возможности получения без заключения каких-либо договоров на оказание дополнительных услуг. Согласно подписанной истцом анкете-заявлении на получение кредита, истец выражает согласие на приобретение отраженных в анкете дополнительных услуг. C условиями предоставления дополнительных услуг отраженными в полисе страхования/договоре o предоставлении сервисной услуги, истец ознакомлен и согласен.

Проанализировав условия договора, особые условия страхования по продукту «Медицинская помощь при ДТП +», суд приходит к выводу, что с условиями предоставления дополнительных услуг отраженными в полисе страхования/договоре o предоставлении сервисной услуги, истец ознакомлен и согласен, уведомлен o том, что имеет возможность отказаться от договора страхования в течении 14 рабочих дней со дня его заключения. Заключение кредитного договора c банком не обусловлено oбязательным получением каких-либо дополнительных услуг. Из содержания документов, составляющих кредитный договор, не следует, что он может быть заключен исключительно в случае оформления страхового продукта или иных дополнительных услуг. Отношения ФИО1 и ПАО СК «Рогосстрах» были урегулированы особыми условиями страхования по продукт «Медицинская помощь при ДТП» (л.д.45-49) Суд делает вывод, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, если такой отказ последовал по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора.

Истец ФИО1 в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования не обращалась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением об отказе страхователя от договора страхования, обращение ФИО1 с претензией о возврате страховой премии последовало по истечении четырнадцати дней с даты заключения договора страхования, поэтому согласно правил страхования, обязательных для сторон в данной ситуации, возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, не отпала, суд приходит к выводу о том, что уплаченная страховая премия по договору страхования возврату не подлежат, в связи с чем в удовлетворении исковых требований в данной части следует отказать.

Поскольку основные исковые требования судом удовлетворены не были, следовательно, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда в размере, расходов по оплате оплаты нотариальных услуг, штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14 марта 2023 года

Председательствующий: Н.С. Щепёткина