Решение по делу № 2-1495/2025 от 28.07.2025 | Ленинский районный суд г. Томска (Томская область)

Производство № 2-1495/2025

Дело (УИД) 70RS0002-01-2025-002473-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р. Корниенко,

при секретаре В.А. Тагиевой,

помощник судьи И.А. Сафиулина,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2 (по ордеру <номер обезличен> от 22.05.2025), рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», в котором просит взыскать с ответчика страховую выплату в сумме 445124 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за отказ добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 222562 руб.

В обоснование указано, что <данные изъяты> истца ФИО6 заключил с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» договор страхования, в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. <дата обезличена> ФИО6 умер в результате полученных ранений в зоне СВО в районе <адрес обезличен>. Истцом в апреле 2024 года от ответчика получено письмо, согласно которому смерть её <данные изъяты> ФИО6 была признана страховым случаем, и истцу как наследнику предложено обратиться к нотариусу для включения страховой выплаты в наследственную массу. Вместе с тем, нотариус не вправе выдать свидетельство о праве на наследство с указанием суммы к выплате наследникам, поскольку это имущество не принадлежало наследодателю при жизни. 17.05.2024 истцом посредством почты России в адрес страховой компании в <адрес обезличен> направлены документы по перечню страховой компании, а именно: копия письма от ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», копия решения Октябрьского районного суда г. Томска от 17.01.2023 <номер обезличен>, реквизиты для получения страховой выплаты, заполненные заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, документы, подтверждающие право на получение страховой выплаты: копия свидетельства о рождении ребенка, копия паспорта истца, справка о круге наследников, выданная нотариусом до истечения 6 месяцев. Страховая компания направила ответ о том, что случай истца является страховым, но при этом необходимо, чтобы нотариусом была выдана справка о круге наследников не ранее, чем по истечении 6 месяцев с даты смети супруга истца. После вступления в наследство по истечении 6 месяцев истцу и ее ребенку выдано свидетельство о праве на наследство. 03.05.2024 нотариусом на имя истца выдана справка, указывающая на количество наследников, какими являются истец и ее сын. 14.08.2024 родители супруга истца отказались от наследства после его смерти. Однако, ответчик вновь потребовал справку, выданную нотариусом по истечении 6 месяцев после смерти ФИО6, о круге наследников, что противоречит действующему законодательству. Вместе с тем, в условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика представление такой справки не предусмотрено. Действия страховой компании истец расценивает, как пользование чужими денежными средствами и их неправомерное удержание. Как следует из писем ответчика, случай признан страховым. Размер страховой выплаты наследникам застрахованного лица составляет 439024 руб., 6100 руб. Учитывая, что компенсация морального вреда и штраф не урегулированы специальным законодательством о страховании, к спорным правоотношениям подлежат применению положения Закона о защите прав потребителей. В связи с незаконными действиями ответчика, с тяжестью причиненных истцу как потерпевшему физических и нравственных страданий, индивидуальными особенностями личности истца и ее сына, а также требования законности и справедливости, соразмерности компенсации последствиям нарушения прав, полагает о необходимости взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. Кроме того, имеются основания для взыскания штрафа с ответчика, не удовлетворившего добровольно требования истца-потребителя.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие с участием представителя.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным основаниям, дала объяснения в объеме иска.

Ответчик ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание представителя не направил, Общество извещено надлежащим образом, причин неявки суду не сообщено.

Заслушав пояснения представителя истца, определив на основании ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, изучив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу п.п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Как видно из п.п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Статья 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

По смыслу указанных норм, на страхователе лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом в данном случае, являются факт наступления страхового случая в период действия договора страхования, а также отсутствие оснований для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение.

При этом, в силу п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.

Согласно ч. 3 ст. 10 данного Закона страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 09.12.2022 между ФИО6 и ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» заключен договор страхования жизни (страховой полис) серии <номер обезличен> по устному заявлению страхователя.

Согласно разделу 3 страхового полиса выгодоприобретателями являются: до момента выдачи кредита по кредитному договору – страхователь (а в случае смерти – наследники страхователя); с момента выдачи кредита по кредитному договору: Банк – в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая; в остальной части (а также после полного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту) - страхователь (а в случае смерти – наследники страхователя).

Из п. 4.1 страхового полиса следует, что страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение действия договора страхования (страховой риск «Смерть»); несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение действия договора страхования и повлекший смерть застрахованного лица, наступившую после окончания действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая (страховой риск «Смерть вследствие НС»).

Страховой взнос за первый период страхования уплачивается 09.12.2022 в размере 9668,42 руб. (п. 4.3 договора).

Страховая сумма устанавливается единой по договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на первый период страхования составляет 1592820,86 руб. (п. 4.6 договора).

Согласно п. 4.10 данного договора срок действия договора страхования с 00 ч. 00 мин. 09.12.2022 по 23 ч. 59 мин. 08.12.2037 при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в страховом полисе.

ФИО6 получил страховой полис и Правила страхования <номер обезличен>, утвержденные приказом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» <номер обезличен> от 28.08.2020, с их содержанием страхователь ознакомлен и согласен (п. 6.5 страхового полиса).

Как видно из справки о смерти <номер обезличен> от <дата обезличена>, свидетельства о смерти <номер обезличен> от <дата обезличена>, извещения Военного комиссариата города Томска Томской области от 18.03.2024, ФИО6, <дата обезличена> г.р., умер <дата обезличена> в результате полученных ранений в зоне специальной военной операции в <адрес обезличен>.

ФИО1 являлась <данные изъяты> ФИО6, что следует из свидетельства о заключении брака <номер обезличен> от 19.06.2015, а ФИО7, <дата обезличена> г.р. – его <данные изъяты>, согласно свидетельству о рождении <номер обезличен> от 18.08.2015.

Из материалов наследственного дела <номер обезличен>, находившегося в производстве нотариуса г.Томска ФИО3, усматривается, что наследниками после смерти ФИО6 являются <данные изъяты> ФИО1 и <данные изъяты> ФИО7, им выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 18.09.2024.

ФИО9 и ФИО10 (<данные изъяты> ФИО6) отказались от наследства после смерти <данные изъяты>, о чем в наследственное дело представлены заявления от 14.08.2024.

Согласно письму ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 25.05.2024 <номер обезличен>, адресованному наследникам ФИО6, смерть данного лица, наступившая <дата обезличена>, признана страховым случаем, размер страховой выплаты составляет 439024 руб.; для получения денежных средств необходимо предоставить: оригинал или нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство или справку нотариуса, содержащую сведения о круге наследников застрахованного лица, выданную по истечении 6 месяцев со дня его смерти; копии паспортов наследников; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников. Также сообщено, что справка о круге наследников должна быть выдана не ранее, чем по истечении 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.

Истец в лице своего представителя обратилась к ответчику с заявлением об осуществлении ей страховой выплаты в размере 439024 руб., 6100 руб.; указано, что эти суммы не входят в состав наследства. При этом приложены копии свидетельства о праве на наследство и прочие документы.

Из справки нотариуса ФИО3 от 14.08.2024 <номер обезличен> следует, что по состоянию на данную дату ФИО11, действующая в своих интересах и в интересах своего <данные изъяты> ФИО7, является единственным наследником после смерти ФИО6

В результате неоднократных обращений истца в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлениями об осуществлении страховой выплаты ответчик письмами от 10.01.2025, от 25.06.2025, от 03.07.2025 указывал на необходимость предоставления оригинала свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование от 23.06.2020 или справки нотариуса, содержащей сведения о круге наследников застрахованного лица, выданного по истечении 6 месяцев со дня его смерти. Также сообщено, что предоставленная копия свидетельства о праве на наследство не заверена нотариально.

В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В статье 1113 ГК РФ закреплено, что наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Раздел 8 Правил страхования <номер обезличен>, утвержденных приказом ответчика от 24.04.2023 № <...>, не предусматривает права ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" (Страховщика) истребовать иные документы, кроме содержащих причину смерти и раскрывающих обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая.

Таким образом, действия (бездействие) ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" в отношении требования от истца предоставления дополнительных документов нарушают вышеуказанные нормы ГК РФ, Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1, Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора страхования жизни, а также Правила страхования.

Ответчиком не представлено возражений относительно заявленных требований во исполнение ст. 56 ГПК РФ, как и не оспорен факт признания смерти ФИО6 страховым случаем.

Основываясь на изложенных положениях закона, суд находит заявленные требования истца в части взыскания с ответчика суммы страховой выплаты в размере 445124 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено о взыскании с ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" компенсации морального вред и штрафа за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя.

Как разъяснено в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Следовательно, в данном случае правомерно будет применение норм Закона о защите прав потребителей от 07.02.1992 N 2300-1.

В соответствии со ст. 15 данного Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает требования Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» о том, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание наличие вины ответчика в нарушении прав потребителя, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10000 руб., полагая данную сумму отвечающей степени вины ответчика, а также степени, характеру причиненных истцу моральных страданий и степени доказанности таковых.

В соответствии с п.1 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1, за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Пункт 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая компенсационную природу штрафа, существо нарушенного обязательства и степень вины ответчика в нарушении прав потребителя, поскольку ответчик не исполнил требования потребителя в добровольном порядке, то суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа в размере 222562 руб. (445124 руб. / 50 %).

Согласно п. 3 ст. 17 Закона "О защите прав потребителей" потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истцом заявлены как требования имущественного характера, государственная пошлина за которые оплачивается исходя из цены заявленных требований (подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ), так и требование о компенсации морального вреда, государственная пошлина за которое составляет 3 000 руб. ( п. 1 ст. 333.19 НК РФ), от уплаты которой истец была освобождена.

При этом, в цену иска размер штрафа, взыскиваемого в случае удовлетворения требований потребителя в порядке ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", не включается, исходя из положений ст. 91 ГПК РФ.

Требования имущественного характера удовлетворены на сумму 445 124 руб., государственная пошлина от указанной суммы составляет 13628,10 руб. (10000 руб. + 2,5 % от 145124 руб.), и с учетом государственной пошлины за требование о компенсации морального вреда (3 000 руб.), с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16628,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) страховую выплату в сумме 445124 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 222562 руб.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в бюджет муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 16628,10 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Корниенко

Мотивированное решение суда изготовлено 28.07.2025.

<данные изъяты>