УИД 77RS0007-02-2024-017574-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13.05.2025 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе: председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-698/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит признать договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D015781/1 от 07.04.2024, заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 недействительной сделкой, применить последствия недействительной сделки, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма

В обоснование исковых требований указано, что в апреле 2021 года сотрудники Альфа-Банка сообщили истцу, что имеется выгодное банковское предложение. При посещении Альфа-Банка менеджер убедил, что в настоящее время денежные средства истца размещены крайне неэффективно, что ей следует заключить новый банковский договор, который принесет ей больший доход, поскольку её средства будут размещены банком, по инвестиционной программе, которая обеспечит ей дополнительный стабильно высокий доход. Из объяснений менеджера следовало, что, заключая банковский договор на сумму сумма, истцу ежеквартально будут перечисляться проценты по вкладу, а в случае смерти её семья получит страховое возмещение. Договор был сформирован в электронном виде и предложен к подписанию электронной подписью. 07.04.2021 между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключен электронный договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D015781/1 по программе "FORWARD", со сроком действия до 06.04.2024. Размер страховой премии на дату начала строка страхования определен в размере сумма, экв. сумма, которые были уплачены в адрес страховщика. При заключении договора, ФИО1 руководствовалась тем, что вложенные ей денежные средства принесут стабильный дополнительный доход и в последующем будут ей возвращены. В дальнейшем истец пришла к выводу о том, что содержащаяся в договоре информация не соответствует действительности, она лишается того, на что рассчитывала при заключении договора. В ходе длительной переписки в личном кабинете истцу было сообщено о том, что договор был заблокирован ещё в 2022 году, в связи со сложной политической и экономической ситуацией. Так же было сообщено, что все акции сгорели и выплате подлежит 1% от вложенных средств. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 была введена в заблуждение, поскольку изначально её целью было разместить денежные средства на более выгодных условиях, однако, она была втянута работником банка в ненужную программу страхования, считает, что сотрудник банка действовал заведомо противоправно, так же, как и страховая компания. Таким образом, договор страхования был заключен истцом под влиянием заблуждения, а также несоответствии договора закону. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, было привлечено адрес.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения, из которых следует, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и истцом был заключен договор страхования L0532/560/D015781/1 на основании условий страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала (Вариант 3) на основании п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ. Страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования. Страхователь/Застрахованный понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода. (Заключительное положение раздела 15 Полиса-оферты). Все документы по страхованию представлялись страхователю для ознакомления до их подписания и оплаты страховой премии, таким образом, страхователь был ознакомлен и согласен с условиями и особенностями заключаемого договора страхования. Письменных заявлений о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, в том числе в четырнадцатидневный срок, страховщиком не выявлено. Таким образом, в рассматриваемом случае интересы страхователя не ущемлены, в том числе в связи с возможностью отказа от договора страхования в «период охлаждения» и возврата страховой премии в полном объеме. Кроме того, истцом не представлено надлежащих допустимых доказательств, подтверждающих, что при заключении оспариваемого договора со стороны ответчика были применены средства насилия, угрозы, обман, вследствие чего истец был вынужден подписать договор на тех условиях, которые ему предложил ответчик. Со своей стороны, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» представило полный комплект подписанных истцом документов, которыми подтверждается ознакомление и согласие истца с условиями договора страхования и доведение всей информации о страховой услуге. Истец никаких заявлений и требований о расторжении договора не предъявлял, напротив - получал страховые выплаты по собственным заявлениям. ООО «АльфаСтраховаиие-Жизнь» выплатило полученный дополнительный инвестиционный доход (рассчитанный по формуле, установленной договором страхования) и выплатило гарантированные страховые суммы. Истец подавал заявления по достижению дат ренты пенсии (раздел 8 договора страхования) и получал страховые выплаты. Договором страхования предусмотрены риски «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии до дат: даты ренты: 06.07.2021; 06.10.2021; 06.01.2022; 06.04.2022; 06.07.2022; 06.10.2022; 06.01.2023; 06.04.2023; 06.07.2023; 06.10.2023; 06.01.2024; 06.04.2024» и «Дожитие Застрахованного до 06.04.2024». В указанном случае страховщик не изменял условий договора страхования, выплат произведены, блокировок выплат инвестиционного дохода не произошло. Таким образом, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выполнило свои гарантированные обязательства по полису в полном объеме. В ряде дат экспирации инвестиционный доход не был получен, так как не были достигнуты положительные значения по формуле, установленной договором страхования. Таким образом, договор страхования заключен на основании законодательства РФ и содержит существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ, является заключенным и вступившим в силу. Кроме того, ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. На основании вышеизложенного, в иске просил отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица Центрального Банка РФ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил отзыв на иск, из которого следует, что принимая во внимание, что спорные правоотношения между ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» носят гражданско-правовой характер, правовая оценка рассматриваемого гражданско-правового спора не относится к компетенции Банка России, установленной федеральным законодательством, Банк России оставляет на усмотрение суда принятие решения по заявлению ФИО1

Представитель третьего лица адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность застраховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, страхованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 4 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 7 ст. 10 Закона № 4015-1 при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускается действия граждан и юридических лиц, и осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с положениями ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

Заблуждение имеет место тогда, когда участник сделки помимо своей воли составляет себе неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался. Заблуждение способствует искаженному формированию воли участника сделки.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 02.04.2021 между ФИО1 (страхователем) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщиком) заключен электронный договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № № L0532/560/D015781/1.

Порядок заключения, сопровождения, расторжения договора страхования, а также расчета и выплаты страхового возмещения, выкупных суммы, дополнительного инвестиционного дохода и иных условий страхования регулируется договором страхования и условиями страхования.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного лица и с дожитием застрахованного до определенной даты.

Условиями данного договора предусмотрены страховые риски: дожитие застрахованного до 06.04.2024; смерть застрахованного; смерть застрахованного в результате внешнего события; дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты с выплатой страховых сумм: по риску "Дожитие застрахованного" - 240,00 (двести сорок и 00/100) (экв. долл. США); по риску "Смерть застрахованного" - 240,00 (двести сорок и 00/100) (экв. долл. США); по риску "Смерть застрахованного в результате внешнего события " - 31 200,00 (тридцать одна тысяча двести и 00/100) (экв. долл. США); по риску "Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты" - 6,00 (шесть и 00/100) (экв. долл. США).

Страховая премия определена в размере сумма.

Срок страхования составляет 3 года. Дата начала срока страхования - 07.04.2021, дата окончания срока страхования - 06.04.2024. Даты ренты: 06.07.2021; 06.10.2021; 06.01.2022; 06.04.2022; 06.07.2022; 06.10.2022; 06.01.2023; 06.04.2023; 06.07.2023; 06.10.2023; 06.01.2024; 06.04.2024.

Неотъемлемой частью договора страхования являются следующие приложения: Приложение № 1 - таблица выкупных сумм, расписка об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования, Условия страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала (Вариант 3), утвержденные приказом генерального директора страховщика от 20.01.2020 № 07.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что сторонами согласованы все существенные условия договора страхования.

Страховая выплата выплачивается в случае:

- при наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы сумма (двести сорок и 00/100) (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в настоящем договоре как дата окончания срока страхования;

- при наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы сумма (двести сорок и 00/100) (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в настоящем Договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход;

- при наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного в результате внешнего события» выплачивается 100% страховой суммы сумма (тридцать одна тысяча двести и 00/100) (экв. долл. США) при условии предоставления страховщику всех документов, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая, в соответствии с разделом 10 Условий;

- при наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного с выплатой ренты / пенсии» после наступления очередной даты, указанной в разделе 8 настоящего договора страхования как дата ренты, выплачивается 100% страховой суммы сумма (шесть и 00/100) (экв. долл. США). В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход. В случае смерти Застрахованного в течение периода выплаты ренты выплата ренты не осуществляется;

- при наступлении страхового случая одновременно по рискам «Смерть застрахованного» и «Смерть застрахованного в результате внешнего события» страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы по каждому из указанных в настоящем пункте рисков.

Дополнительный инвестиционный доход включается в состав страховой выплаты по рискам «Смерть застрахованного» и «Дожитие застрахованного с выплатой ренты / пенсии». Порядок расчёта дополнительного инвестиционного дохода описан в разделе 13 Условий, а также в разделе 15 настоящего Договора. При этом при расчете дополнительного инвестиционного дохода не учитываются страховые резервы по рискам «Дожитие застрахованного» и «Смерть застрахованного в результате внешнего события».

Страхователем ФИО1 страховщику была оплачена страховая премия в размере сумма, что эквивалентно сумма на момент заключения договора страхования.

21.07.2021 в страховую компанию поступило от истца заявление на страховую выплату по риску «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до даты: 06.07.2021».

В тот же день, ответчиком была осуществлена страховая выплата в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 64859 от 21.07.2021. Сумма страховой выплаты составила: страховая сумма по риску «Дожитие застрахованного с выплатой ренты / пенсии» 6 долл. США за 1 дату ренты + дополнительный инвестиционный доход 660 долл. США по курсу 74,4910 руб. за 1 долл. США на дату оплаты (сумма + сумма).

14.10.2021 в страховую компанию поступило заявление на страховую выплату по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии до даты: 06.10.2021».

В тот же день, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» была осуществлена страховая выплата в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 88628 от 14.10.2021. Сумма страховой выплаты составила: страховая сумма по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии» 6 долл. США за 1 дату ренты + дополнительный инвестиционный доход 660 долл. США по курсу 71,8577 руб. за 1 долл. США на дату оплаты. (сумма + сумма).

15.04.2024 от истца в страховую компанию поступило заявление на страховую выплату.

В тот же день, страховщиком была осуществлена страховая выплата в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 13438 от 15.04.2024. Сумма страховой выплаты составила: страховая сумма по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии» 60 долл. США за 10 дат ренты по курсу 93,4419 руб. за 1 долл. США на дату оплаты.

Также 15.04.2024 была осуществлена страховая выплата в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 13439 от 15.04.2024. Сумма страховой выплаты составила: страховая сумма по риску «Дожитие Застрахованного» 240 долл. США по курсу 93,4419 руб. за 1 долл. США на дату оплаты.

30.05.2024 была осуществлена страховая выплата в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 19348 от 30.05.2024. Сумма страховой выплаты составила: дополнительный инвестиционный доход по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии» 7 906 долл. США по курсу 89,2589 руб. за 1 долл. США на дату оплаты.

Разделом 15 договора страхования предусмотрено, что акцептом настоящего Договора Страхователь/Застрахованный подтверждает выбор Стратегии инвестирования Акцептом настоящего Договора Страхователь/Застрахованный подтверждает выбор Стратегии инвестирования «Тренды 2020». Валюта инвестирования: Доллары США.

Стратегия основана на акциях пяти глобальных компаний: ADOBE INC., AMAZON COM INC., NXP SEMICONDUCTORS NV., PAYPAL HOLDINGS INC., SPOTIFY TECHNOLOGY SA.

Исключительными активами вышеуказанной стратегии могут являться: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, хедж-фонды, металлические счета, депозиты, производные и другие инструменты.

Также в договоре были указаны риски неполучения дополнительного инвестиционного дохода (раздел 15).

В ряде дат экспирации инвестиционный доход не был получен, поскольку не были достигнуты положительные значения по формуле, установленной договором страхования.

Таким образом, страховщик не изменял условий договора страхования, выплаты произведены, блокировок выплат инвестиционного дохода не произошло.

Инвестиционное страхование жизни - продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.п.). Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли.

До истца была доведена полная информация о существе заключаемой сделки.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указывает на то, что под видом заключения договора банковского (инвестиционного) вклада путем обмана и введения ее в заблуждение со стороны работников Банка, ей навязали заключение договора страхования. В результате неполной и недостоверной информации, полученной от сотрудника банка, а также обмана о природе договора, она не могла разумно и объективно оценить ситуацию, заключив сделку на крайне невыгодных условиях.

Указанный договор истец просит признать недействительным по основаниям, предусмотренным ст.178 ГК РФ с применением последствий недействительности сделок в виде возврата денежных средств.

Истец ФИО1 в суде не оспаривала, что с договором страхования и приложениями к нему она ознакомилась, с заявлением о расторжении договора страхования в 14-дневный срок не обращалась.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела" по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

За какими-либо разъяснениями условий договора истец не обращалась.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что, действуя в своем интересе, осознавая последствия заключения такой сделки, истец добровольно заключила договор инвестиционного страхования жизни на вышеуказанных условиях.

На основании п. 6 ст. 10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Истцом не доказано введение в заблуждение и обман при заключении указанного договора.

Договор страхования заключен на добровольной основе и доводы истца о его заблуждении о правовой природе договора страхования являются необоснованными и противоречат положениям п.5 ст. 166 ГК РФ, в силу которой, заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В Договоре содержатся все существенные условия и сведения, в том числе о Страховщике, Страхователе/Застрахованном, валюте договора, сроке страхования, программе страхования, страховой сумме, страховой премии, Выгодоприобретателе.

В связи с чем, суд, вопреки доводам истца, расценивает поведение истца как осведомленность об условиях страхования и инвестирования, предложенные ответчиком.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 1 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о введении его ответчиком в заблуждение относительно природы заключаемой сделки, а также невозможности ознакомления с условиями договора, ненадлежащем предоставлении ответчиком информации об условиях заключаемой сделки.

При таких обстоятельствах, поскольку отношения между страховщиком и страхователем в рамках договора страхования урегулированы в полном объеме, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о признании договора страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D015781/1 от 02.04.2021, заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 недействительной сделкой.

Кроме того, в силу Указания ЦБ РФ №3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно договору страхования, В случае прекращения настоящего Договора в течение первых 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии вследствие одностороннего отказа Страхователя от Договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, а Страховщик не несет ответственности по страховым случаям, происшедшим в период с даты заключения Договора страхования. При этом в случае если по Договору уже производились страховые выплаты либо у Страховщика имеются заявления Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя) о наступлении по настоящему Договору страхового случая в течение первых 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, поскольку «период охлаждения» был истцом пропущен, то у ответчика отсутствуют правовые основания для возврата денежных средств по договору № № L0532/560/D015781/1 от 02.04.2021.

В связи с чем, суд не находит правовых оснований для признания договора страхования недействительным и применении последствий его недействительности.

Поскольку требование истца о взыскании компенсации морального вреда является производным от основного требования, в его удовлетворении истцу суд также отказывает.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного и п. 1 ст. 168 ГК РФ заключенный договор страхования является оспоримой сделкой.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки (Договора добровольного личного страхования).

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения недействительной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки (даты заключения Договора страхования), когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности условий указанного договора страхования № L0532/560/D015781/1, исчисляется со дня его заключения, то есть с 02.04.2021.

Учитывая, что исковое заявление подано в суд 10.10.2024, то есть требование о признании договора страхования, заключенного 02.04.2021, недействительным, заявлены истцом по истечении более года с момента заключения данного договора, таким образом, срок для обращения в суд с данным иском пропущен.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по данному предмету спора, что в силу положений ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

При указанных обстоятельствах, иск является необоснованным и не подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Г. Хайретдинова

Решение в окончательной форме изготовлено 11.06.2025 г.