Решение по делу № 2-234/2023 от 02.03.2023

Дело № 2-234/2023

УИД 31RS0001-01-2023-000007-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2023 года г.Алексеевка

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Чуприна Н.П.,

при секретаре Малина И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором, с учетом уточненных исковых требований (ходатайства по делу от 22.02.2023г.) просит взыскать с ФИО1 просроченные проценты за пользование кредитом за период с 18.03.2016 года по 29.06.2021 года в размере 193772,22 руб. и сумму задолженности по кредитному договору в размере 8142,65 руб., которые были уплачены ФИО1 в погашение кредита и возвращены ей по ее заявлению, а всего взыскать денежную сумму в размере 201 904,87 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5219,05 руб.

Свои требования истец основывает на том, что на основании кредитного договора № ... от 05.07.2013 года ПАО Сбербанк выдал ФИО1 кредит в сумме 324000 руб. на срок 72 мес. под 21.35% годовых.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка №2 Алексеевского района и г.Алексеевка от 07.09.2016г., взыскана с ФИО1 образовавшаяся задолженность по кредитному договору № ... от 05.07.2013 года по состоянию на 17.03.2016г. в сумме 344677 руб.

Согласно условиям кредитного договора, проценты, предусмотренные кредитным договором за пользование заемными денежными средствами начисляются по дату полного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

29.06.2021г. взысканная судебным приказом задолженность была полностью погашена ФИО1

Поскольку ответчица обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, то за период с 18.03.2016 года по 29.06.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 201 904,87 руб., из которых 193772,22 руб. - просроченные проценты, 8142,65 руб.- сумма задолженности по кредитному договору, которая была уплачена ФИО1 и возвращена по ее заявлению.

Судебный приказ от 22.09.2022г. года о взыскании задолженности по данному кредитному договору (процентов) был отменен на основании заявления ФИО1 определением мирового судьи от 19.10.2022 года.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчица ФИО1 иск не признала, представила письменные возражения. Считает начисление процентов после того, как с нее была взыскана вся сумма задолженности по кредиту, необоснованным.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст.7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Положения п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Факт заключения между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» потребительского кредитного договора, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 324 000 рублей, а ФИО1 обязалась в течение 72 месяца возвратить кредитные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 21,35% годовых, подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита, общими условиями кредита, заявлением-анкетой заемщика, графиком погашения кредита.

Тот факт, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, свидетельствует обращение истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Тот факт, что судебный приказ от 07.09.2016г. был исполнен ФИО1 в полном объеме, задолженность полностью погашена 29.06.2021г., не отрицается сторонами и следует из постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по Алексеевскому и Красненскому районам от 29.11.2021г., в котором отражены все произведенные погашения должником.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 указанной статьи).

Согласно п.3.3.1 Общих условий кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Суду не представлено доказательств, что кредитный договор № ... от 05.07.2013г. на основании письменного соглашения сторон или решения суда был расторгнут.

Судом установлено, что окончательно задолженность по кредитному договору ФИО1 была погашена банку 29.06.2021г.

Из расчета, представленного ПАО «Сбербанк», с учетом расчета приведенного в ходатайстве по делу от 22.02.2023г., следует, что истец просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом за период с 18.03.2016 года по 29.06.2021 года в сумме 193772,22 руб.

У суда нет оснований сомневаться в правильности указанного расчета, поскольку он выполнен арифметически верно, с учетом условий кредитного договора, возражений со стороны ответчицы относительно правильности расчета не представлено, ею оспаривается законность начисления процентов в целом.

С учетом совокупности указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ПАО «Сбербанк», как в силу закона, так и в силу условий договора вправе требовать от заемщика уплаты процентов и в период после досрочного взыскания с заемщика кредитной задолженности в судебном порядке и до фактического погашения кредитной задолженности в полном объеме.

Таким образом, доводы ФИО1 о незаконном начислении процентов по исполненному кредитному договору, являются необоснованными и основаны на неверном толковании закона.

Что касается доводов ответчицы, что истец ее не уведомлял о производимых начислениях, и длительное время не обращался в суд об их взыскании, суд находит необоснованными.

Ответчице было известно, что кредитный договор является действующим. Взысканную сумму задолженности по судебному приказу она погашала несколько лет.

Требование о взыскании задолженности за пользование кредитом по состоянию на 01.01.2022 года в размере 201 904,87 руб. со сроком добровольной уплаты до 05.12.2022г., было сформировано банком 03.11.2022г. и направлено ответчику электронным заказным письмом 23.12.2022г., получено адресатом 30.12.2022г., что видно из данных отслеживания почтовых отправлений официального сайта Почта России.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласност.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

До момента полного погашения задолженности, то есть до 29.06.2021 года истец не мог воспользоваться правом на защиту о взыскании процентов, так как он был лишен возможности определить размер требований и период взыскания и с этой даты начинает исчисляться срок исковой давности.

С требованием о погашении задолженности по оплате процентов истец обратился к мировому судье в порядке приказного судопроизводства 13.09.2022г., что видно из почтового штампа.

Судебный приказ от 22.09.2022г. года о взыскании задолженности по данному кредитному договору (процентов), был отменен на основания заявления ФИО1 определением мирового судьи от 19.10.2022 года.

Обращение истца с настоящим иском в суд последовало 27.12.2022г., т.е. в пределах срока исковой давности.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по основанию пропуска истцом срока исковой давности по взыскиваемым процентам на просроченный основной долг судом не установлено.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Что касается требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 8142,65 руб., то в их удовлетворении следует отказать.

Как указывает истец, эта сумма была уплачена ФИО1 в погашение кредита 10.03.2016г. и возвращена ей по ее заявлению.

ФИО1 данный факт отрицает.

Из представленной выписки по счету, приложенной истцом к ходатайству от 22.02.2023г., следует, что с 17.09. 2017 года указанная сумма стала числиться в задолженности, переходя из месяца в месяц и остается в расчете задолженности, представленной в суд.

Суд считает, что истцом по этому требованию пропущен срок исковой давности.

Истцом не представлено доказательств, в какую именно дату произошел возврат этой суммы ответчице, а поэтому суд исходит из даты - 17.09. 2017 года, когда в выписке по счету заемщика ФИО1 стала отражаться указанная сумма.

Трехлетний срок исковой давности по этим требованиям истек 17.09. 2020 года.

Обращение о выдаче судебного приказа и впоследствии обращение в суд, о взыскании задолженности, куда включена и эта сумма, было направлено за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении части иска о взыскании 8142,65 руб. следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5075,44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ... от 05.07.2013 года - просроченные проценты за пользование кредитом за период с 18.03.2016 года по 29.06.2021 года в размере 193772 рубля 22 копейки, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5075 рублей 44 копейки.

В удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд.

Судья Чуприна Н.П.

Мотивированное решение составлено 09.03.2023 года.