Дело № 2-3064/2022 06 декабря 2022 года

УИД 51RS0008-02-2022-000166-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Меркуловой Л.С.

при секретаре Даниловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

истец акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.05.2017 между ООО МФО «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен Договор целевого займа №....., в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 450 000 руб. сроком на 36 месяцев (срок возврата кредита 18.05.2020), под 41.9% годовых. Однако, ответчик свои обязательства не исполнил, денежные средства к установленному сроку не вернул. 11.11.2016 ООО МФО «ОТП Финанс» переименовано в ООО МФК «ОТП Финанс». 15.06.2021 между ООО МФК "ОТП Финанс" и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) ....., на основании которого права требования по Договору займа №..... от 16.05.2017 перешли к АО «ЦДУ». Просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному Договору займа за период с 17.09.2018 по 22.06.2021 в размере 601477 руб. 05 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9214 руб. 77 коп.

В судебное заседание стороны, а также представители третьих лиц ООО МФК "ОТП Финанс" и ООО "Альфа Страхование-Жизнь" не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 просил в удовлетворении иска АО «ЦДУ» к ФИО1 отказать по доводам, изложенным в письменном отзыве, при этом просил применить последствия сроков исковой давности.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ по определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что 16.05.2017 между ООО МФО «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен Договор целевого займа №....., в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 450 000 руб. сроком на 36 месяцев (срок возврата кредита 18.05.2020), под 41.9% годовых.

По договору займа, заемщик принял на себя обязательства возвратить займодавцу в полном объеме полученный заём и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в срок, предусмотренный договором.

В соответствии с графиком платежей ответчик обязался возвращать кредит и проценты за пользование кредитом равными частями в размере 32 561 руб. 50 коп. кроме последнего платежа 16 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцев выдачи займа (л.д.15).

Впоследствии 11.11.2016 ООО МФО «ОТП Финанс» переименовано в ООО МФК «ОТП Финанс».

15.06.2021 между ООО МФК "ОТП Финанс" и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) №МФК- 27. на основании которого права требования по Договору займа №..... от 16.05.2017, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

В подтверждение заключения с ответчиком договора займа истец предоставил суду в т.ч. выписку по проданным договорам, индивидуальные условия договора потребительского займа, подписанные ответчиком, график платежей к договору займа №..... от 16.05.2017, общие условия договора займа.

Неустойка за несвоевременное погашение кредитной задолженности, установлена сторонами в размере 10% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора).

В силу ст.2 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленной в материалы дела выписки ответчик в период пользования кредитом производил выплаты по 17.09.2018 включительно, после чего прекратил погашение задолженности (л.д.30-33).

Указанные обстоятельства не кем не оспариваются, в связи с чем, суд считает их установленными.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.3.13 Общих условий договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» Заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности перед МФК по Договору займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик в течение 14 календарных дней с даты предоставления Займа вправе осуществить полное досрочное погашение суммы Займа без предварительного уведомления МФК путем подачи соответствующего письменного заявления и перечисления в МФК необходимых денежных средств. Заемщик, желающий осуществить досрочное погашение суммы Займа (частично или полностью) по истечении срока, указанного в абзаце втором п.3.13 Условий, должен уведомить об этом МФК путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения» (л.д.41).

Согласно письменному отзыву, ответчик с заявленными требованиями не согласен. В обоснование своих доводов указал, что 20.07.2017 он обратился к Кредитору с заявлением о досрочном (частичном) возврате займа, одновременно внеся на счет Кредитора денежную сумму в размере 255 549 руб. На момент внесения денежных средств на счет просроченной задолженности за ним не числилось.

Из указанного заявления от 20.07.2017, следует, что по состоянию на 20.07.2017 размер текущей задолженности ответчика по основному долгу составлял 437436 руб. 17 коп., размер текущей задолженности по процентам составлял 1506 руб. 46 коп., остаток денежных средств на счете в банке на указанную дату составлял 277793 руб. 57 коп.

Из сообщения ООО МФК «ОТП Финанс» следует, что согласно базе данных ФИО1 было подано заявление на полное досрочное погашение займа, однако позже, в силу обстоятельств не захотел, чтобы полное досрочное погашение проходило по вышеуказанному займу. В связи с чем заявление о досрочном погашении отменено, погашение займа списывалось ежемесячно согласно графику.

При этом к сообщению приложены копии скриншотов, согласно которым через Контактный центр в электронном виде зарегистрировано обращение ФИО1, который просил отменить заявление от 20.07.2017 на полное досрочное погашение кредитного обязательства №..... Заявка ФИО1 рассмотрена, проведена проверка, в программном обеспечении Банка заявление на частичное досрочное погашение по договору №…8842 отменено.

Вместе с тем, условиями кредитного договора №....., заключенного 16.05.2017 между ООО МФО «ОТП Финанс» и ФИО1, обращение Заемщика с Банком в части досрочного погашения обязательства, иным образом, кроме как путем подачи Заемщиком письменных заявлений, не предусмотрено.

Поскольку письменного заявления об отмене заявления от 20.07.2017 на досрочное погашение кредитного обязательства №..... от ФИО1 кредитору не поступало, оснований для его отмены у ООО МФК «ОТП Финанс» не имелось.

В силу п.3.14.7 указанных Общих условий «В случае осуществления досрочного погашения суммы Займа (части Займа), МФК производит пересчет Графика платежей (за исключением случая полного досрочного погашения задолженности по Договору займа в соответствии с п.3.15 настоящих Условий). При пересчете Графика платежей количество Ежемесячных платежей может уменьшиться, при этом размер платежей кроме, возможно, последнего не увеличивается... . После осуществления досрочного погашения суммы Займа (части Займа) МФК предоставляет Заемщику новый График платежей, а также новую информацию о ПСЗ (если досрочное погашение привело к изменению ПСЗ)» (л.д.41).

В нарушение указанных пунктов Общих условий Кредитор после поступления от ответчика денежных средств в размере 255 549.00 руб. в счет частичного досрочного погашения суммы займа перерасчет Графика платежей не произвел, новый График платежей ФИО1 не предоставил, что повлекло необоснованное увеличение размера задолженности и процентов по договору займа.

Согласно заявлению ФИО1 от 20.07.2017, текст которого был сформирован сотрудниками Кредитора, датой осуществления досрочного возврата займа является 18.08.2017, при этом остаток денежных средств на счете в банке на указанную дату составлял 437436 руб. 17 коп.

Таким образом, исходя из п.3.13 Общих условий договора и заявления ФИО1 от 20.07.2017 о досрочном погашении части задолженности в размере 255549 руб., задолженность ответчика перед Кредитором по состоянию на 18.08.2017 составила 181887 руб. 17 коп. (437436,17 – 255549,00).

Принимая во внимание положения п.3.14.7 Общих условий договора ФИО1 должен был погашать задолженность по кредитному обязательству №..... в размере 181887 руб. 17 коп. равными ежемесячными платежами в размере 32561 руб. 50 коп. (дата платежа 16 число месяца) в течение 6 месяцев (181887,17 : 32 561 руб. 50 коп.), т.е. до 17.02.2018.

Ответчиком и его представителем заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец в заявленном иске просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся по кредитному договору №..... от 16.05.2017, при этом проценты за пользования кредитными денежными средствами, взыскать не просит.

Из материалов дела следует, что до предъявления настоящего иска в Северодвинский городской суд Архангельской области истец к мировому судье не обращался, судебный приказ по указанному заявлению АО «ЦДУ» не выносился.

Судом установлено, что в связи с досрочным погашением части задолженности и сокращением срока (периода) выплачиваемых платежей ФИО1 должен был погасить задолженность по кредитному договору №..... от 16.05.2017 в срок до 17.02.2018.

При этом истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности за период с 17.09.2018 по 22.06.2021, следовательно, о неисполнении ответчиком обязательств, связанных с невнесением данной суммы, истец узнал 17.09.2018.

Таким образом срок исковой давности истек 17.09.2021.

Истец первоначально обратился с настоящим иском в Кольский районный суд Мурманской области 03.03.2022, то есть с пропуском указанного срока.

Определением Кольского районного суда Мурманской области от 21.03.2022 гражданское дело №2-154/2022 по иску ОА «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, передано по подсудности в Северодвинский городской суд Архангельской области (л.д.97).

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истец не представил, о восстановлении срока не ходатайствовал. Оснований для восстановления пропущенного срока суд не усматривает.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

акционерному обществу «Центр долгового управления» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по договору займа №..... от 16.05.2017 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.С. Меркулова

Мотивированное решение изготовлено 13.12.2022.